親愛(ài)的朋友：
平時(shí)您做理財(cái)嗎？
一般都做哪些理財(cái)呢？
這些理財(cái)你感覺(jué)收益如何呢？
最近，很多朋友問(wèn)我這些問(wèn)題。
雖然在理財(cái)方面，我算不上專家，但在工薪階層之中，應(yīng)該也算有一些心得和體會(huì)。希望通過(guò)我個(gè)人經(jīng)歷的分享，給大家?guī)?lái)一些幫助和啟發(fā)。
01 銀行存款：一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)
我的職業(yè)是財(cái)務(wù)，以前受專業(yè)中“謹(jǐn)慎性”原則的影響，最開(kāi)始的思想比較保守。
走入社會(huì)后很長(zhǎng)時(shí)間，每個(gè)月發(fā)完工資，預(yù)留日常開(kāi)支外，我會(huì)全部存入銀行。而且每積攢到1萬(wàn)元，我會(huì)及時(shí)去銀行轉(zhuǎn)為定期，為了利息收入可以高一些。
也許從小受父母“勤儉節(jié)約”思想的熏陶。一般除了日常必須開(kāi)支外，其他的消費(fèi)，我認(rèn)為一般都是“亂”花錢(qián)。
以前的我，舍不得買(mǎi)單件超過(guò)100元的衣服；舍不得外出游玩；舍不得買(mǎi)零食和水果......
同齡的同學(xué)和朋友，都過(guò)得很瀟灑。一到周末或節(jié)假日，大家都去逛街，買(mǎi)衣服、買(mǎi)吃的、看電影，外出游玩、同學(xué)聚會(huì)......
也曾羨慕過(guò)，也曾多年被朋友和親戚們嘲笑：紅麗啊，你穿衣服太老土了，你太節(jié)省了，你這樣在外面怎么混得開(kāi)呀......
但回頭想想：打工一族，工資就這么多。如果開(kāi)銷多了，存款就少了；如果沒(méi)有存款，那后面很多想做的事，都變得有心無(wú)力。
這么多年來(lái)，個(gè)人總結(jié)是：人在起步階段，要養(yǎng)成良好的存款習(xí)慣；人只有有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，才有機(jī)會(huì)做其他方面的理財(cái)和投資。
02 學(xué)習(xí)投資：最有成效的投資
雖然在生活上比較節(jié)儉，但是對(duì)于學(xué)習(xí)上的開(kāi)銷，我向來(lái)毫不吝嗇。
中專畢業(yè)的我，一直有一個(gè)“大學(xué)夢(mèng)”。在報(bào)考中專時(shí)，希望等自己走入社會(huì)能賺“錢(qián)”了，有機(jī)會(huì)圓這個(gè)夢(mèng)。
我，一個(gè)只有農(nóng)村背景的外地打工妹。從小，父親就告訴我：我們沒(méi)有背景，沒(méi)有厲害的親戚，所以只能靠自己，否則就只能回老家種田了。
也許是這樣或那樣的原因，雖然從畢業(yè)到現(xiàn)在，我很少失業(yè)，但是一直有著很強(qiáng)的危機(jī)感。
我的想法，其實(shí)很簡(jiǎn)單：只是希望通過(guò)學(xué)習(xí)，提升自己，減少失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，減少父母的操心。
就這樣，一個(gè)在生活上很節(jié)儉的我，在學(xué)習(xí)上的開(kāi)銷，卻越來(lái)越多。
從02年開(kāi)始到現(xiàn)在，十幾年來(lái)，我一直堅(jiān)持著自費(fèi)學(xué)習(xí)。拿文憑、考職稱、學(xué)日語(yǔ)、學(xué)財(cái)務(wù)管理、學(xué)職業(yè)化課程、學(xué)家庭教育、學(xué)投資理財(cái)......
學(xué)費(fèi)也從最初的年費(fèi)用2000多元，到最貴的五天四晚2萬(wàn)多元。尤其在13~14年，我學(xué)習(xí)的費(fèi)用，甚至高達(dá)年收入的1/3。
朋友們問(wèn)我，這么貴的學(xué)費(fèi)，眼睛都不眨一下就交了，值得嗎？
有時(shí)我也會(huì)問(wèn)自己，也會(huì)迷茫：到底值不值？
但回頭想想：雖然不是每一次，學(xué)習(xí)效果立馬見(jiàn)效，但是不去嘗試，怎么知道什么樣的學(xué)習(xí)，才是最合適自己的呢？如果我沒(méi)有堅(jiān)持學(xué)習(xí)，可能一個(gè)中專畢業(yè)生，也許還是一名崗位會(huì)計(jì)，也許每天還在為找工作而苦惱吧......
做生意的人，不論結(jié)果如何，前期是需要投資的；
我，作為一名打工者，沒(méi)有好的項(xiàng)目，沒(méi)有太多的資源，唯一能做的就是投資自己，努力提升自己。如果連學(xué)習(xí)都不想投入，那么五年后，十年后，我拿什么和別人競(jìng)爭(zhēng)呢？
一路走來(lái)，學(xué)習(xí)雖然花費(fèi)了不少時(shí)間、精力和金錢(qián)，但是我感覺(jué)收獲了很多。收獲了積極向上的人脈圈；收獲了知識(shí)；收獲了見(jiàn)識(shí)；收獲了充實(shí)；收獲了影響孩子榜樣的力量......
所以，個(gè)人認(rèn)為：一個(gè)人，必須有“活到老，學(xué)到老”的思想和精神。不論做哪一行，不論是什么職業(yè)，對(duì)自己學(xué)習(xí)上的投資，都是必須的，是最有成效的。
03 房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)：需要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，剛需住房，宜早不宜遲
記得早在02年的時(shí)候，才21歲的我，就想在工作地——廣州花都買(mǎi)房。那時(shí)買(mǎi)房還送戶口，一套幾十方的二手房才5萬(wàn)多塊。
當(dāng)時(shí)，我將這個(gè)想法告訴了一直在農(nóng)村的爸爸。爸爸聽(tīng)了，認(rèn)為我的想法是異想天開(kāi)，不知天高地厚，連男朋友都不知道在哪里，連找工作都成問(wèn)題，還想在外地買(mǎi)房子？
當(dāng)時(shí)想想，還是先找另外一半比較重要，所以我沒(méi)有堅(jiān)持什么。
05年，找到了男朋友，也就是現(xiàn)在的老公。當(dāng)時(shí)介紹我們認(rèn)識(shí)的親戚，算是有遠(yuǎn)見(jiàn)的人，勸我們?cè)诠ぷ鞯牡胤劫I(mǎi)一套房子。
雖然手頭上沒(méi)有什么存款，但對(duì)于一直有這個(gè)想法的我，非常贊同。當(dāng)時(shí)想買(mǎi)房的主要原因是：
第一，買(mǎi)房后，一家人能住在一起，特別是生孩子之后，父母和孩子住在一起，對(duì)孩子教育是比較有利的；
第二，存款買(mǎi)房，永遠(yuǎn)沒(méi)有貸款買(mǎi)房慢。因?yàn)槿艘坏┯绣X(qián)會(huì)先消費(fèi)，但是借了別人的錢(qián)，特別是向銀行的貸款，必須到期強(qiáng)制支付，這樣還款更容易一些；
第三，想到反正要買(mǎi)房的，對(duì)于剛需購(gòu)房，宜早不宜遲。貸款十年，24歲開(kāi)始供，34歲供完，孩子那時(shí)候也才8歲左右，讀小學(xué)，這樣壓力也比較小。
因?yàn)楫?dāng)時(shí)手頭只有幾萬(wàn)塊，所以只能挑一個(gè)生活成本較低的小區(qū)。
考慮到以后要生兩個(gè)孩子，還要和爸媽一起住，所以至少三房，房子面積要稍微大一些。
花了半天時(shí)間，找到現(xiàn)在住的這套房子，100多方，三房，每方1625元，總價(jià)款18萬(wàn)多，首期+稅金6.5萬(wàn)交房，剩余的12.8萬(wàn)分十年還款，月供1300多元。
對(duì)于當(dāng)時(shí)工資比較低的我們，還是有一些壓力的。當(dāng)然,后面隨著物價(jià)飛漲，特別房?jī)r(jià)的暴漲，這個(gè)月供也就算不了什么了。
回頭想想：要是當(dāng)時(shí)不買(mǎi)房，也不見(jiàn)得我們會(huì)存多少錢(qián)。但是，如果不買(mǎi)房，也許我們的生活會(huì)完全不一樣：孩子和父母送回老家，像很多留守兒童一樣，孩子在老家讀書(shū)，兩公婆在工作的地方租個(gè)房子住，放暑假父母帶著孩子，來(lái)我們工作的城市小住一陣，過(guò)年放假我們兩公婆，再搶票擠火車(chē)回老家......
說(shuō)實(shí)話，當(dāng)時(shí)我們買(mǎi)房，在工薪階層中，算不上有錢(qián)。只是我們可能稍微比別人考慮得遠(yuǎn)一點(diǎn)點(diǎn)。而這種思想和定位的差距，造成了后面生活品質(zhì)的差距。
當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)低的時(shí)候，很少有人想到在外面買(mǎi)房，總想到外地人始終是要回老家的。所以很多人選擇，在老家花幾十萬(wàn)修一幢房子，或在縣城買(mǎi)一套房。平時(shí)在外面租個(gè)比較小的出租房住，孩子和老人在老家，一家人聚少離多。
到后面房?jī)r(jià)飛漲，沿海地區(qū)與內(nèi)陸的房?jī)r(jià)拉開(kāi)很大差距時(shí)，這些外地人再想買(mǎi)房時(shí)，已經(jīng)變得不是那么容易了。
從這件事來(lái)看，我們應(yīng)該用投資的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待買(mǎi)房。我們?cè)诠ぷ鞯牡胤劫I(mǎi)房，一家人住在一起，會(huì)讓家人們心安很多，有一種歸屬感；萬(wàn)一哪一天不在這里工作了，沿海地區(qū)的房子也是剛需，也是可以出售的。這樣既可以自住，也可以保值增值。
現(xiàn)在想想確實(shí)是這樣，我們住了十多年的房子，也是越住越值錢(qián)了。
所以在去年的時(shí)候，我們又買(mǎi)了第二套房。主要是考慮到，三代人住在一個(gè)屋檐下，后期矛盾會(huì)比較多，所以在現(xiàn)在房子的附近，買(mǎi)了一套兩房的，主要想讓為我們操心了一輩子的父母親，買(mǎi)一套環(huán)境好一點(diǎn)的房子，讓他們可以安度晚年。
通過(guò)自己的親身經(jīng)歷，個(gè)人認(rèn)為：剛需的住房，首先一家人能住在一起的房子。當(dāng)自己有能力支付時(shí)，就趕緊出手購(gòu)買(mǎi)，宜早不宜遲。當(dāng)然對(duì)于投資性住房，因?yàn)槟壳胺績(jī)r(jià)的泡沫成份還是比較多的，需要謹(jǐn)慎選擇。
04 家庭保險(xiǎn)：家人的保障，選擇合適的最重要
以前的我，是毫無(wú)保險(xiǎn)意識(shí)的。
記得99年參加工作，01年政府推行，單位為員工購(gòu)買(mǎi)社保。當(dāng)時(shí)記得，每個(gè)月個(gè)人扣20.3元，單位交多少不記得了。
5個(gè)月后，我辭職了。眼光短淺的我，認(rèn)為一個(gè)外地人，應(yīng)該在這里也呆不長(zhǎng)，所以就將5個(gè)月社保全部退了。
5個(gè)月，個(gè)人共繳費(fèi)100元，最后退到180元，當(dāng)時(shí)高興得不得了，認(rèn)為占了好大的“便宜”......
買(mǎi)房之前的我，一直認(rèn)為自己在工作的地方不會(huì)呆太長(zhǎng)時(shí)間，也舍不得每個(gè)月還要從工資中扣幾十塊，所以一直沒(méi)有申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)社保。
直到05年買(mǎi)房那一年，我才確定需要在這里呆很長(zhǎng)時(shí)間，并開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)社保。有些后悔以前的目前短淺，否則到現(xiàn)在，我都買(mǎi)了十多年了......
從08年開(kāi)始，當(dāng)自己有了一些存款，當(dāng)有了的孩子，當(dāng)父母年紀(jì)也越來(lái)越大，我開(kāi)始慢慢意識(shí)到，人壽險(xiǎn)的重要性。
主動(dòng)找過(guò)一些保險(xiǎn)公司的代理人，也許他們不夠?qū)I(yè)，也許雙方不投緣，談了好幾個(gè)代理，都沒(méi)能讓我購(gòu)買(mǎi)。
08年一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，經(jīng)朋友介紹，讓我認(rèn)識(shí)了我的保險(xiǎn)代理人萍姐。她的專業(yè)、她的誠(chéng)懇、她的理財(cái)觀念等等，都深深地打動(dòng)了我，讓我受益匪淺，包括后面我的理財(cái)觀，都是這些年來(lái)，跟著她學(xué)習(xí)到的。
目前，我們家的保險(xiǎn)配置是這樣的：
1、社保，我們今后最基本的生活保險(xiǎn)，所以我和老公、我爸媽，全部購(gòu)買(mǎi)。
社保，是唯一不以賺錢(qián)為目的，國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。企業(yè)為職工購(gòu)買(mǎi)的社保，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)五個(gè)險(xiǎn)種；而農(nóng)村的，則將養(yǎng)老和醫(yī)療分開(kāi)了，可以選擇在村上購(gòu)買(mǎi)農(nóng)村養(yǎng)老，也可選擇城鎮(zhèn)養(yǎng)老，原則是交得多，退休金就領(lǐng)得多。
我爸媽，地地道道的農(nóng)民，沒(méi)有工作單位。而我們家，我又是獨(dú)生女。想到父母老了，沒(méi)有太多的子女贍養(yǎng)時(shí)，一種莫名的擔(dān)心油然而生。
在媽54歲那年，了解到老家那邊，可以一次性補(bǔ)繳社保后領(lǐng)取養(yǎng)老金。所以一次性給爸媽補(bǔ)繳了社保，這樣女性從55歲，男性從60歲開(kāi)始，可以像其他退休人員一樣，每月領(lǐng)取退休金，直到終老。
購(gòu)買(mǎi)社保后，我發(fā)現(xiàn)爸媽更有安全感了。雖然前期領(lǐng)取的退休金，也是自己交的錢(qián)，但是7年左右的時(shí)間就能回本，回本后的不就是賺的嗎？而且如果自己交的費(fèi)用沒(méi)有領(lǐng)完就發(fā)生意外，拿著繳納發(fā)票，也以將剩余的費(fèi)用退還給我們。
如果不買(mǎi)社保，老人家有存款，也是不敢用的。因?yàn)槿瞬荒茴A(yù)測(cè)可以活多久，而像爸媽這一輩人，是最不愿意給孩子增加負(fù)擔(dān)的；現(xiàn)在他們還年輕一些，等如果他們80多歲時(shí)，我們也60多歲時(shí)，物價(jià)飛漲，誰(shuí)也無(wú)法保證我們一直有經(jīng)濟(jì)能力，每月可以像發(fā)工資一樣，每月給退休金給他們。所以想想，唯有社保是最符合養(yǎng)老的，因?yàn)槟昙o(jì)越大，拿得越多，而且可以拿到終老，至少可以保證基本的生活保障。
當(dāng)我們還有能力，當(dāng)我們還來(lái)得及準(zhǔn)備時(shí)，請(qǐng)?zhí)崆盀楦改福瑸樽约喊才藕灭B(yǎng)老。因?yàn)?，人漸漸變老，這是不變的事實(shí)，未來(lái)必須面對(duì)的事情，為何不提前做好準(zhǔn)備呢？
2、商業(yè)保險(xiǎn)，是社保的補(bǔ)充，可以量力而為。
我們家的商業(yè)保險(xiǎn)，補(bǔ)充了一些，如：
我買(mǎi)了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)做補(bǔ)充，繳費(fèi)5年。當(dāng)我50~80歲時(shí)，不論我是否還在世，都可以每年按約定領(lǐng)取養(yǎng)老金。
我和老公，補(bǔ)充了一些重大疾病險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，可以保終生。如果一生平平安安，沒(méi)有賠付，則在終止合同時(shí)，一次性將繳納的保費(fèi)加分紅領(lǐng)回；如果萬(wàn)一不幸遇上重大疾病，則按投保金額給付。（考慮到社保中也是有重疾的，考慮到發(fā)生重疾，一般費(fèi)用都不菲，所以做了一些補(bǔ)充）
我家兩個(gè)孩子，補(bǔ)充了一些教育保險(xiǎn)，即現(xiàn)在存錢(qián)，到高中和大學(xué)時(shí)，每年當(dāng)學(xué)費(fèi)返還。因?yàn)橘I(mǎi)得早，年限較長(zhǎng)，所以放了一些在保險(xiǎn)中的理財(cái)產(chǎn)品中，這樣收益可以更高一些。
保險(xiǎn)，和存錢(qián)比起來(lái)，有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，就是有一個(gè)免責(zé)條款。當(dāng)投保人在投保期間，發(fā)生意外或病故，無(wú)繳納保險(xiǎn)能力時(shí)，這份保單可以不用繳納，而且繼續(xù)有效。
考慮到我爸媽年紀(jì)比較大了，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)比較貴，再加上家里也有農(nóng)村醫(yī)療，所以暫時(shí)沒(méi)有補(bǔ)充。
對(duì)于我們工薪階層來(lái)說(shuō)，最重要的除了家人，就是房子。所以我們家的兩套房子，我也在網(wǎng)上補(bǔ)充了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。一套房子每年保費(fèi)只需要100元左右，便宜且有保障。不過(guò)這個(gè)險(xiǎn)種屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，即這一年沒(méi)有發(fā)生賠付，則當(dāng)是白交保費(fèi)了；如果有賠付，則按約定的保額賠付。當(dāng)是花點(diǎn)小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)心安，增加家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力吧。
通過(guò)這些年自己的經(jīng)歷，對(duì)于保險(xiǎn)，個(gè)人認(rèn)為：
社保是人最基本的保險(xiǎn)，人人都必須購(gòu)買(mǎi)；也許現(xiàn)在有錢(qián)時(shí)，并不感覺(jué)到它的重要性。試想當(dāng)我們80歲以上時(shí)，兒女也都到了退休的年紀(jì)，你以前的存款也在退休后花得差不多了，我們拿什么保障我們基本的生活呢？
商業(yè)保險(xiǎn)，是在社?；A(chǔ)上錦上添花，是為了使我們的生活可以過(guò)得更有保障，可以根據(jù)自己的收入狀況，選擇最合適自己或家人的險(xiǎn)種。
另外，我覺(jué)得除投資型保險(xiǎn)外，其他保障型的，選擇買(mǎi)哪一家的，差別不是太大。因?yàn)檫@些公司都是在保監(jiān)局備案的，而且所有的險(xiǎn)種，我相信各大保險(xiǎn)公司都有進(jìn)行比對(duì)過(guò)的，差異并不是太大。而且國(guó)家有明文規(guī)定：就算保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營(yíng)不善，也是不允許倒閉的。經(jīng)營(yíng)不善的公司，需要由另一家同行的保險(xiǎn)公司兼并。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，保單中承諾的基本保障，是一定會(huì)兌現(xiàn)的，只是分紅和投資收益可能受到影響。
那么，我們?cè)谫I(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，要注意什么呢？
個(gè)人認(rèn)為，其一要選擇一個(gè)專業(yè)的代理人，因?yàn)橹挥兴麎驅(qū)I(yè)，才有可能根據(jù)你的情況，給你推薦最合適你的產(chǎn)品；其二在收入來(lái)源有限的情況下，我們應(yīng)該先考慮給家里的頂梁柱投保，因?yàn)樗攀且患胰说慕?jīng)濟(jì)保障，如果還有閑錢(qián)，再考慮給孩子的投保，對(duì)于年齡較大的父母，因?yàn)橘M(fèi)用高，可以給一些基本的保障，如社保、國(guó)家的醫(yī)療等即可。
我看到很多人，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)，倒是跟孩子買(mǎi)了一大堆。
其實(shí)父母才是孩子真正的依靠。對(duì)于孩子，我們只需要教育好他，從小幫助他建立良好的習(xí)慣，培養(yǎng)好的性格就可以了。當(dāng)然如果自己還有經(jīng)濟(jì)能力的，也可以適當(dāng)補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)，否則也可以等孩子參加工作后，自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。
作為父母的我們，首先需要將自己的人生安排好，給自己的父母提前將退休生活安頓好；等我們老了，盡可能不給孩子們?cè)黾迂?fù)擔(dān)，這就是好的榜樣。相信在你的身上，孩子們也會(huì)學(xué)會(huì)如何安排自己的人生。
05 股票投資：想說(shuō)愛(ài)你不容易
做股票投資的朋友們，您解套了嗎？
前兩年炒股，真的很熱，連買(mǎi)菜的大媽都在談股票。身邊炒股的朋友，在與他們聊天的時(shí)候，其感受大都是“像賭博、像玩過(guò)山車(chē)”一樣。
中國(guó)的股市，與國(guó)外相比，顯得有些不成熟。很多受?chē)?guó)家政策的影響，很多公司上市后，用籌集來(lái)的款項(xiàng)，并不是專心做實(shí)業(yè)，而是為了圈錢(qián)而上市，當(dāng)然也有少數(shù)真的是為了將企業(yè)做大。
而中國(guó)的股民，大部分做的不是投資，更多的是投機(jī)。大部分股民，不分析國(guó)家政策，不看上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表，只是聽(tīng)一些小道消息，跟風(fēng)似地購(gòu)買(mǎi)與贖回。
所以，作為普通老百姓的我們，在炒股時(shí)，其實(shí)不占優(yōu)勢(shì)。應(yīng)該說(shuō)，80%的人都是弱勢(shì)群體，都是在信息不對(duì)等的情況下盲目跟風(fēng)，也基本上是虧的。
對(duì)于炒股，我只是嘗試性地買(mǎi)了幾千塊，主要是想嘗試一下炒股，在和別人交談時(shí)，多一個(gè)共同的話題而已，所以對(duì)于虧與賺，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，并不是很在意。
06 P2P債權(quán)投資：選擇好平臺(tái)，分析風(fēng)控，適當(dāng)投資。
15年的時(shí)候，P2P開(kāi)始成為一種新興的投資理財(cái)渠道。
當(dāng)時(shí)P2P遍地開(kāi)花，滿大街都在談?wù)?span>P2P，而且也確實(shí)給貸款者和投資者帶來(lái)很多便利。但是因?yàn)?/span>P2P平臺(tái)的資質(zhì)參差不齊。一方面，其理財(cái)模式備受政策支持，得到了迅速的發(fā)展，無(wú)數(shù)投資者從中獲益;另一方面，不斷網(wǎng)爆負(fù)面消息，也有很多人上當(dāng)受騙；這樣使很多人一聽(tīng)到P2P，就覺(jué)得是騙子。有點(diǎn)像10年前的保險(xiǎn)一樣。
而我，成為了受益中的一員。
15年初，通過(guò)理財(cái)經(jīng)理們的介紹與分析，通過(guò)自己上網(wǎng)對(duì)平臺(tái)的了解，最后購(gòu)買(mǎi)了為期一年的，幾十萬(wàn)的產(chǎn)品。今年全部到期，連本帶息，全部按時(shí)返還。
通過(guò)這次的經(jīng)歷，個(gè)人的感悟是：
首先，我們要清楚，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，有的可能是95%的風(fēng)險(xiǎn)，有的可能只是5%的風(fēng)險(xiǎn)。你需要做的是客觀地去識(shí)別和分析這些風(fēng)險(xiǎn)，然后評(píng)估自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，最后作出是否投資的決定。
其次，我們要全面了解整個(gè)項(xiàng)目和公司的運(yùn)作，包括公司的背景、公司成立時(shí)間、公司規(guī)模、管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控流程、操作模式、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和保障等；
最后，高收益、長(zhǎng)期限盡量不要投。例如年化24%，24個(gè)月的項(xiàng)目，試想，平臺(tái)放給借款人，一般也就2%的月利率，超過(guò)了算高利貸了，平臺(tái)如果一分錢(qián)不賺，全給投資人，那平臺(tái)拿什么來(lái)運(yùn)營(yíng)?平臺(tái)怎么成長(zhǎng)?
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，P2P收益率在10%-16%左右是比較靠譜的，不要貪圖高收益的，安全才是最重要的。我上次購(gòu)買(mǎi)的信通公司的產(chǎn)品，年收益率是12%，而且收益率寫(xiě)在合同中，每個(gè)月10號(hào)準(zhǔn)時(shí)收利息，到期還本。
07 私募股權(quán)：選擇平臺(tái)，分析項(xiàng)目，適當(dāng)投資。
私募股權(quán)基金，對(duì)于學(xué)財(cái)務(wù)的我來(lái)說(shuō)，經(jīng)常聽(tīng)老師、聽(tīng)同行聊起，最近，也是比較火，而且未來(lái)也是一種投資理財(cái)趨勢(shì)。
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