這是記者昨天從大渡口區(qū)法院了解到的民間借貸的糾紛故事。故事的主角是李先生和他的朋友。
李先生家住大渡口，他的朋友是開房地產(chǎn)公司的，因為缺錢周轉(zhuǎn)，向李先生借100萬元。
雙方當(dāng)時約定，這100萬元將在1個月后連本帶利歸還。至于利息，雙方約定的是月息3分。如果到期還不上錢，對方還將向李先生支付25萬元違約金?？善谙薜搅?，對方還真就沒能還錢，于是李先生理直氣壯地把借錢的朋友告上了法院。
可是，法院的判決大大出乎李先生的意料：借錢的朋友確實違約，自判決生效之日起一個月之內(nèi)歸還100萬元；不過，月息3分的利率高于國家規(guī)定利率范圍，不予支持，25萬元的違約金也沒能拿到手。這是咋回事？
將爽約朋友告上法庭
事情發(fā)生在去年12月，找李先生借款100萬元的朋友開出的條件著實很誘人：只借1個月，月息3分。
這筆賬很好算：李先生借給朋友100萬元，1個月后，連本帶利可收回103萬元，而且還有“保險措施”：如果到期不還，按借款金額的25%賠償，就是賠25萬元。
對于借貸條件，雙方?jīng)]什么異議，簽訂了借款合同。
1個月的期限很快就到了，但朋友的公司未能按約還錢。無奈，李先生告上法院，要求法院判令對方履約。
贏了官司輸了“利益”
對于官司，李先生一直胸有成竹：這白紙黑字寫的合同，對方還想賴賬不成？事實上，大渡口法院審理后也認(rèn)為，被告未按期返還借款的行為應(yīng)屬違約，但接下來的事情讓李先生傻了眼。法院在審理后雖然認(rèn)為李先生的朋友未按合同約定期限還錢，有違約事實，但原告未能舉示出被告遲延還款給他造成的損失，因此，對于原告要求被告承擔(dān)25萬元違約金的訴訟請求，法院不予支持。
那么，李先生總該拿到那3萬元的利息吧，這可是雙方約定好的。然而法院的判決再次出乎李先生意料：法院審理認(rèn)為，3分的月息明顯高于國家標(biāo)準(zhǔn)，不予支持。
這就是結(jié)果：在這起民間借貸糾紛中，李先生官司打贏了，可并沒有拿到25萬元的違約金，也沒有拿到3萬元的高額利息。
民間借貸糾紛日漸增多
上面的故事，僅僅是眾多民間借貸糾紛中的一例。
記者昨日從大渡口法院了解到，起碼從該法院的案件受理情況來看，民間借貸官司越來越多。
今年一季度以來，大渡口區(qū)法院受理的借貸案件就達120件，而去年同期，該院受理的同類案件是71件，今年同比上升了59.17%。
為什么會出現(xiàn)這樣的情況？這也是大渡口區(qū)法院非常關(guān)注并希望得到答案的問題。因此，該院民二庭的法官專門進行了調(diào)研。
調(diào)研后，大渡口區(qū)法院的法官們找到了民間借貸糾紛上升的原因：金融機構(gòu)貸款門檻高，而且往往要求抵押、擔(dān)保，辦理時間周期相對較長，而民間借貸手續(xù)簡單、操作靈活，但借貸雙方又大多對借貸的法律認(rèn)識不足，留下的漏洞較多，由此造成借貸糾紛明顯升高。
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“超過銀行同期利息4倍就是高利貸”
民間借貸該注意些什么？昨天記者采訪了法官和律師，他們都不約而同地提到“高利貸”，也就是說，如果你的借貸行為被法律認(rèn)定為是在放高利貸，將不受法律保護。此外，他們還分別提示借貸雙方注意一些細節(jié)。
法官：白紙黑字不一定合法
大渡口區(qū)法院民二庭法官曾勇說，在辦理有關(guān)民間借貸的案件時發(fā)現(xiàn)，不少糾紛是因為借款方許諾了高額利息卻未兌現(xiàn)，導(dǎo)致放貸一方訴諸法院。
“有的高利貸完全太離譜了，比如月息5%，甚至高達10%的。算一算就很清楚，比如你借別人100萬元，一個月的利息就是5萬元甚至10萬元。”曾勇說，放貸人最后沒得到這么多利息，就把對方告上法院。
而目前的情況是，很多需要借貸的人，為了借到款，往往向放貸人許諾高利息。許多放貸人正是沖著這誘人的高額利息，借款給別人。
曾勇說得非常清楚，一旦利息超出國家許可的范圍，即便有白字黑字的借條，但因不符合國家貸款利率的利息規(guī)定，在法律上同樣不受保護。
除了高額利息不受法律保護外，如果你是放貸人，法官還要建議你注意兩件事：
第一件事情是抵押。“一般借款人借款時都需要拿東西出來抵押。”曾勇說，抵押物通常是房產(chǎn)，但放貸人往往在認(rèn)識上有誤區(qū)，以為只要把對方的房產(chǎn)證捏在手里，借錢給對方就穩(wěn)當(dāng)了。“其實并不是這樣。”曾勇告訴記者，辦理抵押物登記時，一定要到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，否則，即便持有借款人的房產(chǎn)證，也無法控制其房產(chǎn)。
第二件事情是借條。據(jù)了解，民間借貸中，借款人和放貸人之間的借條意識還是有，但有時顯得不是很重視。比如曾勇，就曾經(jīng)遇到過一件民間借貸案，庭上出具的借條，就是用一張不足巴掌大的殘缺的廢紙寫的。
曾勇特別建議，要保管好借條。
律師：借貸還款時效期兩年
昨天下午，記者就民間借貸如何規(guī)避風(fēng)險，咨詢了重慶中世律師事務(wù)所律師孔祥斌?？紫楸虮硎?，目前隨著民間借貸的日益活躍，因此產(chǎn)生的收紛也越來越多，做到以下幾點，可以有效避免糾紛產(chǎn)生。
首先，確定借款關(guān)系時一定簽訂詳細的借款協(xié)議，約定雙方的責(zé)任權(quán)利。被借款人為規(guī)避風(fēng)險，最好要求借款人提供一定的借款擔(dān)保，以免在發(fā)生糾紛或?qū)Ψ綗o力還款時，保障自身權(quán)益。
借款后，一定要注意還款的時效問題，在這點上吃虧就太冤枉了。因為根據(jù)民法，借款的時效為兩年期限，如果過了兩年才向法院提起訴訟要求還款，法院將不會受理。
目前社會有一種在協(xié)議中不標(biāo)明還款日期的作法，可以規(guī)避兩年時效問題，但一般不推薦使用，畢竟不合常規(guī)。對于已臨近兩年期限但對方仍不還款的債務(wù)人，債權(quán)人可發(fā)出書面催款通知，并對該通知進行公正，可以防止兩年訴訟時效過期。
此外，在借款中利息的約定也要注意，不要超過銀行同期利息的4倍，因為超過4倍就屬于高利貸，即使鬧上法院，法院也不會主張債權(quán)人的這項權(quán)利。
其次，對于大額借貸關(guān)系，雙方之間一般不會選擇現(xiàn)金的方式，所以，除了要求抵押物品外，債權(quán)人還應(yīng)當(dāng)保留銀行取款、轉(zhuǎn)賬的單據(jù)，這些資金流向證據(jù)，能在發(fā)生糾紛時，為你幫上大忙。
記者了解到，《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（以下稱“通知”）中明確規(guī)定，民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，超過該標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸?！锻ㄖ分赋?，高利貸不但不受國家法律保護，還要被嚴(yán)厲打擊。
記者 李瀾 通訊員 曾勇
