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破解富貴基因

國內(nèi)首次100位富翁大調(diào)查

破解富貴基因

撰文:謝春滿 研究員‧鄧麗萍  

有錢人為什麼會有錢?致富是先天決定,還是靠後天努力?《今周刊》、普羅財經(jīng)與世新大學財務金融系,共同完成國內(nèi)首次富翁大調(diào)查,破解臺灣有錢人的基因密碼;同時專訪數(shù)位背景殊異的富翁,分享他們的生財哲學及實踐之道。如果你也有致富的夢想,打造富貴基因,永不嫌遲!

富翁調(diào)查 解構(gòu)基因密碼



為解構(gòu)有錢人的富貴基因密碼,《今周刊》與普羅財經(jīng)、世新大學財務金融系合作,進行國內(nèi)首次富翁大調(diào)查,並獲得國泰世華銀行、富ü金控、新光金、臺新金、日盛金合作。

此次調(diào)查針對一般股市投資人與銀行貴賓理財中心三百萬以上VIP客戶(依各銀行估計,三百萬以上VIP客戶的總資產(chǎn)幾乎都在三千萬元以上,有的甚至身價上億,可謂國內(nèi)富翁級的一群人),調(diào)查比較兩者的致富特質(zhì)、投資理財、消費習慣等,問卷調(diào)查樣本共一二四六份,其中有一二一位是富翁,從調(diào)查中我們?yōu)樽x者找出富貴基因,讓你了解富翁的樣貌。

基因1重視儲蓄習慣,關(guān)心國內(nèi)外情勢,時間管理佳



在致富關(guān)鍵因素方面,受訪的有錢人認為致富最關(guān)鍵因素是專業(yè)知識技能、理財規(guī)畫儲蓄習慣等三項。但是一般投資大眾前二項因素雖然和有錢人一樣,第三項因素卻是良好的健康狀況。

普羅財經(jīng)董事長林建鋒認為,有錢人都有很高的儲蓄習慣,他們把儲蓄的錢拿去做主動有計畫的投資,所以會愈來愈有錢。但是一般人則認為身體健康很重要,因為身體不健康就沒辦法工作或兼職,這就是有錢人和一般人富貴基因不同的地方。

在累積財富的致命因素方面,有錢人和一般人想法也不同!有錢人認為槓桿太大是最大致命傷,其次是不做理財規(guī)畫與為人做保,但是一般人則認為過度消費才是最大致命傷。
這個答案很真實反映出有錢人和一般人的差別,因為有錢人擁有財富,過度消費並不會造成致命影響,反而是槓桿太大,會讓有錢人一夕之間垮掉,佳姿董事長蔡純真就是一個最明顯的例子,由於財務槓桿太大,當周轉(zhuǎn)不過來時就會兵敗如山倒。至於一般人財富不多,過度消費,確實會影響財富的累積,甚至走向貧窮,卡奴即是最明顯的例子。

此外,調(diào)查同時發(fā)現(xiàn),九成以上有錢人都很關(guān)心國際與財經(jīng)情勢變化,世新大學財務金融系主任郭迺鋒主任認為,這是有錢人本身在做決策時的一項重要資訊來源,由此來看,有錢人比較會花時間注意國際間局勢的變化,而不是一味投入於工作中。

值得注意的是,有錢人掌握市場契機的能力優(yōu)於一般人,從數(shù)字來看,比一般人高出五倍之多,而他們管理時間的能力也明顯優(yōu)於一般人。

掌握市場契機,即時行動是致富關(guān)鍵,國泰世華銀行臺中分行經(jīng)理謝忠榮就是典型例子。謝忠榮在未進入銀行業(yè)之前,曾經(jīng)短暫從事房仲業(yè),七十六年他看到房地產(chǎn)一日三市,「感覺房地產(chǎn)要起飛了!」他覺得這是機運財,於是進場大買,如今才四十五歲,名下已擁有十戶房子。

謝忠榮認為,投資要選擇自已懂的東西,有專業(yè)才能掌握市場變動。此外,他奉行節(jié)儉生活,固定儲蓄,控制家庭支出,凡是富翁有的習慣或特質(zhì),他都會去學習。「沒有一個有錢人不用功而會賺錢的!」他認為想富者必須學習有錢人的作法。

富貴基因2 理財EQ高,較一般人更能控制情緒與欲望



調(diào)查亦發(fā)現(xiàn),五成以上有錢人認為運氣是累積財富的重要因素,比一般人明顯高出許多。這可能是有錢人一旦致富後,反而較謙虛,將一切歸諸於運氣。從王永慶的例子就可以得到驗證。去年《今周刊》專訪經(jīng)營之神王永慶,適逢臺塑四寶總營收創(chuàng)歷史新高,王永慶只淡淡的說「碰到了!」他的意思是運氣好剛好碰到了,而不提自己有多優(yōu)秀。

至於是理財EQ、還是理財IQ對累積財富比較重要?有錢人和一般人都認為理財EQ比較重要,但是有錢人同意理財EQ比較重要的高達八成三,而一般人只有三成五。

《今周刊》此次訪問一位身價四、五十億的富豪,他直言:「想要致富,必須比別人會控制自己?!?/strong>所謂控制自己是指理財?shù)那榫w穩(wěn)定,不要貪或怕,譬如自己手上股票不漲時,就一直想著別人手上狂漲的股票,如此一來很容易追高殺低;還有節(jié)制消費,把錢省下來做投資,這些都需要有自我控制能力,也是所謂的理財EQ,因此沒有理財 EQ,就不會有財富。
前面致富故事主à王先生也是理財EQ極高的人,當市場氣氛低迷害怕時,他比一般人冷靜,進場大買股票,當市場下挫時,他也沒有驚慌失措,該停損就停損,最後成為富豪,可見理財EQ的重要性。

有錢人是否較一般人勤儉?七成以上有錢人自認是勤儉型的人,但是一般投資大眾卻只有四成五的人自認勤儉。勤儉是所有富翁共同的基因,《下一個富翁就是你》作者湯瑪斯.史丹利與威廉.丹寇調(diào)查美國富翁特質(zhì)也發(fā)現(xiàn),有錢人的確比一般人更節(jié)儉。作者在調(diào)查過程中也一再印證「守財是累積財富的根本?!?br>

富貴基因3工作、理財皆勤奮,在乎手中–一塊錢



據(jù)透露,春天酒店董事何麗玲有次跟友人抱怨道:「我想了一個下午,我ê五十塊錢到底是丟到哪兒去了?」身價好幾億的何麗玲會這麼問,頗令人驚訝,但是如果看了調(diào)查結(jié)果,或許你就會明瞭,她之所以會有錢的原因。有錢人珍惜手上的–一塊錢,積沙成塔,他們清楚金錢的重要性,不隨便浪費。

調(diào)查同時顯示,有錢人與一般投資大眾的財富大多來自工作所得,但是有錢人投資理財所得占財富比重一五%,高出於一般人的一○.四%,顯示有錢人較重視投資理財,他們的投資報酬率也比一般人還高

這次調(diào)查還有一個重要發(fā)現(xiàn),就是有錢人比一般人還努力工作,近七成有錢人–周工作時數(shù)在四十到五十小時以上;一般人–周工作時數(shù)以三十至四十小時為多。這與美國富翁大調(diào)查結(jié)果相近,美國有三分之二富翁–周工作四十五到五十五個小時,可見有錢人非常努力工作,且願意犧牲休閒時間。

更值得注意的是,有錢人投入理財規(guī)畫的時間,比一般人高出許多,七成以上有錢人–周花在理財上的時間至少有四小時以上,其中三成五更高達十四小時以上,一般人則幾乎都在四小時以下。由這個結(jié)果證明,財富不會從天上掉下來,想要致富,必須努力工作,投入時間做理財規(guī)畫

至於高財富還是高收入比較能代表成功與帶來快樂,有錢人的答案與一般人完全相反。有錢人認為高財富較能代表成功,也較能帶來快樂,但是一般人卻認為高收入代表成功與帶來快樂。

世新大學財務金融系副教授郭敏華認為,這代表高收入與高財富不能畫上等號,高收入的人如果把錢都花掉,當然不會富有,而高收入可能只代表一個人過去短時間的成功及肯定,高收入是流量的概念,高財富是存量的概念,有錢人重視的是存量的概念。
整體而言,在消費習慣方面,有錢人購買新品與名牌的比率都比一般人還高一些,但這可能與他們比較有能力有關(guān)。不過,若只比較有錢人,他們其實並不ê麼熱中購買新產(chǎn)品,也不ê麼愛名牌,這次我們訪談多位有錢人,幾乎都不崇尚名牌。名模蔡淑臻、藝人張菲身身價都很高,他們都不是名牌的愛用者;而且有錢人也比一般人還清楚家裡的食衣住行花費。

富貴基因4 二○%年收入投資股票與基金,而且自行做決策



在理財方面,有錢人對投資報酬的預期以–年六%到一○%為最高,其次是一○%到二○%,普羅財經(jīng)林建鋒董事長認為,有錢人的投資行為穩(wěn)健,而且也不貪心,六%到二○%是合理的報酬預期。至於投資的配比,四成二的有錢人投資股票與共同基金占財富比率二○%(含以下),這個數(shù)字與美國富翁大調(diào)查的二○%相近。

至於投資決策,整體而言,不論是否有委託理財顧問操作,八成以上的有錢人都是自行做投資決策,且年收入百分之二十以上拿去做投資,也明顯高於一般人

富貴基因5 配偶精打細算、家中有編列預算的習慣



有錢人的配偶是什麼樣的人?有錢人同意自己配偶是屬於精打細算型的是不同意的三倍,而一般投資大眾認為配偶不是精打細算型的比率較高。美國富翁大調(diào)查也呈現(xiàn)同樣結(jié)果,所以說如果另一半對錢財也控制得當,小心翼翼用–分錢,有助於家庭財富的累積。

另一方面,不論有錢人或一般人都同意能不向人借錢就不向人借錢,有錢人同意的比率比一般人更高一些。在理財與賺錢上面,所有受訪都認為與其花時間賺錢,不如花時間理財,大家都認為理財比賺錢重要。在編列家庭預算方面,有錢人較有編列預算的習慣。張菲多年來編列家庭預算,嚴格控管支出,結(jié)果他的財富累積較一般人為強,就是這個道理。

有錢人持有股票時間與一般人有何不同?調(diào)查顯示,四成有錢人平均持有股票時間為六十天到一百八十天,一般人則以一百八十天以上占最多。郭迺鋒主任與郭敏華副教授一致認為,一般投資人可能較無停損概念或鴕鳥心態(tài)作祟,不願殺出賠錢股票,慘遭套牢,因此持有時間很長。

有錢人是否來自繼承遺產(chǎn),調(diào)查發(fā)現(xiàn),六成二的有錢人並沒有繼承遺產(chǎn),這個比率較美國為低,但是財富百分之十來自繼承的有二成三,則比美國還高一些,不過,有錢人比一般人更希望留財富給下一代,一般投資最想要破產(chǎn)上天堂,也就是希望在上天堂以前把錢花光。
 
有錢人還有一個特質(zhì)是,他們自己本身勤儉,也會教導下一代要勤儉,他們的上一代多半也很勤儉,勤儉成了富豪家族共同的基因。

了解有錢人的富貴基因之後,如果你也有致富夢想,打造自己的富貴基因就從今天做起!(更多精采內(nèi)容,詳見《今周刊》第475+476期)
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