關印發(fā)《贛州市職工個人住房公積金貸款辦法》的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，贛州市經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會，市政府各部門，市屬、駐市各單位：
為進一步規(guī)范住房公積金貸款管理，對原《贛州市職工個人住房公積金貸款辦法（試行）》（贛市公積金字[2008]5號）作了修改，并經(jīng)贛州市住房公積金管理委員會2008年第二次會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
二00八年十二月四日
贛州市職工個人住房公積金貸款辦法
一、總 則
第一條 為適應我市社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，進一步支持和鼓勵職工個人購、建住房，改善居住條件，根據(jù)《住房公積金管理條例》及國家、省有關政策規(guī)定，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 職工個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）為政策性的住房貸款，是為實行住房公積金制度且正常繳存住房公積金的職工在本市轄區(qū)內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。
第三條 贛州市中心城區(qū)內(nèi)（指章貢區(qū)、贛州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)）職工個人公積金貸款由贛州市住房公積金管理中心直接辦理；本市轄區(qū)內(nèi)各縣（市）的公積金貸款由贛州市住房公積金管理中心授權其所在縣（市）的辦事處辦理。
第四條 公積金貸款的資金來源是職工繳存的住房公積金。
二、貸款對象和條件
第五條 凡在本市轄區(qū)內(nèi)按規(guī)定、足額繳存住房公積金的職工，均有資格成為公積金貸款的申請人。
第六條 公積金貸款申請人應同時具備下列條件：
一、有本市轄區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)常住戶口和有效身份證（沒有本市城鎮(zhèn)戶口的，要有當?shù)嘏沙鏊鼍叩臅鹤∽C），并具有完全民事行為能力；
二、所在單位和個人住房公積金繳存帳戶開戶時間滿1年，且按時足額連續(xù)繳存1年以上（單位繳存公積金拖欠3個月以上的職工，可申請貸款，但必須在3個月之內(nèi)補交到位方可放貸，個人中途終斷繳存公積金3個月以上的，按補繳時間為新開戶日期）；
三、在本市轄區(qū)內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房或償還個人住房商業(yè)性貸款；
四、同意提供經(jīng)住房公積金管理部門認可的貸款抵押擔保；
五、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按時足額償還貸款本息能力；
六、夫妻雙方無公積金貸款余額，沒有未解除的公積金貸款擔保，且有個人良好信譽，夫妻雙方均沒有公積金貸款和商業(yè)貸款拖欠6次以上或連續(xù)拖欠3個月以上或逾期1個月以上的不良還款記錄；
七、夫妻雙方在過去1年內(nèi)均未提取過住房公積金。
三、貸款申請時效
第七條 凡在本市轄區(qū)內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房或償還個人住房商業(yè)性貸款，且符合下列條件的，可申請公積金貸款：
一、購買商品房的，首付款必須達30%以上；購普通住房(
二、購買二手住房的，應辦好過戶房屋產(chǎn)權證，以辦證時間為準，時效為3個月；
三、自建住房的，以建設用地規(guī)劃許可證簽發(fā)時間或建設工程規(guī)劃許可證簽發(fā)時間為準，時效為2周年；
四、翻建、大修自住住房的，以許可證簽發(fā)時間為準，時效為1周年；
五、償還個人住房商業(yè)性貸款的，應是在管理中心指定的住房公積金貸款受托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款；在非住房公積金貸款受托銀行辦理的住房商業(yè)貸款，必須先還后貸。以提前償還個人住房商業(yè)性貸款時間為準，時效為3個月。
四、貸款申請資料
第八條 申請公積金貸款須提交的資料：
一、基本資料：貸款夫妻雙方的身份證、結婚證、戶口本、銀行代發(fā)工資存折；女方需提供法定退休年齡證明；未婚的須單位出具未婚證明；離婚的須提供離婚證或法院判決書；用房屋產(chǎn)權證抵押的，需提供抵押房屋產(chǎn)權證的正本及房屋產(chǎn)權人夫妻雙方的身份證、結婚證或未婚證明。
二、專項資料：
1、購買商品房的，須提供開發(fā)商的銀行賬號及經(jīng)房地產(chǎn)管理部門認可并備案的購房合同，首期付款的收款收據(jù)，收據(jù)須是稅務部門監(jiān)制的預收款票據(jù)；
2、購買二手房的，須提供買賣雙方簽訂轉入貸款資金的中介機構銀行賬號或賣房人銀行賬號或借款人銀行賬號，已過戶的須提交房屋產(chǎn)權證和交易契稅票據(jù)，未辦好過戶房屋產(chǎn)權證的可提供購房合同、首付款憑證及住房公積金管理部門認可的所購房屋評估報告，報批貸款金額；
3、自建住房的，自建住房的工程進度須在二層以上，并須提供建設用地規(guī)劃許可證、土地使用權證、建設工程規(guī)劃許可證3證或當?shù)刈越ㄗ》咳亢戏▓蠼ㄅ鷾饰募?，工程造價預算書，借款人與承建方的建房協(xié)議，承建方銀行賬號或借款人銀行賬號，其中在市中心城區(qū)自建房還須提供施工許可證；
4、大修、翻建住房的，須提供大修、翻建的房屋產(chǎn)權證、建設規(guī)劃部門的批文、項目施工許可證、工程造價預算書、借款人與施工方的修房協(xié)議、施工方銀行賬號或借款人銀行賬號；
5、購買拆遷安置房的，以產(chǎn)權調(diào)換的差價確定貸款額，須提供借款人與合法的拆遷單位簽訂的拆遷補償協(xié)議的原件、房產(chǎn)局出具的拆遷函及開發(fā)商或拆遷單位的銀行賬號；
6、償還個人住房商業(yè)性貸款的，提交經(jīng)房地產(chǎn)管理部門備案的購房合同或所購住房的房屋產(chǎn)權證，契稅票據(jù)，個人住房商業(yè)性貸款的借款合同，銀行出具的還款清單、貸款余額、貸款賬號及同意借款人提前還款的書面證明（或提前還清貸款的銀行回單）。職工個人在非住房公積金貸款受托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款，必須提供提前還款的銀行回單。
第九條 申請公積金貸款要求是購、建房本人或配偶或同住一處的父母、子女。同住一處的父母、子女需出具同住證明，才可分別申請貸款，貸款總額不能超過購（建）房款的70%，其中購普通住房的，貸款總額不能超過購（建）房款的80%。
五、貸款額度、期限、利率
第十條 公積金貸款額度為以下三項計算的最小值：
一、規(guī)定的公積金貸款最高額度。在贛州市中心城區(qū)范圍（含章貢區(qū)、贛州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)）購買、建造、大修自住住房的，每戶貸款最高額度為25萬元，其中購普通住房的，每戶貸款最高額度提高到30萬元；在縣（市）城鎮(zhèn)范圍購買、建造、大修自住住房的，每戶貸款最高額度為12萬元，其中購普通住房的，每戶貸款最高額度提高到20萬元。
隨著我市住房價格的變動，市住房公積金管理委員會將適時調(diào)整公積金貸款最高額度。
二、借款人可貸公積金金額標準：
1、每戶可貸款金額=家庭月收入×還款比例×12×貸款期限（年）
家庭月收入=借款人公積金繳存基數(shù)+配偶公積金繳存基數(shù)
公積金繳存基數(shù)=職工個人月繳存公積金÷職工個人繳存比例
還款比例：家庭月收入1000元（含1000元）以下的，還款比例為30%，家庭月收入1000元（不含1000元）以上的，每增加100元，承擔還款比例在30%的基礎上增加一個百分點，以此累加，還款比例最高為50%；
2、配偶在本市范圍內(nèi)繳存公積金，由繳存地的住房公積金管理部門出具繳存證明，計為雙方繳存。
3、贛州市住房公積金管理中心可根據(jù)職工本人和配偶的收入及信用等級情況，適當調(diào)整其每戶可貸款金額。
三、未辦理過公積金貸款的職工，購買商品房的，貸款金額（含商業(yè)銀行貸款，下同）不得超過購房總價的70%；其中購普通住房的，貸款金額不得超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款金額不得超過房產(chǎn)證登記過戶總價的80%或所購住房評估價的60%；自建住房、大修住房的，貸款金額不得超過建、修房成本總價的70%；償還個人住房商業(yè)性貸款的，貸款金額不得超過個人住房商業(yè)性貸款余額；在非住房公積金貸款受托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款，貸款金額不得超過個人提前償還住房商業(yè)性貸款單次的金額。
已辦理過公積金貸款的職工，還清原公積金貸款后，只能再次購、建、大修住房時，才可申請公積金貸款，但貸款金額不得超過購、建、大修住房總價的60%。再次購房屬普通住房的，不考慮已辦理過公積金貸款的因數(shù)影響降低貸款比例。
第十一條 公積金貸款期限。在贛州市范圍購、建自住住房的，貸款最長期限為30年。借款人貸款期限最長計算到法定退休年齡后5年止。
第十二條 公積金貸款利率。按照中國人民銀行批準的利率標準執(zhí)行，貸款期內(nèi)如遇國家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應調(diào)整。
六、貸款擔保
第十三條 借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進行抵押擔保，也可用國債、定期存單等有價證券進行質(zhì)押擔保。
第十四條 磚木結構、土木結構房產(chǎn)不予設定抵押；部分產(chǎn)權房產(chǎn)不予設定抵押；鄉(xiāng)鎮(zhèn)的抵押房產(chǎn)必須坐落在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)國有土地上，并取得有效的房地產(chǎn)權證；自建住房作抵押擔保的，房屋產(chǎn)權和土地使用權必須同時設定抵押。
第十五條 以期房（尚未取得產(chǎn)權證）作抵押擔保，售建房單位（法人）須與住房公積金管理部門簽定合作協(xié)議，在借款人所購房屋產(chǎn)權未辦好抵押登記前提供階段性連帶責任擔保保證，并存入不少于貸款金額10%的保證金到住房公積金管理部門指定的銀行帳戶內(nèi)。
第十六條 已取得房屋產(chǎn)權證的房屋作抵押，其已使用年限加貸款年限最長不能超過30年，房屋抵押價值必須由具有房地產(chǎn)評估資質(zhì)的機構評估，并經(jīng)住房公積金管理部門審核認可，房屋抵押率最高為評估價的70%。住房公積金管理部門可根據(jù)房屋已使用年限調(diào)低房屋最高抵押率。
第十七條 用已取得房屋產(chǎn)權證的房產(chǎn)作抵押，在同一批次住房公積金貸款中，允許一房多抵。貸款總金額不得超過住房公積金管理部門認可抵押值的70%，《他項權證》上須載明多抵情況。
第十八條 本市范圍內(nèi)異地房產(chǎn)抵押貸款，由抵押房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記，抵押合同書應在申請貸款地填寫、簽字、按手印，再到抵押房產(chǎn)所在地辦理抵押登記；抵押物產(chǎn)權人在異地的可以在異地住房公積金管理部門簽字、按手印，所在地住房公積金管理部門負責人簽字。
第十九條 貸款期間換證的，可以換證時貸款余額為抵押金額，在抵押合同書上要注明原貸款金額。
第二十條 用有價證券質(zhì)押的，券面金額不得低于借款金額。擔保人（出質(zhì)人）夫妻雙方須簽訂借款質(zhì)押合同書，辦理質(zhì)押凍結手續(xù)，不得掛失。有價證券由住房公積金管理部門保管，在還貸期間，可以根據(jù)貸款本息的減少而解除減少的質(zhì)押金額，可以按規(guī)定更換質(zhì)押物。
七、貸款辦理程序
第二十一條 個人申請。申請人帶本辦法第八條規(guī)定的資料到住房公積金管理部門領取“借款申請表”，按表中內(nèi)容如實填寫，并提供相關資料送交住房公積金管理部門。
第二十二條 審核審批。住房公積金管理部門受理借款人的申請后，市中心城區(qū)在15個工作日內(nèi)、縣（市）在30個工作日內(nèi)，完成貸款的審核審批工作。所在地住房公積金管理部門按規(guī)定程序完成對借款人的條件、資料、還貸能力、貸款額度及期限等情況的調(diào)查審核后，上報審批。
貸款審批后超過3個月未辦理貸款手續(xù)的，須重新申請、重新審批。
第二十三條 抵押擔保。經(jīng)審批后準予貸款的，須按規(guī)定辦理抵押擔保手續(xù)。
第二十四條 簽定合同。由信貸人員開據(jù)“委托貸款通知書”一式三份，一份交與財務作為劃款依據(jù)、一份存入個人貸款檔案、一份交于受托銀行。借款人持“委托貸款通知書”和“貸款申請表”與受托銀行簽訂“住房公積金委托貸款借貸合同”及“委托銀行扣款代還款協(xié)議”。還款實行銀行與借款人協(xié)議在還款存折（工資存折）中代扣還款。
第二十五條 貸款發(fā)放。貸款資金不得支付現(xiàn)金給借款人，必須通過銀行轉帳支付。
一、購買商品房的，貸款資金轉入開發(fā)商在銀行的存款帳戶內(nèi)；
二、購買二手房的，按買賣雙方的約定將貸款資金轉入賣房人或有資格的中介機構或借款人在銀行的存款帳戶內(nèi)；
三、自建、大修住房的，貸款資金轉入承建方或借款人在銀行的存款帳戶內(nèi)；
四、償還個人住房商業(yè)性貸款的，貸款資金轉入借款人在銀行的貸款帳戶內(nèi)或中介機構的存款帳戶內(nèi)；在非住房公積金貸款受托銀行辦理的住房商業(yè)性貸款，貸款資金轉入借款人在銀行的存款帳戶內(nèi)。
八、貸款償還
第二十六條 借款人還款可采取按月等額本息或等額本金還款法。 
第二十七條 還款形式實行借款人辦理還款存折，委托銀行每月按期扣還貸款。借款人應恪守信用，按照借款合同規(guī)定，每月按規(guī)定及時足額存入資金到委托代扣存折內(nèi)，存款時間推遲或存入資金不足，造成逾期未還的，按人民銀行規(guī)定的罰款利息計收滯納金。
第二十八條 借款人可以提前全部還清貸款，也可提前部分（每次不少于1萬元）還貸款。提前還款，受托銀行按人民銀行規(guī)定的貸款期限利率和實際貸款的期限計算利息，借款人需到承辦銀行營業(yè)柜臺辦理現(xiàn)金還款手續(xù)。
第二十九條 借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)的法定繼承人或受贈人或代管人應繼續(xù)依法履行借款人與貸款人簽訂的借款合同。
第三十條 發(fā)生下列情況之一者，貸款人有權解除合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權依法處理抵押物或質(zhì)押物：
一、借款人向貸款人提供虛假證明材料而取得貸款的；
二、借款人未按借款合同的約定用途使用貸款的；
三、借款人在借款期內(nèi)累計6個月未償還貸款本息的；
四、借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或喪失民事行為能力，借款人合法繼承人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的；
五、借款人違反借款合同有關規(guī)定，嚴重影響貸款人資金安全的。
第三十一條 住房公積金管理部門依法處理其抵押物或質(zhì)押物所獲得價款，按下列順序分配：
一、支付抵押物拍賣費用和處理抵押物的其他費用；
二、扣除與抵押物有關的稅費；
三、補交土地出讓金；
四、歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等；
五、支付有關訴訟費用；
六、歸還共有產(chǎn)權人所占份額；
七、剩余部分退還借款人。
處分抵押物不足以償還欠款，借款人應繼續(xù)清償，住房公積金管理部門有權繼續(xù)追償并享有優(yōu)先清償權。
九、附 則
第三十二條 借款合同當事人的任何一方，要求解除或變更合同內(nèi)容，需書面通知住房公積金管理部門，在雙方達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。
第三十三條 借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，當事人應協(xié)商解決，協(xié)商不成時，可向住房公積金管理部門所在地人民法院提起訴訟。
第三十四條 本辦法解釋權歸贛州市住房公積金管理中心。
第三十五條 本辦法自公布之日起試行。原《贛州市職工個人住房公積金貸款辦法（試行）》同時廢止。
