作者 劉高鋒律師
一、量刑之別
騙取貸款罪與貸款詐騙罪量刑區(qū)別如下：
二、定罪之別
因二罪量刑區(qū)別非常大，所以，辯護(hù)律師在開展辯護(hù)工作時(shí)應(yīng)當(dāng)著重在罪名的認(rèn)定上重點(diǎn)展開，最終達(dá)到良好的辯護(hù)效果。
行為人使用虛假資料獲取銀行貸款是非常常見的行為，該種行為均有可能涉嫌騙取貸款罪或者貸款詐騙罪。如何區(qū)分二罪？根本上講，二罪最主要的區(qū)別在于行為人主觀上是否具有非法占有的目的。但是，行為人的主觀故意深藏于其內(nèi)心，具有隱蔽性，而二罪在客觀行為上的表現(xiàn)又十分相似，故在實(shí)踐中，對于行為人的行為定性往往存在較大分歧。
筆者認(rèn)為，對于行為人是否具有非法占有目的應(yīng)當(dāng)從貸款前、貸款后貸款資金使用以及貸款償還階段的具體行為和客觀情況分別審查，綜合認(rèn)定。
（一）貸款之前的客觀情況
有人說，貸款之前情況類似，大部分客觀情況就是資金不足，從而需要申請銀行貸款。所以，以貸款之前的客觀情況區(qū)分行為人的主觀目的，無法區(qū)別。筆者認(rèn)為，對于行為人是否構(gòu)成犯罪應(yīng)當(dāng)全方位審查，在涉嫌具體的罪名之中更應(yīng)當(dāng)如此。雖然行為人在申請銀行貸款時(shí)提交了虛假的資料獲取了銀行貸款，但是對行為人貸款之前的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行有效區(qū)分的情況多種多樣。比如，行為人在貸款之前的經(jīng)營業(yè)務(wù)情況、以往貸款的償還情況，同時(shí)也包括行為人的用工情況以及資產(chǎn)擔(dān)保情況等。
如果行為人存在根本沒有真實(shí)的經(jīng)營業(yè)務(wù)或者已經(jīng)長期欠債無力償還等情況，則可以推定其在主觀上具有非法占有目的的傾向應(yīng)更強(qiáng)。
（二）貸款之后的用款情況
行為人在貸款之后，通常會(huì)將資金用于貸款用途或者將大部分資金用于貸款用途。但是若行為人擅自改變貸款用途使用資金或者直接將資金償還已經(jīng)長期無力償還的舊債，或者投入根本不可能增值或者保值的生產(chǎn)經(jīng)營之中，則存在被認(rèn)定為具有非法占有目的。
眾所周知，誠實(shí)信用原則是簽訂和履行合同的基本原則，簽約和履約的具體行為最能客觀反映深藏于行為人內(nèi)心的主觀目的。如果行為人違反誠信原則，可以確定其具有非法占有的目的，典型的非法占有目的的行為包括將資金償還個(gè)人債務(wù)、償還賭債、為個(gè)人購置資產(chǎn)或者進(jìn)行揮霍等。
當(dāng)然，對于未能償還貸款的認(rèn)定，還需要結(jié)合貸款償還情況來綜合認(rèn)定。
（三）對貸款償還情況的審查
實(shí)踐中，如果行為人能夠正常償還貸款，通常不會(huì)被立案，雖然貸款詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是“詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大（二萬元）”。所以，行為人在貸款到期之后的償還貸款的客觀情況直接關(guān)乎是否被立案追究的關(guān)鍵。
通常而言，在貸款到期后，行為人不能償還借款但卻在積極籌款償還或者有相應(yīng)的擔(dān)?；蛘弑ＷC能夠償還的，不應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為具有非法占有目的。
反之，如果貸款到期后或者貸款合同履行期間，行為人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，抽逃資金，或者銷毀財(cái)務(wù)資料，申請假破產(chǎn)或者制造資不抵債等方式逃避償還貸款的，很顯然可以認(rèn)定其具有非法占有的目的。
綜上，筆者認(rèn)為，無論辦案機(jī)關(guān)還是辯護(hù)律師，均應(yīng)當(dāng)充分審查行為人在前述三個(gè)階段的客觀表現(xiàn)，綜合認(rèn)定其是否構(gòu)成貸款詐騙罪。
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