為什么需要個(gè)人理財(cái)
需求進(jìn)行有針對性的金融組合服務(wù)，是全方位、分層次、個(gè)性化和系統(tǒng)性的金融服務(wù)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是收支平衡的“調(diào)節(jié)器”
縱觀人的一生，財(cái)富收支總是不一致的：有時(shí)候收人大于支出，有時(shí)候收人小于支出。如何讓人一生的收入和支出保持平衡，需要進(jìn)行科學(xué)的、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃。
描繪了一條理財(cái)人生曲線。從理財(cái)角度出發(fā)，可以把人生分成三個(gè)階段：
從出生到工作稱為教育期或者成長期，從開始工作到退休稱為奮斗期或者工作期，退休以后到終老稱為養(yǎng)老期。三個(gè)階段貫穿了人的整個(gè)生命。
一生的收支一般存在兩個(gè)不平衡。一是時(shí)間的不乎衡，一個(gè)人從出生甚至尚未出生開系，、就已經(jīng)產(chǎn)生支出了，并且支出始終貫穿整個(gè)人生，持續(xù)到終老，但是收人只有在中間的奮斗期或者工作期才有，這就出現(xiàn)了時(shí)間上的不平衡。因此一個(gè)人在工作期的收入應(yīng)該盡量滿足自己的養(yǎng)老需求以及下一代的成長期需求。第二個(gè)不平衡是總量的不平衡，人一生的支出需要在奮斗期或工作期這一個(gè)階段去積累，但收支總量并不一定能夠平衡：在收入大于支出的最理想狀況，不僅可以過著舒服的生活，甚至能留下一筆遺產(chǎn)；但收入恰好等于支出或者收入小于支出也很常見，如果收入總小于支出，則生活必然拮據(jù)艱辛。
因此，個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖瞧胶猬F(xiàn)在和未來的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)時(shí)期缺乏收人而放棄理財(cái)目標(biāo)。如果一個(gè)人在任何時(shí)期都有收人，而且在任何時(shí)候收入都能滿足支出，那么就不需要去平衡收支間的差異。可是實(shí)際上，人的一生中大約只有一半的時(shí)間有賺取收入的能力。一個(gè)人在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之前基本由父母撫養(yǎng)，是沒有收入的；退休前則必須靠工作養(yǎng)活自己和家人；退休后如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那么如何度過漫長的養(yǎng)老期呢？如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結(jié)余進(jìn)行積累性的長期投資，為未來的晚年生活累積豐厚的養(yǎng)老資金，則可以享受安逸的晚年生活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的“防火墻”
每個(gè)人、每個(gè)家庭都有遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能，保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題。
所謂財(cái)務(wù)安全，是指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，現(xiàn)有的各類經(jīng)濟(jì)資源足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。如果不懂得利用科學(xué)的理財(cái)方式，提前做好應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的各種舉措，則財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，個(gè)人或家庭極有可能陷入財(cái)務(wù)困境。例如一個(gè)主干家庭，需要贍養(yǎng)老人、撫育年幼的孩子，如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一旦身故，家庭收入中斷或下降，將直接導(dǎo)致家庭其他成員的生活質(zhì)量下降，孩子未來沒有充足的教育資金，老人的贍養(yǎng)出現(xiàn)問題。對于這樣的家庭.則必須時(shí)常審視其財(cái)務(wù)是否安全：一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，是否有充足的財(cái)務(wù)資源或其他經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
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