本周國債逆回購利率飆漲，周二的時(shí)候暴增到最高年化利息33%。好多朋友問怎么做國債逆回購，所以我寫了這篇文章。其它系列還沒完結(jié)，以后還會(huì)繼續(xù)寫。
大家都知道，不管是過日子、辦企業(yè)、還是做投資，現(xiàn)金都很重要。
現(xiàn)金是流動(dòng)性最好的資產(chǎn)，但現(xiàn)金又是收益最低的資產(chǎn)。
目前活期存款利息是一年0.35%，10萬塊錢一年350塊，一天不到1塊錢。這篇文章主要介紹如何做好現(xiàn)金管理，在滿足流動(dòng)性的情況下，盡量提高現(xiàn)金的收益，每天多掙一個(gè)“盒飯錢”。
如果你滿足下面2種情況之一，那么這篇文章就適合你：
如果你有一些閑錢散落在銀行卡里，暫時(shí)沒有支出的打算，但又有可能隨時(shí)支出現(xiàn)金。
如果你有一些閑錢放置在股票賬戶里，暫時(shí)沒有買股票的打算，但又有可能隨時(shí)買成股票。
什么？你每個(gè)月發(fā)了工資除了留點(diǎn)買菜錢，就把剩余的錢存成三個(gè)月定期？那你更應(yīng)該看這篇文章了，我介紹的方法，讓你的現(xiàn)金流動(dòng)性和活期一樣，而且收益不比你存三個(gè)月定期少。
言歸正傳，下面分2種情況介紹。
銀行卡的現(xiàn)金管理
通知存款
傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理工具是銀行的“一天通知存款”和“七天通知存款”，起存金額5萬元，目前利率分別是0.8%和1.35%。
舉例來說，如果你有10萬塊錢，覺得活期利息太低，就可以把錢存成“一天通知存款”。需要錢時(shí)，提前一天通知銀行，期間享受年化0.8%的利息。
在我看來，通知存款門檻又高，利息也比較低，也沒那么方便，基本屬于將要被淘汰的品種，一般人可以不用考慮。
貨幣基金
基金就是老百姓把閑錢交給專業(yè)的基金經(jīng)理來打理，而貨幣基金是其中一種，它的投向是短期的貨幣工具。雖然貨幣基金名義上是不保本的，但基本上安全性可以不用擔(dān)心，對(duì)于老百姓來說，可以把它當(dāng)成現(xiàn)金等價(jià)物來看。目前貨幣基金的收益大概是2.5%-3%，比一年期定期存款還要高一些。
最著名的貨幣基金就是“余額寶”了，是支付寶對(duì)接天弘基金公司的一款貨幣基金。把銀行卡里綁定支付寶賬戶，就可以把錢轉(zhuǎn)到“余額寶”里，享受到貨幣基金的收益。“支付寶”最大的好處就是方便消費(fèi)，可以直接進(jìn)行淘寶購物，屬于“剁手黨”的標(biāo)配。
有人說，正是由于支付寶這么方便購物，我才不放心呢。萬一電腦中木馬了，支付寶密碼被盜，我多年的積蓄被黑客給劃走購物了怎么辦？
不用擔(dān)心，根據(jù)我自己的使用經(jīng)驗(yàn)，我推薦一款貨幣基金，不用擔(dān)心黑客問題。那就是匯添富基金公司的貨幣基金“現(xiàn)金寶”。（此處匯添富基金公司應(yīng)該給廣告費(fèi)了^_^）。
“現(xiàn)金寶”有以下幾個(gè)方便的地方：
可以綁定多個(gè)同身份證下的銀行卡。你A卡里有2萬，B卡里有5萬，C卡里有5千，只要是用你自己身份證辦的卡，統(tǒng)統(tǒng)可以綁定到“現(xiàn)金寶”上，買成“現(xiàn)金寶”貨幣基金。
取現(xiàn)金一秒到賬。你如果需要用錢了，那么你就可以申請(qǐng)“快速取現(xiàn)”，一般瞬間就到了。如果你下載了“現(xiàn)金寶”的APP，那么就更方便了。需要用錢時(shí)，可以去銀行或者ATM的路上，打開現(xiàn)金寶，點(diǎn)快速取現(xiàn)，選擇銀行卡，那么立刻錢就從現(xiàn)金寶到了銀行卡了。
跨行還信用卡免費(fèi)。如果你的工資是在中國銀行發(fā)，但信用卡是用的招商銀行的，每月還信用卡是不是很麻煩？用了現(xiàn)金寶，你再也不用往銀行跑去還信用卡了。每月發(fā)工資后，存入現(xiàn)金寶。信用卡賬單到期的時(shí)候，直接用現(xiàn)金寶的余額跨行還信用卡，一秒到賬，也不收手續(xù)費(fèi)。
余額更安全。現(xiàn)金寶要求資金進(jìn)出只能通過同一身份證下的銀行卡，余額既不能購物，也不能轉(zhuǎn)到其它人的銀行卡里。所以不用擔(dān)心余額被黑客偷走的問題，比余額寶更安全。
當(dāng)然，其它基金公司推出的XX寶也有不少好用的，只不過我沒有用過，就不好推薦了。讀者覺得有更好用的，也告訴我。
貨幣基金的幾個(gè)小知識(shí)：
貨幣基金凈值永遠(yuǎn)是1，需要關(guān)注的是每天的萬份收益和7日年化收益。萬份收益是指1萬塊錢一天掙了多少錢，7日年化收益是指最近7天的收益換算成年化的收益。目前一般萬份收益是0.8-1之間，7日年化收益是2.5%-3%之間。
貨幣基金申購和贖回不收手續(xù)費(fèi)，可以放心倒騰現(xiàn)金。但快速取現(xiàn)的話，取現(xiàn)的部分不享受當(dāng)天的收益。
你申購貨幣基金，基金公司每日15:00開始確認(rèn)，第二個(gè)工作日才開始享受申購。也就是說，周四的15:00前申購，從周五開始計(jì)算收益。如果周四15:00后申購，和周五15:00前申購效果是一樣的，都是周六周日沒有收益，到下周一才有收益。
對(duì)于貨幣基金，流動(dòng)性是最重要的，收益是其次的。要選擇那些規(guī)模大的，支持快速取現(xiàn)的貨幣基金。
銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品
許多銀行也提供了T+0理財(cái)產(chǎn)品，多余的現(xiàn)金可以隨時(shí)申購理財(cái)產(chǎn)品，也可以隨時(shí)申請(qǐng)贖回。比如上海銀行的“易精靈”，招商銀行的“朝招金”，光大銀行的“活期寶”等等。本質(zhì)上這個(gè)和貨幣基金是一樣的，我也不多講了。
如果聽了有收獲，可以把散落在銀行卡里的一些閑錢買成貨幣基金。10萬塊錢從原來每天收益不到1塊錢，可以變成將近10塊，多出一個(gè)盒飯錢。
股票賬戶的現(xiàn)金管理
股民不可能實(shí)時(shí)滿倉股票，賬戶上多多少少總會(huì)有些現(xiàn)金。這些現(xiàn)金如果能獲得點(diǎn)額外的收益，那是最好不過的事了。下面就介紹幾個(gè)股票賬戶的現(xiàn)金管理工具。
券商現(xiàn)金理財(cái)
好多券商都提供了余額現(xiàn)金理財(cái)?shù)墓ぞ摺ｉ_通這個(gè)功能后，每天收盤以后，把賬上剩余的現(xiàn)金自動(dòng)轉(zhuǎn)入現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品中。第二天早上9點(diǎn)前，錢又自動(dòng)回來了，不影響炒股。
每個(gè)券商的產(chǎn)品名稱不同，但本質(zhì)上都是貨幣基金。開通一次后，以后就不用再操心了，適合懶人操作。
場內(nèi)交易貨幣型基金
目前有許多可以交易的貨幣型基金，就和股票一樣，可以在股票賬戶里自由買賣。場內(nèi)交易貨幣型基金全部是T+0交易，當(dāng)天買入后可以立刻再賣掉，絕大多數(shù)券商是免交易手續(xù)費(fèi)的。如果持有過夜，則可以享受貨幣基金的收益。
場內(nèi)交易貨幣型基金和普通貨幣基金相比，除了享受貨幣基金的收益外，最主要是可以進(jìn)行套利。當(dāng)市場價(jià)格低于基金的凈值的話，則可以買入并且贖回。當(dāng)市場價(jià)格高于基金凈值的話，則可以申購基金并在市場中賣出。
當(dāng)市場中錢比較緊張的時(shí)候，往往機(jī)構(gòu)投資者就開始賣場內(nèi)交易的貨幣基金來籌備現(xiàn)金，這時(shí)候往往是套利的好機(jī)會(huì)。我上周就做了好幾次的銀華日利的貨幣基金套利，年化收益甚至可以達(dá)到15%。
場內(nèi)交易貨幣型基金要選流動(dòng)性好的，這樣可以隨時(shí)低成本變現(xiàn)。目前場內(nèi)成交量大的貨幣基金有華寶添益、理財(cái)金H、銀華日利等。
國債逆回購
國債逆回購本質(zhì)上是一種短期借款。有現(xiàn)金的一方，把錢借給需要現(xiàn)金的，獲得利息，稱為逆回購。需要現(xiàn)金的一方，用自己持有的國債做抵押，支付利息，稱為正回購。由于有國債做抵押，所以做國債逆回購是無風(fēng)險(xiǎn)的。
咱們一般人都是提供現(xiàn)金的一方，做的都是國債逆回購。國債逆回購代碼可以參考下圖。1天逆回購指的是錢只用1天，第2天開盤前就還了。2天逆回購指的是用2天，依次類推。
國債逆回購的交易方法是：
在股票賬戶里選擇“賣出”，
輸入交易代碼，做上海一天逆回購就輸入204001，做深圳一天逆回購就131810
輸入價(jià)格，比如1.003，就表示借款利率是年化1.003%
填入數(shù)量，填入1000代表10萬元。上海至少10萬元起，深圳至少1000元起。
點(diǎn)賣出
賣出成交后，后期的利率波動(dòng)和你就沒有關(guān)系了，坐等著錢回來就行了。
具體界面可以參考下圖
如果按照30%計(jì)算的話，10萬塊錢一天可以盈利83元左右，到年底了，盒飯可以升級(jí)成自助餐了。
本周公眾號(hào)又收到騰訊邀請(qǐng)，可以開通贊賞功能了，我測試一下，大家不要有壓力^_^。
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