剛剛經(jīng)歷完一輪史無(wú)前例的股災(zāi)，盡管最新數(shù)據(jù)顯示市場(chǎng)上并未出現(xiàn)恐慌性拋售，但不少理智的老股民都已在逐步改變單一持股的投資方式。加持穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品成為他們共同的選擇之一。來(lái)自平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)綜合金融零售平臺(tái)平安金融旗艦店的最新數(shù)據(jù)顯示，本月金融旗艦店理財(cái)頻道產(chǎn)能增幅明顯。頻道負(fù)責(zé)人表示，不同的投資者心態(tài)在不同市場(chǎng)環(huán)境下的表現(xiàn)各不相同，如今用戶看似是躲進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品“避風(fēng)頭”，但這種應(yīng)勢(shì)而變的投資心態(tài)和策略，恰恰是理性理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
王陽(yáng)是滬上一名28歲年輕白領(lǐng)，平時(shí)懶于理財(cái)?shù)乃麑⒋蠖噘Y金存放于“寶類”基金中。今年5月份見身邊朋友紛紛已投身炒股，還都賺得盆滿缽滿，王陽(yáng)也心癢難耐將存款的80%投入股市。無(wú)奈，跟風(fēng)入市的他早已錯(cuò)失低點(diǎn)入市的先機(jī)，作為菜鳥股民，他短線操作的經(jīng)驗(yàn)不足、又有追漲心切的投機(jī)心理，最終他在面臨數(shù)輪暴跌時(shí)猝不及防。如今王陽(yáng)與大多數(shù)股民一樣，面臨“割肉”出局還是捂股死扛，進(jìn)退兩難。
在理性理財(cái)策略上，專家給出了三點(diǎn)建議：一是要測(cè)評(píng)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行的理財(cái)產(chǎn)品，按照投資標(biāo)的分為極低至高風(fēng)險(xiǎn)5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。而在金融旗艦店，用戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，都會(huì)首先完成線上風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果將用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高分為：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型，平安金融旗艦店將會(huì)依據(jù)此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提醒用戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，并為用戶推薦相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)優(yōu)質(zhì)理財(cái)。
其二是學(xué)會(huì)實(shí)時(shí)檢查和評(píng)估自身的資產(chǎn)配置。以王陽(yáng)為例，作為“穩(wěn)健型”投資者，金融旗艦店負(fù)責(zé)人建議此類用戶以保證本金、獲得投資回報(bào)為策略，將五成以上資金投低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是這類投資者最佳的資產(chǎn)配置之一，而早前旗艦店理財(cái)頻道推出和盈理財(cái)計(jì)劃、“聚財(cái)寶”組合類產(chǎn)品的預(yù)期年化收益都達(dá)到5%以上。
此外，還要選擇大金融背書的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。以金融旗艦店為例，其植根于平安集團(tuán)官網(wǎng)，系平安集團(tuán)唯一指定的綜合金融產(chǎn)品零售平臺(tái)，每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都明確標(biāo)注預(yù)期收益率，起息日和到息日都有清晰說(shuō)明，產(chǎn)品線豐富全面，第三方擔(dān)保信息透明完整，全平臺(tái)執(zhí)行著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
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