手里有四十萬元存款，三五年內(nèi)不買房，按月付息的銀行三年期大額存單是很好的選擇，更好的選擇則是民營(yíng)銀行五年期存款。
2019年的房?jī)r(jià)正高，隨著二手房供應(yīng)量快速增加，調(diào)控下房地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈趨緊，房?jī)r(jià)下降趨勢(shì)已經(jīng)形成，三五年內(nèi)不買房是非常明智的選擇。如果五年之后再買房的話，保守來講能比2019年買房省30%-50%的錢，算上對(duì)應(yīng)的利息會(huì)是相當(dāng)龐大的金額。
之所以推薦按月付息的三年期大額存單，有如下原因：
1、存款利率高，按月付息的三年期大額存單利率能達(dá)到4.18%，比銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率還要高，收益更加穩(wěn)定；
2、存款安全，受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，本金和利息都100%安全；
3、每個(gè)月都有一筆利息，可以繼續(xù)理財(cái)或者用于日常消費(fèi)；
如果選擇的按月付息的三年期大額存單，40萬元一年能有16720元利息，每個(gè)月都有1393元利息可以自由支配。如果拿著利息繼續(xù)理財(cái)，比如直接存入余額寶，利息還會(huì)繼續(xù)產(chǎn)生利息，三年下來綜合收益率能達(dá)到4.36%。
之所以講民營(yíng)銀行五年期是更好的選擇，是因?yàn)槊駹I(yíng)銀行沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，加上知名度低、影響力弱，為了吸收存款給出了更高的存款利率。五年期存款年利率能達(dá)到5.5%左右，甚至還有銀行能達(dá)到5.80%，這是當(dāng)下理財(cái)方式中保本保收益的最高水平。
既然三五年不用，那么40萬元可以分成2-3筆存到兩三家民營(yíng)銀行，選擇五年期存款，年利率都不會(huì)低于5%，這樣一年的利息平均能達(dá)到2萬元以上，非常不錯(cuò)。
有的民營(yíng)銀行可以靠檔計(jì)息，擁有非常好的流動(dòng)性，比如某家銀行存款超過三年就可以享受五年期的利率，非常適合你。
考慮到全球主要經(jīng)濟(jì)體紛紛選擇降息，以此來刺激消費(fèi)和投資，未來我國(guó)存款利率下行的概率同樣不小，現(xiàn)在存三年期或者五年期，提前鎖定存款利率，是很好的應(yīng)對(duì)策略。
穩(wěn)妥一些，確保本金安全，不去盲目追求高收益，不去研究過于復(fù)雜的資產(chǎn)配置，最終真實(shí)收益率可能更高。畢竟很多理財(cái)方式都是不保本的，一不小心本金還會(huì)減肥。
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