說到維權(quán)，大家首先想到的是假冒偽劣、缺斤短兩等日常消費的維權(quán)，但對金融消費維權(quán)，由于消費者缺乏金融知識或金融維權(quán)意識淡薄等原因，有時則會形成被侵權(quán)的事實。比如，在銀行取款中遇到假幣、在不知情的情況下銀行卡被收費、正當保險索賠被拒付等等。本文揭示幾個實際生活中的相關(guān)金融消費維權(quán)事例，希望大家能從中得到啟示。
電子貨幣雖時尚，當心花了冤枉錢
具有“電子貨幣”之稱的銀行卡與人們的生活越來越密不可分，代發(fā)工資、自助取款、扣繳住房貸款、代繳水電費哪樣也離不開它。也可能是見銀行卡“已成了氣候”，國內(nèi)各銀行逐漸把收費提上了議事日程。按說，銀行提供優(yōu)良的金融服務(wù)，向客戶收取一定報酬是正常的商業(yè)行為，但有個前提，那就是不能欺詐，也就是要讓客戶有“知情權(quán)”才對。
當前，許多持卡人對如何用卡一般比較熟悉，但對銀行卡的各種收費則缺乏了解。較早的持卡者多數(shù)是因當初代發(fā)工資、出差取款等原因而辦理的，當時的辦卡協(xié)議中，多數(shù)都有“按年交納年費和手續(xù)費”的條款，只是條款太多，客戶一般不會留意；再一個就是當時銀行為了發(fā)卡，一直沒有收取這項費用，但現(xiàn)在“形勢”好了，銀行便開始理直氣壯地收費了。因此，廣大消費者要對不常用的睡眠卡進行清理、縮減。同時，要了解當前銀行收費的信息，比如，現(xiàn)在多數(shù)銀行跨行用自動柜員機取款要按照每筆2元的標準收費，異地存取款要收手續(xù)費，各種貸記卡透支一定時間后會收取高額的滯納金，有的貸記卡僅年費就高達數(shù)百元……所以“知情”很重要，知情了就可以根據(jù)自己的情況綜合衡量，貨比三家，選擇服務(wù)好、費用又便宜的銀行卡，從而避免多花冤枉錢，維護自己金融消費權(quán)益。
銀行取出假幣，維權(quán)要有技巧
劉女士是某企業(yè)的財務(wù)人員，每到單位發(fā)獎金的時候，她都要去銀行提取大量的現(xiàn)金。有一次她與另外兩名出納員一同到銀行分理處提取現(xiàn)金，因當時提取金額較大，銀行柜外又沒有驗鈔機，他們在核對了總捆數(shù)之后便匆匆離開銀行。可等到了單位重新清點時，卻從一捆現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)了三張假幣。劉女士立即與銀行取得聯(lián)系，但得到的卻是“現(xiàn)金當面點清，出門概不負責(zé)”的答復(fù)。
劉女士向領(lǐng)導(dǎo)匯報后，領(lǐng)導(dǎo)也說當面點清是銀行的“慣例”，事后發(fā)現(xiàn)了假幣只能自認倒霉；有的同事也勸說她全當花錢買個教訓(xùn)算了。但劉女士覺得很窩火，于是便直接向分理處的上級銀行進行投訴。上級行非常重視，立即對劉女士從取款到發(fā)現(xiàn)假幣的全過程展開調(diào)查，在確認全程都有人證實劉女士沒有做手腳（由派出所對當事人做筆錄、對全程進行認定），并且該分理處沒有按照有關(guān)要求設(shè)置客戶用驗鈔機，存在一定服務(wù)欠缺，銀行最終向劉女士做出了賠償。
有關(guān)法律界人士提醒廣大消費者，銀行取款時維護合法權(quán)益的最好辦法是當面點清。這就要求客戶必須具備一定的反假幣常識，或者注意使用銀行柜外驗鈔機驗鈔，這樣發(fā)現(xiàn)有疑問的鈔票可以及時讓工作人員更換。提取來不及當面逐張清點的大額現(xiàn)金時，最好兩人以上同行，萬一回到單位清點或到其他銀行存儲時發(fā)現(xiàn)假幣，可以憑借現(xiàn)金捆扎紙條(上面有銀行員工的號碼或名字)向銀行的上級機關(guān)反映，并提供同行人員的證明，從而增加維權(quán)的籌碼。
銀行專業(yè)人員對消費者維權(quán)也提出了建議，除了當面點清以外，消費者應(yīng)盡量減少從人工窗口提取現(xiàn)金的機會。一是多用自動柜員機取款，因為銀行為自動柜員機配鈔時，一般是由專業(yè)出納人員逐張?zhí)暨x比較新的鈔票，要經(jīng)過人工驗鈔、機器驗鈔等多道關(guān)口，一些先進的柜員機自身還帶有驗鈔系統(tǒng)，所以，柜員機出現(xiàn)假幣的可能性微乎其微；二是可以充分利用銀行卡代替現(xiàn)金結(jié)算，購物可以使用商家的POS刷卡，匯款也不用提取現(xiàn)金去郵局，而是可持存折或銀行卡到銀行網(wǎng)點直接辦理電子匯款；三是賬務(wù)往來可以使用個人支票及同城轉(zhuǎn)賬，或者使用更加先進的網(wǎng)上銀行和電話銀行。這樣，減少了從銀行提取現(xiàn)金的機會，消費者也就避免了各環(huán)節(jié)出現(xiàn)假幣的尷尬。
保險理賠維權(quán)，可用三條途徑
“入保容易理賠難”是加入保險者對個別保險公司的評價，加入保險的時候，保險營銷員把他們的產(chǎn)品說得天花亂墜，但真正到了理賠的時候卻非常麻煩，為了理賠有時還到了打官司的地步。
一次偶然的機會，孫女士認識了某保險公司的保險代理人田某，在田某的推介之下，孫女士為女兒辦理了一份分紅性質(zhì)的人壽保險。此后，田某在上門辦理保險續(xù)費時了解到劉女士的女兒因患支氣管肺炎曾住過院，便極力推薦一種兒童意外傷害和住院賠付保險，于是孫女士又辦理了此種保險。入保一年后，孫女士的女兒因肺炎住院，在得知代理人田某已辭職的情況下，孫女士便將相應(yīng)的索賠材料直接送到了保險公司?？杀ｋU公司在理賠時，卻意外地發(fā)現(xiàn)保險受益人在加入保險之前就曾因肺炎住過院，于是，保險公司下達了“合同內(nèi)容變更通知書”，孫女士不接受保險公司變更合同的要求，保險公司隨即下達了“撤銷保險合同”通知書。
明明是在保險公司業(yè)務(wù)員指導(dǎo)下辦理了入保手續(xù)，需要理賠時對方卻單方取消了合同。無奈之下，孫女士只好求助律師事務(wù)所。律師經(jīng)過調(diào)查以后認為，這屬于保險公司惡意拒賠，因為保險代理人的刻意誘導(dǎo)，才導(dǎo)致了相關(guān)的責(zé)任，所以應(yīng)當由保險公司先行向投保人賠付后，再由保險公司追索代理人的責(zé)任。隨后，律師向保險公司發(fā)出了《致保險公司法律函》，并與其客戶服務(wù)部和理賠部進行交涉。在沒有達成一致意見的情況下，律師代為向保監(jiān)會遞交了投訴信，并積極收集證據(jù)，做訴訟準備。
保監(jiān)會經(jīng)向保險公司和代理人當面核查，認定保險代理人田某刻意誘導(dǎo)投保人情況屬實，責(zé)令保險公司對保險進行重新認定。孫女士最終依靠法律手段取得了應(yīng)當?shù)馁r償，維護了自己的合法權(quán)益。
律師提醒大家，遇到保險理賠糾紛不要完全聽保險公司的一面之詞，如果索賠理由正當，應(yīng)先向保險公司陳述事實，力求達成賠償協(xié)議；如果商議不成，則向保監(jiān)會投訴；如果依然無法解決，則可以通過法律手段解決，這是解決理賠糾紛的三個途徑。
其實，關(guān)于金融消費的維權(quán)還會涉及很多方面，比如客戶的存款無端被克隆存折或克隆卡支取，辦理口頭掛失之后存款依然被冒領(lǐng)，個別銀行不執(zhí)行國家規(guī)定的存貸款利率，在承諾時限內(nèi)沒辦理完貸款手續(xù)等等，這些都可以按照協(xié)商、投訴、起訴的程序，積極維護自己的合法權(quán)益。
