3歲以前，奶粉、尿布等是主要的消費支出，3歲以后，教育支出逐漸變成大頭

劉田

李小姐的媽媽在聽到她懷孕的消息時，并沒有表現(xiàn)得特別開心。“我媽媽對我抱怨道，你們夫妻收入都不高，現(xiàn)在養(yǎng)小孩也只能啃老。”李小姐和她老公都只是一般的工薪階層，另一個小生命的降臨使這個家庭要面臨一筆不小的負(fù)擔(dān)。“只能讓老公努力工作賺奶粉錢了。”

國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌曾表示，要拉動內(nèi)需，就需要“五子登科”。這“五子”就包括車子、房子、票子、女子和孩子。“孩子是消費的重要力量，這一點我深有體會。一個孩子出生后，就會形成持續(xù)的消費能力。家長花錢，孩子消費。”

現(xiàn)在“養(yǎng)小孩”似乎變成了一種奢侈行為，因為從小孩出生到長大，家庭需要承擔(dān)一筆不小的費用。大城市中越來越多的“丁客一族”也都拒絕成為“孩奴”。那么養(yǎng)一個小孩，究竟需要花費多少？

消費支出

總的來說，小孩在3歲以前，奶粉、尿布、玩具、服裝都是主要的消費支出。按照平均水平算來，一年需要1.5萬～2萬元不等。

小孩出生之后，每位父母面臨最大的支出就是“奶粉錢”。目前市場上國產(chǎn)嬰幼兒奶粉基本在70元左右/900g(桶裝)，而其他國外進(jìn)口奶粉則高達(dá)150～300元/900g(桶裝)。許媽媽的女兒現(xiàn)在17個月，她告訴記者：“小孩在1歲以前基本上一個星期就要一桶奶粉，1歲之后可以吃一些飯的時候，奶粉一個月兩桶多一點。”那么小孩1歲以前，奶粉一個月就要花費280～1200元。

除了奶粉，嬰兒一次性尿布也是一筆不小支出。許媽媽說道：“現(xiàn)在嬰兒一次性尿布平均2元左右一片，一天基本上七八片，一天如果按照15元計算，一個月也要450元。”

此外，嬰兒服裝開支也很大?，F(xiàn)在的品牌童裝價格都比較貴。許媽媽在去年過年的時候給小孩買了一套衣服花了1000多元，“這比我自己的衣服還要貴。”一般來說，目前有品牌的童裝衣服基本都在200元以上，其他小店衣服可能稍微略低一點。“小孩關(guān)鍵長得太快，買的衣服很快就不能穿了，所以總的來說衣服的話一年也要花2000～3000元。”

玩具也是小孩消費支出的重要一部分。“我把大部分錢都花在給小孩啟蒙教育玩具上了，平均一年要花2000元左右買玩具。一次我?guī)团畠嘿I了一個學(xué)英語的玩具要2000多元。”

教育支出

在小孩3歲以后，教育支出逐漸變成大頭。這筆教育支出不僅僅是小孩學(xué)費，還包括各種培訓(xùn)班昂貴的培訓(xùn)費用。

據(jù)了解，上海公立幼兒園學(xué)費基本上在300～500元/月，私立幼兒園學(xué)費則高達(dá)1500～2000元/月。吳先生的兒子今年下半年就要開始上幼兒園，他最近正在發(fā)愁究竟應(yīng)該上公立還是私立幼兒園。“我了解了一下，我家附近私立幼兒園每個月要1500元，是雙語教學(xué)并且能教小孩琴棋書畫，同時還讓小孩參加許多演出。但是這個價格實在太貴，小孩還太小，似乎沒有必要上。”

上完幼兒園，在九年義務(wù)教育階段公立中小學(xué)所收的學(xué)費并不高，大概每學(xué)期幾百元，但私立中小學(xué)的每學(xué)期學(xué)費可能高達(dá)3000～4000元。但學(xué)費并不是最貴的，目前各種培訓(xùn)班的費用更高。

目前各種青少年培訓(xùn)班主要分為三類，第一種是基礎(chǔ)教育門類，主要有英語培訓(xùn)班、奧數(shù)培訓(xùn)班等。第二類是藝術(shù)類培訓(xùn)，如舞蹈、繪畫、鋼琴、書法等。第三類是體育有關(guān)的，如跆拳道、溜冰、游泳等。各類培訓(xùn)班基本按照課時收費，根據(jù)上海新東方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，少兒英語培訓(xùn)系列課程一課時基本至少要100元左右。一些少年宮藝術(shù)類課程培訓(xùn)班也要2000多元，體育類培訓(xùn)班大約1000元。

但是究竟應(yīng)不應(yīng)該讓孩子參加這么多培訓(xùn)班呢？一位教育界人士表示，并不應(yīng)該讓孩子所有的時間都花費在培訓(xùn)班上。“兒童的創(chuàng)造力與想象力其實都是在玩耍過程中開發(fā)的，如果孩子全部的時間都在上課，沒有時間玩耍，那么其實對孩子創(chuàng)造力、想象力的培養(yǎng)是不利的。”

合理規(guī)劃子女開支

早在2005年的時候，婚姻家庭研究專家徐安琪在上海徐匯區(qū)的調(diào)查就顯示，以2003年的物價水平，0～16歲孩子的直接經(jīng)濟總成本達(dá)到25萬元左右(即0～16歲子女2003年的人均支出相加之和)，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達(dá)48萬元，估算30歲前未婚不在讀的子女的總成本達(dá)到49萬元。這個數(shù)字還未將親朋好友、社會資助及學(xué)校免費等的5萬～6萬元統(tǒng)計在內(nèi)。

一般來說，除了消費支出外，教育支出是子女消費的重要部分。初步估算，小孩從一年級到高中畢業(yè)，公立學(xué)校學(xué)費共需要1.5萬元左右，私立學(xué)校則需要15萬元左右(不包括培訓(xùn)班費用及生活費)。劉彥斌對第一財經(jīng)日報《財商》表示，養(yǎng)小孩更多的是看家庭財力，但對于中產(chǎn)階層家庭來說也可以提前為子女教育開支做一些理財規(guī)劃，家長可以通過教育儲蓄、教育金保險以及基金投資等方式為子女存一筆教育支出。“這三種方式都可以，我現(xiàn)在是把兒子每年的壓歲錢用來買指數(shù)型基金，等到他上大學(xué)的時候，這筆錢可以負(fù)擔(dān)他的學(xué)費、生活費。”

學(xué)習(xí)一下教育儲蓄

是專門為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。每份本金合計不得超過2萬元，分為1年、3年和6年期零存整取。最低起存金額為50元，每月固定存額、分月存入。教育儲蓄實行利率優(yōu)惠。1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取利率計息。

教育金保險

針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金。目前市場上銷售的少兒教育險，除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障，同時有“保費豁免”功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。