1、要學(xué)會(huì)盡可能把自己所有的“死錢”變?yōu)椤盎铄X”；
至于盡可能把“死錢”變“活錢”的方法，就是盡可能在自己有足夠的錢之前，特別是在35歲以前，千萬不要建房子或買房子住，千萬不要買人壽保險(xiǎn)，千萬不要去作傳銷（只要是類似于傳銷的東西不管它現(xiàn)在叫“什么銷”都不要去作），千萬不要亂花錢。
1）、為什么不能過早建房子或買房子住呢？
A、因?yàn)槟阍趧?chuàng)業(yè)未成功之前，你的每一分錢都是種子或者是“母雞”，你把種子或“母雞”過早地吃掉了將來怎么會(huì)有收成或有“雞蛋”呢？如果你是一個(gè)守信用的人，你的錢將可以放大使用。也就是說如果你自己有多少現(xiàn)金，你就還可以借到多少錢；如果你自己沒有錢甚至因?yàn)榉孔訂栴}還存在負(fù)債，那你就透支了“信用”，一個(gè)透支了“信用”的人幾乎是借不到錢的。如果你沒有本錢，再好的投資項(xiàng)目也會(huì)與你失之交臂。
B、對(duì)于一個(gè)沒有足夠資本的投資者來說，絕對(duì)“買房子住”不如“租房子住”，當(dāng)然“買房子賣”是屬于另一回事（是屬于投資行為而不是消費(fèi)行為）。
有人說，“任何一門學(xué)科，如果能夠成功地應(yīng)用數(shù)學(xué)的時(shí)候，就變成了一門科學(xué)”。所以，要使投資科學(xué)，就要應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)，用每一元錢的時(shí)候都要考慮到利息成本和機(jī)會(huì)成本。
當(dāng)今世界，絕大多數(shù)投資者都覺得資本短缺，華商首富李嘉誠也不例外，所以李嘉誠也要經(jīng)常去銀行借錢。中國民間當(dāng)前融資的月利率在6‰-－30‰之間，最普遍的融資月利率為10‰左右，也就是人們常說的月息一分。
如果你是一個(gè)資本短缺的投資者，你的融資月利率是10‰，假設(shè)你在北京城里買一套50㎡的住房，含一般裝修的總成本為50萬元左右。50萬元按10‰的月息計(jì)算一個(gè)月的利息為5000元，而你在北京租一套總成本為50萬元的住房，其租金應(yīng)該在1200元左右，你租房子住就可以節(jié)省3800元/月的利息。有這樣的好事，你為什么要去買房子住呢？并且對(duì)于一個(gè)投資者來說，他的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，你可能因買了房子而損失掉一個(gè)千載難逢的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)。遺憾的是，絕大多數(shù)不會(huì)理財(cái)?shù)娜耍荒芸吹椒孔赓F，卻看不到利息更貴，更看不到損失投資機(jī)會(huì)的巨大成本。
我曾經(jīng)有一個(gè)同學(xué)在10年前來找我借錢，我問他借錢干什么？他說這幾年和一個(gè)同村的朋友在廣州打工每人賺了10萬元錢，都想在家鄉(xiāng)建一棟房子，預(yù)算每人還缺2萬元，他那個(gè)朋友已經(jīng)借到了，看我能不能幫他解決。我問他幾個(gè)問題：1、你為什么要建房？2、你喜歡建房子而是更喜歡發(fā)財(cái)？他說他們家現(xiàn)在是個(gè)破房子，父母親已沒法在那房子里住下去了。但誰不喜歡發(fā)財(cái)呢？
于是我去了他的家鄉(xiāng)一趟，沒想到那個(gè)地方還真的不錯(cuò)，除了他們兩家其他人都利用外出打工的錢建了大房子，并且每家至少空了一層樓沒用，但是也因此而家家戶戶欠了債。我建議他兩個(gè)都不要建房子了，不如把錢存到我這里以便等待更好的投資機(jī)會(huì)，至于他們的父母由我免費(fèi)負(fù)責(zé)在村里給他們安排最好的住房，我還可以每個(gè)人給他們500元/月的利息，所存的錢只要提前48小時(shí)通知任何時(shí)候可以取走。只不過取走錢之后他們要自己承擔(dān)100元/月的房租（后來我花100元/月給他在村里租了一層200多㎡的最好的房子）。有任何投資機(jī)會(huì)我還負(fù)責(zé)免費(fèi)作參謀。
通過我的反復(fù)勸說，他采納了我的建議，將10萬元存到了我手里，他父母親搬進(jìn)了新樓，同時(shí)他也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不聽勸說，最后還是借了2萬元建起了新房子。半年之后，因?yàn)樗麄儍蓚€(gè)在單位工作得很有成績，老板給他們?nèi)牍傻臋C(jī)會(huì)。我那同學(xué)取走了存在我這里的10萬元錢，又向親戚朋友借了10萬元錢入股，而他的朋友因?yàn)榻朔孔迂?fù)了債，根本就借不到錢，與入股的機(jī)會(huì)失之交臂。10年之后，我同學(xué)成了擁有千萬資產(chǎn)的老板，而他的那位朋友至今還在打工，每月只得到8000元的工資。
所以我說，人生的機(jī)會(huì)就象“小偷”一樣，來的時(shí)候悄無聲息，你抓到了就抓到了，你沒抓到就沒抓到，但去的時(shí)候讓你后悔莫及！
C、過早買房子的另外一個(gè)害處就是很浪費(fèi)時(shí)間，這一點(diǎn)在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪階層，從自己家里到工作單位平均有1.5小時(shí)的車程，這樣一天來回在路上的時(shí)間就是3小時(shí)。一個(gè)人一天的有效工作時(shí)間約為10小時(shí)，但在路上就花掉了3小時(shí)，這是多么巨大的浪費(fèi)。一個(gè)人一天浪費(fèi)3小時(shí)就相當(dāng)于浪費(fèi)了30%的生命，也就是說這個(gè)人他活到100歲只相當(dāng)于人家活70歲，活到70歲只相當(dāng)于人家活到49歲。多么可惜??！
D、一個(gè)人過早買房子住他不只是損失了當(dāng)前的投資機(jī)會(huì)和生命，而且他以后大部分的投資機(jī)會(huì)和好的就業(yè)機(jī)會(huì)也會(huì)喪失掉。因?yàn)樗刻煸诼飞蠋讉€(gè)小時(shí)的顛簸，一回到家就只想睡覺，怎么有精力去加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高自己呢？怎么有精力去尋找更好的就業(yè)和投資機(jī)會(huì)呢？
當(dāng)然，我要你不要急著買房子住并不意味著要你不住好房子，我只是想告訴你用最低的代價(jià)住最滿意的房子而已。租房子住不但可以讓你有盡可能多的資本去創(chuàng)業(yè)，還可以讓你始終把房子租在離你工作地點(diǎn)20分鐘的路程以內(nèi)。當(dāng)你變換工作地點(diǎn)時(shí)居住地點(diǎn)也可以隨之變動(dòng)，房子永遠(yuǎn)是你的奴隸跟著你走，而不是你作房子的奴隸讓你變得筋疲力盡。如果越來越多的人選擇節(jié)約時(shí)間就近居住，北京堵車的問題就解決了。
去年，在北京有一戶人家，一家三口只有1300元/月的收入，但因?yàn)椴疬w得到了一套價(jià)值50萬元的房子(這房子在當(dāng)?shù)氐淖饨馂?200元/月)，一個(gè)號(hào)稱50萬元資產(chǎn)的人家卻過著不是人過的日子。后來我給他出了一個(gè)金點(diǎn)子，要他不要關(guān)注“所有權(quán)”，只要關(guān)注“使用權(quán)”和“收益權(quán)”。后來他采納了我的建議，把房子作價(jià)50萬元賣掉，然后在大路邊買了一個(gè)49萬元的門面。雖然那個(gè)門面只有10多個(gè)平方，并且形狀也不規(guī)則，很多人都看不起眼，但我告訴他只要關(guān)注“收益權(quán)”。結(jié)果他買的門面每個(gè)月可以收租金4000元。然后用1200元在原來的住房隔壁,租了一套跟他原住房一模一樣的房子住。這么一改變，使他在住房標(biāo)準(zhǔn)并沒降低的前提下，收入?yún)s增加了2800元/月，從此過上了好日子。
2)、想投資的人為什么不能買人壽保險(xiǎn)呢？
我建議想投資的人不要買人壽保險(xiǎn)，并不是任何人都不要買。對(duì)于只會(huì)把錢存到銀行的人或者能預(yù)見到自己十年之內(nèi)一定有很不幸的事發(fā)生的人還是可以買的。
為什么我建議“想投資的人”一定不要買人壽保險(xiǎn)呢？因?yàn)橘I了保險(xiǎn)并不是保證你“不出險(xiǎn)”了，還是說你“出了險(xiǎn)”之后保險(xiǎn)公司怎樣賠償你。所以買人壽保險(xiǎn)不是一個(gè)“保險(xiǎn)問題”，它仍然是一個(gè)“經(jīng)濟(jì)問題”，如果你有一種更好的方式能夠得到比保險(xiǎn)賠償更高的回報(bào)，你認(rèn)為還要買保險(xiǎn)嗎？
就拿中國某人壽保險(xiǎn)公司推出的“康寧終身保險(xiǎn)”來說，一個(gè)20歲的男性一次性躉交97800元保險(xiǎn)費(fèi)（為了便于計(jì)算，我選擇了躉交），不管任何時(shí)候任何原因身故可以得到30萬元的保障。對(duì)于一個(gè)不會(huì)理財(cái)?shù)娜藖碚f，好合算?。〉珜?duì)于一個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜藖碚f卻吃了大虧。因?yàn)橘I這個(gè)保險(xiǎn)的人不管任何時(shí)候任何原因身故，得到的最大回報(bào)系數(shù)為300000/97800=3.0675,如果按年投資收益率12%來計(jì)算的話，即（1+12%）n＝3.0675，這個(gè)n≈9.9年,也就是說，他在29.9歲的時(shí)候身故就恰好買保險(xiǎn)等于不買保險(xiǎn)，平均每早死一天可以撿到大約56元的便宜【(300000元賠償金-97800元保險(xiǎn)費(fèi))元÷3613天】，但如果晚死一天得到的損失就不只是56元了。通過計(jì)算可以發(fā)現(xiàn)，如果活到40歲將一定損失64萬元【97800元保險(xiǎn)費(fèi)×9.65（20年復(fù)利系數(shù)）-300000=643770】，如果活到50歲將一定損失263萬元【97800×29.96（30年復(fù)利系數(shù)）－300000＝2630088元】，如果活到60歲將一定損失880萬元【97800×93.05（40年復(fù)利系數(shù)）－300000＝8800290元】，后面的我就不算了，因?yàn)樵剿阍絿樔恕Ｒ苍S你會(huì)說，誰能有12%的年回報(bào)率呢？那我要告訴你，現(xiàn)在中國民間借貸的平均利率就是這么多，而且那些借錢的人付了這些利息之后同樣能得到豐厚的利潤。另外，如果你認(rèn)為得到12%的年回報(bào)率沒有保障的話，我來告訴你一種有保障的回報(bào)率，即年回報(bào)率為7.2%。如果按投資年收益率7.2%來計(jì)算的話，即（1+7.2%）n＝3.0675，這個(gè)n≈16.2年 ,也就是說，他在36歲的時(shí)候身故買保險(xiǎn)恰好等于不買保險(xiǎn)，平均每早死一天可以撿到大約34元的便宜【(300000-97800)元÷5913天】，但如果活到40歲將一定損失93000萬元【97800×4.02（20年復(fù)利系數(shù)）-300000=93156元】，如果活到50歲將一定損失48萬元【97800×8.05（30年復(fù)利系數(shù)）－300000＝487290元】，如果活到60歲將一定損失128萬元【97800×16.14（40年復(fù)利系數(shù)）－300000＝1278492元】。
也許有人會(huì)說，我不想要12%的年回報(bào)率，我只要7.2%就滿意了，哪里有這樣的安全穩(wěn)健的投資機(jī)會(huì)呢？我這里就有，你們絕大多數(shù)人身邊也都有這樣的投資機(jī)會(huì)。有興趣的人任何時(shí)候可以找我，想試試看嗎？
我在十五年前開始研究保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)看了一個(gè)有關(guān)威尼斯商人開辦保險(xiǎn)公司的故事。據(jù)說他通過多年的調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，出海航行的商船每年出險(xiǎn)沉船的概率約為5%，于是他開辦了一家保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)費(fèi)率為商船總價(jià)值的10％。他的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)很快紅火起來。因?yàn)榇鱾冸m然知道航海利潤很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大，一旦沉船將傾家蕩產(chǎn)。而如果買了那種保險(xiǎn)，一旦沉了船就找保險(xiǎn)公司賠償，如果沒有沉船，他也只少賺10％的利潤。
5年以后，有一個(gè)擁有100艘商船的大老板發(fā)現(xiàn)他自己干了一件很愚蠢的事――5年來他每年都給自己所有的商船買了保險(xiǎn)。他的愚蠢之處在于他一個(gè)人就擁有100艘商船，每年沉船的數(shù)量（出險(xiǎn)沉船的概率約為5%）都在4－6艘之間，而現(xiàn)在買保險(xiǎn)卻每年花掉了10艘船的錢，買保險(xiǎn)比不買保險(xiǎn)還要多支出6-4艘船呢！其實(shí)這是因?yàn)槟莻€(gè)老板的商船已經(jīng)足夠多了，他已經(jīng)足以自己為自己保險(xiǎn)了。
而壽險(xiǎn)與上面的故事完全類似?，F(xiàn)在我們中國的一個(gè)“家庭經(jīng)濟(jì)共同體”一般不少于7人，即一對(duì)夫婦、兩對(duì)父母加一個(gè)小孩。最少的“家庭經(jīng)濟(jì)共同體”也不少于3人。而出現(xiàn)英年早逝的可能性——1個(gè)人中出這種險(xiǎn)的最大可能性為1人，2個(gè)人中出這種險(xiǎn)的最大可能性也是1人，3個(gè)人中出這種險(xiǎn)的最大可能性還是1人，100個(gè)人中出這種險(xiǎn)的最大可能性仍然是1人。
現(xiàn)在我來證明一個(gè)3人以上的“家庭經(jīng)濟(jì)共同體”只要學(xué)會(huì)投資理財(cái)，只要年投資回報(bào)率大于或等于5%，就可以象上面提到的那個(gè)威尼斯船老板那樣不需要買保險(xiǎn)了。并且這個(gè)“家庭經(jīng)濟(jì)共同體”的人數(shù)越多越可以自己給自己提供保險(xiǎn)。
按3口之家計(jì)算，即使存在一個(gè)世界上最倒霉的家庭，3個(gè)人（假設(shè)他們都在20歲那一年買了這種保險(xiǎn)）中有2個(gè)在保險(xiǎn)合同生效的第二天身故，買“康寧終身保險(xiǎn)”的這2個(gè)人得到的最大利益為（300000元/人的賠償金－97800元的保險(xiǎn)費(fèi)）×2人＝404400元，但如果按投資年收益率12%來計(jì)算的話，只要活著的那一個(gè)人能連續(xù)投資17.5年，即活到37.5歲【即97800（1+12%）n＝300000＋404400元已故兩人的凈補(bǔ)償額,也就是（1+12%）n＝704400/97800=7.2025,這個(gè)n≈17.5年】，這個(gè)3口之家買保險(xiǎn)就恰好等于不買保險(xiǎn)。如果那個(gè)活下來的人能連續(xù)投資40年，也就是說只要能活到60歲，這個(gè)家庭即使已得到了404400元的凈賠償額，也將一定損失839萬元【97800×93.05（40年復(fù)利系數(shù)）－300000－404400＝8395890元】，60歲以后的我就不算了。
如果按7.2%的年投資收益率來計(jì)算的話，這個(gè)最不幸的家庭的幸存者只要能連續(xù)投資28.5年，也就是說只要能活到48.5歲,買保險(xiǎn)也就恰好等于不買保險(xiǎn)【即97800（1+7.2%）n＝300000＋404400,也就是（1+7.2%）n＝704400/97800=7.2025,這個(gè)n≈28.5年】。如果那個(gè)活下來的人能連續(xù)投資40年，也就是說只要能活到60歲，這個(gè)家庭即使已得到了404400元的凈賠償額，也將一定損失87萬元【97800×16.14（40年復(fù)利系數(shù)）－300000－404400＝874092元】。
如果按5%的年投資收益率來計(jì)算的話，這個(gè)最不幸的家庭的幸存者只要能連續(xù)投資40.5年，也就是說只要能活到60.5歲,買保險(xiǎn)也就恰好等于不買保險(xiǎn)【即97800（1+5%）n＝300000＋404400,也就是（1+5%）n＝704400/97800=7.2025,這個(gè)n≈40.5年】。如果那個(gè)活下來的人能連續(xù)投資50年，也就是說只要能活到70歲，這個(gè)家庭即使已得到了404400元的凈賠償額，也將一定損失41萬元【97800×11.4674（50年復(fù)利系數(shù)）－300000－404400＝417110元】。
可見，單個(gè)人買人壽保險(xiǎn)得到好處的可能性極少極小，如果按7.2%的投資回報(bào)率計(jì)算，只有活不過36歲的人才能撿到一點(diǎn)點(diǎn)便宜，而絕大多數(shù)能活到60歲以上的人將至少損失128萬元。而對(duì)于一個(gè)3人或3人以上的家庭而言，哪怕只要每年能得到5%的投資回報(bào)率，哪怕是這個(gè)3口之家有2個(gè)在保險(xiǎn)合同生效的第二天身故，只要有一個(gè)人能連續(xù)投資到60.5歲，這個(gè)家庭的每個(gè)人就不必要買這種保險(xiǎn)。而現(xiàn)實(shí)中幾乎每個(gè)家庭都在3人以上，每個(gè)家庭都至少有一個(gè)人能活到60.5歲以上，每個(gè)家庭都有機(jī)會(huì)連續(xù)獲得5%以上的投資回報(bào)率（如果你沒有，我身邊比比皆是，你來找我就是了）這樣的保險(xiǎn)你還買嗎？
2、一定要學(xué)會(huì)“借雞生蛋”。
我把世界上的人分為七種：最不會(huì)理財(cái)?shù)娜耸沁B自己的生活都得不到保障的人；第二不會(huì)理財(cái)?shù)娜耸乔『媚鼙Ｕ献约荷畹娜耍坏谌粫?huì)理財(cái)?shù)娜耸潜Ｕ狭俗约荷钪筮€有結(jié)余，但只會(huì)把結(jié)余的錢存在銀行的人；第四不會(huì)理財(cái)?shù)娜耸侵粫?huì)把結(jié)余的錢存在銀行或者用于買人壽保險(xiǎn)的人。最會(huì)理財(cái)?shù)娜耸亲约焊揪蜎]有錢，純粹是靠借錢用于投資，并且不給任何人帶來損失的人；第二會(huì)理財(cái)?shù)娜耸浅税炎约航Y(jié)余的錢用于投資還不夠，還會(huì)借更多的錢用于投資的人；第三會(huì)理財(cái)?shù)娜耸亲约河卸嗌馘X投多少資，但不會(huì)借錢用于投資的人。
“借雞生蛋”是所有投資者不能不選擇的發(fā)財(cái)方式，比方說，我在年初借人家一只母雞，在一年中下了100個(gè)蛋，到了年底，我將雞還給人家的時(shí)候，還拿50個(gè)蛋作利息給他，結(jié)果我也賺了50個(gè)蛋。但是，如果我不去借雞，我能有這50個(gè)蛋嗎？也許有人要問，人家一年能下100個(gè)蛋的雞為什么愿意借給我來下蛋呢？你問得好，理由是那個(gè)雞的主人根本就不會(huì)喂雞，他如果自己親自喂一年只能下20個(gè)蛋，現(xiàn)在借給我之后，不但不需要喂養(yǎng)，而且多得了30個(gè)蛋，此等美事，何樂不為呢？
當(dāng)然，“借雞生蛋”也同樣是有技巧的。要能夠比較順利地“借雞生蛋”，就要做到以下幾點(diǎn)：
1)、首先恪守信用，一個(gè)不守信用的人是很難借到錢的。我最引以為榮的一件事是：有生以來任何人找不到我任何一次借錢不按時(shí)歸還的記錄。我說，你值得很多人信賴和有很多人值得你信賴是兩筆巨大的財(cái)富”！
2)、要有良好的心態(tài)，要把借錢投資當(dāng)作一件很光榮的事，不要有任何“不好意思”的感覺。在這個(gè)世界上，任何一個(gè)不會(huì)借錢的人幾乎就是不會(huì)投資的人，至少說不是投資理財(cái)?shù)母呤帧Ｔ俅蟮睦习逡惨桢X，正如我上面說到的，李嘉誠也不例外。打個(gè)比方：李嘉誠有500億元的資產(chǎn)，但他現(xiàn)在正準(zhǔn)備投資一個(gè)600億元的項(xiàng)目，所以他同樣要去銀行借100億元，他不可能等到自己賺了100億元之后再去上那個(gè)項(xiàng)目。如果等他賺了100億元之后，那個(gè)好的項(xiàng)目早就被人家拿走了！正因如此，所以李嘉誠特別喜歡去銀行借錢，因?yàn)樗枇隋X后可以賺更多的錢。而那些銀行也非常喜歡將錢借給李嘉誠，因?yàn)榻杞o他又安全又批量大。
3）、不管借誰的錢都要付利息，哪怕是你兄弟或者是岳母娘的錢。因?yàn)槟憬桢X是用來去賺更多的錢，所以付利息是天經(jīng)地義的。并且，因?yàn)槿私^大多數(shù)都是趨利的，再好的關(guān)系，如果他覺得借錢給你不合算，你下次就很難借到錢了。
4)、利息不能付得太高也不能付得太低，并隨著你實(shí)力和信譽(yù)度的提高而遞減。對(duì)于一個(gè)創(chuàng)業(yè)初期的人借錢以月利率10‰左右為宜，利率太高你負(fù)擔(dān)不起，利率太低你很難借到。
5）、借錢一定要向你的債權(quán)人說明用途。因?yàn)槟愕挠H戚朋友只想支持你去干值得支持的事業(yè)，比方說如果你是借錢去*，誰會(huì)借錢給你呢？
6)、學(xué)會(huì)“化整為零”。比方說，你想要借10萬元去創(chuàng)業(yè)，你就不能向任何一個(gè)人開口說向他借10萬元，如果這樣，那你就永遠(yuǎn)也借不到10萬元。所以你必須將10萬元分解成2個(gè)5萬，或者3個(gè)3萬加1個(gè)1萬，或者4個(gè)2.5萬，或者5個(gè)2萬，甚至10個(gè)1萬去借。
7)、要不斷積累“信用記錄”。因?yàn)橐粋€(gè)從來沒借過錢的人很難借到錢，一個(gè)借錢不及時(shí)歸還的人更借不到錢，只有經(jīng)常借又及時(shí)還的人才最容易借到錢。不妨在你暫時(shí)不需要錢的時(shí)候，去你周圍的人哪里嘗試一下你借錢的能力，你借的錢即使暫時(shí)用不上，但也可以幫你建立起你的“信用記錄”。你的“信用記錄”對(duì)你未來的投資一定是很有價(jià)值的。
下面我要告訴大家的是，有錢找不到投資機(jī)會(huì)怎么辦？
其實(shí)，只要有了本錢就很好辦了。你沒有找到滿意的投資機(jī)會(huì)之前，將錢借給善于投資的朋友就是你的投資機(jī)會(huì)，當(dāng)然也可以委托我給你投資。也許你會(huì)問，錢借出去之后人家不還怎么辦？這句話問得好，我現(xiàn)在就是想告訴大家怎么解決這一難題。
九年來，我辦企業(yè)多余的錢就是借給朋友們?nèi)グl(fā)財(cái)，我只收取18%的年息，我借出去的錢這幾年從來沒有不歸還的。因?yàn)榻栉业腻X必須滿足以下條件：1、他必須是守信用的人；2、他必須是有能力用我的錢去創(chuàng)造更多財(cái)富的人；3、他必須是有一定實(shí)力的人，我借給他的錢只占他自有資產(chǎn)的小部分；4、我一般每人只借給10萬元以下，超過這個(gè)額度必須實(shí)行擔(dān)?；螂p倍財(cái)產(chǎn)的抵押；5、我絕不將錢借給炒股和有*吸毒經(jīng)歷的人；6、逾期歸還必須支付雙倍利息的違約金。如果滿足了這些條件，你們還覺得借錢給人家去發(fā)財(cái)不安全嗎？
幾年來，很多朋友因?yàn)榻栉业腻X去投資而發(fā)了財(cái)，經(jīng)常說感謝我愿意要他們的利息，否則就沒有今天的好日子。馬克思的《資本論》很多方面是錯(cuò)誤的，其中不考慮投資利息就是一大錯(cuò)。
你們不要小看18%/年（月息15‰）的利息，這是很嚇人的。假設(shè)你今天投資10萬元，10年之后就是52萬，20年之后就是274萬，30年之后就是1434萬。也就是說，你們?nèi)绻?0萬元能一直按15‰的月息安全的借出去，28年后通通都是千萬富翁。當(dāng)然這樣的利率不是經(jīng)常有人要的，我只假設(shè)按12%年回報(bào)率計(jì)算，投資10萬元10年之后就變成了31萬，20年之后就是97萬，30年之后也就成了擁有300萬資產(chǎn)的富翁。
說來說去，創(chuàng)造財(cái)富的過程，就是一個(gè)把等量資源從邊際效用低的地方配置到邊際效用高的地方的過程。比方說：一杯水在井里的時(shí)候，它的價(jià)格幾乎等于零，因?yàn)楹茈y看到有人到井里打水而被另外一個(gè)人收取一分錢的事。但這杯水到了家里燒開了后，就可能值一毛錢了。另外，在市場上的一瓶礦泉水要兩塊錢，在茶館一杯茶可能賣到十塊錢，但這都仍然不能說明這部分水已經(jīng)配置得很好了。假如說在當(dāng)年朝鮮戰(zhàn)爭中的“上甘嶺”，很多傷員的死不是因?yàn)闆]有糧食，也不是因?yàn)闆]有藥品，還主要是因?yàn)闆]有水。這時(shí)候一杯水的價(jià)值就幾乎等于一個(gè)傷員生命的價(jià)值了。因?yàn)樗攘怂湍芑钕聛?，不喝水就?huì)死去。假設(shè)某個(gè)傷員的生命值十萬元（生命是無價(jià)的，但在經(jīng)濟(jì)學(xué)里對(duì)任何無價(jià)的東西都要假設(shè)有價(jià)，否則，象人壽保險(xiǎn)等工作就完全無法開展），那么，傷員喝第一杯水的時(shí)候，這杯水就值5萬元以上，喝第二杯水的時(shí)候，這杯水就可能只值500元了，第三杯水只值5毛錢，邊際效用依次遞減，以至于第四杯水只值5分錢，第五杯水一文不值，如果繼續(xù)喝，傷員就可能被水喝死，后面的水對(duì)于傷員來說產(chǎn)生的是負(fù)效用。以上例子足以說明，等量的資源配置得好就可以救人，配置得不好就可以殺人。相差竟然如此懸殊。其實(shí)，每個(gè)人（法人）對(duì)資源配置的回報(bào)也無不類似。如果有人能把“井里的水”配置到“傷員的口里”（第一杯或第二杯），他就很快發(fā)大財(cái)；如果有人把“井里的水”配置到“茶館里”，他就發(fā)小財(cái)；如果他把“傷員”喝死了，他就破產(chǎn)。也許有人會(huì)問，誰有能力找到廉價(jià)的“井水”的同時(shí)又發(fā)現(xiàn)了這么需要喝水的“傷員”呢？我告訴你們 ----比爾·蓋茨就每天都找到了“井水”，而且每天都有那么多人想喝他的“水”。另外，我們也大可不必都找到“傷員”，我們完全可以多找些“茶館”或多生產(chǎn)一些“礦泉水”嘛！只要不把“傷員喝死”，都是大有可為的。
然而，在現(xiàn)實(shí)中不少人因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)的一無所知，確實(shí)使很多資源都被浪費(fèi)掉了，在中國“歷史”上最有名的例子恐怕要數(shù)“愚公”，當(dāng)他看到“太行、王屋”二山擋住了他家出行的大路時(shí)，他不知道輕輕松松地把自己的家搬到山前面去，竟然發(fā)動(dòng)子子孫孫累死累活去把山移掉。這樣的“蠢貨”竟然有很多人為他唱頌歌，難怪中國五十多年來修了這么多沒用的鐵路，建了這么多不產(chǎn)生效益的工廠，搞了這么多的形式主義。還美其名曰這是學(xué)“精神”，我看這是典型的“神經(jīng)”！
錢是這么積累的 太經(jīng)典了
1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)
3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會(huì)雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。
一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。
二、多少錢可以開始理財(cái)？
不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
三、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。
股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見誰在裸泳?，F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場，買基金都不是好時(shí)段。
能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？
退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。
你見過排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?？今年進(jìn)市場的股民，三年后90%都會(huì)成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是貓撲上流傳的鐵律！
四、理財(cái)什么時(shí)候開始好？
從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情，在貓撲上都會(huì)被鄙視的。
五、理財(cái)?shù)牧?xí)慣
1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說“這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會(huì)被車碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)浪費(fèi)掉，錢是用來花的，但是不可以浪費(fèi)?！蔽覀兂３Ｕf富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往“窮大方”。
2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。有的人在貓撲上花mp都記賬，現(xiàn)實(shí)里卻不去記。
六、理財(cái)?shù)恼`區(qū)
1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2、忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？
4、錢少，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭巯уX，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈?！?br>
5、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。
6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)。
7、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。
8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛了。男人“分析”，女人“感覺”。
七、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程：
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來一個(gè)花盆什么的，一定不會(huì)有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財(cái)不進(jìn)急門”。一年40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困，因?yàn)橘I大房子，買車，鉆出來幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。你賺個(gè)MP都要一天天在貓撲HI里打卡！
當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，問自己六個(gè)問題（舉例產(chǎn)權(quán)酒店）：1、誰在賣我東西，對(duì)方的信譽(yù)如何？2、我的錢干啥去了？3、我掙的是什么錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個(gè)問題如果有兩個(gè)以上有疑問，就不大可信。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內(nèi)飾細(xì)軟，沒有20萬沒法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會(huì)非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買房，努著買房就是房奴。
車奴更甚，車子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財(cái)務(wù)鴉片。
檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費(fèi)1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人不要對(duì)未來生活抱著虛無的幻想。
改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。
你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。
4、一夫一妻一個(gè)孩
結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。所以不要輕易結(jié)婚與輕易離婚。
5、專心一項(xiàng)投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
一、理財(cái)
什麼是理財(cái)？理財(cái)就是管錢，"你不理財(cái)，財(cái)不理你"。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫，開源節(jié)流。
二、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)
1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多人說做不到。那麼如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)
3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩–意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月如果有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候有的人會(huì)雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以建議每次坐飛機(jī)給自己買保50萬-200萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時(shí)間。
*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。
三、多少錢可以開始理？
不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：
個(gè)人的水庫應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閑錢。*股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見誰在裸泳?，F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場，買基金都不是好時(shí)段。
能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？
退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。
你見過排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?？今年進(jìn)市場的股民，三年后90%都會(huì)成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律！
五、聰明理財(cái)五大定律
這幾條理財(cái)定律你不妨看看：
4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。
80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。
六、走出這些理財(cái)誤區(qū)
誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富。
誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。
保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無本之木。
誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。
誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。
誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯(cuò)。前者無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。
誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。
用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。
七、不同階段理財(cái)要點(diǎn)
專家將人生分為理財(cái)五階段：
單身期 2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。
有人問：理財(cái)什麼時(shí)候開始好？ 專家稱：從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
家庭形成期 1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)；
子女教育期 20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃；
退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。
八、理財(cái)?shù)牧?xí)慣
1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。
富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說"這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會(huì)被車碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)浪費(fèi)掉，錢是用來花的，但是不可以浪費(fèi)。"我們常常說富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。
2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。
九、理財(cái)?shù)恼`區(qū)
1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2、忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？
4、錢少，理財(cái)沒什麼效果：理財(cái)?shù)拿孛苁?愛惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈。"
5、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。
6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)。
7、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。
8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛了。男人"分析"，女人"感覺"。
十、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程：
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來一個(gè)花盆什麼的，一定不會(huì)有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財(cái)不進(jìn)急門"。一年40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困，因?yàn)橘I大房子，買車，鉆出來幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。
當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，問自己六個(gè)問題（舉例產(chǎn)權(quán)酒店）：1、誰在賣我東西，對(duì)方的信譽(yù)如何？2、我的錢干啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5 %-8%中等，8%以上高.5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個(gè)問題如果有兩個(gè)以上有疑問，就不大可信。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內(nèi)飾細(xì)軟，沒有20萬沒法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會(huì)非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。
檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費(fèi)1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人 不要對(duì)未來生活抱著虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還，還卡–還車–還房–攢錢–投資。 你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。
4、一夫一妻一個(gè)孩
結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心一項(xiàng)投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
1、開戶三天的新股民：心里沒底。
不主張現(xiàn)在進(jìn)股市，沒有好的機(jī)會(huì)就把錢放銀行，等機(jī)會(huì)來了再投。
2、準(zhǔn)備生孩子的女士：
生孩子要做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。生孩子會(huì)使支出增多，收入減少，動(dòng)用水庫的儲(chǔ)備。
