時(shí)隔三個(gè)月，央行再度降息并宣布擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)區(qū)間至1.3倍，自3月1日起執(zhí)行——也就是說(shuō)，昨日起存款利率最高可上浮30%。央行本輪降息首日，商報(bào)記者通過(guò)查閱各商業(yè)銀行官網(wǎng)和走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，同一期限的存款利率在不同銀行間出現(xiàn)了差異，市民存款時(shí)最好貨比三家，以賺取更多的利息收入。
國(guó)有銀行不再“齊步走”
與前幾次降息不同的是，降息首日，各家國(guó)有銀行迅速反映，第一時(shí)間刷新了存款利率表。而且，在利率市場(chǎng)化漸行漸近的背景下，各銀行已不再對(duì)存款利率保持“齊步走”，而是逐漸呈現(xiàn)出百花爭(zhēng)鳴式的“個(gè)性化”。
昨日，工行、建行、中行、農(nóng)行和交行均對(duì)其存貸款基礎(chǔ)利率做了相應(yīng)調(diào)整。商報(bào)記者梳理五大行網(wǎng)站信息后發(fā)現(xiàn)，他們都未用到最新的30%存款利率上浮限制的額度，最高上浮幅度僅到19%。央行降息后，工行的三個(gè)月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，兩年期上浮4.8%。三年期未上調(diào)。此外，農(nóng)行、中行、交行的上述各檔期存款利率上調(diào)幅度與工行一致。而建行則獨(dú)樹(shù)一幟，其三個(gè)月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，兩年期上浮4.8%。
“由此可見(jiàn)，國(guó)有大行對(duì)1年期以內(nèi)的定期存款最為重視?！?nbsp;市內(nèi)一大型股份制銀行個(gè)金部人士分析稱，以前多是股份制商業(yè)銀行率先行動(dòng)，引發(fā)國(guó)有商業(yè)銀行跟進(jìn)調(diào)整存款利率上浮比例。而這次部分股份制銀行還沒(méi)行動(dòng)，部分國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)先發(fā)制人，將個(gè)人存款利率進(jìn)行上浮，這也反映出了國(guó)有大行對(duì)于“保衛(wèi)存款”的意識(shí)明顯增強(qiáng)。
股份制行存款差異定價(jià)
股份制銀行中，普遍采取活期基準(zhǔn)上浮10%，定期存款1年以下（含）基準(zhǔn)上浮20%，而差別更多地體現(xiàn)在1年期以上存款中，可見(jiàn)對(duì)中長(zhǎng)期存款的爭(zhēng)奪更加激烈。
其中，2年期和3年期存款，興業(yè)銀行分別上浮6%，浦發(fā)、中信、廣發(fā)、華夏分別上浮10%。平安的2年期存款利率最“大方”，基準(zhǔn)上浮了20%。華夏5年期定存還給出了4.5%的利率，是現(xiàn)有股份制銀行中最高的。
相對(duì)于其他股份制銀行大多上浮20%的做法來(lái)說(shuō)，光大銀行的存款利率則要低一些。其3個(gè)月、6個(gè)月存款利率則要低于一般股份制銀行，僅上浮基準(zhǔn)15%，且3年期定存和興業(yè)銀行一樣，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，從去年下半年以來(lái)，受需求疲弱影響，銀行貸款投放就開(kāi)始放緩，預(yù)計(jì)這一趨勢(shì)在2015年也不會(huì)改變。由于貸款投放需求下降了，負(fù)債端攬儲(chǔ)壓力也就降低了，這讓存款利率下調(diào)成為可能。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授也認(rèn)為，光大銀行下調(diào)存款利率是利率市場(chǎng)化下銀行自主定價(jià)的表現(xiàn)。
部分中小銀行上浮到頂
而對(duì)利率最敏感的，仍然是城商行和中小股份制銀行。就在2月28日晚央行宣布降息之后的兩個(gè)小時(shí)，股份制銀行恒豐銀行就宣布，即日起將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。目前來(lái)看，已經(jīng)至少有恒豐銀行、浙商銀行將全部期限利率上浮30%，一浮到頂。
本土商業(yè)銀行中，重慶農(nóng)商行則將三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年期定期存款利率全部上浮20%。對(duì)于央行沒(méi)有給出基準(zhǔn)利率的五年期存款，浙商銀行給出的利率是5.4%，恒豐銀行為5.225%，重慶農(nóng)商行為4.5%。不過(guò)，也并非所有小銀行都會(huì)全面一浮到頂，如寧波銀行，活期和1年期以下存款利率和股份制銀行保持一致，但在長(zhǎng)期存款利率上提高上浮比例。
恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗在接受商報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，央行降低存款基準(zhǔn)利率25個(gè)基點(diǎn)至2.50％，但存款上浮區(qū)間從1.2倍擴(kuò)大至1.3倍，一年期存款利率上限從原來(lái)的3.3％降至3.25％，僅下降5個(gè)基點(diǎn)，對(duì)一般儲(chǔ)蓄存款的居民影響并不大。
第一陣營(yíng)
工行、建行、中行、農(nóng)行等存款利率最高上浮幅度僅為19%。
第二陣營(yíng)
股份制銀行普遍在活期基準(zhǔn)上浮10%，定期存款1年以下（含）基準(zhǔn)上浮20%。
第三陣營(yíng)
部分城商行和中小股份制銀行將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。
算賬
10萬(wàn)元定存 一年利息最高相差750元
同一期限、檔次的存款，利率不一樣會(huì)差造成多大的收益差異？以10萬(wàn)元為例，在目前活期利率水平最高的平安、中信、浦發(fā)等銀行，10萬(wàn)元活期存款，一年能獲得420元利息，五大行適用0.35%的利率，一年利息只有350元，與上述幾家股份制銀行活期利息差70元。
定存方面，以10萬(wàn)元存一年為例，如果A銀行給出的是基準(zhǔn)利率為2.5%，則利息收入為2500元。若B銀行給出的是基準(zhǔn)利率上浮10%為2.75%，則利息收入為2750元。若C銀行給出的是基準(zhǔn)利率上浮20%——3%，則利息收入為3000元。若D銀行給出的是基準(zhǔn)利率上浮30%———3.25%,則利息收入為3250元。比較后可以發(fā)現(xiàn)，10萬(wàn)元定存一年不同銀行利息收入最高相差750元。
銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，同一期限的存款利率在不同銀行間出現(xiàn)了差異，市民存款時(shí)最好貨比三家，可賺得更多的利息收入。此外，從過(guò)往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，剛降息后各家銀行執(zhí)行的存款利率有的應(yīng)該是暫時(shí)的，還有變化的可能，市民可以再觀望一陣再?zèng)Q定是否轉(zhuǎn)存。
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