社保養(yǎng)老
大家好，歡迎來(lái)到千保說(shuō)。今天我們來(lái)聊聊社保養(yǎng)老的話題。跟大家說(shuō)說(shuō)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，到底怎么繳費(fèi)，怎么領(lǐng)錢(qián)。
我們知道，目前我國(guó)社保中的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要包括企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)這幾大塊。當(dāng)然，機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度正在進(jìn)行改革，最終要跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌；城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老和新農(nóng)保也要合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
我們平時(shí)常說(shuō)的職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)行的是統(tǒng)賬結(jié)合的模式，也就是社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合。是由單位和個(gè)人共同來(lái)繳費(fèi)，按照上一年度職工月平均工資作為基數(shù)來(lái)繳費(fèi)。
一般單位繳納不超過(guò)20%，很多地方是19%，個(gè)人繳納8%，其中單位繳納的是進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人繳納的是進(jìn)入個(gè)人賬戶。當(dāng)然這個(gè)工資基數(shù)它有個(gè)最低限額和最高限額，最低是上年度當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的60%，最高是300%。
那么大家最關(guān)心的，也就是養(yǎng)老金如何領(lǐng)取了。養(yǎng)老保險(xiǎn)金的領(lǐng)取呢，要符合以下條件：
首先要達(dá)到國(guó)家規(guī)定退休年齡，并辦理退休手續(xù)。目前是要求男職工年滿60周歲，女職工年滿50周歲，女干部滿55周歲。當(dāng)然將來(lái)還可能延遲退休年齡。
再一個(gè)就是，所在單位和個(gè)人依法參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，并且累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿15年。
達(dá)到這些條件才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。
那么養(yǎng)老保險(xiǎn)金具體的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)又是怎樣的呢？比如說(shuō)，我交了15年社保，到退休后能領(lǐng)多少錢(qián)呢？其實(shí)退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
這里有一個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取的計(jì)算公式：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（職工月平均工資+職工月平均工資x繳費(fèi)基數(shù)）÷2x繳費(fèi)年限x1%，也就是每滿一年算1%。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人繳納的全部養(yǎng)老金/計(jì)發(fā)月數(shù)。
這個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)也是有規(guī)定的，比如60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。當(dāng)然，領(lǐng)完139個(gè)月以后如果還活著，還是可以繼續(xù)領(lǐng)的。
看起來(lái)好像比較復(fù)雜啊，這里舉個(gè)例子：
老王，2018年滿60歲退休，退休前他的月平均工資是3300元，剛好交了15年的社保，個(gè)人賬戶余額是47736元。
假設(shè)去年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為4080元，而且他當(dāng)初在繳費(fèi)的時(shí)候，選擇的是80%作為繳費(fèi)基數(shù)，那么他第一次領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：
（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(4080+4080×0.8)÷2×15%=550.8元
（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：47736÷139=343.42元
合計(jì)：550.8元+343.42元=894.22元，相比退休前每月3300元的工資，這個(gè)替代率是相當(dāng)?shù)偷摹?/p>
在這里，我們可以到，影響退休后養(yǎng)老金高低的因素，主要是繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)年限，個(gè)人交的越多、交的時(shí)間越長(zhǎng)，那么以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越多。
不過(guò)，在中國(guó)目前的國(guó)情下，社保只是提供一個(gè)基本的保障，整體替代率還是比較低的。想要有高品質(zhì)的晚年生活，還是需要通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等途徑進(jìn)行補(bǔ)充。
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