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銀行業(yè)解讀

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擇業(yè)先擇行業(yè)。只有對(duì)某一金融行業(yè)有一定的了解，才能判斷自己是否適合這一行業(yè)，以及是否切合自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

今天就來(lái)帶大家了解一下銀行業(yè)~

①銀行業(yè)簡(jiǎn)介

在中國(guó)，銀行業(yè)主要包括中國(guó)人民銀行、以及境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)，另外，還包括銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及自律組織。我們平時(shí)說(shuō)的“四大行”都屬于商業(yè)銀行。

銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。

銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。

中央銀行、監(jiān)管組織與自律組織

中央銀行即中國(guó)人民銀行，是實(shí)施監(jiān)管的銀行，也是發(fā)布各種貨幣政策的銀行。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)），主要設(shè)立了審慎規(guī)制局、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)察局和銀行業(yè)普惠工作部三個(gè)部門(mén)。

我國(guó)銀行業(yè)行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，目前的主管單位是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽

目前已完成改制并開(kāi)業(yè)的12家外資法人銀行分別是：

匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行、花旗銀行、恒生銀行、新加坡華僑銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行、永亨銀行、日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、美國(guó)摩根大通銀行。

②銀行的業(yè)務(wù)

對(duì)銀行業(yè)有了宏觀認(rèn)識(shí)后，下面將主要介紹商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類(lèi)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金，借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要分為儲(chǔ)蓄存款、對(duì)公存款、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款、金融債券、回購(gòu)協(xié)議等，其中存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最核心的業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。貸款和投資是商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。商業(yè)銀行盈利和經(jīng)營(yíng)的狀況，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果，存貸款之間的利差是商業(yè)銀行最重要的利潤(rùn)來(lái)源之一。

中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行從事的不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)大體上分為支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)、基金托管類(lèi)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)等。銀行此時(shí)不需動(dòng)用自己的資金，而是以中間人的身份代理客戶(hù)承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

③銀行崗位分類(lèi)及崗位晉升路線(xiàn)

不同的銀行在崗位的設(shè)置上會(huì)有所不同，本文主要是對(duì)銀行目前常見(jiàn)的崗位設(shè)置進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，并為同學(xué)們提供不同銀行人的發(fā)展路徑指南。

常見(jiàn)崗位分類(lèi)

1、管培生

2、營(yíng)業(yè)部線(xiàn)條：柜員、客戶(hù)經(jīng)理

3、零售業(yè)務(wù)條線(xiàn)：個(gè)人金融部、信用卡中心、電子銀行部

4、資金業(yè)務(wù)條線(xiàn)：金融市場(chǎng)部、投資銀行部、資產(chǎn)管理部

5、其他業(yè)務(wù)條線(xiàn)：公司業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部

6、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)：信貸審批及管理部、法律合規(guī)部、稽核部、資產(chǎn)保全部

7、綜合管理?xiàng)l線(xiàn)：計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部、信息技術(shù)部、辦公室

銀行常見(jiàn)崗位晉升路線(xiàn)

應(yīng)屆生進(jìn)入銀行一般都是從柜員做起，大多數(shù)人一開(kāi)始也會(huì)進(jìn)行輪崗，但柜員是每個(gè)銀行從業(yè)者都必須經(jīng)歷的崗位。對(duì)于應(yīng)屆生而言，實(shí)習(xí)期間做的比較多的就是大堂經(jīng)理、柜臺(tái)柜員和外匯會(huì)計(jì)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的培訓(xùn)和實(shí)踐后，根據(jù)個(gè)人特質(zhì)以及個(gè)人意愿進(jìn)行定崗。

新入行的應(yīng)屆畢業(yè)生主要有以下三條發(fā)展路徑：

1、柜員

普通柜員的升職路線(xiàn)一般為：柜員→柜長(zhǎng)→支行的會(huì)計(jì)主管→支行副行長(zhǎng)→省分行會(huì)計(jì)部總經(jīng)理→總行領(lǐng)導(dǎo)。雖然說(shuō)這條路線(xiàn)相對(duì)而言比較完整，但花費(fèi)的時(shí)間比較久，從柜員做到支行副行長(zhǎng)就要5到8年，但是結(jié)果總是好的。

當(dāng)然，如果想要從柜員轉(zhuǎn)崗的話(huà)，可以先轉(zhuǎn)成客戶(hù)經(jīng)理，不過(guò)轉(zhuǎn)崗一般都需要再參加筆試和面試，還需要你有較強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。

2、客戶(hù)經(jīng)理

客戶(hù)經(jīng)理的升職路線(xiàn)一般為：客戶(hù)經(jīng)理助理→客戶(hù)經(jīng)理→高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理助理→高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理→私人銀行顧問(wèn)。這條路線(xiàn)發(fā)展下來(lái)需要5年以上的時(shí)間，還得和你的業(yè)績(jī)掛鉤，相對(duì)而言發(fā)展是比較快的。

如果不想做客戶(hù)經(jīng)理的話(huà)，還可以往支行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。支行行長(zhǎng)通常每3年就會(huì)換一次，所以你需要有3年的客戶(hù)經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)之后，再去競(jìng)聘行長(zhǎng)！

3.管培生

此類(lèi)崗位是企業(yè)為了滿(mǎn)足對(duì)高級(jí)管理人才長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的需求而實(shí)施的一種人才培養(yǎng)制度，在銀行業(yè)，管培生計(jì)劃更是后備管理人才培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的“常規(guī)武器”，主要面向應(yīng)屆大學(xué)生，主要優(yōu)勢(shì)是晉升快、薪資高，但相對(duì)招聘要求也會(huì)高很多。

一般，此類(lèi)崗位進(jìn)入銀行后會(huì)進(jìn)行輪崗，銀行會(huì)就起在崗位內(nèi)表現(xiàn)半年后進(jìn)行定崗，幫助選擇更為合適的崗位路線(xiàn)進(jìn)行培養(yǎng)發(fā)展。

④銀行薪酬揭秘

講了那么多，相信很多同學(xué)已經(jīng)已經(jīng)迫不及待想要了解銀行業(yè)的薪酬情況了，現(xiàn)在就來(lái)為大家揭曉。

銀行薪資待遇構(gòu)成

一般來(lái)說(shuō)，銀行正式工的薪資福利一般由四部分組成：基礎(chǔ)工資福利補(bǔ)貼績(jī)效獎(jiǎng)金。

最新銀行平均薪資

根據(jù)最新的數(shù)據(jù)來(lái)看，僅2021年上半年，41家銀行上半年在職員工合計(jì)247萬(wàn)人，同比去年增長(zhǎng)了2%；薪酬總額4243億元，同比增長(zhǎng)7%，人均半年薪酬約17.2萬(wàn)左右，同比增長(zhǎng)6%，計(jì)算下來(lái)人均月薪2.8萬(wàn)元！這其中部分股份制銀行，如招商銀行，人均年薪已超過(guò)60萬(wàn)，這也意味著人均月薪已超過(guò)5w元/月！

一般來(lái)說(shuō)，總行待遇高于分行，發(fā)達(dá)地區(qū)待遇高于待發(fā)展地區(qū)，崗位不同對(duì)應(yīng)待遇也不同（一般營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)崗位會(huì)比柜員類(lèi)崗位薪資高，職位級(jí)別越高，待遇自然也越高）。

以“中國(guó)銀行”為例的薪資揭秘

在薪酬待遇方面，中國(guó)銀行較為透明化。其整體薪資待遇信息如下，僅作參考哦：
（1）工資及獎(jiǎng)金

本科／碩士／博士見(jiàn)習(xí)期月薪分別為：4000元／5000元／6000元。另發(fā)放一個(gè)月工資標(biāo)準(zhǔn)的獎(jiǎng)金，轉(zhuǎn)正后按所聘任崗位發(fā)放相應(yīng)的崗位工資和績(jī)效獎(jiǎng)金。
（2）法定福利

醫(yī)療、養(yǎng)老、事業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)

住房公積金(第一年本人撤存扣款月800元/月，行內(nèi)等額補(bǔ)貼800元/月×12月=9600元)。

（3）現(xiàn)金福利

租房補(bǔ)貼：1800元／月×12月=21600元（最長(zhǎng)不超過(guò)4年）

交通費(fèi)：750元／月×12月=9000元

餐費(fèi)1：450元／月×12月=5400元

餐費(fèi)2：400元／月×12月=4800元

防暑降溫費(fèi)（6-9月）：1200元／月×4月＝4800元

節(jié)日費(fèi)（元旦、春節(jié)、清明節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、國(guó)慶節(jié)）：1200元／月×7月＝8400元。

（4）其他福利

通訊費(fèi)：200元/月×12月=2400元

企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)保、年度體檢、工會(huì)福利等各種bonus。

整體來(lái)看，畢業(yè)生綜合年收入在不算績(jī)效獎(jiǎng)金的情況下即可達(dá)12萬(wàn)元。

⑤銀行對(duì)應(yīng)屆生的要求

銀行的支行、分行和總行對(duì)應(yīng)屆生都有一定的需求，只是準(zhǔn)入門(mén)檻依次升高, 需求數(shù)量依次減少。

大多數(shù)應(yīng)屆生會(huì)被分至支行鍛煉，從事柜員或客戶(hù)經(jīng)理的工作。這類(lèi)工作雖然瑣碎但至關(guān)重要，也是應(yīng)屆生了解銀行體系的一個(gè)良好機(jī)會(huì)。這類(lèi)工作對(duì)學(xué)歷的要求相對(duì)不高，更多的是考察與人溝通交流的能力。

銀行的分行和總行部門(mén)也會(huì)視情況招收少量應(yīng)屆生，一般是金融市場(chǎng)部、資產(chǎn)管理部、投行部等部門(mén)補(bǔ)充少量新鮮血液。

某些四大行總行一般會(huì)與指定高校合作，由校方內(nèi)部推薦（主要取決于學(xué)習(xí)成績(jī)），進(jìn)行單獨(dú)的筆試面試。筆試面試之后發(fā)放錄取通知，崗位主要分為利潤(rùn)中心和管培輪崗兩類(lèi)。內(nèi)部推薦與大規(guī)模招聘是分開(kāi)的，在時(shí)間上也要更早，11 月初就會(huì)有結(jié)果。如果求職者能夠獲得內(nèi)部推薦的機(jī)會(huì)，一定要好好準(zhǔn)備。

那么，如何從在校的時(shí)候起就做好前期準(zhǔn)備呢？

第一，多參加相關(guān)的實(shí)習(xí)或者社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。

第二，在校期間認(rèn)真學(xué)習(xí)，取得優(yōu)秀的考試成績(jī)，積極參與校園活動(dòng)，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金及相關(guān)的榮譽(yù)證書(shū)。

第三，考一些相關(guān)的證書(shū)。銀行從業(yè)資格證、CFA、FRM 等證書(shū)能證明個(gè)人的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，助力筆試和面試。

第四，合理安排時(shí)間復(fù)習(xí)相關(guān)的筆試內(nèi)容，特別是行測(cè)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

總結(jié)

本文干貨十足，希望對(duì)大家可以有幫助，下期繼續(xù)將為大家繼續(xù)解讀金融細(xì)分行業(yè)哦~

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