留出你過冬的糧食：應(yīng)對(duì)人生十大困境與挑戰(zhàn)
目 錄
第一章 人生難免有冬季
何謂人生理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)六步曲
人生的收支曲線
第二章 打工一族，如何成功
理財(cái)?shù)?個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
打工一族變成百萬(wàn)富翁
經(jīng)典的理財(cái)三角形圖
第三章 財(cái)富不只是金錢
平衡的人生觀
富翁的五大守則
在外企的10年苦勞，換來什么
第四章 女性：別再說干的好不如嫁的好
現(xiàn)代女性自保四招
為所有的甜蜜婚姻提個(gè)醒
離婚了，也要美麗
第五章 給孩子怎樣的人生？
給孩子的一封信、五句話
給一位“海歸”父親的理財(cái)建議書
孩子教育金的規(guī)劃
第六章 別讓絕癥毀了你的家
一人生病，全家陷入困境
你的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該怎么做？
怎樣轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)？
第七章 你需要最佳資產(chǎn)組合
一位IT人投資的毛病
股票投資常犯的五大錯(cuò)誤
一個(gè)穩(wěn)賺的投資方法
第八章 你低估了退休金的準(zhǔn)備
提前為60歲買單吧
老人慎炒股
格林斯潘、比爾·蓋茨、諾貝爾基金會(huì)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)
第九章 別再追問房?jī)r(jià)的高低
香港和日本的房地產(chǎn)夢(mèng)魘
是租房還是買房
購(gòu)房致富的故事
第十章 股票啊，股票
股市七年一循環(huán)
市場(chǎng)走勢(shì)跟情緒，經(jīng)濟(jì)分析未必準(zhǔn)
香港投資經(jīng)理投資法則
第十一章 理財(cái)專家有話說
六大忠告與十大建議
家庭常用理財(cái)工具
作者的簡(jiǎn)介
陳作新先生現(xiàn)任北京理財(cái)中心首席顧問，
清華大學(xué)理財(cái)顧問課程的嘉賓講師
中國(guó)首屆注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師
香港國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師，15年以上的經(jīng)驗(yàn)；
加拿大McGill 大學(xué)畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)與財(cái)務(wù)雙學(xué)士；
長(zhǎng)期在銀行，證券公司，保險(xiǎn)公司及大型企業(yè)做演講與培訓(xùn)。
已有的三部著作：（1994）：投資國(guó)際基金的心得，在香港出版
（1998）：中國(guó)的股票分析，在廣州出版
（2006）：留出你過冬的糧食，在北京出版
第一章 我很努力，可為什么富不起來
月入幾千的小夫妻，是否無財(cái)可理
孫先生，26歲，某報(bào)社工作，月收入5500元；王小姐，24歲，總經(jīng)理助理，月收入4000元；與父母同住，月生活支出4000元；每年旅游消費(fèi)1萬(wàn)元；夫妻雙方月繳保費(fèi)各500元，為20年期定期壽險(xiǎn)；單位均繳“三險(xiǎn)一金”；有20萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄存款。
打算兩年后要孩子，三年后買房子。
首席顧問分析
一、年輕夫妻家庭主流理財(cái)方式
方式一：抽屜理財(cái)法
此種理財(cái)方式中必定有一個(gè)雙方放置每月生活費(fèi)的抽屜，誰(shuí)需要就從此抽屜中取用。
點(diǎn)評(píng)：
?。?span lang="EN-US">1）采用此種方法的人很多，占到年輕夫妻中的一半以上，大部分家庭收入為中檔，花錢雖不能太隨意但也不用太算計(jì)。
（2）采用此種方法的夫妻大多生活和諧。
（3）這種方法的缺點(diǎn)是容易出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
方式二：“從制”理財(cái)法
夫妻雙方各自花各人的錢，是最新潮的理財(cái)方式。
點(diǎn)評(píng)：
?。?span lang="EN-US">1）“AA制”比較適合沒有孩子的家庭。
?。?span lang="EN-US">2）實(shí)施“AA制”的家庭大多數(shù)收入較高，有些干脆是有產(chǎn)者。
?。?span lang="EN-US">3）實(shí)施此種理財(cái)方式的夫妻要么感情極佳，要么感情冷淡。極少有中間狀態(tài)的。
方式三：獨(dú)裁理財(cái)法
上海太太比較喜歡這套方法。
點(diǎn)評(píng)：
?。?span lang="EN-US">1）采取這種理財(cái)方式常由于一人不善理財(cái)，或不喜歡理財(cái)。
（2）獨(dú)裁常導(dǎo)致夫妻矛盾，應(yīng)加強(qiáng)雙方的溝通。
二、年輕夫妻理財(cái)步驟
1.花錢有度：每月儲(chǔ)蓄30％工資，區(qū)分投資及消費(fèi)
盡量不要用自己的信用卡透支來買名貴的衣服，到高級(jí)餐廳就餐或出國(guó)旅行。把每個(gè)月的支出盡量保持得比較低，每個(gè)月要按時(shí)還清全額信用卡欠款。因?yàn)樾庞每ǖ睦⒏叩皿@人，如果你不把欠款還清，以后的日子你就要為付利息而吃苦了。
2.增加收入，進(jìn)修專業(yè)技能
在中國(guó)，月收入1萬(wàn)元不算高，現(xiàn)在外企高工收入已不少。年輕人有時(shí)間，有精力，應(yīng)該多去學(xué)，多去考一些資格認(rèn)證，增加自身技能，收入也能逐步提升。
3.建立家庭保護(hù)網(wǎng)
有孩子的家庭，及家里先生是唯一經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的，尤為重要。有一天你不在時(shí)，家庭財(cái)政便陷入困境，一定的人壽保險(xiǎn)是必需的。
四假如家庭老一輩患過重大疾病，可能會(huì)有遺傳關(guān)系；假如你健康一路都有小毛病，建議你購(gòu)入一些重大疾病險(xiǎn)。
以上保險(xiǎn)，是保障你家人為主。作為家庭的女主人，妻子應(yīng)該去安排。大部分家庭的男主人，比較粗心，都不會(huì)主動(dòng)安排，以為死了便一了百了，但家庭會(huì)受到傷害，女主人應(yīng)要求為家庭安排保險(xiǎn)。
4.不要低估系統(tǒng)性儲(chǔ)蓄的重要性
你可能不會(huì)相信，每月儲(chǔ)蓄￥1000，5％增長(zhǎng)，20年后會(huì)有￥42萬(wàn)，30年后有￥83萬(wàn)，40年后有￥153萬(wàn)。
假如是7％增長(zhǎng)，20年有￥52萬(wàn)，30年有￥123萬(wàn)，40年有￥264萬(wàn)。
這些錢足夠用在孩子教育金及退休金。
5.留意通貨膨脹，要求年回報(bào)10％
中國(guó)的通脹在3％至5名之間。假如通脹是年6％，11年后你的20萬(wàn)存款會(huì)縮水一半。
《窮爸爸富爸爸》一書說：“窮人為錢而工作，富人則是讓錢為他工作。”你要對(duì)你的存款有要求，爭(zhēng)取每年回報(bào)10％。
如何能達(dá)到，可以請(qǐng)教專業(yè)的理財(cái)師。
如何找一個(gè)合格的理財(cái)師，可根據(jù)以下兩個(gè)條件來選：通過國(guó)家2005年建立的公開考試，“國(guó)家注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格認(rèn)證。
有十年以上的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。
首席顧問的評(píng)語(yǔ)
你為何富不起來
在理財(cái)顧問二十年的生涯，發(fā)現(xiàn)事業(yè)成功人士的思維，與老百姓思維真的有一些差異，也是因?yàn)檫@些思維差異，老百姓富不起來。很多時(shí)候老百姓的理財(cái)思維或理財(cái)概念出了漏洞，由于老百姓身邊，未有成功的人士去給他們一些指導(dǎo)，導(dǎo)致有些錯(cuò)誤的想法，思維不對(duì)，方向便不對(duì)，便走很多冤枉路。
在古代，地方首富往往有所謂家規(guī)家訓(xùn)，只傳給自家子孫，不容易流傳出去給外人知道。我們現(xiàn)在收集了四條窮人與富人的本質(zhì)區(qū)別，它們的確不同凡響，字字珠璣，很有道理，老百姓學(xué)懂它，說不定能用上一輩子，甚至也可以走上“致富”之路。照我們的觀察，原因有四：
對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，態(tài)度不同。
努力工作的定義不同。
缺乏正確的“財(cái)富”教育。
性格獨(dú)立與合群之分。
以下是詳細(xì)分析。
其一：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，態(tài)度不同
老百姓?qǐng)D安逸，富翁愛挑戰(zhàn)。這兩種截然不同的態(tài)度是再明顯不過的。
舉個(gè)例子：以事業(yè)發(fā)展來說罷，老百姓喜歡到大企業(yè)里面辦事，工作環(huán)境比較穩(wěn)定。富翁卻不介意到小公司，甚至自創(chuàng)一家小公司，冒上一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以給自己一個(gè)機(jī)會(huì)。
老百姓很多都是希望自己孩子進(jìn)入公務(wù)員行列，進(jìn)入大型的國(guó)企，或大型的外企。由于大企業(yè)人才濟(jì)濟(jì)，想出人頭地的確也不容易，過5至10年后，人便變得很不進(jìn)取，只圖安逸，最終也就是打工一族，富不起來。
再舉個(gè)例子：以選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品而言，一般老百姓會(huì)挑選保本計(jì)劃，覺得年回報(bào)3％至5％便已經(jīng)可以。富翁卻愛冒一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)購(gòu)買一定比例的股票型基金，回報(bào)率多一點(diǎn)，但也冒一定的風(fēng)險(xiǎn)。但富翁思維一定不會(huì)購(gòu)買保本基金，因?yàn)樗麄兠靼走@個(gè)道理：“低風(fēng)險(xiǎn)，便是低回報(bào)”，要保本，便不可能有太高的回報(bào)。
其二：努力工作的定義不同
老百姓其實(shí)都很努力，甚至可以說比富翁更努力一點(diǎn)，但為何大家都一樣努力，一個(gè)富起來，另一個(gè)卻沒有富起來呢？這個(gè)差異與他們對(duì)努力工作的定義有關(guān)。
老百姓的努力工作，是他自己一個(gè)人努力，從早到晚，不停地勞動(dòng)，一個(gè)人的勞動(dòng)。
富翁的“努力工作”指三方面：
?。?span lang="EN-US">1）團(tuán)隊(duì)的努力工作。
有機(jī)會(huì)成為富翁的人，都有帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)的習(xí)慣，尤其是帶領(lǐng)銷售團(tuán)隊(duì)。富翁擅長(zhǎng)激勵(lì)團(tuán)隊(duì)，大家朝著同一目標(biāo)奮斗，共創(chuàng)好成績(jī)。好成績(jī)出來，大家都享受提成，主任或經(jīng)理不只拿到自己的提成，還有團(tuán)隊(duì)的提成。
這方面的實(shí)例很多：房地產(chǎn)銷售總監(jiān)，保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)主任或經(jīng)理，都是實(shí)例。
?。?span lang="EN-US">2）讓錢為他工作。
有機(jī)會(huì)成為富翁的人，也會(huì)讓他的錢去努力，這一點(diǎn)與老百姓有很大差異。老百姓的錢因怕冒風(fēng)險(xiǎn)，都趴在銀行里“睡覺”，所以老百姓的錢很“懶惰”，沒有什么“產(chǎn)出”。
富翁每年要求錢要有一定的回報(bào)，是很正常。富翁會(huì)經(jīng)營(yíng)錢財(cái)，他的錢在富翁睡覺時(shí)都替他賺錢。
例如：a.借錢給朋友開店，但要收取合理的借貸利息，同時(shí)要有抵押品；b.投在房產(chǎn)，收租同時(shí)也享受房產(chǎn)升值等。
更有甚者，會(huì)利用他人的錢替他賺錢。例如：有70萬(wàn)，他不會(huì)全款付清買一套房。他會(huì)買兩套房，從銀行借70萬(wàn)或80萬(wàn)，銀行的錢也替他賺錢。
老百姓一般習(xí)慣付清房?jī)r(jià)，不借貸。這態(tài)度上，與富翁有很大的觀點(diǎn)差異。
以上你可以看到，富翁努力有三方面的努力，產(chǎn)出當(dāng)然遠(yuǎn)遠(yuǎn)比老百姓一方面努力的產(chǎn)出大得多。也正因?yàn)榇?，最后老百姓還是老百姓，富翁借他人的努力、錢的努力，比老百姓先富起來。
富翁的產(chǎn)出起碼是老百姓的“一倍至多倍”。
以我所見，富翁自己的努力還不如老百姓，但他善于經(jīng)營(yíng)，善于利用別人的錢和努力。所有富翁都擅長(zhǎng)這一招。
?。?span lang="EN-US">3）最后才是富翁自己的努力。
富翁的努力是全體努力的總合，出來的效果當(dāng)然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過老百姓的一人努力，對(duì)不對(duì)？
其三：缺乏正確“財(cái)富”教育
老百姓常常“人云亦云”，思維有點(diǎn)亂七八糟。一些習(xí)慣成自然的做法中，有些是迷信，有些是父母親的訛傳，都誤人不淺。由于很多人未有受過“財(cái)富”教育，很多人錯(cuò)誤想法一輩子也糾正不過來。
在我們的“理財(cái)”學(xué)堂里，我聽過不少的所謂老百姓的道理，他們都不知道是犯錯(cuò)。我在這里舉幾個(gè)例子，這都是老百姓“自以為是對(duì)的”，最終傷害到自身財(cái)務(wù)的情況。
（1）購(gòu)買便宜的房子。
老百姓很計(jì)較物業(yè)管理費(fèi)，希望物業(yè)費(fèi)是越少越好。物業(yè)管理費(fèi)太少，住宅小區(qū)的境景會(huì)由于缺乏人打理，住了幾年就破破爛爛，房子沒法升值。為了省一點(diǎn)物業(yè)管理費(fèi)，房子未來的升值空間全破壞掉。這是老百姓“小錢精明，大錢糊涂”的經(jīng)典例子。
富翁買了房子，要求最貴的物業(yè)管理費(fèi)。5年后，境景如新房子一樣，房子價(jià)值翻番，遠(yuǎn)遠(yuǎn)足夠付更貴的物業(yè)管理費(fèi)。富翁是“小錢糊涂，大錢聰明”；老百姓是“小錢精明，大錢糊涂”
?。?span lang="EN-US">2）買保險(xiǎn)貨比三家，回報(bào)高才買。
很多老百姓都犯這個(gè)毛病。其實(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)是替家庭買下一個(gè)保障網(wǎng)，保險(xiǎn)單的內(nèi)涵是足夠保障，理賠信譽(yù)好，代理人服務(wù)到位。保險(xiǎn)不是投資，高回報(bào)的保單，說不準(zhǔn)背后保險(xiǎn)公司財(cái)政有問題，到時(shí)候能不能賠付也成問題。
……
〈小貼士〉：
1. 在理財(cái)?shù)?#8220;戰(zhàn)斗”中，具有理財(cái)觀念的富翁們應(yīng)做到哪三點(diǎn)？
2. 是否賺到錢，買到房，還有閑余的存款就可以高枕無憂了？
3. 對(duì)一般人都適用的 “理財(cái)六步驟”是什么？
4. 如果您是個(gè)堅(jiān)信自己可以創(chuàng)造出自己的財(cái)富的人，在這條致富道路上，每個(gè)階段都有要做到位的理財(cái)事項(xiàng)，您不會(huì)想經(jīng)歷“過了這個(gè)村，就沒這個(gè)店”的懊悔吧？
5. 嫁個(gè)有錢人可能是一部分女性經(jīng)濟(jì)上的‘小算盤’，但這可能僅僅是小聰明，真正的謀略之舉應(yīng)當(dāng)如何？
6. 您可以抵擋保險(xiǎn)銷售人員的推薦嗎？您是否因此極端的對(duì)保險(xiǎn)關(guān)閉心扉？對(duì)于保險(xiǎn)，您是否愿意既不誤入迷途，又不錯(cuò)失良機(jī)呢？
7. 房屋商品化，購(gòu)房時(shí)只有選擇低房?jī)r(jià)的房屋才是省錢的唯一途徑嗎？購(gòu)房時(shí)兩個(gè)重要的省錢關(guān)鍵點(diǎn)您了解嗎？
8. 您是否已有房屋出租？您有沒有在出租價(jià)格上猶豫過？您做到空閑房屋不閑置已經(jīng)是在理財(cái)之路上邁出了一步，但這步有沒有因?yàn)樽鈨r(jià)制定不合理而打了折扣呢？
作者 陳作新 香港資深理財(cái)規(guī)劃師
作者說：成事在人這一點(diǎn)，在我35歲賺了頭一個(gè)一百萬(wàn)時(shí)，我也相信。而到45歲，進(jìn)入中年，我反而相信：“成事在天，人的努力，只占7成”。工作適當(dāng)努力就足夠了，天天加班的日子，我已不再去過。人的事業(yè)成功與否，與付出的努力不一定有直接關(guān)系。反而多點(diǎn)時(shí)間，從不同角度思考思考問題，則可能避免老來犯錯(cuò)誤。
每個(gè)人退休最少要70萬(wàn)人民幣
50歲以后需要的支出
退休金=每月1500×12月×25年=45萬(wàn)
子女學(xué)費(fèi)=每年25000×4年=10萬(wàn)
醫(yī)療費(fèi)15萬(wàn)
共=70萬(wàn)
中國(guó)現(xiàn)在是獨(dú)生子女政策，每個(gè)家庭都擔(dān)上4位老人，這個(gè)醫(yī)療費(fèi)用便相當(dāng)可觀。按每位老人預(yù)備10萬(wàn)計(jì)算，每個(gè)家庭便要承擔(dān)40萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用。
兩種不同形式的收入
線性收入是指報(bào)酬的多少取決于付出時(shí)間的多少。
投資收入的多少卻并不取決于所投入的時(shí)間。租賃、股息、專利權(quán)、股權(quán)、利息等等都屬于投資收入。你在最初要投入時(shí)間進(jìn)行研究并投入金錢，如果成功，你就會(huì)獲得持續(xù)不斷的收入。
每月儲(chǔ)蓄的標(biāo)準(zhǔn)
將每月工資的30%儲(chǔ)蓄起來，你能達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)的話，未來的日子應(yīng)該過得不錯(cuò)。這樣做不僅保證你有現(xiàn)金進(jìn)行投資，而且促使你更好地計(jì)劃你的花銷。
經(jīng)典的理財(cái)三角形
家庭的現(xiàn)金，可將它分為三大塊。
第一塊，資產(chǎn)比例60%（5-20年）放長(zhǎng)線。工具有房產(chǎn)、保險(xiǎn)金、退休金、孩子教育金。不冒風(fēng)險(xiǎn)，所以回報(bào)率只要求每年平均5%。
第二塊，資產(chǎn)比例30%，放中線（1-3年）。工具有：國(guó)際基金?；貓?bào)率平均10%至15%之間。
第三塊，資產(chǎn)比例10%，放短線（一月至半年）一般放在銀行活期，不要求回報(bào)率，可以隨時(shí)領(lǐng)取。
富翁的理財(cái)階段
第一階段：（30歲至40歲）原始資金積累
第二階段：（40歲至50歲）對(duì)存款有10%回報(bào)的要求
第三階段：（50歲至80歲）“資金運(yùn)作”
人生可能有的變幻
1、 中年下崗：七成機(jī)會(huì)
2、 生意失敗：五成幾率
3、 腫瘤：100人有三四位會(huì)患上腫瘤
4、 車禍：100人中有一兩位
5、 孩子無心念書：10個(gè)中有一兩位
6、 離婚：10個(gè)家庭有一兩個(gè)會(huì)發(fā)生問題
人生有風(fēng)浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命運(yùn)決定，這與我們提倡的積極人生是兩個(gè)不同的生活態(tài)度。
打工一族的發(fā)財(cái)秘訣
第一步：提高收入，工作有提成收入。
第二步：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，買適量的保險(xiǎn)。
第三步：40歲前供滿房貸。
第四步：每?jī)赡曜饕淮沃匾耐顿Y，回報(bào)要高。
第五步：50歲時(shí)力爭(zhēng)一半收入為投資收入。
成功十規(guī)律
1、 要成為成功人士，就要重復(fù)成功人士成功的先例。
2、 要成功就不能有借口，有借口就不能成功。
3、 知識(shí)30%+人緣70%。
4、 成功者，要有狂熱，無為無不為。
5、 推銷自己，不是推銷產(chǎn)品。
6、 培訓(xùn)，80%是態(tài)度問題，20%才是技巧問題。
7、 業(yè)績(jī)不好，就是不認(rèn)真。
8、 成功者，要主動(dòng)打電話，主動(dòng)出擊。
9、 成功者，要能忍受痛苦，做別人不敢做的事情。
10、有反對(duì)意見，就是客戶還不夠信任你，不夠喜歡你。
理財(cái)七標(biāo)準(zhǔn)
1、 每月儲(chǔ)蓄工資的30%。
2、 買房產(chǎn)，還款期不超過7年，付首付期五成。
3、 輸錢的事，例如股票，不要碰。
4、 30歲時(shí)，買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。
5、 35歲時(shí)，開始儲(chǔ)蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。
6、 45歲時(shí)，投資收入占到總收入的30%。
7、 每?jī)扇?，做一個(gè)重大的投資。
人生觀的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
第一目標(biāo)：事業(yè)掙錢
第二目標(biāo)：每月要有足夠的儲(chǔ)蓄
第三目標(biāo)：家庭、孩子、朋友
第四目標(biāo)：健康、運(yùn)動(dòng)、社會(huì)貢獻(xiàn)
女性自保四招：
第一招：住的房產(chǎn)，用你的名字登記
第二招：孩子教育基金
第三招：給自己買足夠的保險(xiǎn)，由先生每年付保費(fèi)
第四招：有自己的事業(yè)
您能增予孩子們的兩個(gè)最珍貴的禮物
（1）讓孩子自己學(xué)會(huì)幫助自己。
（2）讓孩子擁有自尊自重的情感。
您應(yīng)該做的第一件事就是準(zhǔn)備一個(gè)錢盒
一個(gè)接受教育的決定
為孩子鋪好一生的路（不要讓孩子輸在起跑線上）
孩子大學(xué)教育金（境外）：每年25000美元，境外大學(xué)四年共要100000美元，假如你每月儲(chǔ)蓄500美元，十年后，既有60000美元。
10個(gè)有用的人生建議
1、 年輕人儲(chǔ)蓄每月工資的25%以上
(1)“先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)”，至理名言。
(2) 假如你工資太低，應(yīng)增加自身的謀生能力，將收入提高，或干一些兼職，提高收入。
2、 不要低估通脹的威力，每月5%通脹，銀行存款購(gòu)買力15年縮一半
3、 理財(cái)三角形
第一層：買足夠的保險(xiǎn)。
第二層：預(yù)備孩子的大學(xué)教育金，預(yù)備自己的退休金，預(yù)備老年的醫(yī)療費(fèi)。
第三層：去投資，先從低風(fēng)險(xiǎn)做起。債券3-5%回報(bào)，基金10-15%回報(bào)。
第四層：投放在高風(fēng)險(xiǎn)的地方，金額控制在一定比例，每周監(jiān)管。
4、 三類保險(xiǎn)是人生的必需品：醫(yī)療保險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，人壽分紅險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)
5、 退休金要35歲、40歲時(shí)開始預(yù)備
6、 學(xué)懂房地產(chǎn)及股票的周期
7、 不要老盯著中國(guó)市場(chǎng)，還有世界上30多個(gè)不同市場(chǎng)的機(jī)會(huì)
8、 平衡的人生觀
身體健康、家庭愉快，同樣重要。不要變成工作狂，生活要平衡。快樂是不用錢的。
9、 每年不要賠，做好風(fēng)險(xiǎn)管理
10、房地產(chǎn)投資的三個(gè)重要指標(biāo)
第一：看10年的價(jià)格趨勢(shì)圖
第二：收租率5%以上，是合理
第三：7年供滿房貸。
OTHER TIPS ABOUT MONEY
1、在經(jīng)濟(jì)學(xué)上用來選擇正確決策的鐵定律就是，以最小的風(fēng)險(xiǎn)來獲得最大的收益。
2、你需要兩件東西：一份全面準(zhǔn)確的自我評(píng)估和一點(diǎn)點(diǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的勇氣。
3、投資要謹(jǐn)慎，每下一次注，要有90%的把握，爭(zhēng)取每次都贏。
4、要年年賺，是資產(chǎn)增值的關(guān)鍵。
5、創(chuàng)業(yè)要賺錢，是要有天時(shí)、地利及人和等很多因素想配合的，不純粹靠個(gè)人努力獲取成功。
6、富有的意義，不在于你每月掙多少工資，而是在于你每月儲(chǔ)蓄多少。
7、凡是人人都可以做得到的東西，是不會(huì)令人賺大錢的！
8、只要有法度，賺錢自然來。
9、建議投資比例：現(xiàn)金5%，債券或儲(chǔ)蓄35%，股票或基金60%，保險(xiǎn)5%。
OTHER TIPS ABOUT LIFE
1、平衡生活，是人生的一個(gè)技巧，太偏重任何一方面，都是不對(duì)的。
2、賺了全世界的錢，但賠了生命。值還是不值？
3、人生，只能走一遍，應(yīng)做的事情不要拖延。
4、有健康，才有精力去賺錢。健康是事業(yè)的前提，要留意，凡事量立而為，不要太牽強(qiáng)。
5、一個(gè)好的忠告：“不要推卸責(zé)任，要以解決問題為首要。”當(dāng)你開始控制你的消極情緒時(shí)，你已踏上解決問題之路。
6、很多人之所以失敗非因他們?nèi)鄙僦腔?、能力或機(jī)會(huì)，只因他們不肯對(duì)問題全力以赴。
7、人若肯對(duì)生命投入，就算生命似乎平淡無奇，他也必會(huì)成功。那些對(duì)生命充滿朝氣的人，大門會(huì)先為他打開！
8、不要等待你準(zhǔn)備好才有所行動(dòng)，否則你永遠(yuǎn)也不會(huì)踏出去。
9、我想給您“所羅門王”所說的一句箴言。他在回答一位尋求如何才能面對(duì)逆境和順境的受苦者時(shí)說：“所有的一切都會(huì)過去的。”
若敢于
做該做的事
是沒有人
會(huì)徹底失敗的
只要放膽嘗試
失敗是絕不能勝過你
六大忠告與十大建議
第一個(gè)忠告：今天的一元錢≠明天的一元錢
中國(guó)的通貨膨脹5%/年，15年后銀行存款變成一半！
第二個(gè)忠告：投資理財(cái) 龜兔賽跑
其實(shí)投資理財(cái)就象龜兔賽跑，有人抱著投資的心態(tài)，有人抱著投機(jī)的心態(tài)，而真正懂得投資理財(cái)?shù)娜?，都?huì)抱一棵平常心，有耐心、有毅力進(jìn)行長(zhǎng)期的投資理財(cái)。
第三個(gè)忠告：包賺不賠的秘訣：平均投資法
第四個(gè)忠告：理財(cái)要做到：守、 防、 攻、 戰(zhàn)
守：就是守衛(wèi)資金；儲(chǔ)蓄、置業(yè)、保險(xiǎn)等；
防：就是防御投資；政府債券、投資基金、 超級(jí)績(jī)優(yōu)股、 外幣存款等；
攻：就是進(jìn)攻資金；實(shí)力股票、優(yōu)先股票及開放性投資基金；
戰(zhàn)：就是激戰(zhàn)基金；炒樓花、期貨、 四五線股票及垃圾債券。
守 防 攻 戰(zhàn)的資金比例分配如下：
相對(duì)比較冒險(xiǎn)的模式：三份之一的資金作為絕對(duì)保守地運(yùn)用。再加上防御性的投資，占六成的資本都用來自保。
出擊性的投資，即那些并非太過冒險(xiǎn)的投資占百分之二十多一些。
作為絕對(duì)投資，短線操作的激戰(zhàn)資金只占百分之十幾
穩(wěn)重一點(diǎn)的可將守、 防、攻、 戰(zhàn) 、比例變成四三二一之比｛
第五個(gè)忠告：追求財(cái)務(wù)自由之路，非工資收入大于工資收入
第六個(gè)忠告：專家理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)來臨
現(xiàn)把手里有錢的人分成四種：
有錢沒觀念
有錢沒門路
有錢沒時(shí)間
有錢沒知識(shí)
上述四種人，如果不注意投資理財(cái)，自身再?zèng)]有留住財(cái)富的能力，而又不肯學(xué)習(xí)和嘗試新的投資理財(cái)方法，最終會(huì)變成窮人！對(duì)于他們最好的辦法就是請(qǐng)專家為他們理財(cái)；專家理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)來臨！
十個(gè)有用的人生建議
第一個(gè)建議：年輕人的儲(chǔ)蓄每月工資25%以上；
第二個(gè)建議：不要低估通脹的威力，每年5%通脹，銀行存款購(gòu)買力15年縮一半
假設(shè)平均每年的通脹率是6%，如果你將你的財(cái)富置之不理，那么，12年后通脹會(huì)將你原本的一百萬(wàn)元蠶食一半，你的財(cái)富最終會(huì)剩下不足五十萬(wàn)元！
第三個(gè)建議：典型的理財(cái)三角型
基金
債券
養(yǎng)老金準(zhǔn)備
自用住宅 教育基金
銀行存款（零用/應(yīng)急） 人壽保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）
第四個(gè)建議：人壽保險(xiǎn)是人生的必需品
除非你負(fù)擔(dān)不起，否則以下三類保險(xiǎn)是人生的必需品：
第一類：醫(yī)療保險(xiǎn)及意外險(xiǎn)
第二類：人壽分紅險(xiǎn)
第三類：重大疾病險(xiǎn)
在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)的參與率是100%以上，每人必定有一份至數(shù)份保險(xiǎn)，因?yàn)樗侨松仨毱贰?/font>
保險(xiǎn)功能是：把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司！
第五個(gè)建議：退休金要35歲/40歲時(shí)，便開始預(yù)備
50歲后所需要的生活開銷（底線）
退休金=每月1500 ×12月×25年=45萬(wàn)
子女學(xué)費(fèi)=每年25000×4年=10萬(wàn)
醫(yī)療費(fèi)=15萬(wàn)
共70萬(wàn)
自己測(cè)算一下，你的退休生活需要什么質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)呢？應(yīng)提前儲(chǔ)備好多少才夠用？
愈年輕準(zhǔn)備，愈輕松。
第六個(gè)建議：要學(xué)懂房地產(chǎn)及股票的周期
以典型股票周期來言—
徘徊階段：一年中有半年時(shí)間
上升階段：一年中只有兩三個(gè)月
下降階段：一年中有兩三個(gè)月
第七個(gè)建議：不要老盯著中國(guó)市場(chǎng)，還有世界上30多個(gè)不同市場(chǎng)的機(jī)會(huì)
第八個(gè)建議：平衡的人生觀
身體健康 家庭快樂 同樣重要。不要變成工作狂，生活要平衡。快樂不是都用錢換來的！
第九個(gè)建議：每年不要陪，做好風(fēng)險(xiǎn)管理
第十個(gè)建議：房地產(chǎn)投資的三個(gè)重要指標(biāo)
第一個(gè)重要指標(biāo)：看10年的價(jià)格趨勢(shì)圖
第二個(gè)重要指標(biāo)：收租率5%以上，是合理。
太低回報(bào)率時(shí)，房?jī)r(jià)已在高峰。慎防房地產(chǎn)泡沫，不要重復(fù)日本和香港地區(qū)的慘痛教訓(xùn)。
第三個(gè)重要指標(biāo)：7年供滿房貸。
銀行貸款不要超過7年是有一定道理的。
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