01
“我收入穩(wěn)定，小有積蓄，家庭和睦，偶有空閑。但我還是很焦慮，因?yàn)槲疫€有房貸要還，養(yǎng)育子女，奉養(yǎng)雙親?！?/p>
這大概就是當(dāng)前中產(chǎn)家庭財(cái)務(wù)最普遍的現(xiàn)狀吧。手中有點(diǎn)小錢，卻承受不起任何意外；事業(yè)有成，但也經(jīng)不起東山再起。
如何梳理家庭財(cái)務(wù)是成了每個(gè)中產(chǎn)家庭的難題。陳女士的家庭就很典型，在獲得她的同意后，今天我們來分享家庭財(cái)務(wù)顧問給陳女士做的診斷情況。
陳女士和丈夫是某二線城市的職場員工，每月工資到手分別是8000元和15000元，全年收入在30~40萬；家中有房有車，還有一個(gè)正在讀幼兒園的女兒……
起初陳女士并不了解自己的資產(chǎn)負(fù)債情況，只知道自己手上有多少錢，欠了多少錢，卻沒有完全梳理清楚，甚至不知道自己的凈資產(chǎn)有多少。
在了解陳女士的家庭財(cái)務(wù)狀況之后，我們結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債賬本給她做出了以下財(cái)務(wù)診斷：
1、陳女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況：
2、陳女士家庭的月度收支儲蓄情況（以某個(gè)月度收支為例）：
從以上數(shù)據(jù)可以看出，陳女士的家庭財(cái)務(wù)是不太健康的。
1、在資產(chǎn)負(fù)債方面，雖然陳女士凈資產(chǎn)有一百多萬，但將近85%的資產(chǎn)都在車輛和房產(chǎn)上，并且經(jīng)顧問評估，這輛汽車已經(jīng)從40萬貶值到了30萬左右；
而陳女士手中可用的現(xiàn)金流卻很少，還背負(fù)了房貸、車貸、信用貸、親戚借款等債務(wù)；
2、 在儲蓄方面，陳女士和丈夫的工資收入尚可，但每月收支平衡，幾乎存不下錢，如果家中出現(xiàn)意外，手上的現(xiàn)金流是不足以應(yīng)付的。
02
像陳女士這樣的中產(chǎn)家庭，收入不錯(cuò)，但負(fù)債較重，支出較大，如何如何改善并規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)呢？
首先要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，如果平時(shí)不記賬，是很難梳理家庭財(cái)務(wù)的，更不用說了解家庭支出部分。
所以，我們建議陳女士使用【消費(fèi)家庭賬本】來記錄家庭日常支出情況，并為她建立了一套完整的記賬體系。
1、 設(shè)置預(yù)算，控制支出
在為陳女士設(shè)置預(yù)算前，顧問會了解她之前的消費(fèi)習(xí)慣，然后讓她去規(guī)劃這個(gè)月想把錢花在哪里，花多少錢，這筆錢是否有必要支出。
2、好好記賬，開源節(jié)流
顧問每天還會督促陳女士記賬，并及時(shí)查看賬單首頁折線圖的支出是否正常。
如果某一天支出突然飆升，可以根據(jù)賬單查找具體原因，看這項(xiàng)支出是否必須支出，之后遇到這樣的情況是否需要及時(shí)調(diào)整。
3、定期復(fù)盤，及時(shí)優(yōu)化
每個(gè)月月末會跟陳女士一起復(fù)盤本月的消費(fèi)情況，根據(jù)支出分類查看當(dāng)月消費(fèi)流水，讓她對支出有個(gè)比較直觀的認(rèn)識。
如果這個(gè)月超支了，思考超支的原因，再調(diào)整自己的消費(fèi)習(xí)慣以達(dá)到比較好的收入支出比。
陳女士經(jīng)過這次財(cái)務(wù)咨詢后，定期梳理自己的資產(chǎn)負(fù)債情況，根據(jù)顧問給出的建議養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，每個(gè)月至少能存下3000元！不僅擴(kuò)大了自己的現(xiàn)金流，還增長了不少記賬知識！
如果您也像陳女士那樣，不了解家庭財(cái)務(wù)狀況、沒有長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃、對于記賬一竅不通，可以聯(lián)系我們的專業(yè)財(cái)務(wù)顧問，根據(jù)您的情況給出相應(yīng)的建議，讓專業(yè)的事交給專業(yè)的人！
