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保險分為：社會保險和商業(yè)保險。

社會保險是法定的保險，它是國家管理部門以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險。公務(wù)員是單位處理這些事，不需要個人來考慮這些問題。社會保險可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險、基本養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險和生育保險范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)樯鐣ｋU是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。雇主（或機(jī)構(gòu)）在雇用雇員時應(yīng)該簽定勞動合同，雇主（或機(jī)構(gòu)）應(yīng)該為雇員辦理社會保險，這是雇主應(yīng)有的社會責(zé)任和義務(wù)。

社保強(qiáng)調(diào)的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，于是，就需要商業(yè)保險來做補(bǔ)充了。

商業(yè)保險：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康 …… ）人身風(fēng)險時提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險。購買商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，它應(yīng)該根據(jù)個人的需要和個人的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買的保險，既然是商業(yè)保險，它就帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會保險的補(bǔ)充。商業(yè)保險強(qiáng)調(diào)的是個人公平（根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力買多買少），它的定位應(yīng)該是：社會保險的補(bǔ)充。購買原則是：自愿原則。

這兩種保險的共同特點(diǎn)：為被保險人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。社保是一定要買的，它還帶有一定福利性的特點(diǎn)。至于商業(yè)保險買與不買？你更需要買什么險種？買多少？那要根據(jù)你自己的需求和經(jīng)濟(jì)支付能力來確定。

買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少保障？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：
1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識；
2、了解保險的作用和意義；
3、明確自己對保險的需求；
4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。

既然你已經(jīng)有了社會保險，就可以選擇買一些商業(yè)保險了。因?yàn)椋绫Ｊ腔A(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充。對于未成年的孩子來說，你可以幫他（她）選擇一些健康險、意外傷害醫(yī)療險和教育險就可以了。至于買哪一家的什么險種，你在學(xué)習(xí)時就可以進(jìn)行一些選擇了。

不少的人買商業(yè)保險之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功，想必你不會反對這種觀點(diǎn)的，是吧？

特別提示：想通過買保險來發(fā)財或賺錢是一個極端的錯誤。即便是投資型、分紅型的險種，它的所謂回報也是非常非常有限的。如果你連基本的意外傷害、健康和養(yǎng)老保障都沒有，那么，應(yīng)該先考慮購買終身健康險、意外傷害險和養(yǎng)老險。另外，計(jì)劃投保時還應(yīng)該注意各險種的合理配置和各險種的保障度。

一般來說：每個人的基本有效保障：終身健康險應(yīng)不低于30萬元；意外傷害險應(yīng)不低于20萬元/年；養(yǎng)老險應(yīng)不低于10萬元。商業(yè)保險并不是有一份就可以解決的問題，但也要量力而行。

對于工薪族來說，購買商業(yè)保險的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的10-15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。

保險公司在承保時，對被保險人和投保人有一些要求，即：一、被保險人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。 三、對于未成年人的賠付金額不超過5萬元。

買商業(yè)保險（無論什么險種），肯定是：越早買越好。因?yàn)樗幸粋€規(guī)律性的東西，在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長而增長的。

保險是一門學(xué)問，買保險需要的是：要有一個有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。

正確的投保做法應(yīng)該是：
1、買保險前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險知識，正確認(rèn)識保險的功能和作用；
2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險公司；
3、選擇一個有責(zé)任感、誠實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)，從業(yè)三年以上的業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)；
4、選擇適合自己需要的險種組合；
5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

一點(diǎn)個人觀點(diǎn)，僅供參考

祝你好運(yùn)！