１８０萬(wàn)元虧成１萬(wàn)元，１００萬(wàn)元虧成１萬(wàn)元，５０萬(wàn)元虧成１萬(wàn)元……一些平安銀行（原深發(fā)展銀行，吸收合并平安銀行后，更名為平安銀行）的ＶＩＰ客戶們將辛苦掙來(lái)的錢托付給銀行理財(cái)經(jīng)理“理財(cái)”，結(jié)果不但沒(méi)有實(shí)現(xiàn)“保值增值”，還虧得血本無(wú)歸。
事件發(fā)生之后，雙方各執(zhí)一詞，巨虧到底應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？在大半年的時(shí)間內(nèi)，明令禁止的保本、保收益的攬客手段卻在正規(guī)銀行的ＶＩＰ室暢通無(wú)阻，業(yè)內(nèi)人士表示，亂象背后顯示的是銀行監(jiān)管不力。
１８０萬(wàn)元虧成１萬(wàn)元
２０１１年４月，青島平安銀行南京路支行的ＶＩＰ客戶王女士在理財(cái)經(jīng)理薛瑩的推薦下，購(gòu)買了一份“聚金寶”的理財(cái)產(chǎn)品。
王女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)薛瑩表示要“推薦一款比任何產(chǎn)品收益都高的產(chǎn)品”，而且還承諾每年１０％的收益，即使出現(xiàn)虧損，仍保證支付不低于每年５％的收益。
隨后，王女士與薛瑩簽訂《委托理財(cái)合同》并與銀行簽訂《深圳發(fā)展銀行有限公司貴金屬交易交收代理協(xié)議書》之后，將１８０萬(wàn)元交由薛瑩管理。
“剛開(kāi)始收益挺不錯(cuò)的。”王女士表示，頭幾個(gè)月盈利９６．６萬(wàn)元，她也按照《委托理財(cái)合同》，將約定的分成劃到薛瑩指定的個(gè)人賬戶上。好運(yùn)沒(méi)有持續(xù)多久，９月份，王女士查看黃金交易賬戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶中只剩下了１萬(wàn)余元，虧了１７９萬(wàn)元。
記者從平安銀行網(wǎng)站上查詢了解到，“聚金寶”是平安銀行提供的一項(xiàng)依托上海黃金交易所平臺(tái)開(kāi)發(fā)的個(gè)人可交易實(shí)物黃金業(yè)務(wù)，擁有“雙向交易，多倍杠桿”的特點(diǎn)。
金融理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)普益財(cái)富的分析員葉林峰表示，“聚金寶”跟理財(cái)產(chǎn)品不是一個(gè)業(yè)務(wù)，用戶使用“聚金寶”實(shí)質(zhì)是銀行提供一個(gè)交易平臺(tái)，供用戶到上海黃金交易所進(jìn)行交易。
葉林峰介紹，上海黃金交易所的黃金業(yè)務(wù)一開(kāi)始是由上海黃金交易市場(chǎng)的會(huì)員，大多數(shù)是中小黃金公司來(lái)代理的。由于中小黃金公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，技術(shù)能力、專業(yè)能力及管理水平較差，出現(xiàn)很多小散戶爆倉(cāng)的事情，使得黃金交易所最后將黃金交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代理。
一位銀行的貴金屬交易分析師對(duì)記者表示，黃金交易是有杠桿的，收益大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也大。因此在客戶做這些投資的時(shí)候，理財(cái)經(jīng)理是嚴(yán)禁代替客戶操作的。
對(duì)于王女士來(lái)說(shuō)，根本就不熟悉黃金業(yè)務(wù)。“就是到現(xiàn)在，我也沒(méi)搞明白為什么會(huì)虧這么多?！?/p>
操作過(guò)程中，一家所謂的銀行合作伙伴——北京恒紫金投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司也浮出水面。王女士說(shuō)，５位客戶中，４位是跟恒紫金簽訂的《代理理財(cái)協(xié)議》。她給薛瑩的７１．２８萬(wàn)元的分成，匯給了一個(gè)“別志平”的戶頭，而別志平，正是恒紫金的總經(jīng)理。
事件發(fā)生之后，雙方各執(zhí)一詞，巨虧到底應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？
幾位客戶陸續(xù)到平安銀行南京路支行要求賠償。隨后，薛瑩從銀行辭職。銀行方面則表示，客戶辦理的是黃金Ｔ＋Ｄ業(yè)務(wù)，非銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行僅作為第三方為其提供交易平臺(tái)。事件屬于客戶和理財(cái)經(jīng)理的私人問(wèn)題。
在多次交涉無(wú)果后，王女士、張女士等客戶陸續(xù)將薛瑩及平安銀行告上法庭。
平安銀行公共關(guān)系經(jīng)理白云在接受采訪時(shí)表示，“聚金寶”只是平安銀行推出的交易平臺(tái)，在接到這幾位客戶投訴時(shí)，銀行并不知情。事實(shí)上，銀行明確規(guī)定理財(cái)經(jīng)理不能代客理財(cái)，也不可能代客理財(cái)，“客戶的資金密碼銀行是不知道的，客戶資金出入也是在客戶自己的賬戶里面操作。”
王女士的代理律師吳金利認(rèn)為，所謂的《委托理財(cái)合同》首先就是不合法的?！段欣碡?cái)合同》體現(xiàn)了薛瑩、恒紫金與用戶之間的操盤關(guān)系，也體現(xiàn)了雙方的侵權(quán)關(guān)系，表現(xiàn)為私下保本、保收益的方式招攬客戶從事黃金Ｔ＋Ｄ交易。而這正是金交所章程和規(guī)則明令禁止的銀行及從業(yè)人員的行為。
“銀行存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償，”吳金利表示，利用“代客理財(cái)”獲得銀行客戶開(kāi)設(shè)黃金交易業(yè)務(wù)，其最終目的是銀行及理財(cái)經(jīng)理獲得手續(xù)費(fèi)等利益。
“就算是銀行不知情，理財(cái)經(jīng)理居然可以背著銀行做這種事情，也反映出銀行在合規(guī)方面存在問(wèn)題?！比~林峰表示，作為一個(gè)成熟的銀行理財(cái)體系，其運(yùn)作需要有詳細(xì)的流程、嚴(yán)格的報(bào)備及審批，并且需要有內(nèi)部專人運(yùn)作。
白云表示，事實(shí)需要法律的調(diào)查并作出最后的判斷。“該承擔(dān)的責(zé)任銀行也會(huì)責(zé)無(wú)旁貸地承擔(dān)。”
聯(lián)系客服
