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“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶(hù)，這四個(gè)賬戶(hù)作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶(hù)，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。
標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”解析
第一個(gè)賬戶(hù)是日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)，也就是要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶(hù)保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常生活，買(mǎi)衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶(hù)中支出。這個(gè)賬戶(hù)您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶(hù)花銷(xiāo)過(guò)多，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶(hù)。
要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個(gè)賬戶(hù)是杠桿賬戶(hù)，也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。
這個(gè)賬戶(hù)保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。這個(gè)賬戶(hù)主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。
這個(gè)賬戶(hù)平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢(qián)賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶(hù)，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。您有這個(gè)賬戶(hù)嗎？
要點(diǎn)：意外重疾保障。專(zhuān)款專(zhuān)用，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支
第三個(gè)賬戶(hù)是投資收益賬戶(hù)，也就是生錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。
用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶(hù)為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)，包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
這個(gè)賬戶(hù)您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶(hù)關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
要點(diǎn)：重在收益。這個(gè)賬戶(hù)最大的問(wèn)題是偏向性，很多家庭買(mǎi)股票第一年占比30%，股票、基金、房產(chǎn)等。投資≠理財(cái)，看到見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果賺了很多錢(qián)，第二年就用90%的錢(qián)去買(mǎi)股票了。
第四個(gè)賬戶(hù)是長(zhǎng)期收益賬戶(hù)，也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。
這個(gè)賬戶(hù)為保本升值的錢(qián)，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。
這個(gè)賬戶(hù)最重要的是專(zhuān)屬：
1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車(chē)或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶(hù)。
要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)。以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。
這四個(gè)賬戶(hù)就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)賬戶(hù)，或者說(shuō)你最想趕快準(zhǔn)備哪個(gè)賬戶(hù)？
這個(gè)家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備保命的錢(qián)或者養(yǎng)老的錢(qián)，這就說(shuō)明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個(gè)時(shí)候您就要好好想一想：是不是自己花的錢(qián)花的太多了，消耗錢(qián)的速度大于賺錢(qián)的速度呢？或者是你將你的資產(chǎn)過(guò)多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢?
