來源：未央網(wǎng)、馬云的公開演講
當(dāng)北京大大小小的地鐵站被混合著瑪莎拉蒂、費(fèi)雪、芭比、戴森、beats等各路大牌元素的天貓形象和紀(jì)實(shí)走邊疆、入深山、穿棧道的京東配送員照片所充斥，昭示著人們已經(jīng)連續(xù)過了8年的“雙十一”電商節(jié)又到了。單從海報(bào)迥異的風(fēng)格來看，就能知道，這兩個(gè)在消費(fèi)金融頂端的企業(yè)，今年的戲份兒又不盡相同。
現(xiàn)在，對于消費(fèi)者而言，“雙十一”早已不再是單純的購物打折，而是一種娛樂、場景和“文化”消費(fèi)。電商的思維也轉(zhuǎn)變很快，使出渾身解數(shù)，大有誓將對方拉下馬的架勢，尤其是京東金融和螞蟻金服。下面先來看看今年二者已經(jīng)公布了的大招。
首先可以看到的是，周期方面，“雙十一”的時(shí)間延長了，京東是從10月26日開始到11月12日，而阿里則加至24天，讓更多場景的消費(fèi)提供了可能。玩法方面，京東提出'輕松賺、認(rèn)真花'的價(jià)值主張，京東白條狂甩10個(gè)億，同時(shí)保險(xiǎn)、支付、供應(yīng)鏈金融等旗下多元化業(yè)務(wù)齊上陣，將各類金融產(chǎn)品功能進(jìn)一步打通，滿足用戶多元化場景需求。
據(jù)了解，京東金融在消費(fèi)金融的支持上提供三大支付神器：京東支付、白條和京東小金庫。其中，凡是京東小金庫用戶都享有開通白條的資格，存入京東小金庫的金額和白條授信額度掛鉤，最高授信3萬元白條額度；使用白條在雙11期間6天全場6期分期免息，白條新用戶更可以享受首單12期分期免息，同時(shí)白條將開通臨時(shí)提額功能，最高可提額8888元，根據(jù)消費(fèi)者的購買力狀況，還將提供白條多次提額機(jī)會；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機(jī)立減，最高減免999元。
此外，京東金融還與保險(xiǎn)公司合作發(fā)起了“雙十一購物物流保障計(jì)劃”，從11月1日起，凡是在京東商城購物的消費(fèi)者可獲贈一份“送貨龜速險(xiǎn)”，對11.11當(dāng)天購物的物流時(shí)間承保，對于非京東配送的訂單，國內(nèi)配送時(shí)長超過了8天，就可以獲得'送貨龜速險(xiǎn)'5元的賠付。
而阿里方面，螞蟻金服的螞蟻花唄為用戶推出超過100億的臨時(shí)提額活動，據(jù)測算60%的螞蟻花唄用戶可以獲得臨時(shí)提額，其中最高可提升5.5萬元，沒有開通花唄的用戶則可以通過借唄,網(wǎng)商快借，網(wǎng)商貸等來助力“雙十一剁手”，這就打響螞蟻金服今年通過新金融為用戶助力雙十一的第一炮。同時(shí)，在10月21日的天貓雙十一預(yù)售會場，消費(fèi)者將可享受最高12期螞蟻花唄分期免息優(yōu)惠。另外，支付寶還在和原有全球主流支付機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)上，又新增接入十多個(gè)新的國際支付機(jī)構(gòu)。在理財(cái)上，阿里旗下螞蟻金服聯(lián)合天弘基金推出300萬基金紅包免費(fèi)送活動。
作為一個(gè)輸出金融產(chǎn)品的絕好場景，今年“雙十一”成為阿里與京東在消費(fèi)金融領(lǐng)域的首次正面競爭。看似與以往并沒有太大區(qū)別的“雙十一”，競爭格局卻已悄然改變，從拼商品、拼實(shí)惠，逐步轉(zhuǎn)為拼服務(wù)、拼體驗(yàn)、拼增值。
有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國消費(fèi)金融市場已超9萬億元。據(jù)零壹研究院發(fā)布的《消費(fèi)金融技術(shù)驅(qū)動洞察報(bào)告》稱，到2020年我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到4萬億元，而其中大部分份額將會被技術(shù)驅(qū)動型機(jī)構(gòu)占領(lǐng)。蛋糕如此誘人，引得各領(lǐng)域?qū)ひ捔紮C(jī)開始布局消費(fèi)金融。
那么，互聯(lián)網(wǎng)電商入局消費(fèi)金融的優(yōu)勢到底有哪些？
第一、擁有強(qiáng)消費(fèi)場景，是電商系消費(fèi)金融公司的最大競爭力，是可獲得性。消費(fèi)金融切人電商購物被認(rèn)為有天然優(yōu)勢，尤其是“緩解支付壓力”方面。當(dāng)代人普遍擁有“先消費(fèi)再付款”的新消費(fèi)觀，電商的主要消費(fèi)群體年齡偏年輕，雖然極具消費(fèi)潛力但仍受到收入水平的限制，但如果能在瘋狂“剁手”后不用陷入“吃土”危機(jī)就最好不過了，正所謂手里有糧心中不慌，資金流動性充足，才能做到剁手不是兩三天，每天都想重復(fù)很多遍啊。
第二、用戶數(shù)量是電商系消費(fèi)金融公司出奇制勝的法寶，實(shí)現(xiàn)獲客以及獲客成本的控制。就電商企業(yè)自身來說，消費(fèi)金融產(chǎn)品的使用最終是依托于電商平臺，本身就覆蓋用戶廣且粘性較高，其推出的消費(fèi)金融產(chǎn)品在拉動用戶消費(fèi)需求和增加用戶關(guān)注度上的作用是毋庸置疑的，如京東白條上線的半年中就拉動月訂單數(shù)量增長33%，月消費(fèi)金額增長為58%；而螞蟻花唄則是在除淘寶和天貓外，陸續(xù)接入窩窩團(tuán)、優(yōu)酷南城等平臺。
第三、消費(fèi)時(shí)更簡單是用戶選用消費(fèi)金融產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對用戶而言，電商消費(fèi)金融產(chǎn)品跟信用卡性質(zhì)類似，而與信用卡的積分獎勵不同，電商會推出分期免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠政策，開展高頻小額信貸，并設(shè)計(jì)出更符合消費(fèi)者習(xí)慣的方式，這顯然比信用卡更實(shí)用，更貼近消費(fèi)者，在兩者均為消費(fèi)花錢的情況下，用戶會偏向更加合適、簡便的那一種，尤其是在互聯(lián)網(wǎng) 如此普及的形勢下。調(diào)查顯示，超九成用戶愿意使用互聯(lián)網(wǎng)循環(huán)額度產(chǎn)品。
第四、電商平臺和消費(fèi)金融的結(jié)合能夠拓寬渠道，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙贏。電商系消費(fèi)金融產(chǎn)品是其自身業(yè)務(wù)的一種改良和延伸，和自身業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系，無論是阿里還是京東，其所搭建的這樣一種集支付、理財(cái)、信貸、電商交易于一體的產(chǎn)業(yè)鏈，在世界上都是絕無僅有的，這樣接入消費(fèi)金融后不但可以拉動銷售，還能進(jìn)行資源整合，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控。而其還款來源于互通的理財(cái)產(chǎn)品，讓用戶資金實(shí)現(xiàn)自體生態(tài)體系內(nèi)循環(huán)，減少資金的對外流出，更好的幫助電商穩(wěn)定了資金池。
“雙十一”將至，電商系的消費(fèi)金融已站至“風(fēng)口”。
而馬云說的“去電商化”到底是怎么回事呢？
10月13日，馬云在阿里云棲大會上發(fā)表演講，表示“純電商的時(shí)代很快就會結(jié)束”，吸引了零售界人士的大量解讀。
有人講互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)或者電子商務(wù)是一個(gè)虛擬經(jīng)濟(jì)，我認(rèn)為它不是一個(gè)虛擬經(jīng)濟(jì)，而是未來的經(jīng)濟(jì)。很多人講“互聯(lián)網(wǎng)在沖擊各行各業(yè)”，但我認(rèn)為，電子商務(wù)只是把握了互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、思想，創(chuàng)造出了一條更適應(yīng)于未來的商業(yè)模式。
真正沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)的是昨天的思想、對未來的無知和不擁抱。在座各位不要擔(dān)心未來，真正擔(dān)心的是對未來的恐怖和對昨天的依賴。所以我并不覺得今天在座的各位要擔(dān)心什么，真正擔(dān)心的是對昨天的依賴。
世界的變化遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大家的想象，未來的30年是人類社會天翻地覆的30年。遺憾的是，不論從政府到各行各業(yè)以及企業(yè)都沒有意識到這場技術(shù)革命對人類會帶來的沖擊。很多我們認(rèn)為習(xí)以為常的事情，很多以前做的非常好的事情，很多我們認(rèn)為是最佳就業(yè)機(jī)會的事兒都會被顛覆和改變。人類將會失去很多就業(yè)機(jī)會，也會誕生很多新的就業(yè)機(jī)會。
大家都知道阿里巴巴是電子商務(wù)企業(yè)，其實(shí)阿里巴巴的業(yè)務(wù)里，最傳統(tǒng)的一塊業(yè)務(wù)被稱之為電子商務(wù)?！半娮由虅?wù)”這個(gè)字可能很快就被淘汰。其實(shí)我們從明年開始，阿里巴巴將不再提“電子商務(wù)”這一說，因?yàn)殡娮由虅?wù)只是一個(gè)擺渡的船，它只是把這個(gè)岸，把河岸的這一頭端到了那一頭。
二十多年以前，我們開始做互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，我們并沒有一開始就做淘寶。直到2013年，我們才意識到未來商業(yè)將會發(fā)生天翻地覆的變化，直到2014年才意識到金融也可能因此會發(fā)生巨大的變化。所以這兩年間，我跟無數(shù)企業(yè)交流電子商務(wù)將會改變很多商業(yè)的形態(tài)。但可惜的是，那時(shí)候絕大部分的企業(yè)并不把它當(dāng)作一回事兒。
但今天電子商務(wù)發(fā)展起來了，純電商時(shí)代很快會結(jié)束，未來的十年、二十年，將沒有“電子商務(wù)”這一說。只有“新零售”這一說，也就是說線上線下和物流必須結(jié)合在一起，才能誕生真正的新零售，線下的企業(yè)必須走到線上去，線上的企業(yè)也必須深入到線下來，線上線下加上現(xiàn)代物流結(jié)合在一起，才能真正創(chuàng)造出新的零售。物流公司的本質(zhì)不僅僅是要做得誰比誰做得更快，而物流的本質(zhì)是真正消滅庫存，讓庫存管理得更好。
現(xiàn)代都市里面，很多傳統(tǒng)零售行業(yè)受到了電商或者互聯(lián)網(wǎng)巨大的沖擊。我個(gè)人覺得是他們沒有把握未來的技術(shù)，沒有看未來，只看到昨天，如何適應(yīng)這個(gè)新的技術(shù)，如何和互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作，如何和現(xiàn)代物流進(jìn)行合作，如何利用好大數(shù)據(jù)。
必須打造新零售，原來的房地產(chǎn)模式為主的零售行業(yè)一定會受到?jīng)_擊，今天不沖擊，你活得時(shí)間也不會太長，新零售的誕生，對純線下也會帶來沖擊。
