剛進(jìn)入社會(huì)開(kāi)始工作，收入都不高。在這種情況下該怎么理財(cái)？下面我們聊聊。
一、首先要明確的是：年輕的時(shí)候，收入的主要來(lái)源還是工資。
理財(cái)君覺(jué)得，最好的投資就是自己。每個(gè)人擁有的最寶貴、值錢(qián)的資產(chǎn)，不是十塊八塊的理財(cái)收益，而是可以自己支配的時(shí)間。
時(shí)間是世界上絕無(wú)僅有的、跨越國(guó)界、跨越不同階層、穿越古今的神奇資源，每個(gè)人每天擁有的時(shí)間都是一樣的多。我們需要上班，但每天可支配的時(shí)間不一樣，比如上下班通勤時(shí)段、獨(dú)處的時(shí)候，這些都可以不斷投注在個(gè)人成長(zhǎng)或者經(jīng)驗(yàn)積累，持續(xù)下去。
好比我認(rèn)識(shí)的一個(gè)妹子小Q，她從大學(xué)起就把業(yè)余時(shí)間投注在化妝這項(xiàng)技能的打磨上，一路考證和兼職下來(lái)，現(xiàn)在周末接一份品牌活動(dòng)的化妝私活，一天報(bào)價(jià)2000元起步。最后，每個(gè)周末拿出一天接兼職，月入2萬(wàn)并不難。
二、對(duì)于理財(cái)?shù)囊?guī)劃，每個(gè)月工資3000元，在保障自身開(kāi)支的情況下，最后的結(jié)余，建議你分成三個(gè)部分去打理：
第一部分用于自我成長(zhǎng)，投資自己的思維、視野。
每個(gè)月拿出200-500元，用于買(mǎi)書(shū)、學(xué)課程充電，或者參加職業(yè)圈子里的聚會(huì)，提高賺錢(qián)的能力和挖掘更多的信息。
我們年輕的時(shí)候，處在自身事業(yè)、職場(chǎng)快速發(fā)展的黃金階段，我們要把剩余的現(xiàn)金，投入到個(gè)人的工資或者勞動(dòng)回報(bào)的提升上。
我們的收入分成兩部分：主動(dòng)收入，被動(dòng)收入。普通人更多獲得的是主動(dòng)收入，有錢(qián)人越來(lái)越多錢(qián)的原因，是因?yàn)樗麄冇辛吮粍?dòng)收入，比如商鋪?zhàn)饨穑患覙I(yè)務(wù)不斷發(fā)展、良好運(yùn)作的公司，投資收入......而理財(cái)，是在提高被動(dòng)收入。
第二部分投資自己的健康，預(yù)計(jì)每個(gè)月500—700元。
在自己收入偏低的時(shí)候，更需要關(guān)注未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防疾病，盡早給自己配置一些消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
按照現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)，25歲的男同學(xué)，給自己買(mǎi)一份保障到70周歲的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，繳費(fèi)20年的話，預(yù)計(jì)一年費(fèi)用在4500—6000元。定期壽險(xiǎn)，保障到60周歲，繳費(fèi)20年的話，保額50萬(wàn)，預(yù)計(jì)年費(fèi)用在2000—3000元。意外險(xiǎn)，保費(fèi)一年幾百塊。
這種消費(fèi)，其實(shí)是在省錢(qián)，把未來(lái)因疾病、意外帶來(lái)的收入損失轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。
另外，不建議買(mǎi)終身型和分紅型的保險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)太高，太占當(dāng)前的現(xiàn)金流，隨著通貨膨脹，錢(qián)越來(lái)不值錢(qián)。現(xiàn)在看起來(lái)的50萬(wàn)保額，按照10%的通脹來(lái)算，10年后它的購(gòu)買(mǎi)力變成當(dāng)前的17.4萬(wàn)元。20年后它的購(gòu)買(mǎi)力變成當(dāng)前的6.08萬(wàn)元。
不如讓保險(xiǎn)發(fā)揮它本來(lái)的作用，就是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，別再貪戀萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這些看起來(lái)八面玲瓏、環(huán)肥燕瘦的小妖精們了。看起來(lái)是很美好，表面上既能夠給你保大病，又能做壽險(xiǎn)，還能算分紅，可是天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，羊毛不還是出在羊身上？
你所交的每一分保費(fèi)，都要讓它發(fā)揮最大杠桿的保障作用即可。
第三部分用于錢(qián)生錢(qián)。
理財(cái)君的理財(cái)配置：余額寶+網(wǎng)貸+指數(shù)基金定投。
余額寶其實(shí)是貨幣基金，支付寶用戶五六七八個(gè)億，家喻戶曉，樓下買(mǎi)菜的大媽，都知道零花錢(qián)存在余額寶里，每天能夠賺個(gè)雞蛋錢(qián)。余額寶剛推出來(lái)的時(shí)候，年化收益可以達(dá)到7%，那個(gè)時(shí)候是因?yàn)橥瑯I(yè)拆借，就是把網(wǎng)民存進(jìn)來(lái)的錢(qián)放貸給了銀行，用于資金周轉(zhuǎn)，那一陣子正好銀行鬧錢(qián)荒，所以很高。目前年化收益達(dá)到4%以上，秒殺流動(dòng)性巨差的銀行定存。
網(wǎng)貸投資目前雖然是高風(fēng)險(xiǎn)，但只要選對(duì)了平臺(tái)和理財(cái)標(biāo)，安全性就達(dá)到了99%。
還有指數(shù)基金，后面有空寫(xiě)篇文章，咱們嘮一嘮，最簡(jiǎn)單的姿勢(shì)來(lái)定投，收益目測(cè)在10%—30%之間。
理財(cái)路上，和理財(cái)君一起去踐行。
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