本文系融360專欄作者“新生七年”原創(chuàng)作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系作者授權(quán)。
每個人的內(nèi)心深處都有一個財務自由的夢，我也不例外，每天早上叫我起床的不是鬧鐘，而是實現(xiàn)財務自由的夢想。從有這個夢想到現(xiàn)在已經(jīng)有三年有余，通過七年實現(xiàn)人生第一個100萬的目標制訂到現(xiàn)在，從負債到存款20萬，每天健康生活、不斷學習與反思，與昨天的自己對比有沒有進步一點點。從思想認知到行動實踐，從時間管理到自我管理，從人生規(guī)劃到理財規(guī)劃。我越發(fā)覺得財務自由并沒有想象的那么遙不可及，而是你踮起腳跟向上夠一夠就可以達到的目標。
我認為財務自由是一種動態(tài)平衡的理想生活狀態(tài)。是一種人生自由選擇權(quán)，你可以選擇自己喜歡做的事情，也可以選擇自己不喜歡做的事情。財富自由是人生成長的一個里程牌，但不是人生的終點，因為財務自由后我們依然要走很長的的路，那條路叫做成長。下面我將從what、why、how三個方面來談談我對財富自由的一些看法和觀點。
一、What——什么是財務自由呢？
財務自由是指你無需為生活開銷而努力工作的狀態(tài)。簡單的說就是當你的非工資收入大于或等于你的日?？傞_支，大白話一點說就是你不用工作也能生活下去。
非工資收入也可叫做被動收入，也稱為資產(chǎn)性收入。
從財務自由方面來說，資產(chǎn)就是你不用工作就能把錢放到你口袋里的東西（資產(chǎn)產(chǎn)生被動收入），而負債則是從你的口袋里把錢拿走的東西。
如果用一個公式來表達財富自由的話，那應該是：財富自由=非工資收入>生活開支
這是我們大多數(shù)人都渴望達到的狀態(tài)，所以我認為財務自由是一種理想的生活狀態(tài)，達到這個狀態(tài)后，我們就可以有選擇的權(quán)利不做自己不喜歡的事情，但這只是一生活的一種狀態(tài)，它會隨著我們的欲望的增加、生活成本的增加、通貨膨脹、其它原因等來打破這種平衡狀態(tài)，所以我們就需要不斷提高被動收入來動態(tài)平衡我們的日常開支，使財務自由達到一種相對平衡的理想狀態(tài)。所以說我們要建立一種正確的財務自由觀念。
我們以每生活開支為3000元、5000元、10000元的個人或家庭來舉例，那么他們分別要多少的投資本金和多少的投資投資收益才可以達到財務自由呢？
從上圖，我們可以得到兩點結(jié)論：
1、同樣的金額，同樣的年限，不同的收益率，所拿到的被動收入?yún)s大相徑庭。同樣是60萬元本金，6%的收益可以滿足每月3000元的生活成本，但是12%的收益卻可以滿足5000元的日常開支。
2、本金越多，收益越低，安全性越高。生活越有保障。因為除了國債產(chǎn)品以國家信用為背書，能保證確定的收益，其它的任何理財都是有風險，只是風險系數(shù)大小不一樣而已。
財務自由其實離我們并不遙遠，甚至我們也曾達到過那種狀態(tài)，比如，生活成本低些，被動收入覆蓋掉日常開支，也是能達到財務狀態(tài)。但是我們每個人都是希望過上一種有品味、高品質(zhì)的生活，所以財務自由也要跟得上這個節(jié)奏才行。
可能你會問，你上面的表格都是確定的收益，現(xiàn)實生活中的理財產(chǎn)品并不是都是固定收益，而且有些產(chǎn)品像股票、基金都是波動的。怎么確保那確定的收益率呢？其實這個也挺簡單。上圖只是列舉了三種不同日常開支的財務自由所需的本金，這個可以在制定目標時做個參照。我們也說了財務自由是指你的被動收入大于或等于日常總開支。
實現(xiàn)財務自由的途徑有很多種：出租屋收的租金、股息或基金分紅、圖書的版稅、博客或網(wǎng)站的廣告收入、投資的收入等等，投資只是實現(xiàn)財務自由的一種途徑而已，不是唯一的途徑，只要是你的被動收入一年所創(chuàng)造的收益加總起能達到或超過你的平均每月的日常開支即可實現(xiàn)財務自由的狀態(tài)。
二、Why——為什么要實現(xiàn)財務自由呢？
每個人要實現(xiàn)財務自由的想法和目的是不一樣的，我們看到很多人都知道財務自由是什么，也知道通過什么途徑去實現(xiàn)財務自由，但是卻不清楚自己為什么要財務自由？
在參加趁早app收集世界（每天一個TED演講）的打卡里，其中有一天的TED是《偉大的領(lǐng)袖如何激勵行動》講到領(lǐng)導力的溝通模式是why-how-what,而我們普通人的溝通模式是what-how-why.雖然都是這三個維度，但是順序不一樣，卻是天壤之別，與眾不同。這個給我很大的啟發(fā)。讓我明白我為什么要實現(xiàn)財務自由其實比我們知道什么是財務自由以及實現(xiàn)財富的途徑更重要。
有的人以為財務自由就是認為錢越多越好，想干嘛就干嘛。有的人認為財務自由就是給父母好的養(yǎng)老生活，給自己的孩子好的上學環(huán)境;有的人認為財務自由就是可以環(huán)球旅行，有的人.....他們卻完全忘記弄明白到底什么是自己想要的？
我思考了許久，我發(fā)現(xiàn)30年前的我有夢想，但一個也沒實現(xiàn)過，都是白日夢，還是當一天和尚撞一天鐘。直到人生轉(zhuǎn)角處，我知道我必須做出改變，蛻變來自做出改變決定的規(guī)劃目標。我慢慢想明白了我要為了夢想而生活，不想讓別人看不起我，我想過有品質(zhì)的生活，我想老了有尊嚴的活著，所以捍衛(wèi)自己的夢想，捍衛(wèi)自己的尊嚴就是我要實現(xiàn)財務自由的意義。那么你呢？你為什么要實現(xiàn)財務自由呢？
三、How——如何實現(xiàn)財務自由呢？
實現(xiàn)財務自由的途徑很多，可以投資自己的注意力用在學習和成長上，再用成長的積累變現(xiàn)，也可以打點為自己帶來源源不斷的現(xiàn)金流的資產(chǎn)：比如：房屋出租、商鋪出租、自己創(chuàng)作的書籍、音像等、投資的理財產(chǎn)品等都可以。那么這么多途徑，哪個好？哪個更好？哪個最好呢？這就需要我們建立正確的財富價值觀。我建立正確的價值觀是從去年7月底訂閱李笑來《通往財富自由之路》專欄后才明白開始建立的。我建立了三大正確的價值觀：
1、注意力>時間>金錢
投資自己是我認為這世界上最靠譜的投資。將自己最寶貴的財富注意力用在提高自己的成長和學習上，對社會有貢獻的事情。
2、成長>成功
我們從一出生就開始成長，身體的成長一直在進行著，而且無法倒回。成長是我們一輩子都要做的事情。財富也一樣，財務自由只是人生的一個里程牌，達到之后我們還有很長的路要走，所以說學無止境，成長無上限。
3、未來>現(xiàn)在>過去
我們的現(xiàn)在都是過去一系列的選擇積累的結(jié)果，現(xiàn)在的生活是十年前選擇決定的，我們無法改變什么，唯有接受過去的無知，著眼于未來，活在未來中，按照未來的想法現(xiàn)在就去實踐，去積累。
我們從財務自由的”財“字入手，仔細看這個字，你能看出什么？
財=貝（金錢） 才（賺錢的能力、才華、運用金錢的智慧）
如果用陰陽來看待這個字：貝為陽，才為陰，就像人體為陽，食物為陰，人體代表我們的生命，而食物為我們提供生命的原料，維持我們的生命。那么財也這一樣，貝就像是我們的人體一樣為陽，才就像我們每天吃進去的食物一樣為陰。只有陰陽平衡，才是財務自由的真理。用通俗的話來說就是：有錢的同時，也要有運用金錢的智慧。也就是說讓自己的才能配得上我們的財富。
那么什么才是我們的”才“呢？怎么樣才能提高我們的”才“呢？
從理財投資角度方面來講：我認為可以分為六點：正確的財富觀、投資方法論、我們的競爭力、思考力、學習力、執(zhí)行力?？偨Y(jié)為兩點：做一個有用的人，用正確的方法做正確的事。
做人方面——做一個有用的人
做一個有用的人，我認為首先要建立正確的價值觀，價值觀由各個概念和方法論組成。所以打磨和提高我們”才“就要從財富觀、投資方法論和提高我們的競爭力入手。
1、財富觀——知識就是財富，知識改變命運，一切的知識都是有價值的。
從30年前的我和現(xiàn)在的我做對比舉例來說：30年前的我，別人說什么就相信什么，人云亦云，現(xiàn)在才明白，那是自己傻，沒有自己的思想主見，只會隨波逐流。不學習，不看書，不會思考，本來文憑不高的我還不學習有用的知識，成長停滯，通過這三年的學習從時間管理、投資、養(yǎng)生、理財、推廣等，不停的學習使我明白了知識可以改變命運。
通過時間管理我明白了時間是不可以管理的，而是規(guī)劃一個值得擁有的生命，讓自己健康、快樂、幸福的生活；投資不是投機，而是通過基礎(chǔ)知識夯實自己的投資決策；養(yǎng)生不是讓不是不老，而是養(yǎng)成良好的生活習慣，跟隨節(jié)氣變化吃適合時令的新鮮食物。理財不是讓你發(fā)財，而是讓你在需要花錢的時候有錢花。
所以，要始終相信知識就是財富，一切的知識都是有價值的，知識可以改變命運。特別是在這個知識容易變現(xiàn)的時代，為我們實現(xiàn)財務自由提供了很多的可能性和機會。不停止學習，做一個終身學習者。始終堅信知識就是力量。
2、投資方法論——什么時候開始投資？怎么投資？
這個投資方法論是聽3.23李笑來視頻直播時學到的：投資這件事，昨天就應該開始了，越早越好。沒有太多錢的時候，就投資自己的注意力在學習和成長上，每天進步一點點，1.01的365次方=37.8，相信復利的力量，學習是復利，但必須確保學習知識的方向是正確的，學到知識知道后并通過實踐做到。就這么簡單，就這么樸實。
李笑來在資本三要素里提到資本是由金額的多少、投資的年限和運用金錢的智慧三者決定的。但是投資很多人都誤解了以為必須拿錢才能投資，其實，對于我們大多數(shù)人來說：錢的投資是很少的，越是早期的時候，投資我們最寶貴的資源注意力才是最有價值的，早期的時候，要把注意力放在能使你增值的地方去。
很少有人清醒的意識到投資的訣竅。在你把錢投出去的之前，一切的功課都做完了，投出去這賓，最好什么都別做。當你做了巨大的投資決定 ，你必須把接下來的時間填滿，讓剩下的時間有意義。
所以怎么投資？
從昨天開始投資；
不要總用錢投資；
建立長期有效的親密關(guān)系；
把時間花在能使自己更好的事情上；
有些人在一起，是不討論如何賺錢的。但是為什么這些人都能做成事，因為他們看見了彼此，是如何認真做事情的。投資，是把注意力放在親密關(guān)系上。如果你一生都沒有和他人建立長期親密關(guān)系，其實是很失敗的。
今天比昨天 ，明天比今天，都好一點點，就是投資。
投資這件事，昨天就應該開始了，越早越好。
3、競爭力——怎么樣提高收入？
答案就是建立多維競爭力。這點也是我去年才懂得。因為以往的工作經(jīng)歷告訴我，做了太多職業(yè)，一個職業(yè)都沒有做好，經(jīng)常都是這個也想做，那個也想做，結(jié)果什么都做不好，直到2014年開始，給自己做了人生七年規(guī)劃，找到最想做的事情：理財規(guī)劃開始，才開始了自己的金融職業(yè)生涯，到現(xiàn)在已經(jīng)是三年多了，還是在一家金融單位工作著，像以前幾個月?lián)Q一個單位，越換單位越死，自己不清楚自己想要什么，換再多單位都沒有成長。
建立自己的核心競爭力，把自己變成一被需要、被必需的人。到一個環(huán)境里，先問自己：這個環(huán)境里最需要什么，而不是去想自己喜歡什么。我們要在有趣和有用之間主動選擇。
一開始我們只能出售時間，后來一定要做到去購買時間。
等你做到足夠好的時候，你的薪資一定是不配你的能力。終將有一天，你意識到的時候，你就可以離開公司，突破自己。
做事方面——用正確的方法做正確的事
4、思考力——如何做到深度思考
自從成了笑來粉，我就開始嘗試著深入思考，把老師判斷聰明人的話記著本子上，閑時迷茫時都翻出來看看：
判斷一個人是否聰明，就是看他腦子有多少正確、必要、清晰的概念，再看這些正確、必要、清晰的概念所形成多少正確、必要、清晰的聯(lián)系。
怎么讓自己變聰明呢？就是讓自己弄清楚一系列正確必要清晰的概念，不斷修補自己以前錯誤思想的漏洞。
怎么樣把一個事情思考清楚，你就是要盯著一件事情，不斷去思考。一件事，你花1年，2年，一直去想它，就會想的清楚。
深入思考的方法是你要一直記著這件事，把這個問題始終放在腦子里。思考的比所有人都久，你就是最深刻的。
5、學習力——高效學習
學無止境，做一個終身學習者，那么什么樣的學習才是有效學習呢？我認為把注意力用在工作和學習上，跟同事朋友家人一起成長才是最高效的學習。
6、執(zhí)行力——知道做到
我不是一個完美主義者，我唯一的優(yōu)勢就是愛學習和行動力強，只要我會做的事，我會立馬去做，不會做的事情，我會先學習再去做。包括投資也一樣，我不懂股票時，我就不碰股票，學了，沒弄懂還是不去碰，我會少量試水，但不是全倉進入。就像理財規(guī)劃也一樣，三年前我不會，也不懂，那我就去學習，學習了就運用，運用了多了就會了。就是這樣，學習了，做到它，你的行動力有強，進步的速度就會多快，我一直都相信這一點。
財務自由是每個人都想達到的財務境界，并且我們也是有機會達到的。當我們實現(xiàn)財務自由后，我們就可以不再為生活開支問題而煩惱，有了更多時間去做自己喜歡或更有意義的事情。
綜上所述，要實現(xiàn)財務自由，建立正確的投資價值觀最重要，用正確的方式做正確的事情，知道為什么要財富自由比財富自由是什么和通過什么途徑實現(xiàn)財務自由更重要。我們懂得每個人都可以實現(xiàn)財務自由，當我們無需為生活開支而不得不努力工作的狀態(tài)時，只要我們的被動收入大于我們的生活開支，我們就達到了財務自由，我們可以通過工作積累財富本金，利用被動收入來加速實現(xiàn)我們的財務自由。在沒有實現(xiàn)財務自由前，我們要不斷打磨我們我們的價值觀，增加我們的”才“做一個有用的人，用正確的方法做正確的事。
作者：新生七年 公眾號：新生七年
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