兒童節(jié)臨近了，兒童財(cái)商教育的話題再次成了“媽媽群”中的熱點(diǎn)話題。發(fā)達(dá)國(guó)家的教育學(xué)家認(rèn)為：財(cái)商培養(yǎng)應(yīng)趁早，3歲即可起步“數(shù)錢(qián)幣”，5~7歲，可以培養(yǎng)孩子做家務(wù)賺取零用錢(qián)，而7~12歲，則是孩子建立初期理財(cái)觀念的關(guān)鍵時(shí)期。
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3~5歲：了解錢(qián)幣、認(rèn)識(shí)錢(qián)幣功能
父母可以通過(guò)游戲等方式教會(huì)兒童辨認(rèn)各類(lèi)錢(qián)幣，包括紙幣與硬幣，對(duì)比錢(qián)幣的面值。之后，可以引導(dǎo)與監(jiān)督孩子購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)單的商品，比如面包、車(chē)票、書(shū)籍等，學(xué)會(huì)“找零”，讓他們認(rèn)識(shí)到錢(qián)的作用和消費(fèi)的概念。一次性支出的金額不適宜超過(guò)30元。不過(guò)，這一階段，不適宜給孩子過(guò)多的零花錢(qián)，以防養(yǎng)成孩子亂花錢(qián)的壞習(xí)慣。
5~7歲：做家務(wù)賺零用錢(qián)、初試儲(chǔ)蓄
1
理財(cái)投入適宜逐步增加。
在受了大約兩年的學(xué)齡前教育后，父母要讓孩子認(rèn)識(shí)到“勞動(dòng)與金錢(qián)”的對(duì)應(yīng)關(guān)系，可以引導(dǎo)他們通過(guò)做家務(wù)活來(lái)賺取零花錢(qián)。比如打掃衛(wèi)生、擦鞋等。但對(duì)于每次家務(wù)勞動(dòng)的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，不適宜超過(guò)10元的范疇。而且，對(duì)于孩子賺取的零花錢(qián)，父母要過(guò)問(wèn)其實(shí)際用途，引導(dǎo)其理性消費(fèi)。劉新認(rèn)為，這個(gè)階段，家長(zhǎng)可以讓孩子接觸傳統(tǒng)的理財(cái)工具，教會(huì)他們開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)、學(xué)會(huì)存錢(qián)罐儲(chǔ)蓄。雖然時(shí)代在變化，但有關(guān)理財(cái)?shù)幕驹韰s永遠(yuǎn)不會(huì)改變，需要從基礎(chǔ)學(xué)起。
2
年齡越小，黃金、儲(chǔ)蓄等保守理財(cái)產(chǎn)品的占比就適宜越多。
3
家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的，適宜多配置保守理財(cái)品。
4
有出國(guó)留學(xué)需求的孩子，需要儲(chǔ)蓄“巨資”，就比較適宜買(mǎi)定投基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。
關(guān)于基金定投產(chǎn)品，建議優(yōu)先選擇風(fēng)格穩(wěn)健的混合型基金，偏股基金也可以考慮。雖然股市經(jīng)常走熊，但回顧歷史，以上兩個(gè)類(lèi)型的定投基金，總能取得較為理想的收益。各大基金公司都有一些針對(duì)教育投資的專(zhuān)項(xiàng)基金產(chǎn)品，家長(zhǎng)可加以比較。
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，不適宜購(gòu)買(mǎi)浮動(dòng)利率型的專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)品；黃金則以金條投資為主。
7~12歲：對(duì)比商品價(jià)格、學(xué)會(huì)賣(mài)舊報(bào)紙
這個(gè)階段是兒童財(cái)商形成的最重要階段。首先要養(yǎng)成孩子勤儉持家、量入為出的習(xí)慣。建議城市父母經(jīng)常帶孩子去超市挑選生活日用品，言傳身教、對(duì)比價(jià)格。其次，繼續(xù)貫徹上一階段的做家務(wù)賺零用錢(qián)方針，可以增加一個(gè)項(xiàng)目：賣(mài)舊報(bào)紙、賣(mài)飲料罐等廢品。最后，10歲之后，父母需帶孩子去工作單位參觀，了解父母工作的艱辛。
12歲以上：可以接觸基金、股票
根據(jù)歐美的成熟理論，這一階段適宜讓孩子全面進(jìn)入成人的理財(cái)世界。歷史上，很多著名的投資大師、商業(yè)大鱷，也正是在這一階段學(xué)會(huì)了熟練掌握理財(cái)工具的。
家長(zhǎng)應(yīng)引導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)比其收益率；了解簡(jiǎn)單的金融市場(chǎng)常識(shí)；鼓勵(lì)孩子多看金融理財(cái)類(lèi)書(shū)籍，商業(yè)大亨的勵(lì)志故事比較適合孩子。
而在實(shí)際操作方面，家長(zhǎng)可以引導(dǎo)孩子嘗試操作基金與股票、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，但孩子實(shí)操的單次金額應(yīng)該控制在5萬(wàn)元以下。在此階段，家長(zhǎng)應(yīng)以成人的思維、平等的姿態(tài)來(lái)與孩子溝通，切勿低估孩子的“財(cái)商”。不過(guò)，凡事也應(yīng)有個(gè)“度”,學(xué)習(xí)理財(cái)，只是常規(guī)學(xué)業(yè)之外的業(yè)余活動(dòng)。
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