財(cái)務(wù)自由是每個(gè)理財(cái)人的終極目標(biāo)，對于財(cái)務(wù)自由，不同的人有不同的見解，我很認(rèn)可《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎的說法，“當(dāng)您的非工資收入，大于您的日常生活開銷時(shí)，您就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由?！?/span>但同時(shí)我認(rèn)為下面的說法更為合理和完善，總體說來，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由有三個(gè)階段：
1、初級起步階段：非工資收入>=當(dāng)前所有日常生活正常開支
2、品質(zhì)生活階段：非工資收入>=兩倍于當(dāng)前所有生活品質(zhì)的增長需求支出
3、價(jià)值實(shí)現(xiàn)階段：非工資收入>=三倍及以上當(dāng)前所有生活品質(zhì)的增長需求支出
對照上面，很幸運(yùn)我已經(jīng)通過投資理財(cái)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的品質(zhì)生活階段（每個(gè)人的生活品質(zhì)和所處的環(huán)境不一樣，請大家自行對照）。一個(gè)真正的“財(cái)務(wù)自由人”應(yīng)該是，一個(gè)既有錢，又有閑，和保持了一個(gè)平常自由心的人。錢不一定能使人自由，但沒錢一定不自由。若要達(dá)到財(cái)務(wù)自由，既要身往之，還要心往之。
說到通過P2P理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，很多朋友不以為然，但對于普通投資人來說，P2P確實(shí)是一種性價(jià)比較高，同時(shí)收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比的投資產(chǎn)品，在目前所有理財(cái)渠道中，也只有股票的收益率能超過P2P理財(cái)?shù)氖找媛?，但股市“七賠二平一賺”的鐵律是永遠(yuǎn)不會改變的。而且最為重要的是P2P理財(cái)還是復(fù)利投資，因此，我們要趁著P2P最近幾年的紅利期，利用復(fù)利的魔力快速掙到人生的第一個(gè)100萬，這樣，不管投資市場如何變化，有了人生的第一桶金，投資理財(cái)?shù)那罆絹碓綄拸V。
投資理財(cái)是一門學(xué)問，在通往財(cái)務(wù)自由的路上，即使工資收入不高，比如我，一個(gè)生活在三四線城市的體制內(nèi)的事業(yè)單位工作人員，月平均收入也就5000元，但只要有理想、有行動、有堅(jiān)持，同樣也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
首先，說說我實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的計(jì)劃和目標(biāo)，也可以說是我的理想，它是我實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的藍(lán)圖。
第一階段：利用3—4年時(shí)間，理財(cái)資金達(dá)到50萬（目前已實(shí)現(xiàn)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的品質(zhì)生活階段）；
第二階段：再利用2—3年時(shí)間，理財(cái)資金達(dá)到100萬（指日可待，獲取人生的第一桶金，以后投資理財(cái)?shù)牡缆窌訉拸V）；
第三階段：再利用12年左右的時(shí)間，理財(cái)資金達(dá)到1000萬（跨入富人行列，實(shí)現(xiàn)階層跨越）。
然后，說說實(shí)現(xiàn)的可行性，理想要有實(shí)現(xiàn)的理論基礎(chǔ)，還要有具體的可操作性，不然就變成了幻想和空想。我就是利用復(fù)利的魔力，通過開源節(jié)流的行動和堅(jiān)持不懈的投資理財(cái)最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。
復(fù)利俗稱“利滾利”或“滾雪球”。
其中P=本金、i=利率、n=持有期限。為什么說復(fù)利的威力是巨大的？因?yàn)闀r(shí)間是復(fù)利的朋友，如果年化利率為10%，則堅(jiān)持10年與30年的區(qū)別：
從這里我們應(yīng)該看到堅(jiān)持對于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的重要性。
關(guān)于復(fù)利，有兩個(gè)重要的法則：72法則和115法則。二者都是估算，主要是方便快速計(jì)算出本金2倍和本金3倍所需的時(shí)間，公式為72或115除以該投資年均回報(bào)率的商數(shù)。假設(shè)，投資者要求的年收益為15％，72/15＝4.8，意味著過4.8年，資產(chǎn)就可以翻一番。115/15＝7.7，意味著過7.7年，資產(chǎn)就可以翻兩番。如果你想資產(chǎn)在6年內(nèi)翻一番，就是72/6＝12，也就是要達(dá)到12％的投資回報(bào)率才可能實(shí)現(xiàn)。
另外，還有一個(gè)非常重要的定投復(fù)利公式，也就是年金復(fù)利公式，這個(gè)對財(cái)富的影響是巨大的，也是在P2P理財(cái)中我們要經(jīng)常用到的：
注：P是月定投金額，12P就是年定投金額。因?yàn)椋?/span>P2P理財(cái)中，大家每月都會隨時(shí)投入資金，因此，按照月初定投公式進(jìn)行計(jì)算比較接近實(shí)際收益。
下面結(jié)合我自己的實(shí)際情況，舉例說明我理財(cái)4年的實(shí)際收益和7年的預(yù)期收益：
我的家庭工資月收入在8000元左右，工資年收入約10萬元。開源的年收入在3萬元左右，基本可以覆蓋家庭開支。這樣，我月定投8000元左右進(jìn)行P2P理財(cái)，年定投以10萬元計(jì)算，綜合年化利率為12%。
理財(cái)4年，我現(xiàn)在的實(shí)際持有資金約60萬元，按照保守10%的利率計(jì)算，每年產(chǎn)生的收益也至少有6萬元，已經(jīng)2倍于我家庭的開支了。此外，按照計(jì)劃，再有3年我就可以達(dá)到第二階段的目標(biāo)，拿到人生的第一桶金了。
為了方便計(jì)算，大家可以下載安裝大佛推薦的“家財(cái)通（M3）家庭理財(cái)”計(jì)算器，選擇“年金計(jì)算器”中的“復(fù)利期初年金（先付年金）”計(jì)算即可。該計(jì)算器功能非常全面和強(qiáng)大，可進(jìn)行普通復(fù)利計(jì)算和年金復(fù)利計(jì)算，還可進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)計(jì)算，算總額、算利率、算期限。另外，對于喜歡自己動手計(jì)算的朋友，也可以在手機(jī)上下載“超級計(jì)算器”APP，只要記住公式，都可以輕松搞定！
最后，希望大家多學(xué)習(xí)投資理財(cái)，完成從為錢而工作到錢為我們工作的轉(zhuǎn)變，預(yù)祝大家早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！
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