?理財(cái)學(xué)習(xí)第一課：
【提問】2018年的人民幣貶值率是多少呢？答案：16%（2018年人民與美元的匯率，最低值為6.24而最高值已經(jīng)達(dá)到了6.97）錢錢給吉婭提出了四條忠告：欠債的人應(yīng)當(dāng)慎用因【消費(fèi)】產(chǎn)生的所有的信用卡。應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還他們的貸款（即好負(fù)債可以延長還）。對于有欠債的人，應(yīng)該將收入分三部分管理，投資/還債/生活消費(fèi)。 對于所有的消費(fèi)，都要問自己【這真的有必要嗎？】第一條，要消除因「欲望消費(fèi)」產(chǎn)生的負(fù)債。欲望消費(fèi)產(chǎn)生的負(fù)債是壞負(fù)債，壞負(fù)債會持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出，它會讓你在債務(wù)的泥潭中越陷越深，越來越窮，最終陷入財(cái)務(wù)危機(jī)之中。有【消費(fèi)負(fù)債】的人不一定要注銷信用卡，但是一定要合理利用，起到借力的作用而不是增加負(fù)債。還要【借力】一切類似信用卡的東西，比如花唄、白條等信貸產(chǎn)品，大家一定要記住兩個(gè)詞：“慎用”和“借力”！如果只是單一的依靠信用卡、花唄、白條等透支性產(chǎn)品去滿足我們的消費(fèi)欲望，這會給你帶來【先消費(fèi)后存款】的壞習(xí)慣！這是違背富人思維的！窮人的思維：收入-消費(fèi)=結(jié)余，導(dǎo)致月光或負(fù)債富人的思維：收入-儲存投資=消費(fèi)，剩余大量生錢資產(chǎn)一定要【先投資養(yǎng)鵝】再消費(fèi)，也就是先學(xué)會用錢去投資，讓一部分錢去為自己工作，讓錢生錢。重點(diǎn)要理解，不是要不要停用信用卡或花唄，而是要減少因生活消費(fèi)產(chǎn)生的【壞負(fù)債】，大家要明白本質(zhì)同樣用信用卡，為什么有人就是【卡神】，有人就是【卡奴】因?yàn)樨?fù)債也分好壞！如果是能帶來錢生錢、獲得更高收益的，就是【好負(fù)債】！如果不斷的流出、沒有流入資金的負(fù)債，就是【壞負(fù)債】！第二條：低于通貨膨脹率、低于理財(cái)收益率的貸款，可以盡可能的延長還。因?yàn)樘嵩邕€款的錢，如果用于更好的理財(cái)，收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款產(chǎn)生的利息，就產(chǎn)生了現(xiàn)金流入能夠覆蓋貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流出。理財(cái)?shù)氖杖刖蜁臀覀冞€債，而且還會有結(jié)余，這樣錢就越來越多了?！竞秘?fù)債】是在未來給自己帶來更多收入或者減少更多成本的?！緣呢?fù)債】是讓自己越來越窮的，只出不進(jìn)的。銀行的存款我們在銀行的存款本質(zhì)就是銀行的負(fù)債，因?yàn)殂y行需要持續(xù)的為我們支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，銀行把我們的存款借貸給需要用錢的個(gè)人或企業(yè)，銀行每年可以收到貸款人6%左右的利息，去掉成本銀行還能凈賺3%的現(xiàn)金流收益。這樣的負(fù)債對銀行來說就是好負(fù)債，因?yàn)檫@樣的負(fù)債越多，現(xiàn)金流入就越多，銀行賺錢就越多！大白話說就是：銀行是不生產(chǎn)錢的，銀行是拿著儲戶的錢，讓自己賺到更多的錢，這樣的負(fù)債對銀行來說就是好負(fù)債，銀行欠儲戶的越多，銀行反而賺得越多。假設(shè)你從銀行貸款了100萬，年利息6%，你通過學(xué)習(xí)掌握了理財(cái)技能，然后你用這100萬去投資理財(cái)，獲得的年化收益率大于6%，那么這100萬負(fù)債就是你的【好負(fù)債】因?yàn)橥ㄟ^這筆負(fù)債，用銀行的錢每年你可以白白獲得額外的收益！用別人的錢，為自己賺更多的錢，高財(cái)商的表現(xiàn)！反面例子：如果你貸款20萬買了輛車，這輛車每個(gè)月都不斷的流出錢消耗你（保養(yǎng)費(fèi)、油錢、保險(xiǎn)、停車費(fèi)等等），沒有直接的現(xiàn)金流入，反而一直在流出，這20萬就是你的【壞負(fù)債】！目前的財(cái)務(wù)狀況是什么原因造成的呢？
【沒錢只是結(jié)果，而不是原因】！【窮只是結(jié)果，而不是原因】。【月光只是結(jié)果，而不是原因】?！矩?fù)債只是結(jié)果，而不是原因】。重點(diǎn)：【沒有富人思維】！【思維】才是人窮富最根本的原因，【時(shí)間】才是自己最大的資本。而成為富人跟自己的初始本金、學(xué)歷和職業(yè)等等沒有必然影響關(guān)系，底層思維才是決定性的因素。因?yàn)樗季S決定行動，而行動決定結(jié)果，最后直接反應(yīng)你目前的財(cái)務(wù)狀況！想要增加收入，首先要做的是去看看富人是怎么想的？富人在思維上和自己到底有什么區(qū)別？真正原因是【缺少理財(cái)?shù)囊庾R，缺少富人的思維】！想有好的財(cái)務(wù)狀態(tài)，一定是先從底層根源解決《小狗錢錢》中金先生通過一個(gè)故事告訴吉婭【不要?dú)⑺雷约旱涅Z】！一個(gè)農(nóng)夫有一只下金蛋的鵝，農(nóng)夫開始很高興。后來農(nóng)夫的欲望越來越大，鵝下金蛋的速度趕不上農(nóng)夫欲望膨脹的速度。于是農(nóng)夫就殺鵝取卵，最后農(nóng)夫沒了鵝也沒了金蛋，農(nóng)夫又變成了窮光蛋。吉婭一開始的打算是：存足夠的錢，然后一下子花完這些存款去實(shí)現(xiàn)自己的夢想。問：存了很久的錢買了iphone、相機(jī)或者各種欲望消費(fèi)的產(chǎn)品，殺死了自己的鵝金先生告訴吉婭，把自己掙的錢，分成三部分一部分儲蓄起來養(yǎng)鵝（指存錢投資，錢生錢）一部分放在夢想儲蓄罐一部分生活零用而金先生把自己二分之一的收入都儲蓄起來養(yǎng)鵝，用來錢生錢，非常的睿智，高財(cái)商的表現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人往往不理財(cái)，又因?yàn)榭刂撇涣俗约旱南M(fèi)欲望或者沒有合理支配的計(jì)劃而殺死自己的鵝。不反對大家去過高品質(zhì)的生活、去過豐富多彩的生活，但是你應(yīng)該把錢分成幾部分，哪些是錢生錢用的、哪些是零用的、哪些是豐富生活用的，而不是直接一刀捅死了自己的鵝！否則你將永遠(yuǎn)無法變得富有，一直會是一個(gè)月光族，年光族！也有因?yàn)橥顿Y失敗、經(jīng)營虧損等等背上負(fù)債，底層原因其實(shí)也是缺少投資的技能、企業(yè)經(jīng)營的技能，被市場割了韭菜從負(fù)債到夢想儲蓄罐到養(yǎng)鵝，可以看到吉婭財(cái)商升級的歷程。第一個(gè)層級，控制不住消費(fèi)欲望，為了新出的CD就要花完自己所有的零花錢。第二個(gè)層級，建立自己的夢想儲蓄罐，為了自己的夢想開始運(yùn)用自己擅長的優(yōu)勢來賺錢，但是沒有自己的“鵝”。
第三個(gè)層級，開始存錢養(yǎng)“鵝”，學(xué)會投資。如果一直處于第一個(gè)層次，很有可能現(xiàn)在已經(jīng)是月光甚至負(fù)債累累了那什么才是原因呢？財(cái)商為零，甚至負(fù)向理財(cái)認(rèn)知，缺少富人思維才是最根本的原因！ 窮人思維導(dǎo)致貧窮的結(jié)果，富人思維導(dǎo)致富有的結(jié)果。
世界富豪洛克菲勒先生曾說過這樣一段話：倘若我身無分文，即便有一天把我丟到沙漠里，只要讓我看到經(jīng)過的商隊(duì)，用不了多久我又會成為一個(gè)富翁。他在通過一種相對比較隱晦的方式告訴大家一個(gè)事實(shí)：影響一個(gè)人貧富的核心競爭力是人的【思維】思維是窮富的關(guān)鍵，也是窮富的原因。缺少富人思維，并不會因?yàn)槿送蝗挥辛艘淮蠊P錢而改變、變得有了富人思維，思維是窮富的關(guān)鍵，也是窮富的原因。人的思維改變是生活里不斷的經(jīng)歷、學(xué)習(xí)、思考、訓(xùn)練、醒悟出來的窮人思維無需培養(yǎng)，天生自帶而富人思維則需要精心培養(yǎng)，窮人+學(xué)習(xí)富人思維+行動=不斷的財(cái)富升級實(shí)現(xiàn)「財(cái)務(wù)自由」的好處有很多很多，這里分享一段【查理.芒格】先生說過的一段話：走到人生的某一個(gè)階段時(shí)，我決心要成為一個(gè)富有之人。這并不是因?yàn)閻坼X的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。我喜歡能夠自由的說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。芒格先生是巴菲特先生的好基友，是巴菲特背后的男人，也是一位世界級的富豪，一位富有而又充滿智慧的老人，現(xiàn)年96歲，家庭美滿，人生贏家相信很多同學(xué)聽說過他的故事。
【富人思維-第一條】獲得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由的意義是什么？經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、財(cái)富自由并不是獨(dú)善其身，它的本質(zhì)是讓自己、家人變的更好的能力。【從個(gè)人講】可以更好的選擇自己喜歡的東西、自己喜歡的生活方式、婚姻方式，最終實(shí)現(xiàn)踏踏實(shí)實(shí)靠自己得來屬于自己的精神自由。把經(jīng)濟(jì)這個(gè)生存的“命脈”交給他人，其實(shí)就是把自己選擇的權(quán)力讓給了他人，也把自己生活的主動權(quán)讓給了他人。【從家庭講】與愛人共同分擔(dān)家庭的財(cái)務(wù)重?fù)?dān)，應(yīng)對老人的醫(yī)療花銷、孩子的教育花銷，讓家庭關(guān)系因?yàn)楣餐呐Λ@得財(cái)富而更美好，而不是因?yàn)殄X受到?jīng)_擊而動搖。一句話總結(jié)：提升理財(cái)能力，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，獲得更多自主選擇的權(quán)力，獲得給家人更好生活的能力。
