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我們常常感嘆現(xiàn)在的金融詐騙那是防不勝防，每天都有不同的人被騙、被抓。但你知道么，這些詐騙手段並沒有你想象的那么復雜。經(jīng)統(tǒng)計，如今一半以上的經(jīng)濟詐騙被稱為金字塔騙局，而這種模式的鼻祖稱之為“龐式騙局”。
這一切始于一個名為“查爾斯·龐茲”的人，這個意大利人年輕時就干了不少壞事，在餐廳當侍應，因盜竊被解雇；在銀行當柜員，因為商業(yè)詐騙被判監(jiān)三年；后回到美國，又因販賣人口而坐牢。
出獄后的龐茲來到波士頓，無意間收到來自歐洲的“郵政票券”，發(fā)現(xiàn)可以以金融手法包裝出售。1919年，龐茲為此成立了一家公司，設計了一套復雜的投資計劃，開始向美國人兜售。
起初他只告訴了少部分人他的投資計劃，制造出機會難得的假象，由于計劃書設計得相當復雜導致大部分人都沒有心思去詳細了解，他們唯一知道的是：“所有投資，在90天內(nèi)都可以獲得40%的回報。
第一批只有少數(shù)人參與，果不其然，90天后所有投資者都獲得了他們應得的收益，這使他們喜出望外，紛紛開始加大投資，並把這傻子才不參與的買賣介紹給周圍所有人。龐茲的生意就越做越大。不過說生意可能不太恰當，因為他根本沒用這些錢買過任何投資產(chǎn)品！
在隨后一年左右的時間里，總共集資1500多萬美元，大約4萬名波士頓市民奉龐茲為與哥倫布（發(fā)現(xiàn)了美洲大陸）、馬可尼（發(fā)明了無線電）齊名，最偉大的三個意大利人之一，熟不知暴風雨正悄然而至。
1920年8月，龐茲破產(chǎn)了，這時候人們才清醒的意識到，正是他們把一個一窮二白的妄人，供養(yǎng)成了穿西裝、戴金表和住別墅的富豪。
縱觀整個過程，此類騙局都有以下幾個特點：
1.以低風險高收益做誘餌
眾所周知，風險與回報成正比乃是投資鐵律，類“龐式騙局”往往不受市場規(guī)律的限制，騙子以很高的回報率引誘投資者，使其完全失去理智。
2.沒有投資實體，實則是拆東墻、補西墻
由于整個過程沒有創(chuàng)造任何價值，老客戶的投資回報只能依靠新客戶的加入來保障。因此騙子必須不斷的擴大客戶范圍，擴寬吸收資金的規(guī)模，以獲得資金鏈的正常運轉(zhuǎn)。
3.投資者金字塔結(jié)構(gòu)
為了支付先加入投資者的高額回報，騙子或甚至前期加入者都要不斷的發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引投資者參與，從而形成金字塔式的結(jié)構(gòu)。
可以說絕大多數(shù)騙局都利用了人性中的“貪婪”，有數(shù)據(jù)表明，當投資收益超過了100%，大部分人都會選擇：“做！”盡管后果可能會很嚴重，為達目的，甚至會不擇手段。面對人的劣根性，我們不能聽之任之。
有一些就發(fā)生在我們身邊，扛著互聯(lián)網(wǎng)金融大旗的p2p網(wǎng)貸行業(yè)，由于國內(nèi)個人征信體系與相關(guān)監(jiān)管還未完善，頻頻爆出兌現(xiàn)困難、跑路問題，那些不法份子就是鉆了法律的空子，利用了人的“貪欲”，屢試不爽。
別先急著灰心，互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟是未來發(fā)展的方向所在，最近了解到一種新模式，是大象理財采用的合伙人制。強調(diào)與國內(nèi)知名操盤手一起賺錢，其獨特的風險保障金及止損自動清盤設定合理的規(guī)避了風險，保障了合伙人的資金安全。
