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說人話，聊財經(jīng)
感謝捧場司聊，我是小司
今天跟大家聊一個關于養(yǎng)老保險的問題。
這個的確是有很多很多朋友一直在問我，就是說：小司，我們都知道養(yǎng)老保險如果我累計交滿15年，以后退休了之后就可以按月的領取養(yǎng)老金了，那么我是交滿了15年不交了合算，我把這些該交的錢拿出來去做其他的理財，還是說我交滿了15年之后還是繼續(xù)交合算，到底這兩個方法哪個合算？
其實這個問題挺復雜，我今天稍微的給大家分析分析。當然，其實我們另一檔新欄目叫胡觀世事，那邊老胡最近也在聊這個話題，他是這方面的權威專家，他是我清華的學長，央視特約評論員，是民生、社保和養(yǎng)老方面的專家，大家也可以到“胡觀世事”那個微信訂閱號（ID：huguanshishi）去看看老胡的分析。
那么，我今天先來做個簡單的分析，其實這個問題說復雜也復雜、說簡單也非常的簡單。咱們先說這個復雜的事，那么首先咱們來看看，養(yǎng)老金怎么才能領的多，基本三個條件：
你所在的那個城市的社平工資高；你交的時間長，交的多；第三個很關鍵，就是咱們活的時間長，特別能活，這個肯定領的多。
重點咱們其實來看看個人交的這部分和壽命之間的問題，分這么幾種情況來討論一下，我們先立個標準情況：60歲退休，按照咱們國家的規(guī)定，60歲退休養(yǎng)老保險的計發(fā)月數(shù)是139個月，不是說139個月之后就不發(fā)了，是139個月你就把咱們個人賬戶里的錢全部領光了，再領就領統(tǒng)籌里的了，那個就是白領的錢了。
那么基于這個條件分三種情況來說：
頭一種，139個月是多少呢，是11年零7個月差不多吧，那么我們60歲退休要活到71歲零7個月這個時間段，才能把個人賬戶里的錢領光，如果第一種情況，我們沒活到這個歲數(shù)，提前就就義了，那肯定就不合算；當然了，你公司交那部分，統(tǒng)籌那部分就跟你沒關系了，個人交的這部分是可以繼承的；
第二種情況是我們正好活到了71歲零7個月，正好能把個人賬戶里這些錢都領光，那如果從錢的角度來講其實也不合算，因為我們知道個人賬戶里你領的錢是你交的，那部分的本金加利息，而那個利息是比較低的，負責任的講，肯定沒有銀行理財?shù)睦⒏?。所以說，如果單從理財?shù)氖找鎭碇v的話，只活到71歲零7個月也不合算，收益還是一般的。
那么第三種情況就是我能活的時間更長，我能活到75歲、活到80歲，那這個情況就更復雜了，因為一個要考慮到你具體活了多長時間，然后能從統(tǒng)籌中領多少錢，另外也要考慮我們沒交的那部分養(yǎng)老保險，我們省下來的那部分理財，在這些年里獲得了多少的收益，這個算起來就非常的復雜了。
說實話算不清楚，各種變數(shù)，這是復雜的解釋，所以很多朋友就說，小司，我也算了，從復雜的角度來說好像是交滿15年就不交了是合算的，但是我想跟大家分享的是一種更簡單的對這個事的理解，其實對我們錢的規(guī)劃我覺得如果從某種意義上，可以分成三個部分來考慮：
第一部分基本保障，對于基本保障是我們不用動腦的就能完成；
第二部分就是相當于我們這些穩(wěn)定的理財?shù)幕貓蠛褪杖?，這個地方可以適當?shù)幕c精力，但是不要花太多精力；
第三部分就是需要花很大精力去研究的投資理財，比如像股票、私募基金這些東西，那些是很燒腦的，對于很多朋友來說，覺得第三部分其實沒有必要花那么多精力也不一定，好的收益高風險高收益，高收益高風險。
所以絕大多數(shù)老百姓來說，就是前兩個部分，一個是基本保障、不用費腦子，一個是少花點精力，我們也沒那么多精力。有一個穩(wěn)定的收益，基本保障這一塊還是要有的，而且是要比較足的，像養(yǎng)老保險是一個非常好的基本保障，而且我們基本不用花腦子去想，按時按點的交就可以了，所以從這種意義上來講，我是建議大家，即使交滿了15年也堅持交下去。當然了，在此基礎上我們開開心心 健健康康，爭取為祖國再多工作或者說多生活更多年，那肯定就越來越夠本了。
總結一下，如果細算的話這個事就沒法算了，但是，如果從基本保障從不用動腦子，從我們退休之后有一個很基礎的收入，而且持續(xù)有的這種角度講的話，我還是覺得交滿了15年大家可以繼續(xù)交，但是有可能老胡跟我的觀點不一樣，這個我們可以比較討論。
本期關鍵詞：養(yǎng)老保險今天講養(yǎng)老保險這個事我們也特意準備了一篇文章再詳細的介紹介紹，感興趣的朋友可以關注小司聊理財?shù)奈⑿庞嗛喬?，回復養(yǎng)老保險四個字，全文獻上。
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