疫情之下，是最考驗家庭財務狀況的時候。
平常沒有儲蓄的月光族，這回就真切感受到了手?？诼牭木狡雀?。拿不到收入，在家宅著如坐針氈。
關鍵時刻，才意識到會存錢是多么好的習慣。
平常，我們經(jīng)常聽到大家抱怨，不管收入多少，總是存不下錢。
工資3k時，沒有存款；工資9K時，沒有存款；工資15k時，還是沒有存款……而且，錢都不知道花哪去了！
如果你也面臨同樣的困惑，那么就要對自己的財務狀況和消費習慣做一個好好的反思了。
01
想要看看錢都花哪了，要及時記賬。
現(xiàn)在能提供記賬的工具實在是太多了，可以手工記賬，也可以借助一些專門記賬的APP作為輔助……看個人習慣靈活安排。
平常使用微信、支付寶進行支付比較多的小伙伴，可以直接使用里邊提供的賬單導出功能，用起來非常方便。
目前微信最多可以導出3個月的數(shù)據(jù)，下面是官方提供的示例文件，記錄得都很詳細。
記賬的目的，是為了幫助我們找出不必要的開銷，以便之后做好節(jié)流。
拿到賬單后，我們可以將支出簡單歸為兩類，一類是必要開銷，另一類是不必要開銷。不必要開銷的支出就是我們可以優(yōu)化的部分。
張華身邊有位朋友，以前總納悶自己存不下錢，后來經(jīng)過記賬優(yōu)化了許多不必要的開銷，比如在家做飯代替周末出去外面下館子，戒掉每天喝下午茶的習慣，打的上班改成搭地鐵上班……每天能比原來少花幾十到上百塊錢，一個月下來省下了小幾千元。
如今我們大多采用線上支付，對支出不如從前用現(xiàn)金付款時敏感，更需要記賬來幫助我們了解自己的消費情況。
02
節(jié)流的突破口找到后，接下來我們要給自己定個存錢的小目標，激勵下自己。如攢下一筆首付，準備養(yǎng)老基金，或者存一筆能說走就走的旅行費用……
有了小目標，我們就更有動力，更有規(guī)劃地實施開源節(jié)流，想辦法增加收入，減少不必要的支出。
另外，關于該用多少錢來投資的事，之前我在LaoK的書中有看到一種比較簡單的“指頭算法”：
根據(jù)你的年齡來估算你的資產(chǎn)配置。
可用于投資的資產(chǎn)比例=100-你目前的年齡
如果你30歲，應該在儲蓄上至少投入30%的資金，在投資上投入不超過70%的資金。
如果你40歲，應該在儲蓄上至少投入40%的資金，在投資上投入不超過60%的資金。
以此類推......
其實這種資產(chǎn)配置思路的原理很簡單，人越年輕，越能承受風險，年紀越大，越要在投資上趨于保守。比如在我們接近退休的年齡，就沒有必要再追求“高收益”的投資了，畢竟風險高，要承受一定心理壓力。在接近退休的年齡，我們應該更注重儲蓄比例的提高，保持身心健康。
當然，如果你在年輕的時候就早早養(yǎng)成“資金規(guī)劃”習慣，說不定到退休時能完完全全的無憂養(yǎng)老，壓根不用操心投資的事。
最近我就發(fā)現(xiàn)，蠻多年輕人開始關心起幾十年后自己養(yǎng)老的事情來了，昨天和一個做保險經(jīng)紀的朋友交流，得知他們渠道的自在人生養(yǎng)老年金今年銷量大增，額度差不多沒有了。
大概是今年的疫情沖擊太大，很多人對資金規(guī)劃的態(tài)度有了改觀，更懂得未雨綢繆了，這是好事。
