大家好，愛簽單每天都會在后臺收到很多朋友的咨詢。為了更好更及時地解決大家的問題，愛簽單會不定期以文章的形式回復比較熱門的問題。
今天是本欄目的第1期，下面我們來看看具體的問題：
你好，我今年 25 歲，覺得自己還年輕，身體也非常好，是否沒有必要購買重疾險？
愛簽單是一位典型的理科生。如果你問是否有「必要」買重疾險？那答案顯而易見，當然是沒必要??！因為「必要」的意思是「非這樣不可」……
為什么沒必要買重疾險？
理由很簡單，首先，并不是所有人都會患上重大疾病。
相信很多人都看過一句話：人的一生中有 72% 的概率會患上重疾。那么，起碼還有 28% 的人一輩子都不會患病。
目前，72% 這個數(shù)據(jù)在業(yè)內(nèi)和業(yè)外都存在爭議。但是我們身邊不幸患病的情況確實是時有發(fā)生，而年紀輕輕就患上重疾的例子，也并不鮮見。
其次，即使患病，也不是只能通過保險來解決問題。常見的解決方法如下：
① 動用個人積蓄
② 向親戚朋友借錢
③ 向陌生人募捐（輕松籌）
④ 向保險公司索賠
我們可以看到，對于同一個問題，可以有很多解決方法，反正有錢治療就行了。你可以選擇，或者不選擇保險。沒有對錯，這是一個價值觀的問題。
為什么有人會選擇保險？
一個簡單是事實是：沒有人能提前預知自己會不會患重疾？什么時候患重疾？
對于身患重疾的人，人的一生中只有 72% （或其他數(shù)字）的概率會患上重疾。這句話絕對正確，但是毫無意義。
更加成熟和理性的考慮是：提前做好準備，預防自己就是那 72%，卻無力去承擔后果 。
至于上面提到的三種解決方法，也可能會遭遇到各種各樣的問題：
① 動用個人積蓄：沒有足夠的積蓄，或者一時拿不出那么多現(xiàn)金。
② 向親戚朋友借錢：久病床前無孝子，借不借得到是一個問題。
③ 向陌生人募捐（輕松籌）：親戚朋友都不一定肯借，陌生人更加沒有這個義務。
所以，與其聽天由命，不如買份重疾險，以合同的形式把權(quán)利義務固定下來：萬一自己不幸患病，就由保險公司來承擔費用。而且，合同的順利執(zhí)行，是由《保險法》來保證的，比口頭承諾靠譜得多。
其實，我們也沒必要去責怪別人沒有同情心，畢竟人性就是這樣。換位思考一下，可能我們也會做出同樣的抉擇。
另一方面，保險由于具有杠桿作用，可以大大提高金錢的使用效率！這是其他方式無法實現(xiàn)的優(yōu)勢。
即使自己有足夠的資金儲備，但是本來 50 萬的費用，可能只需 5000 元保費就可以了，剩下的可以安安心心地拿去消費和投資。何樂而不為？
為什么不等到年老體弱的時候再買？
答案也很簡單：保險產(chǎn)品的背后，其實是一批符合健康要求的消費者。說到底，是他們把錢集中起來，組成一個共保體，保險公司更多只是一位管理者的角色。
這個時候，如果一位年老體弱的人想加入共保體，其他人會同意嗎？不會的，因為這個人的風險太大，對其他人不公平。
事實上，我們也可以看到，市面上的保險產(chǎn)品對老年人投保都不太友好。要么是健康條件不符合，要么是保費太貴，要么是保額太低作用不大。
所以，年輕健康正好是加入共保體的本錢，而不是拒絕的理由。
保費太貴支付不起怎么辦？
對于剛剛參加工作的朋友，愛簽單也非常理解，大家都會有各種各樣的消費需求，例如換新手機、買衣服買包包、逛街旅游。很多時候，一年幾千塊的保費支出并不是一個小數(shù)目。
這個時候，愛簽單建議大家可以先配置一部分消費型或者短期型的重疾險，通過儲蓄型和消費型、終身型和短期型的搭配，降低保費支出。以后手頭寬裕了，再去考慮加保。
買保險沒必要一步到位，這是一個多次配置和調(diào)整的過程。至于具體的方案規(guī)劃和產(chǎn)品搭配，大家可以咨詢身邊的專業(yè)保險顧問。在這里，愛簽單不再展開。
愛簽單小結(jié)
通過上面的分析，大家可以簡單地了解到，保險是一種科學的規(guī)避風險的有效手段。至于用不用，那是個人的自由。
如果說不買保險就是對自己對家庭的不負責任，愛簽單認為也未免太過偏激。
