女人一定要學(xué)會(huì)掌控自己的一生，學(xué)會(huì)理財(cái)，懂得投資，享受生活，體味幸福。
1 女人為什么得有錢
財(cái)精宣言：女人理財(cái)能力指數(shù)決定幸福指數(shù)！
老一輩人說：吃不窮，用不窮，不會(huì)盤算一世窮。
當(dāng)代人說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。
我們說：腦袋決定口袋，口袋里的自由，決定你一生的幸福，也決定你臉上的笑容。
在社會(huì)競爭激烈的今天，在女性獨(dú)撐半邊天的天下，女性經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立已經(jīng)是不爭的事實(shí)。女人不僅要和男人一樣拼殺職場，還要打理好自己和家人的生活，她們的財(cái)商和財(cái)技直接影響著家庭生活的質(zhì)量。
1.女人一定要有錢
有人說女人必須擁有以下幾種品位：被喻為美麗女人必修課的插花；讓生活變得云淡風(fēng)輕的音樂；偷得浮生半日閑的茶道；比財(cái)富更重要的健康；腹有詩書氣自華的讀書；輕松打點(diǎn)曼妙美味的下廚；一秒鐘都不能懈怠的裝扮；只為好風(fēng)景而停留的一個(gè)人的旅行；參加社交PARTY，做一晚的公主。這一切看起來多么美好，但試想一下，如果是個(gè)沒有錢的女人呢？除了為生計(jì)奔波，上述這些很難出現(xiàn)在她的生活中。
或者，有些女性朋友要說，大部分人的生活也都是剛夠維持而已，哪有錢去在意這些？再者，大不了找老公要就是，男人就是用來掙錢養(yǎng)家的。但俗話說：“伸手要錢，矮人三分?！比绻朔彩露家蕾嚹腥耍L此以往，“伸手”時(shí)難免有挫敗感。而且家庭狀況隨時(shí)可能改變，老公可能無法依靠……當(dāng)這一切發(fā)生時(shí)，平時(shí)從不關(guān)心家中經(jīng)濟(jì)狀況的女人會(huì)怎樣呢？答案可想而知——手足無措，望著一堆爛攤子和嗷嗷待哺的孩子發(fā)愁。這些，當(dāng)然不是女人想要的。
所以說，吃不窮穿不窮，算計(jì)不到就會(huì)窮。也許同樣財(cái)務(wù)收入的女人，在自己的精明打理之下，個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)可以穩(wěn)步增值，靠自己理財(cái)?shù)玫降呢?cái)富，不就相當(dāng)于自己掙的嗎？再花錢的時(shí)候，可以理直氣壯地說，我花的可是自己掙的錢。這時(shí)，心里是不是會(huì)暗爽？
女人們都應(yīng)該記住，愛情和婚姻并不意味著可以放棄個(gè)人的財(cái)務(wù)自主，不要妄圖通過婚姻來解決自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況，也不要只會(huì)儲(chǔ)蓄，單純的儲(chǔ)蓄只會(huì)讓你一輩子省吃儉用，卻無法解決置業(yè)、創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚、兒女學(xué)費(fèi)、養(yǎng)老等一系列難題。而且，現(xiàn)在物價(jià)上漲的壓力較大，存在銀行里的錢弄不好就會(huì)有“貶值”的可能。
掌握“金錢游戲”基本規(guī)則，學(xué)會(huì)以錢生錢，積極追求財(cái)富的增長，才能真正達(dá)到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的境界，將命運(yùn)和未來緊緊掌握在自己手中！
2.女人一定要理財(cái)
當(dāng)今社會(huì)，女人擁有一張長期飯票的概率越來越低，當(dāng)婚姻破碎了，金錢糾紛很容易導(dǎo)致雙方關(guān)系惡化，而受害的一方往往是女性。如果女性在經(jīng)濟(jì)上處于弱勢(shì)，那么受到的傷害就會(huì)更大。而即使是婚姻幸福的女人，也有機(jī)會(huì)單獨(dú)面對(duì)現(xiàn)實(shí)人生。有資料表明，女性的平均壽命比男性長7年。據(jù)估計(jì)，65歲以上的婦女約一半都能比她們的丈夫多活15年；年輕守寡的事也時(shí)有所聞。
而在職場上，女性相對(duì)于男性的劣勢(shì)就更加明顯了。女性收入普遍比男性低，“同工不同酬”的現(xiàn)象仍然存在。據(jù)統(tǒng)計(jì)，男性每掙100元，女性只掙72元。那就意味著女性掙的錢平均是男性的72％。而女性換工作的頻率也比男性高，公司裁員多半先裁女性員工，顯然女性比較不容易領(lǐng)到退休金，就算領(lǐng)到退休金，也少得可憐。因?yàn)?，男性總是將?br>
微的工作分配給女性做。作為女性，她們很容易被輕視，而且，有時(shí)因?yàn)樾枰M到家庭責(zé)任，比如照看孩子或者老人，她們很難長時(shí)間保持一份固定的收入。
以上這些問題，許多女性在年輕的時(shí)候總覺得時(shí)間還早，抱著“船到橋頭自然直”的心理，甚至逃避現(xiàn)實(shí)，缺乏居安思危的觀念，似乎認(rèn)為這一天永遠(yuǎn)不會(huì)來臨，等到問題發(fā)生了才燒香拜佛，祈求上蒼眷顧，幫忙降福改運(yùn)。其實(shí)，女性如果盡早學(xué)會(huì)理財(cái)，為沒有依賴的日子做好準(zhǔn)備，命運(yùn)可以掌握在自己手中。
正因?yàn)槊媾R著婚姻與職場的雙重危機(jī)，財(cái)務(wù)獨(dú)立都是新女性自主選擇生活方式的必備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在生活中，女性要有自己的主張、自己看法與有能力獨(dú)立自主。而財(cái)務(wù)是每個(gè)人想有獨(dú)立自主生活的必備條件，女性的財(cái)務(wù)自主，簡單地說，就是在金錢上無須依賴別人的能力，也就是，在不依賴別人的情況下，女性仍有自在過生活的金錢準(zhǔn)備。
3.女人天生就該是理財(cái)行家
目前現(xiàn)實(shí)生活中，很多家庭都是女人掌管財(cái)務(wù)大權(quán)，而理財(cái)?shù)拇_是一個(gè)全面而廣泛的概念，從家庭的柴米油鹽醋到婚喪嫁娶，從孩子的教育到父母的養(yǎng)老費(fèi)安排，從家庭的重大投資到家庭的安全保障等等，將有限的錢財(cái)發(fā)揮出最大效用，就是理財(cái)?shù)恼嬷B。男人也許會(huì)成為家庭經(jīng)濟(jì)的有力來源，但女人在理財(cái)上確實(shí)更具優(yōu)勢(shì)。
女人的天性決定了她更能夠全面兼顧理財(cái)?shù)姆椒矫婷?。比如日常生活費(fèi)用的安排，養(yǎng)老備用金、意外事件備用費(fèi)、孩子教育經(jīng)費(fèi)的合理分配，要兼顧金錢與家庭關(guān)系的和諧，照顧到每一位家庭成員，這些瑣碎又必須的事宜，不能沒有細(xì)膩的心思。
由于女人對(duì)家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色，深知花錢猶如細(xì)水長流，平時(shí)似乎看不見花銷，累計(jì)起來卻是一個(gè)不小的數(shù)目，這決定了女性對(duì)于家庭理財(cái)最基本的看法：注重平常儲(chǔ)蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。
這與女性的性格特征有關(guān)，女性在家庭消費(fèi)（比如購物、買菜）和投資理財(cái)（比如存款、購買保險(xiǎn)、國債、房屋等）方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。
女性對(duì)于冒險(xiǎn)的態(tài)度要保守得多，對(duì)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資如股票、外匯、期貨等，總是不輕易進(jìn)入，更傾向于選擇穩(wěn)健型投資項(xiàng)目，這對(duì)家庭財(cái)務(wù)良性循環(huán)是很有益的。而且女性信用卡出現(xiàn)透支的情況比男性小，在投資理財(cái)方面，女性量入為出的風(fēng)格同樣很有益。
女人在生活中比男人更有張力和韌勁，這也是理財(cái)必備的素質(zhì)之一。男人在大的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目支出時(shí)也許會(huì)非常自信地作出決定，但在家庭面臨困境時(shí)，未必就能保持果斷堅(jiān)定，有時(shí)甚至?xí)艞墶⒈罎?、逃避。而女人天生的溫柔與韌性反而能支撐起這個(gè)家，在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí)也比男人更會(huì)精打細(xì)算，這也許是多年逛街的鍛煉成果和十月懷胎意志的磨礪。
如今的女人大都已是中國家庭的“首席財(cái)務(wù)官”，而不再是只會(huì)花錢的代名詞，更不是依附男人的花瓶。女性理財(cái)已成為一種趨勢(shì)，一種潮流。這是女性智慧的體現(xiàn)，也是女人享受金錢的態(tài)度。
女性投資理財(cái)方法
女性理財(cái)要隨生命周期的不同而異，不同階段應(yīng)有相應(yīng)的理財(cái)方法。
第一階段：20歲左右。
剛?cè)肼殘觯藭r(shí)應(yīng)該養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣，有計(jì)劃地定期投資是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。資歷尚淺，收入不多，精力充沛。應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)，將收入中的一部分存入銀行，有余錢的話，還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金，年終獎(jiǎng)可投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。
第二階段：26～30歲。
剛剛步入兩人世界的女性，為愛筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，開始思考生活的規(guī)劃。因此，大多數(shù)女性開始在消費(fèi)習(xí)慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習(xí)慣開始摒棄，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)椤肮ナ丶鎮(zhèn)洹?。此刻也?yīng)該考慮一下增加壽險(xiǎn)保額、投資激進(jìn)型基金。
一個(gè)家庭的支出遠(yuǎn)大于單身貴族的消費(fèi)，所以女性要未雨綢繆，提早規(guī)劃才能保持收支平衡，保證生活的高質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期購置房產(chǎn)是新婚夫婦最大的負(fù)擔(dān)，隨著家庭成員的增加，應(yīng)適當(dāng)增加壽險(xiǎn)保額。此時(shí)，夫妻雙方收入也逐漸趨于穩(wěn)定，因此建議選擇投資中高收益的基金，例如，投資于行業(yè)基金搭配穩(wěn)健成長的平衡型基金。
如果你是一個(gè)新手媽媽，距離退休還很久，承受風(fēng)險(xiǎn)能力也強(qiáng)，因此在投資商品選擇上可以較積極，讓自己的獲利機(jī)會(huì)更大。但我們必須謹(jǐn)記，任何一個(gè)投資理財(cái)行為，都必須重視自己的資產(chǎn)配置，不能把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。例如，手上有50萬元的存款，即可將30萬元做積極投資，20萬元拿來做保守型投資，這就是一種資產(chǎn)配置：若每個(gè)月有定時(shí)定額投資，也必須納入資產(chǎn)配置里，不可只看單筆投資績效。同時(shí)，年輕的媽媽也應(yīng)及早為小孩灌輸正確的理財(cái)觀念。因?yàn)椤白鳛橐粋€(gè)媽媽，你就得必須想這么多”。
第三階段：30—35歲。
這一階段，收入增多，壓力也開始變大，身體狀況開始走下坡路。應(yīng)該從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等3方面為自己做理財(cái)規(guī)劃，如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，購買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果參加炒股、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資，建議資金不宜超過家庭收入的1/3；購買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度應(yīng)為家庭年收入的7—10倍。
家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成。除了原有的支出之外，小寶貝的養(yǎng)育、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時(shí)，便可開始購買教育險(xiǎn)或定期定投的基金來籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，子女教育基金的投資期一般應(yīng)在15年以上。
而且，這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。因此女性朋友也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)亟o自己購買一些女性保險(xiǎn)。
第四階段：40～50歲。
這是一個(gè)由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金。風(fēng)險(xiǎn)管理成為此時(shí)的第一要?jiǎng)?wù)。
由于女性生理的特點(diǎn)，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續(xù)找上門來，應(yīng)選擇有針對(duì)性的女性醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。另外，在投資標(biāo)的的選擇上，以低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品為主要考慮對(duì)象。理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品等。同時(shí)要培養(yǎng)對(duì)個(gè)人投資項(xiàng)目的學(xué)習(xí)興趣，多聽取一些專家的建議，不可盲目跟風(fēng)。
此外，女性朋友還應(yīng)該仔細(xì)檢視自己累積的財(cái)富與收支平衡的情形。例如，房屋貸款繳得怎么樣，負(fù)債還有多少，是否造成負(fù)擔(dān)等等?？匆幌率罩笨?，若有缺口要怎么補(bǔ)，在這個(gè)階段，重點(diǎn)即在收支缺口的補(bǔ)足。若自己不知如何計(jì)算，不妨找你的理財(cái)顧問算一算?，F(xiàn)在有很多理財(cái)程式，通過電腦計(jì)算都能很快知道自己的理財(cái)缺口及應(yīng)對(duì)方式。
第五階段：50—60歲。
有了數(shù)十年的積累，已有了一定的經(jīng)濟(jì)和理財(cái)基礎(chǔ)。此時(shí)不妨從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活經(jīng)濟(jì)需要相吻合。
此時(shí)期的投資同樣應(yīng)當(dāng)規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以保本穩(wěn)健型投資為主。若是從30歲起即開始理財(cái)，40歲時(shí)也檢視過理財(cái)缺口了，相信現(xiàn)在是可以高枕無憂的時(shí)候了。這時(shí)要開始調(diào)整自己的投資理財(cái)方式，固定收益要提升到60％。
第六階段：60歲以后。
為保障老年生活，可以自主立業(yè)或從事一些社會(huì)工作，繼續(xù)發(fā)揮余熱，也以事業(yè)愛好為良藥，幫助安度心理空巢期，同時(shí)享受年輕時(shí)合理理財(cái)帶來的累累碩果。
人生到了這個(gè)階段，大多是真正退休了，理財(cái)方式必須做進(jìn)一步的調(diào)整。固定收益的部分要愈提愈多，屬于積極冒險(xiǎn)性的投資比例要下降。有些人由于退休后已沒有固定收入，投資理財(cái)必須以穩(wěn)健為原則，不可讓本金有所減損。若還想做積極的投資，則必須以不影響基本生活所需為原則。
5.投資理財(cái)?shù)脑瓌t：簡單有效
愛因斯坦說，“世界是簡單而和諧的。”鄭板橋說：“刪繁就簡三秋樹，領(lǐng)異標(biāo)新二月花?！逼鋵?shí)，他們說的道理都與現(xiàn)代理財(cái)理念有相通之處?？瓷先ゼ姺睆?fù)雜的投資理念，其實(shí)無外乎3種，即堅(jiān)持理財(cái)?shù)膶?shí)在性、長期性和流動(dòng)性三大理念。
有人說：“20歲的女孩理財(cái)，像是日本漫畫：劇情單純，過程夸大而浪漫，是可以用來下酒的回憶；30歲的女子理財(cái)，像是美國漫畫：超級(jí)英雄，只要她愿意沒有不可能的事，事業(yè)愛情均然；40歲的女人理財(cái)，像是歐洲漫畫：精裝雋永，遙遠(yuǎn)的故事、陌生的時(shí)空，淡然一笑卻教人心曠神怡?！睙o論怎樣，女人應(yīng)該學(xué)會(huì)把自己的一生掌控在自己的手心，學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)投資，學(xué)會(huì)生活，學(xué)會(huì)幸福。
