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在《余額寶收益越來越低，錢該放哪兒？》一文中，小錢說過，現(xiàn)在余額寶的收益越來越低，連許多銀行存款都趕不上。
最近，余額寶收益依然持續(xù)走低，目前已經破3了，在低收益的道路上越走越遠。
另一方面，8月銀行理財產品平均預期收益率為4.67%，也創(chuàng)下了10個月新低。
這年頭，不僅靠打工賺錢難，靠理財賺錢也是越來越難了。
最近小錢忙著到處搜羅高收益的理財產品，在微信理財通里面看到一款產品，眼前頓時一亮——
年化收益高達6.83%，而且可以靈活存取。
比余額寶3%的收益高了一倍不止，比銀行理財5%不到的收益也高了40%。
看到這里，估計很多人要納悶了。
收益這么高，不會是騙人的吧？
收益這么高，風險一定很大吧？
小錢今天就來給大家聊聊這款產品。
這款產品的名字有點復雜，叫泰康匯選悅泰混合1號，確實沒有XX寶那么好聽又好記，但這款產品卻代表了未來理財產品的大趨勢。
從介紹上我們可以看出，這款產品為凈值型養(yǎng)老保障管理產品。
這里面有兩個重點。
重點一：凈值型
根據(jù)監(jiān)管要求，以后像“30天，收益4%”這樣的產品會慢慢消失，凈值型產品會越來越多。
凈值型產品的特點就是盈虧自負，多賺多得，少賺少得，不賺不得。
但是如果中長期持有，凈值型產品的收益通常比預期收益類產品要高。
假設以前有一款預期收益類產品，收益可能有7.5%，為了防范風險，保證兌付，銀行給你承諾的收益可能是5%，剩下2.5%的收益作為風險準備金。
如果最后沒有發(fā)生風險，這2.5%的收益就落入了他們自己的腰包。
如果這款產品是凈值型的，就會像基金一樣每天顯示盈虧，機構不再為盈虧負責，最后實際年化收益7.5%，那么扣除一些管理費后剩下的就都是投資者的了。
預期收益類產品相當于你是花錢買了個心理保障，每天看得見收益，幾乎不會出現(xiàn)虧損。
而凈值型產品就是不花這筆錢，漲跌交給市場，盈虧如實顯示。
顯然，對于風險較低的投資，采用凈值型對投資者是有利的。
當然，萬一發(fā)生重大風險，收益較低，甚至虧損了，投資者也只能自己接受。
將銀行、信托、保險等的理財產品，從當前主流的非凈值型，向凈值型轉變，是監(jiān)管層當前著力推動的改革。
其目的就是打破剛兌，讓投資者風險自擔，減少金融風險爆發(fā)的可能。
今年以來，商業(yè)銀行的凈值型理財產品發(fā)行量正在大幅增加。統(tǒng)計顯示，8月份凈值型理財產品發(fā)行量共245款，較上月環(huán)比增長36%。
所以小錢才說，凈值型產品代表了未來理財產品的大趨勢。
重點二：養(yǎng)老保障管理產品
用過支付寶的人應該知道，支付寶上面有一款網(wǎng)紅產品叫做建信養(yǎng)老飛月寶，這款產品就是養(yǎng)老保障管理產品。
這類產品一般由養(yǎng)老金管理機構或者是保險公司發(fā)行，但是千萬不要誤以為他們是保險產品，他們和保險基本上不沾邊。
其投資標的通常是一些低風險的產品，比如流動性資產、固定收益類產品、信托類產品等，整體來說風險是很低的。
飛月寶是由建信養(yǎng)老金管理有限公司發(fā)行的，泰康匯選是由泰康養(yǎng)老保險股份有限發(fā)行的。
為了方便大家的理解，小錢這里將泰康匯選和飛月寶、余額寶進行一個比較。
表格中有幾點是需要注意的：
1、泰康匯選和余額寶一樣是靈活存取，飛月寶是30天定期的，泰康匯選在交易日的15點前購買，下一個交易日確認份額，但是取出要三個交易日到賬。
2、從風險來說，泰康匯選>飛月寶>余額寶，這里并不是因為泰康匯選的收益高才說它風險高，而是因為其投資標的里面有股權類產品，在它的投資組合說明里明確提到產品投資于股權類產品比例不高于30%。
而飛月寶是沒有投資于股權類產品的，余額寶基本上只投資于貨幣市場工具。
3、泰康匯選的收益率是過去一年的收益率，不代表未來一年還是這么高。它的收益和基金一樣每天波動，如果你只買幾天，是可能虧損的。
泰康匯選近3個月凈值走勢
總的來說，養(yǎng)老保障管理產品和銀行理財十分類似，都屬于低風險投資。
泰康匯選6.8%的收益，比銀行理財平均5%不到的收益，要高出許多，在目前行情低迷的情況下，有閑錢的投資者，完全可以買點。
微信渠道的購買途徑如下：
微信錢包——理財通——理財——保險產品——泰康匯選悅泰混合1號
可能是因為這個產品收益率太亮眼了，最近幾天，在微信上都顯示已售罄，要買得搶。
除了微信，現(xiàn)在在京東金融里面也可以買到這款產品，購買途徑如下：
京東金融——小白精選——浮動收益
好消息是，京東金融是不用搶的。
但是中國的東西，你懂的，知道的人越多，要買就越難。前段時間，余額寶都是用搶的。
所以，要買的趕緊吧，保不準下一刻就售罄了。
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