8月8日，2017互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理(行業(yè))白皮書(shū)暨中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展展望（以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”）正式發(fā)布。白皮書(shū)由金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院聯(lián)合普益標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)聯(lián)銘品等多家機(jī)構(gòu)共同完成。
白皮書(shū)項(xiàng)目組通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)行為大數(shù)據(jù)、問(wèn)卷調(diào)查、案頭研究以及行業(yè)專家評(píng)價(jià)等方式，從國(guó)內(nèi)數(shù)千家廣義互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中評(píng)選出100強(qiáng)機(jī)構(gòu)榜單，并通過(guò)對(duì)這些代表中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展前沿面的100強(qiáng)機(jī)構(gòu)的分析，刻畫(huà)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展最新趨勢(shì)和特點(diǎn)。
白皮書(shū)共分三部分，包括中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)前沿面機(jī)構(gòu)畫(huà)像以及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展總結(jié)與展望。
第一部分行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析有宏觀和微觀兩個(gè)層面，宏觀層面即宏觀外部環(huán)境，微觀層面即行業(yè)內(nèi)部環(huán)境。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)來(lái)說(shuō)，行業(yè)宏觀外部環(huán)境指行業(yè)所面臨的不受行業(yè)自身控制的大環(huán)境，通常有政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、科技環(huán)境等。而行業(yè)內(nèi)部環(huán)境主要分析我國(guó)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)環(huán)境。該章節(jié)根據(jù)各監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的對(duì)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管政策文件，按照銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和非銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管政策分類(lèi)將重要文件和重要指示進(jìn)行了梳理，并介紹了國(guó)外對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的監(jiān)管政策，以期取長(zhǎng)補(bǔ)短，對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)監(jiān)管起到一定借鑒作用。
第二部分通過(guò)對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展前沿面的100強(qiáng)機(jī)構(gòu)的分析，將互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理領(lǐng)域前沿面主要參與者分為四類(lèi)。第一類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)大型電商，這些企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)電商方面具有巨大的用戶數(shù)和流量?jī)?yōu)勢(shì)。第二類(lèi)主要參與者是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券、保險(xiǎn)等）O2O模式轉(zhuǎn)型和探索。第三類(lèi)主要參與者是業(yè)務(wù)升級(jí)和轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。此類(lèi)機(jī)構(gòu)從提供單一資產(chǎn)的理財(cái)服務(wù)逐漸成為提供多元化的綜合財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)。第四類(lèi)主要參與者為非金融實(shí)業(yè)企業(yè)所新設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，此類(lèi)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)是有巨大的線下客戶群體及優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)資源、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景、充足的資產(chǎn)端供給和供應(yīng)鏈融資需求。從100家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理前沿面平臺(tái)的產(chǎn)品豐富度來(lái)看，大多數(shù)平臺(tái)未能達(dá)到滿足真正意義上“一站式財(cái)富管理”需求的產(chǎn)品類(lèi)型和服務(wù)的要求。公募基金產(chǎn)品、現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品（如各種T+0“寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品）、保險(xiǎn)產(chǎn)品為這些管理平臺(tái)提供的相對(duì)最多的3種財(cái)富管理產(chǎn)品類(lèi)型。
在案例介紹中，作為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的標(biāo)桿，平安集團(tuán)旗下的高端私人財(cái)富管理平臺(tái)平安財(cái)富寶有以下幾方面特點(diǎn)值得同行機(jī)構(gòu)借鑒：清晰的客群定位，平臺(tái)以服務(wù)高凈值人群、富裕大眾和青年才俊三類(lèi)客群為目標(biāo)，打造線上高端財(cái)富管理平臺(tái)，定位清晰；差異化的產(chǎn)品發(fā)展方向，平臺(tái)摒棄了互金平臺(tái)慣用的理財(cái)產(chǎn)品超市模式，走向了資產(chǎn)配置和財(cái)富管理方向；創(chuàng)新的財(cái)富管理服務(wù)模式，平安財(cái)富寶打造了國(guó)內(nèi)創(chuàng)新的“線上+線下+遠(yuǎn)程”的新財(cái)富管理服務(wù)模式；先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)保障，平臺(tái)通過(guò)多種創(chuàng)新技術(shù)有效識(shí)別、控制風(fēng)險(xiǎn)，全方位保障客戶的資金安全及信息安全；獨(dú)特的客戶服務(wù)體驗(yàn)，平安財(cái)富寶圍繞提供“千人千面”的財(cái)富管理體驗(yàn)和服務(wù)，滿足客戶多樣化、個(gè)性化的需求。據(jù)了解，在“2016互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理榜單”評(píng)選中，平安財(cái)富寶名列前茅。截至2017年6月底，注冊(cè)用戶已近750萬(wàn)人，通過(guò)平臺(tái)達(dá)成交易的人均資產(chǎn)達(dá)41萬(wàn)元。
第三部分為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)未來(lái)發(fā)展展望。白皮書(shū)共歸納出六大特點(diǎn)：行業(yè)監(jiān)管體系將進(jìn)一步明晰和完善；市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)；行業(yè)結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)“百花齊放”的局面；相關(guān)金融牌照的爭(zhēng)奪將進(jìn)一步白熱化；金融科技技術(shù)或?qū)⒊蔀楦髌脚_(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作衍生的“O2O”協(xié)同發(fā)展模式或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)未來(lái)最主要的發(fā)展模式。
白皮書(shū)認(rèn)為，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)正面臨著良好的發(fā)展前景和歷史機(jī)遇。同時(shí)，也希望行業(yè)監(jiān)管體系能更加明晰和完善，在市場(chǎng)的準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、投資者權(quán)益保護(hù)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)等方面不斷規(guī)范和成熟，從而為行業(yè)的高速發(fā)展夯實(shí)政策基礎(chǔ)；更完善的監(jiān)管措施也有利于實(shí)現(xiàn)行業(yè)正常的優(yōu)勝劣汰和可持續(xù)發(fā)展，從而推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)更好更快發(fā)展。
另?yè)?jù)介紹，今年4月，金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院聯(lián)合發(fā)布“2016互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理榜”，共有100家機(jī)構(gòu)入圍該榜單，涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等積極運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、提供財(cái)富管理服務(wù)的傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，也包括新興互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。（記者 胡萍）
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