家庭銀行理財規(guī)劃該怎么做？如何分配理財資金？現(xiàn)階段，銀行理財產(chǎn)品作為保守型投資者的主要理財方式，影響著整個投資理財行業(yè)的發(fā)展，如果以家庭為單位進(jìn)行理財投資，其基本目標(biāo)不應(yīng)以收益為直接目的，而應(yīng)在改善生活質(zhì)量基礎(chǔ)上的投入和產(chǎn)出合理安排，比個人更注重技巧和方式，偏穩(wěn)健。
所以，家庭理財應(yīng)恪守兩條底線：
一、高風(fēng)險理財品種頂配50%，即配置不超過這條紅線；
二、儲蓄>投資
家庭理財分為金字塔三層結(jié)構(gòu)：保障性資產(chǎn)、消費(fèi)性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)。
第一層保障性資產(chǎn)：含銀行儲蓄、社會保險、商業(yè)保險三大類，同時我認(rèn)為貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品等，都可看做基礎(chǔ)保障的基石，這類資產(chǎn)需要保障資金的流動性，在家庭突發(fā)緊急事件時，以作緊急備用金使用。
第二層消費(fèi)性資產(chǎn)：保障性資產(chǎn)作為基礎(chǔ)，為抵御風(fēng)險做準(zhǔn)備，而消費(fèi)性資產(chǎn)則不斷往上延伸，是家庭理財?shù)倪M(jìn)階層，也是家庭生活品質(zhì)實現(xiàn)的驅(qū)動層。
第三層收益性資產(chǎn)：金字塔最上層，收益越多伴隨風(fēng)險越高，債券、基金、股票、黃金、外匯等都屬于此列。對于高風(fēng)險的收益性資產(chǎn)，家庭理財配置建議不超過50%，這類資產(chǎn)的盈虧對家庭的日常生活有很強(qiáng)影響。
根據(jù)金字塔理財結(jié)構(gòu)，我們可以這么認(rèn)為：基石——進(jìn)階——高階，一步步完成家庭理財需求的規(guī)劃和結(jié)構(gòu)?？梢钥闯觯碡斂此坪唵?，但結(jié)合到家庭方面，會延伸不同類型的投資方式，其中的門道需要慢慢摸索。
對于不同年齡段的情況，與家庭理財密不可分。
20~30歲處于儲蓄基石期、30~40歲處于高速爆發(fā)期、45~55歲處于財富累積期、55歲以上處于財富保值期。根據(jù)金字塔三層結(jié)構(gòu)，一個家庭將有限的財富最大限度的合理消費(fèi)、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險，就需要在20~30歲積累原始資本、30~40歲穩(wěn)健爆發(fā)。
那么，隨著年輕人平均結(jié)婚年齡不斷延后，30歲將成為家庭理財?shù)某跞肫?，?0~30歲將是個人理財?shù)幕燮冢ǚ欠e累）。看似沒有關(guān)系的階段，恰恰在30~40歲房貸類的負(fù)債必然超過收入，在這個階段就需要優(yōu)化資產(chǎn)配置。這個時期，金字塔結(jié)構(gòu)的家庭理財顯得非常重要，而此時對工薪階層，夯實基礎(chǔ)的穩(wěn)健理財應(yīng)當(dāng)充當(dāng)關(guān)鍵角色，輔以合理適量的資金參與高風(fēng)險投資。
為什么建議高風(fēng)險投資在家庭中不超過流動資產(chǎn)的50%，因為對于家庭來說，50%低配+50%高配，已然能對沖一部分風(fēng)險，就算高風(fēng)險投資虧損，也盡量不影響基本的生活質(zhì)量。那么，控制家庭理財?shù)恼w風(fēng)險，做到攻守兼?zhèn)?，就顯得非常重要，建議考慮投資P2P、貨幣基金、銀行固定理財產(chǎn)品、儲蓄型保險等。
家庭理財進(jìn)階，不僅要保證收益還要控制風(fēng)險，那么P2P就是一個不錯的選擇。很多人覺得P2P風(fēng)險高，但我一直認(rèn)為任何一個行業(yè)存在，就會出現(xiàn)一批頭部優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，P2P也不例外。
以上內(nèi)容就是家庭銀行理財規(guī)劃該怎么做？如何分配理財資金的相關(guān)信息，對于銀行理財規(guī)劃，一定要以自己家庭的實際情況為準(zhǔn)，夸大或者過分謹(jǐn)慎，都會造成最后的損失。
