過去，要是沒有一個(gè)按點(diǎn)上下班的固定工作，肯定會(huì)被認(rèn)為是“不務(wù)正業(yè)”、“無業(yè)游民”。但隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如今人們對“在哪里上班”的概念逐漸淡化，只要能合法地賺錢，上不上班已經(jīng)無所謂。自由職業(yè)者正是在這種情況下應(yīng)運(yùn)而生，他們沒有“單位”，不用朝九晚五地上班，坐在家里或出去跑跑客戶便能賺錢。他們多是從事直銷、經(jīng)紀(jì)、撰稿、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)計(jì)等工作，除了工作自由以外，其收入也大大高于普通上班族。但是，職業(yè)特點(diǎn)也使他們在某些方面存在一定缺陷，比如，在家工作比上班更容易產(chǎn)生惰性，并且少了同事間各種經(jīng)濟(jì)信息的溝通和交流，致使個(gè)人理財(cái)行為太“自由”，結(jié)果把家財(cái)理得一塌糊涂。招商銀行發(fā)布的《“金葵花”理財(cái)指數(shù)報(bào)告》也顯示，自由職業(yè)者群體的理財(cái)綜合水平偏低。為此，銀行專業(yè)理財(cái)師特地為自由職業(yè)者設(shè)計(jì)了理財(cái)方案。
自由職業(yè)者的理財(cái)分析：
１.收入較高但不穩(wěn)定。由于自由職業(yè)者的收入完全依靠個(gè)人的“業(yè)績”，稍微一松勁收入就會(huì)下降。另外，撰稿、設(shè)計(jì)等工作也并不是時(shí)時(shí)都能思路如泉涌，往往受個(gè)人精神狀態(tài)、心情等情況所左右；做銷售更是有旺季淡季之分，這些變化都會(huì)對自由職業(yè)者的收入產(chǎn)生影響。
２.家庭有積蓄但保障能力差。與公務(wù)員、企業(yè)職工等上班族相比，自由職業(yè)者的養(yǎng)老、醫(yī)療等保障都要依靠自己，而多數(shù)自由職業(yè)者自恃年輕，并沒有意識到各種保障的必要性，很少有人主動(dòng)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金或購買各種保險(xiǎn)，這樣萬一遇到重大疾病或其他變故，家庭現(xiàn)有的積蓄往往杯水車薪，難以應(yīng)付。
３.能夠積累財(cái)富但忽視增值。許多自由職業(yè)者只顧埋頭賺錢，卻忽視了理財(cái)，有的對新的投資方式缺乏了解，安于存銀行得微薄的利息，很難抵御物價(jià)上漲造成的資產(chǎn)貶值；有的則盲目進(jìn)行民間借貸等風(fēng)險(xiǎn)性投資，結(jié)果使自己的辛苦錢打了水漂。總之，許多自由職業(yè)者對財(cái)富的再投資和理財(cái)缺乏科學(xué)合理的規(guī)劃。
對自由職業(yè)者的理財(cái)建議：
１.利用收益高的理財(cái)工具確保家財(cái)增值
從自由職業(yè)者多數(shù)文化程度高、平時(shí)忙事業(yè)疏于理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)來說，比較適合購買開放式基金，投資收益會(huì)高于銀行儲(chǔ)蓄。自由職業(yè)者購買運(yùn)作穩(wěn)健的開放式基金能夠?qū)崿F(xiàn)讓專家替你理財(cái)，從而坐收漁人之利的目的。另外，債券、房產(chǎn)，以及正規(guī)的信托產(chǎn)品和委托理財(cái)也是自由職業(yè)者促進(jìn)資產(chǎn)增值的良好渠道。
２.開辟第二職業(yè)彌補(bǔ)收入不穩(wěn)的缺陷
自由職業(yè)者最大的特點(diǎn)是“自由”，兼多少個(gè)職也沒有人管。工作與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的“SOHO族”還可以充分利用自己的時(shí)間優(yōu)勢，進(jìn)行網(wǎng)上理財(cái)，比如自由撰稿人可以一邊寫文章一邊網(wǎng)上炒股，網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)師工作之余可以進(jìn)行網(wǎng)上炒匯或炒金，在電腦前工作累了，切換個(gè)畫面，感受一下股市的瞬息萬變和國際匯市、金市的漲跌起伏，既能勞逸結(jié)合，相得益彰，又能增加收益；做營銷的自由職業(yè)者在做一種產(chǎn)品的同時(shí)，可以兼職做其他產(chǎn)品，力所能及地進(jìn)行“多種經(jīng)營”，這樣便能“東方不亮西方亮”，從而使得個(gè)人的收入更加穩(wěn)定。
３.增強(qiáng)個(gè)人和家庭的綜合保障能力
自由職業(yè)者結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況和家庭實(shí)際情況，可以購買集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身的分紅險(xiǎn)種，比如中國人壽的國壽鴻泰，平安保險(xiǎn)公司的千嬉紅，太平洋人壽的紅利來，新華人壽的紅雙喜等等，這種保險(xiǎn)除了基本的保險(xiǎn)功能以外，還能以紅利的形式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。同時(shí)，自由職業(yè)者也可以購買適量的重大疾病保險(xiǎn)，以更好地抵御個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)；從單位辭職的自由職業(yè)者應(yīng)注意養(yǎng)老保險(xiǎn)的接續(xù)問題，按時(shí)到勞保部門交納個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金，以提高晚年的綜合保障能力。
４.加大職業(yè)保健類的開支
在家工作的“SOHO族”整天坐在電腦前，工作壓力大，與社會(huì)交往少，容易患“SOHO綜合征”，從心理上易出現(xiàn)煩躁、不愿與人交往，甚至焦慮、抑郁等情況，從身體上易出現(xiàn)頭痛、頭昏、失眠、注意力不集中、記憶力減退等癥狀。這時(shí)，在創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)也要適當(dāng)加大職業(yè)保健類的投入，比如購置跑步機(jī)等必要的健身設(shè)施，并利用打保齡球、健身健美、旅游、與親朋聚會(huì)等形式，加強(qiáng)與社會(huì)的溝通，既有助于心理狀況的改善，也可以從交流中掌握投資信息或發(fā)現(xiàn)經(jīng)營商機(jī)。
５.加大個(gè)人“充電”的投入
自由職業(yè)者面臨的競爭比上班族更激烈，因?yàn)樽杂陕殬I(yè)群體在不斷擴(kuò)大，并且多數(shù)人是靠“手藝”和“智慧”吃飯，個(gè)人“手藝”的高低將直接影響收入。同時(shí)，自由職業(yè)的可變性很大，目前炙手可熱的行業(yè)可能很快就會(huì)成為夕陽產(chǎn)業(yè)，如果還抱著“一技防身走天下”的觀念就會(huì)落伍。因此，應(yīng)加大個(gè)人“充電”的投入，利用參加各種培訓(xùn)、考取各種資格證書等形式提高自己的職業(yè)技能———這種“充電”投入是為了更好地賺錢，實(shí)際上也是自由職業(yè)者科學(xué)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
