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提前還貸算違約?各大銀行違約金大盤點(diǎn)!

很多人只要銀行有貸款,就感覺自己在背債,渾身不舒服,就想提前還款。很多人會(huì)考慮提前還款來降低利息。

但是,想還錢,也得看銀行愿不愿意。

有些時(shí)候,提前還款也是要交違約金的。

很多人都會(huì)好奇

為什么提前還錢還要多交錢呢?

其實(shí),原因很簡(jiǎn)單:

因?yàn)榍耙荒晔抢⒆疃嗟臅r(shí)候,銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸,從而盡可能多地收取利息。

一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會(huì)想要用另一種方式迂回的賺回來,即違約金。

首先,我們要知道違約金是什么?

為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。

各貸款機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn),但一般是指在12個(gè)月內(nèi),借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個(gè)概念下,要求借款客戶支付提前還款的違約金。

那么,違約金要如何收取呢?

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款,一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。

違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%);或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。

違約金的有效期通常不會(huì)超過3年(也有的為5年)。有效期過后,違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。

*每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%,就不用繳納違約金?! ∵`約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般的,貸款方會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時(shí),貸款方會(huì)提供較低的貸款費(fèi)用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

各大銀行提前還款的違約金規(guī)定

貸款不滿一年提前還款,

收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息;

貸款滿一年后提前還款,

收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。

貸款不滿一年提前還款,

收取提前還款額的百分之三;

貸款一年到兩年提前還款,

收取提前還款額的百分之二;

貸款兩年到三年提前還款,

收取提前還款額的百分之一。

貸款不滿一年提前還款,

按照本金乘以月利率的方式收取,

月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù);

貸款滿一年后提前還款,

只要之前沒有任何提前還款記錄,

則不收取違約金;

如已采取過提前還款的,

一年之后再申請(qǐng)者,

也不收取違約金。

貸款不滿一年提前還款,

收取提前還款金額的百分之五作為違約金;

貸款滿一年后提前還款,

則不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款,

收取最高不超過六個(gè)月利息違約金

(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算);

貸款滿一年后提前還款,

則不收取違約金。

房貸提前還款時(shí),

部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額的6倍,

最高不能超過每月還款額的35%,

部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。

全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金,

收取當(dāng)次還款金額的1%。

但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。

貸款不滿一年提前還款,

收取兩個(gè)月利息作為違約金;

貸款滿一年后提前還款,

不收取任何違約金。

房貸提前還款時(shí),

貸款不滿一年提前還款,

收取3%~6%的利息作為違約金,

具體還要按照合同規(guī)定實(shí)施。

貸款滿一年后提前還款,

不收取任何違約金。

房貸提前還款時(shí),

貸款不滿一年提前還款,

收取1.5%或3%不同利息,

也有不收取違約金的,

合同規(guī)定多少就收取多少。

貸款滿一年后提前還款,

不收取任何違約金。

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