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今年以來(lái)，浦發(fā)銀行天津分行在市委市政府“促惠上”活動(dòng)的感召下，借助風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制，積極探索中小微企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展思路和新模式。截至3月末，對(duì)天津地區(qū)中小微企業(yè)貸款累放近840筆、117億元，在全市股份制商業(yè)銀行中位居前列。 一直以來(lái)，中小微企業(yè)都受到自身規(guī)模偏小、缺乏固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范等因素的制約，通過(guò)銀行傳統(tǒng)的基于抵質(zhì)押品的授信方式所獲得融資的幾率偏低。浦發(fā)銀行天津分行突破以往銀行傳統(tǒng)授信的局限性，著力解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。 轉(zhuǎn)變授信思維 開(kāi)辟發(fā)展中小微企業(yè)信貸新道路 浦發(fā)銀行深入了解本市中小微企業(yè)業(yè)態(tài)特征和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，貸款審核從傳統(tǒng)的關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，轉(zhuǎn)變?yōu)榭疾炱髽I(yè)日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的“三表”；從傳統(tǒng)的僅關(guān)注抵質(zhì)押品，轉(zhuǎn)變?yōu)榭疾炱髽I(yè)經(jīng)營(yíng)者的人品和實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力；從傳統(tǒng)的關(guān)注企業(yè)規(guī)模和盈利能力，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)考察企業(yè)的上下游及采購(gòu)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，綜合評(píng)定企業(yè)資質(zhì)。有效降低中小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻。 實(shí)施客群分層 開(kāi)創(chuàng)一戶(hù)一策加批量授信新模式 對(duì)中小型企業(yè)采用“一戶(hù)一策”模式。這是將浦發(fā)銀行發(fā)展大中型企業(yè)金融方案的思路復(fù)制到中小微企業(yè) ，通過(guò)對(duì)單一中小型企業(yè)行業(yè)特征、產(chǎn)銷(xiāo)模式、貿(mào)易流程，資金需求節(jié)點(diǎn)等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的細(xì)化分析，匹配適應(yīng)中小微企業(yè)實(shí)際發(fā)展需要的集貿(mào)易融資、跨境金融、供應(yīng)鏈金融為一身的綜合金融解決方案。在中小微企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對(duì)單一不同企業(yè)的實(shí)際情況和需求，在企業(yè)采購(gòu)原料、生產(chǎn)備貨、產(chǎn)品銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了中小微企業(yè)訂單貸、保貨通、賬款貸等一系列產(chǎn)品。同時(shí)針對(duì)進(jìn)出口類(lèi)中小企業(yè)，在匹配相關(guān)國(guó)際貿(mào)易融資及跨境金融產(chǎn)品外，結(jié)合當(dāng)前國(guó)際匯率的波動(dòng)，給予其配套的資金避險(xiǎn)產(chǎn)品。 對(duì)微型企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)“批量授信”模式。由針對(duì)單一客戶(hù)的非標(biāo)準(zhǔn)化授信模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛谛袠I(yè)分類(lèi)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)共性特征的標(biāo)準(zhǔn)化批量模板授信模式。通過(guò)行業(yè)歸類(lèi)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期和實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況分析，歸納總結(jié)形成多種具備不同行業(yè)特征的授信模板。由開(kāi)發(fā)單一客戶(hù)升級(jí)為開(kāi)發(fā)共性客群。同時(shí)，利用標(biāo)準(zhǔn)化的授信模板進(jìn)行企業(yè)資質(zhì)審核，綜合提高了授信審查速度和審批效率。目前，浦發(fā)銀行天津分行已落地多個(gè)行業(yè)模板，包括“小微物流金融模板”“小微水產(chǎn)冷鏈行業(yè)模板”“小微五金建材模板”“小微通信金融模板”“小微食品行業(yè)模板”等。 提升融資效率 行內(nèi)流程行外渠道兩手抓 行內(nèi)流程優(yōu)化，設(shè)立流程綠色通道。浦發(fā)銀行天津分行內(nèi)部調(diào)集各條線骨干人員組建中小微企業(yè)融資內(nèi)部專(zhuān)項(xiàng)工作組，搭建授信審查審批綠色通道，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)授信專(zhuān)項(xiàng)額度，專(zhuān)人審查審批，專(zhuān)人放款“三專(zhuān)”的一站式服務(wù)模式，從審批到放款僅1天時(shí)間，最大限度提高面向我市中小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。 與政府相關(guān)部門(mén)緊密聯(lián)合，提高中小微企業(yè)融資成功率。浦發(fā)銀行天津分行通過(guò)與天津市各級(jí)政府及區(qū)縣部門(mén)的聯(lián)合，已經(jīng)初步形成了一套高效的信息溝通及信息交互的保障機(jī)制，能夠更有效率地獲取企業(yè)融資需求，也能更加客觀、公平和公正地評(píng)判中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，進(jìn)而做到了授信調(diào)查的進(jìn)一步前移，使得銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品更接地氣，提高了融資成功率。 |
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今年以來(lái)，浦發(fā)銀行天津分行在市委市政府“促惠上”活動(dòng)的感召下，借助風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制，積極探索中小微企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展思路和新模式。截至3月末，對(duì)天津地區(qū)中小微企業(yè)貸款累放近840筆、117億元，在全市股份制商業(yè)銀行中位居前列。 一直以來(lái)，中小微企業(yè)都受到自身規(guī)模偏小、缺乏固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范等因素的制約，通過(guò)銀行傳統(tǒng)的基于抵質(zhì)押品的授信方式所獲得融資的幾率偏低。浦發(fā)銀行天津分行突破以往銀行傳統(tǒng)授信的局限性，著力解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。 轉(zhuǎn)變授信思維 開(kāi)辟發(fā)展中小微企業(yè)信貸新道路 浦發(fā)銀行深入了解本市中小微企業(yè)業(yè)態(tài)特征和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，貸款審核從傳統(tǒng)的關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，轉(zhuǎn)變?yōu)榭疾炱髽I(yè)日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的“三表”；從傳統(tǒng)的僅關(guān)注抵質(zhì)押品，轉(zhuǎn)變?yōu)榭疾炱髽I(yè)經(jīng)營(yíng)者的人品和實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力；從傳統(tǒng)的關(guān)注企業(yè)規(guī)模和盈利能力，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)考察企業(yè)的上下游及采購(gòu)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，綜合評(píng)定企業(yè)資質(zhì)。有效降低中小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻。 實(shí)施客群分層 開(kāi)創(chuàng)一戶(hù)一策加批量授信新模式 對(duì)中小型企業(yè)采用“一戶(hù)一策”模式。這是將浦發(fā)銀行發(fā)展大中型企業(yè)金融方案的思路復(fù)制到中小微企業(yè) ，通過(guò)對(duì)單一中小型企業(yè)行業(yè)特征、產(chǎn)銷(xiāo)模式、貿(mào)易流程，資金需求節(jié)點(diǎn)等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的細(xì)化分析，匹配適應(yīng)中小微企業(yè)實(shí)際發(fā)展需要的集貿(mào)易融資、跨境金融、供應(yīng)鏈金融為一身的綜合金融解決方案。在中小微企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對(duì)單一不同企業(yè)的實(shí)際情況和需求，在企業(yè)采購(gòu)原料、生產(chǎn)備貨、產(chǎn)品銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了中小微企業(yè)訂單貸、保貨通、賬款貸等一系列產(chǎn)品。同時(shí)針對(duì)進(jìn)出口類(lèi)中小企業(yè)，在匹配相關(guān)國(guó)際貿(mào)易融資及跨境金融產(chǎn)品外，結(jié)合當(dāng)前國(guó)際匯率的波動(dòng)，給予其配套的資金避險(xiǎn)產(chǎn)品。 對(duì)微型企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)“批量授信”模式。由針對(duì)單一客戶(hù)的非標(biāo)準(zhǔn)化授信模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛谛袠I(yè)分類(lèi)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)共性特征的標(biāo)準(zhǔn)化批量模板授信模式。通過(guò)行業(yè)歸類(lèi)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期和實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況分析，歸納總結(jié)形成多種具備不同行業(yè)特征的授信模板。由開(kāi)發(fā)單一客戶(hù)升級(jí)為開(kāi)發(fā)共性客群。同時(shí)，利用標(biāo)準(zhǔn)化的授信模板進(jìn)行企業(yè)資質(zhì)審核，綜合提高了授信審查速度和審批效率。目前，浦發(fā)銀行天津分行已落地多個(gè)行業(yè)模板，包括“小微物流金融模板”“小微水產(chǎn)冷鏈行業(yè)模板”“小微五金建材模板”“小微通信金融模板”“小微食品行業(yè)模板”等。 提升融資效率 行內(nèi)流程行外渠道兩手抓 行內(nèi)流程優(yōu)化，設(shè)立流程綠色通道。浦發(fā)銀行天津分行內(nèi)部調(diào)集各條線骨干人員組建中小微企業(yè)融資內(nèi)部專(zhuān)項(xiàng)工作組，搭建授信審查審批綠色通道，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)授信專(zhuān)項(xiàng)額度，專(zhuān)人審查審批，專(zhuān)人放款“三專(zhuān)”的一站式服務(wù)模式，從審批到放款僅1天時(shí)間，最大限度提高面向我市中小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。 與政府相關(guān)部門(mén)緊密聯(lián)合，提高中小微企業(yè)融資成功率。浦發(fā)銀行天津分行通過(guò)與天津市各級(jí)政府及區(qū)縣部門(mén)的聯(lián)合，已經(jīng)初步形成了一套高效的信息溝通及信息交互的保障機(jī)制，能夠更有效率地獲取企業(yè)融資需求，也能更加客觀、公平和公正地評(píng)判中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，進(jìn)而做到了授信調(diào)查的進(jìn)一步前移，使得銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品更接地氣，提高了融資成功率。 |
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