貸款買房已成為普通老百姓的主流選擇。那么選擇何種還貸方式更劃算呢?本文為您總結(jié)出四種不同人群適合的不同還款方式，省錢還貸的五大技巧
一、固定利率還款
各家銀行的房貸固定利率標(biāo)準(zhǔn)各有不同，但其利率水平高于浮動(dòng)利率。固定利率房貸的優(yōu)點(diǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)小、 穩(wěn)定、利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。缺點(diǎn)是不論銀行利率如何變動(dòng)，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群以及專業(yè)者等。
此外，購房者在預(yù)期未來加息政策下，也可以選擇該種方式。
二、等額本金還款
采用這種方式還款，借款人在開始還貸時(shí)，每月負(fù)擔(dān)會(huì)較大些。但是隨著還款時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，后總的利息支出較低。優(yōu)點(diǎn)是總體利息支出較低。缺點(diǎn)是前期還款負(fù)擔(dān)較重，是 期還款時(shí)壓力會(huì)很大。適用人群主要為收入較高人士，如企業(yè)高層、個(gè)體工商業(yè)者等。
三、等額本息還款
每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支。優(yōu)點(diǎn)是借款人每個(gè)月還給銀行固定還款金額，利息比重逐月遞減。缺點(diǎn)是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩(wěn)定的企、事業(yè)單位職員等。
四、公積金自由還款
可設(shè)定每月低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的低還款額即可，當(dāng)月多還的部分系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，優(yōu)點(diǎn)是每月可自由還款、靈活便捷。缺點(diǎn)是因低還款額通過低于正常的還款月供，所以后一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。
省錢還貸五技巧
一房貸跳槽：所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你房貸利率優(yōu)惠,就可以房貸跳槽,尋找最實(shí)惠的銀行。
二按月調(diào)息：在目前降息趨勢下,若當(dāng)初選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調(diào)息”,則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
三雙周供省利息：盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息,本金減少速度加快。對于工作穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供還是很合適的。
四提前還貸縮短期限：提前還貸之前要算好賬,因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因?yàn)?銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
五公積金轉(zhuǎn)賬還貸：在申請購房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。
