主持人：謝謝，前段時(shí)間我看馬云說(shuō)了一句話，他說(shuō)銀行如果不改變，我們就來(lái)改變銀行，這句話其實(shí)也蠻適合今天這樣一個(gè)會(huì)場(chǎng)的，其實(shí)企業(yè)金融的創(chuàng)新真的來(lái)自于企業(yè)的實(shí)踐與銀行雙方的互動(dòng)，尤其是在中國(guó)監(jiān)管非常嚴(yán)格的環(huán)境下，我覺(jué)得可能更多的是雙方的一致性的協(xié)作跟互動(dòng)，才能真正意義上找到適合在這塊土地上生活的企業(yè)金融創(chuàng)新的手段和方法，CFO在銀行和企業(yè)緊密協(xié)作的前提下，一定能夠在不明朗地趨勢(shì)下清晰地把握公司的資金流的健康，我相信卓越的財(cái)資管理的工具是必不可少的，接下來(lái)有請(qǐng)中國(guó)光大銀行信息科技部副總經(jīng)理李璠來(lái)和大家分享“現(xiàn)金管理信息技術(shù)的現(xiàn)狀與展望”。
李璠：各位嘉賓下午好，很高興有機(jī)會(huì)在這里一起共同探討關(guān)于中國(guó)企業(yè)金融創(chuàng)新的問(wèn)題，非常感謝《首席財(cái)務(wù)官》和其他相關(guān)的單位為我們提供了學(xué)習(xí)和交流的機(jī)會(huì)，現(xiàn)在就信息管理談一些粗淺的看法。
首先是現(xiàn)金管理發(fā)展的兩大基礎(chǔ)，一是技術(shù)，我是在銀行科技部門，我們談技術(shù)還是本行，從我們做現(xiàn)金管理的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這項(xiàng)服務(wù)離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的信息技術(shù)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)可以通暢和穩(wěn)定運(yùn)行是現(xiàn)金管理的前提條件，再有金融產(chǎn)品和服務(wù)的電子化也離不開(kāi)信息技術(shù)的發(fā)展，滿足現(xiàn)金管理日益的個(gè)性化和全球化的要求，從我們行做現(xiàn)金管理這項(xiàng)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，先進(jìn)的技術(shù)和智能的網(wǎng)絡(luò)是技術(shù)前提；第二個(gè)基礎(chǔ)是企業(yè)客戶資金的管理需求，通過(guò)2009年對(duì)全國(guó)兩百家大型企業(yè)的調(diào)查來(lái)看，97%的企業(yè)認(rèn)為先進(jìn)管理對(duì)企業(yè)有重要的意義，只有3%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金管理不是很重要，這占了絕大多數(shù)的企業(yè)都認(rèn)可了現(xiàn)金管理的重要性。
第二項(xiàng)，從目前來(lái)看49%的大型企業(yè)打算增加在資金管理方面的技術(shù)投資，只有10%的企業(yè)認(rèn)為不需要系統(tǒng)，通過(guò)一個(gè)表格的形式就可以解決資金調(diào)度的問(wèn)題，從以上的數(shù)據(jù)來(lái)看，客戶對(duì)現(xiàn)金管理的需求還是巨大而且很有潛在性的。
第二、現(xiàn)金管理與信息技術(shù)的現(xiàn)狀，目前現(xiàn)金管理產(chǎn)品的功能與服務(wù)主要體現(xiàn)在五方面，第一是實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)性化需求，第二實(shí)現(xiàn)跨行現(xiàn)金管理服務(wù)，第三整合企業(yè)的理財(cái)功能，第四產(chǎn)業(yè)鏈與資金鏈的融合，第五是提供綜合信息服務(wù)，第六是提供自定義報(bào)表報(bào)告。從帳戶的模式來(lái)講，主要分了四大類，第一類是資金池的帳戶，第二類是門戶帳戶，第三是收支兩條線的帳戶，第四是監(jiān)管帳戶，這四類管理模式有一些相同之處，但是也存在差異。
主要資金池帳戶是財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立虛擬的資金池總帳戶，財(cái)務(wù)公司和集團(tuán)成員企業(yè)以自身名義開(kāi)立真實(shí)帳戶，其中包括資金池子帳戶和二級(jí)帳戶，再通過(guò)銀行設(shè)置資金池子帳戶收付款直接反應(yīng)到總賬戶上。
監(jiān)控帳戶是財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立總帳戶，成員企業(yè)在銀行開(kāi)立真實(shí)的帳戶財(cái)務(wù)公司監(jiān)控成員企業(yè)帳戶的收支信息和余額等信息。
國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理交付的渠道，包括網(wǎng)上銀行，銀企直連，客戶端的企業(yè)和電子銀行，我們的總結(jié)電子渠道主要是體現(xiàn)四個(gè)方面，第一高效性、第二綜合性、第三創(chuàng)新性、第三規(guī)范性，客戶通過(guò)電子渠道可以隨時(shí)隨地享受銀行提供的服務(wù)，及時(shí)安全地現(xiàn)金管理服務(wù)，這樣保證了現(xiàn)金管理這項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的規(guī)范性和高效性，現(xiàn)金管理其實(shí)是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的融合，通過(guò)電子渠道能夠把產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中的諸多因素簡(jiǎn)單地結(jié)合起來(lái)，形成了融資鏈和供應(yīng)鏈。從服務(wù)的創(chuàng)新性來(lái)講，主要是通過(guò)不同的接入渠道可以分享基礎(chǔ)設(shè)施和智慧平臺(tái)，給客戶提供差異化的產(chǎn)品，服務(wù)的規(guī)范性用電子渠道，可以規(guī)范現(xiàn)金管理的服務(wù)體系，加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)。
國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理技術(shù)面臨的主要挑戰(zhàn)有三方面，現(xiàn)金管理全球化水平高，現(xiàn)在很多跨國(guó)公司都是在做現(xiàn)金管理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)在國(guó)內(nèi)還是受物理網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)拓展范圍的影響，整個(gè)全球化的時(shí)限需要依托快速發(fā)展的信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)內(nèi)容的全球化，第二個(gè)方面現(xiàn)金管理的交易和數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性，現(xiàn)金管理系統(tǒng)需要實(shí)現(xiàn)交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)和處理的實(shí)時(shí)性，客戶要求銀行產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)果的實(shí)時(shí)反饋和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析；第三方面是現(xiàn)金管理面臨的系統(tǒng)整合的壓力，現(xiàn)在整個(gè)銀行現(xiàn)金管理已經(jīng)作為一個(gè)前臺(tái)服務(wù)的重要的組成部分了，直接在一線為客戶提供服務(wù)，第二根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行接口開(kāi)發(fā)和前臺(tái)整合的功能十分的迫切，各類業(yè)務(wù)處理依靠行內(nèi)的不同的系統(tǒng)，系統(tǒng)之間有割裂，目前有比較大迫切的需要做銀行流程化的改造，再有是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求整合和實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)整合這三方面都面臨著比較大的壓力。
目前國(guó)外現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀體現(xiàn)在四點(diǎn)，第一是獨(dú)立核算利潤(rùn)中心，國(guó)外銀行通常有獨(dú)立的客戶和產(chǎn)品經(jīng)理，在會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)中可以清楚地看到每位銷售經(jīng)理的銷售收入，以此作為對(duì)他們激勵(lì)的依據(jù)。第二是服務(wù)手段的信息化，通過(guò)為客戶提供強(qiáng)大的現(xiàn)金管理平臺(tái)，可以為企業(yè)最高決策者提供針對(duì)所有國(guó)家、所有機(jī)構(gòu)、所有銀行和帳戶的財(cái)務(wù)最優(yōu)化調(diào)節(jié)方案。
第三模組化程度高，國(guó)外實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品化、模組化包裝，對(duì)不同的行業(yè)、規(guī)模，量身定制各種產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)品適應(yīng)和變化的能力很強(qiáng)。
第四提供跨國(guó)服務(wù)，支持跨行服務(wù)。
現(xiàn)金管理的技術(shù)展望：
一方面基于信息技術(shù)的產(chǎn)品升級(jí)，下一階段主要是集團(tuán)統(tǒng)一信息門戶，把成員企業(yè)業(yè)務(wù)企業(yè)和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)在統(tǒng)一門戶上展現(xiàn)現(xiàn)金管理的門戶，把提供的三方面的功能能夠有機(jī)地整合在一起，便于各方面人員一目了然地操作相關(guān)的信息和辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。
技術(shù)方面對(duì)現(xiàn)金管理新產(chǎn)品的一些支撐，大家也都知道現(xiàn)在十二五規(guī)劃中把云計(jì)算作為一個(gè)新興戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)，在十七屆五中全會(huì)上已經(jīng)討論過(guò)，下一階段在北京、上海、深圳等等城市開(kāi)始做云計(jì)算的試點(diǎn)，這樣給云計(jì)算的服務(wù)帶來(lái)了一些契機(jī)，第二是SAS是軟件服務(wù)模式逐漸成熟，國(guó)內(nèi)的金蝶、用友等等都在提供SAS的服務(wù)的模式，這種模式就是軟件及服務(wù)保證了服務(wù)的多樣性，還有云計(jì)算可以給我們提供一些差異化的產(chǎn)品和服務(wù)的可能性，從而降低業(yè)務(wù)推廣和維護(hù)的成本，這點(diǎn)也是現(xiàn)在比較流行的一個(gè)美麗的克莉絲安德森提到的“長(zhǎng)尾理論”現(xiàn)在正好是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)渡期，頭部是單一性的大規(guī)模生產(chǎn)，而長(zhǎng)尾是意味著差異化多樣化的小批量生產(chǎn)，數(shù)量范圍經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)域，今天市場(chǎng)上二者是并存的，但是從經(jīng)濟(jì)規(guī)律來(lái)看，長(zhǎng)尾會(huì)越來(lái)越長(zhǎng)，所以現(xiàn)在一種理論是說(shuō)，范圍經(jīng)濟(jì)代表著未來(lái)，當(dāng)然這可以探討。
云計(jì)算對(duì)現(xiàn)金管理服務(wù)的影響我們也總結(jié)歸納了一下，主要是針對(duì)不同的類型的客戶，大、中、小型客戶做一下細(xì)分，從管理運(yùn)維安全體系這些層面做架構(gòu)上的總結(jié)，小型的客戶是采取軟件租賃托管的方式，對(duì)中型的客戶主要是虛擬主機(jī)的方式，對(duì)大型的客戶采用服務(wù)托管的方式，每種方式在硬件和軟件和劃分上都有一些區(qū)別，這樣可以解決企業(yè)實(shí)際的問(wèn)題。
人行9月份推出的跨行支付對(duì)人民銀行的影響，第二代支付在明年年底就應(yīng)該在全國(guó)開(kāi)始使用了，一期實(shí)現(xiàn)了超級(jí)網(wǎng)銀的功能，這項(xiàng)工作的推出對(duì)商業(yè)銀行的影響有幾方面，第一行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，現(xiàn)在各商業(yè)銀行在網(wǎng)銀支付上的差距越來(lái)越??；第二商業(yè)銀行與非金融支付組織在電子商務(wù)方面得到了加強(qiáng)，尤其是面對(duì)未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)3G時(shí)代的到來(lái)，電子支付的移動(dòng)化的領(lǐng)域?qū)?huì)有很大的發(fā)展空間，所以這將導(dǎo)致行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加的加??；第二方面主要是業(yè)務(wù)效率的提升，跨行業(yè)務(wù)效率得到了提高，有利于網(wǎng)銀、信用卡、還款、公共事業(yè)繳費(fèi)惠民的服務(wù)可以比較好地開(kāi)展，再有銀行間的代理業(yè)務(wù)十分的便利。
現(xiàn)金管理的基礎(chǔ)服務(wù)，跨行查詢和轉(zhuǎn)帳的效益得到了一些改善，原來(lái)人行大小額沒(méi)有實(shí)時(shí)到帳這么快，那么跨行網(wǎng)銀5萬(wàn)元以下的支付可以實(shí)時(shí)到帳，效率得到了很大的提升。
第三方面是監(jiān)管力度的加強(qiáng)，現(xiàn)在人民銀行作為一個(gè)現(xiàn)金管理支付的系統(tǒng)，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管將加強(qiáng)，人民銀行對(duì)各行跨行網(wǎng)銀處理效率有一個(gè)統(tǒng)計(jì)和分析，定期會(huì)給各銀行發(fā)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告。
第四方面是跨境業(yè)務(wù)的拓展，超級(jí)網(wǎng)銀有利于人民銀行開(kāi)展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)。
未來(lái)企業(yè)外包資金管理服務(wù)將成為新的趨勢(shì)，目前企業(yè)都是通過(guò)與銀行合作自行開(kāi)展資金管理，企業(yè)提出需求，銀行提供服務(wù)，提供平臺(tái)這類的模式，未來(lái)是由專業(yè)的人干專業(yè)的事，發(fā)揮分工協(xié)作的力量，企業(yè)專注于自身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，將融資管理服務(wù)進(jìn)行外包，包給專業(yè)的公司和銀行來(lái)提供相關(guān)的服務(wù)，這樣總體會(huì)提高資金的管理和運(yùn)營(yíng)效率。
我的報(bào)告到此結(jié)束，謝謝大家！
