也許有人會問，銀行又不是雜貨鋪，除了存錢生息還能做什么？近年來，隨著金融業(yè)經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變，銀行各種代理、私人理財等中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，實際也是在朝“金融雜貨鋪”的方向發(fā)展。所以，如今廣大居民去銀行不單單能存錢，還可以靈活利用新的理財產(chǎn)品，進行多元化投資。
l 依靠金融產(chǎn)品，收益超過儲蓄
有關(guān)經(jīng)濟專家預測2004年的消費價格指數(shù)將在3%以上運行。而當前一年期存款利率僅為1.98%，也就是說銀行儲蓄的實際收益會成為負數(shù)———存在銀行里的錢無形之中出現(xiàn)了“貶值”，這讓習慣有錢存銀行的“鐵桿儲戶”們一時不知所措。有關(guān)理財專家提示投資者們不必誠惶誠恐，一個是負利率的情況不會長期保持，再一個可以轉(zhuǎn)變理財觀念，靈活利用銀行新的金融產(chǎn)品提高收益，確保家財增值。
把錢委托給銀行打理：受托理財產(chǎn)品收益高于儲蓄
招商銀行最新發(fā)布的“金葵花”理財年度報告顯示，該行在股市低迷的大背景下為客戶帶來了豐厚回報，其中人民幣受托理財年平均凈收益率達2.48%，外匯受托理財穩(wěn)健型平均年收益率達1.79%，成長型年收益率達3.04%。如今，只要你具備一定數(shù)量的資金（一般為5萬元以上），就可到開辦受托理財?shù)你y行申請“錢生錢”、“薪加薪”、“保利理財”等理財業(yè)務(wù)，可以和存錢一樣省心，又可獲取高于一年定期存款的收益。這種理財業(yè)務(wù)一般是銀行與證券公司聯(lián)合推出，客戶在銀行開立理財賬戶，然后受托方按照協(xié)議將客戶資金用于國債回購、購買記賬式國債、炒匯、申購新股等運作，一個理財期結(jié)束后，受托方將本金和紅利轉(zhuǎn)回客戶活期賬戶中。
目前，各銀行都在積極培育自己的委托理財產(chǎn)品，比如招商銀行的“金葵花”理財、中信實業(yè)銀行的“理財寶”等等，廣大投資者可以按照收益性和穩(wěn)妥性的原則，綜合衡量，擇優(yōu)介入。并且《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》也正式出臺，對證券公司通過“銀證通”等形式進行受托理財做出了認可，為委托理財業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展空間。
辦理委托理財需要到開辦此項業(yè)務(wù)的銀行開立個人結(jié)算賬戶，存入一定金額，并簽訂委托理財協(xié)議，便能和存錢一樣省心，又可獲取高于一年定期存款的收益，可謂“坐收漁人之利”。
隨著股市的止跌，開放式基金的凈值大幅增長，半年之內(nèi)增長10%以上的基金比比皆是。開放式基金具有專家理財、收益穩(wěn)妥的特點，其購買手續(xù)和銀行存錢差不多，只需開立基金賬戶和辦理銀行卡即可通過銀行柜臺買賣基金。承受風險能力強的人可以購買股票型基金，此種基金一般是以投資深滬股市為主，如果遇到所持股票大幅上漲，基金的凈值便會快速增加；如果持有的股票出現(xiàn)大幅下跌，基金凈值也會快速縮水，因此比較適合既有固定收入、又喜歡激進型理財?shù)闹星嗄晖顿Y者。承受風險中性的人宜購買平衡型基金或指數(shù)基金，與其他基金不同的是，平衡型基金的投資結(jié)構(gòu)是股票和債券平衡持有，能確保投資始終在中低風險區(qū)間內(nèi)運作，達到收益和風險平衡的投資目的；同時，購買180指數(shù)基金能夠“指數(shù)漲了就賺錢”，使投資收益相對穩(wěn)定。風險承受能力差的人宜購買債券型基金，債券型基金主要投資對象是國債和信用等級AA以上的金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換公司債和國債回購，收益較為平穩(wěn)。
某企業(yè)職工
炒匯可以成為家庭創(chuàng)收的副業(yè)
2003年以來，國內(nèi)各銀行加大了“匯市通”、“外匯寶”等炒匯產(chǎn)品的推廣力度，同時，外匯市場逐步放開，居民可以通過因私購匯等渠道合法取得外匯，從而使炒匯這一過去被認為是“投機倒把”的理財方式堂堂正正地走進了居民生活。炒匯就是將一種匯率下降的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種匯率上升的外匯，等所持有的外匯上升到一定價位時便可獲得匯差收益。目前各銀行有美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元等多個炒匯品種供匯民選擇。持個人身份證開立炒匯賬戶，并根據(jù)個人情況存入一定外匯，你就成了可以賺取炒匯收益的“匯民”了。因為國際匯市和我國存在時差，炒匯一般要開通網(wǎng)上銀行或電話銀行，這樣你可以白天上班，晚上下班后在家里一邊上網(wǎng)瀏覽信息，一邊進行炒匯操作，這也算是給自己增加了一項兼職創(chuàng)收的“副業(yè)”，豐富了業(yè)余生活，提高了家庭的理財效率。
買債券打破常規(guī)收益高
2003年11月份，財政部推出了非常少見的一兩年期短期憑證式國債，購買這種國債的實際收益會比同期儲蓄高20%左右，關(guān)鍵是這種國債到期后如果遇到利率上調(diào)或其他投資機會，可以非常方便地撤出資金參與，比較適合喜歡短期操作的投資者。廣大老年朋友或資金預期使用時間較長的投資者，則適合購買期限略長、收益更高的中、長期國債。另外，廣大居民還應(yīng)打破“買國債只能買憑證式”的傳統(tǒng)思維，由于受國家提高商業(yè)銀行存款準備金比率等因素影響，債券市場一度資金供應(yīng)緊張，記賬式國債價格下跌，到期年收益多數(shù)達到3%以上，其投資價值更加顯現(xiàn)。投資者只需到銀行開通具有國債交易功能的“銀證通”業(yè)務(wù)后，在家里使用電話委托、網(wǎng)上交易系統(tǒng)便可購買和賣出國債，既可避免去銀行排隊購買國債的勞頓之苦，在利率穩(wěn)定的情況下又能取得高于儲蓄和憑證式國債的投資收益。另外，可轉(zhuǎn)換公司債券也具有一定的投資價值，這是一種介于債券和股票之間的特殊企業(yè)債券，特點是收益上不封頂，下有保底，在公司股票價格上漲時，它會伴隨股價同時上漲，投資者可擇機賣出獲取豐厚回報。
“借雞生蛋”進行房產(chǎn)投資
“置房置地”是自古以來國人所特有的一種理財傳統(tǒng)。這幾年，我國的房地產(chǎn)市場一直呈現(xiàn)了波浪式升溫的走勢，特別是隨著國家治理亂占耕地力度的加大，除了一些被刻意炒作、房價短期內(nèi)已經(jīng)大幅攀升的地區(qū)或地段以外，多數(shù)地區(qū)的房地產(chǎn)市場將會有一定的上漲空間。如果具有一定的積蓄，也可借助銀行的住房按揭貸款、沿街房貸款、二手房貸款等融資方式進行房產(chǎn)投資。房產(chǎn)投資可以購房后長期坐收房租，也可以在房產(chǎn)價格攀升到一定價位時拋出而落袋為安或開始新的投資循環(huán)。已經(jīng)開辦“房屋銀行”的地區(qū)，還可以將購來的房子存入“房屋銀行”，不用操心便能取得收益。這樣，你一年的房租收益和房價增值收益達到了10%，你還怕3%的物價上漲嗎？
通過銀行買分紅保險
目前，各保險公司與各大銀行相繼聯(lián)手推出了“銀保通”業(yè)務(wù)，能夠?qū)磿r打印保單、追加繳費、領(lǐng)取分紅收益在內(nèi)的保險業(yè)務(wù)延伸到銀行柜臺辦理，從而使復雜的保險手續(xù)變得非常簡單。通過銀行柜臺發(fā)售的主要是分紅保險，這是一種集保障、儲蓄、投資三種功能于一身的險種，主要有中國人壽的國壽鴻泰、國壽鴻星，平安保險公司的千嬉紅、世紀棟梁，太平洋人壽的紅利來，新華人壽的紅雙喜等等品種。分紅保險的收益包括基本保險收益和紅利收益，其中紅利收益是按照保險監(jiān)管機關(guān)的規(guī)定，由保險公司根據(jù)每年的實際經(jīng)營狀況，向客戶發(fā)放的紅利（不低于保險公司可分配盈余的70%）。
客戶在銀行買分紅保險，不但和存款一樣簡單方便，還可讓銀行理財中心的專業(yè)理財師為你當好參謀，從而達到增加投資收益，提高家庭抗風險能力的理財目標。
