遇到一位中國(guó)大學(xué)畢業(yè)生，說(shuō)了如此一句話(huà)，大學(xué)畢業(yè)五年后年收入達(dá)不到五十萬(wàn)元，在他看來(lái)，那么此人事業(yè)屬于徹底的失敗。剛剛回國(guó)不久的我聽(tīng)了不禁大吃一驚，按照兌換率，五十萬(wàn)人民幣相當(dāng)于七萬(wàn)到八萬(wàn)美元，在美國(guó)這絕對(duì)是一個(gè)相當(dāng)高的收入。于是我便告訴他，八萬(wàn)左右的收入在美國(guó)都是屬于高收入行列。這個(gè)大學(xué)生立刻說(shuō)絕對(duì)不可能，并嘲笑我是否真的如我所說(shuō)的那樣在美國(guó)居住了十多年。
我們不妨?xí)駮衩绹?guó)家庭收入，看看美國(guó)家庭的收入和凈資產(chǎn)，到底是多少。我們國(guó)人也不妨和這些超級(jí)大國(guó)的家庭，可以進(jìn)行一下比較?？纯次覀兇髮W(xué)生們對(duì)自己的收入現(xiàn)狀和未來(lái)目標(biāo)，是否合理。
美國(guó)的一家金融機(jī)構(gòu)權(quán)威報(bào)道，他們根據(jù)“美國(guó)聯(lián)邦貯備銀行”（Federal Reserve)全美人口收入數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)全美國(guó)做了一次收入的分析。這家機(jī)構(gòu)沒(méi)有用全美平均收入這個(gè)很不標(biāo)準(zhǔn)的方式，而是用了收入分類(lèi)，計(jì)算美國(guó)大眾不同階層的中間收入。由于數(shù)據(jù)是前幾年的，不過(guò)至少那時(shí)收入可以作為一個(gè)參照。以下就是美國(guó)人在次貸危機(jī)之前的收入情況。美國(guó)的收入一般是按照家庭收入來(lái)計(jì)算。家庭的定義，一般是指夫妻雙方加兩個(gè)孩子。
分類(lèi)是以20%為一個(gè)階層，從收入最高的20%，也就是高于80%家庭收入的階層開(kāi)始（17萬(wàn)美元或1百15萬(wàn)6千人民幣），逐步往下分類(lèi)。“中線(xiàn)收入”指的是這一階層美國(guó)家庭的中間收入，而不是平均收入。比如第三層，家庭中線(xiàn)收入為4萬(wàn)美元，也就是說(shuō)在40%到59.9%這個(gè)家庭層次，一半家庭收入高于4萬(wàn)（50%到59.9%），另外一半家庭（40%到49.9%）收入低于該中線(xiàn)數(shù)量級(jí)。
| 收入線(xiàn)的人口%范圍 | 家庭收入中線(xiàn)(美元) | 等值人民幣(6.8) |
| 第六層(90%到100%) | 170,000 | 1,156,000 |
| 第五層(80%到89.9%) | 99,000 | 673,200 |
| 第四層(60%到79.9%) | 65,000 | 442,000 |
| 第三層(40%到59.9%) | 40,000 | 272,000 |
| 第二層(20%到39.9%) | 24,000 | 163,200 |
| 第一層(低于20%) | 10,000 | 68,000 |
根據(jù)該調(diào)查機(jī)構(gòu)的報(bào)道，如果一家庭年收入在四萬(wàn)美元的話(huà)，那么他們的收入線(xiàn)正好處于美國(guó)家庭收入線(xiàn)的50%，也就是說(shuō)他們的收入比一半的美國(guó)家庭要高。也就是說(shuō)，美國(guó)人家庭（一家四口，不是指?jìng)€(gè)人）收入的中線(xiàn)，不過(guò)是區(qū)區(qū)4萬(wàn)美元（27萬(wàn)人民幣）而已。
另外再做一個(gè)有趣的比較，美國(guó)的中線(xiàn)家庭收入（4萬(wàn)美元），美國(guó)房產(chǎn)的中線(xiàn)價(jià)格約為19萬(wàn)美元，也就是說(shuō)，美國(guó)的房?jī)r(jià)與家庭收入比率低于5倍。國(guó)人可以自己算算，周?chē)胀ǚ績(jī)r(jià)和自己全家年收入的比率是多少，看看和收入相比，美國(guó)的房產(chǎn)價(jià)格和中國(guó)房產(chǎn)價(jià)格，那個(gè)更加合理，更能讓老百姓買(mǎi)得起房子。
假設(shè)一個(gè)美國(guó)中學(xué)老師和一個(gè)警察組成家庭后，他們一家收入大約在7萬(wàn)5千美元范圍，屬于美國(guó)前25%的家庭收入，也就是說(shuō)，他們?nèi)沂杖氡让绹?guó)其他75%的收入都要高。按照文章開(kāi)頭那個(gè)中國(guó)大學(xué)生的說(shuō)法，畢業(yè)五年后收入達(dá)到50萬(wàn)人民幣，也就是差不多7萬(wàn)5到8萬(wàn)美元的水平，那么這個(gè)中國(guó)大學(xué)生一個(gè)人的收入，要比美國(guó)75%的家庭收入都要高。
在美國(guó)超過(guò)十萬(wàn)美元的家庭收入，在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼中，就算是美國(guó)的“有錢(qián)人”（Rich）。等值就是70萬(wàn)人民幣的收入。但是在今天不少中國(guó)大學(xué)生眼中，年收入70萬(wàn)根本算不了什么。當(dāng)我告訴他們，家庭收入在10萬(wàn)美元以上在美國(guó)就算有錢(qián)的時(shí)候，很多國(guó)內(nèi)大學(xué)生的第一反應(yīng)是非常吃驚：“啊，那么低的收入，在美國(guó)就算有錢(qián)了？還是一家子的收入總數(shù)？不會(huì)吧”。
再看看美國(guó)人的家庭凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)很簡(jiǎn)單，就是一家人所有的資產(chǎn)，房子、汽車(chē)、現(xiàn)金存款、投資、手勢(shì)等等總和，減去所有的家庭負(fù)債如按揭、車(chē)貸、信用卡掛賬等債務(wù)。以下是美國(guó)家庭的凈資產(chǎn)水平。
| 人口%范圍 | 家庭凈資產(chǎn)中線(xiàn)(美元) | 等值人民幣(6.8) |
| 第六層(90%到100%) | 833,600 | 5,668,000 |
| 第五層(80%到89.9%) | 262,100 | 1,782,000 |
| 第四層(60%到79.9%) | 141,500 | 962,000 |
| 第三層(40%到59.9%) | 62,500 | 425,000 |
| 第二層(20%到39.9%) | 37,200 | 253,000 |
| 第一層(低于20%) | 7,900 | 54,000 |
根據(jù)這份報(bào)道，美國(guó)百分之一的人口、總數(shù)約三百萬(wàn)人口的資產(chǎn)，約等于全美一億人口的資產(chǎn)綜合。
但是如果僅僅看看凈資產(chǎn)數(shù)量，很多中國(guó)大學(xué)生也會(huì)對(duì)這些數(shù)量級(jí)感到不可思議。美國(guó)的中線(xiàn)家庭凈資產(chǎn)連50萬(wàn)人民幣都不到？而美國(guó)只有30%的家庭，凈資產(chǎn)接近或超過(guò)了1百萬(wàn)人民幣（9百62萬(wàn)元，見(jiàn)表第四行）。這難道是堂堂世界第一超級(jí)大國(guó)人民的收入和資產(chǎn)水平嗎？
這就是美國(guó)的現(xiàn)實(shí)。美國(guó)人沒(méi)有僅僅用平均數(shù)來(lái)掩蓋人口的收入和凈資產(chǎn)的水準(zhǔn)。而且該報(bào)道說(shuō)，美國(guó)人很多即便家庭收入超過(guò)了10萬(wàn)美元，也并沒(méi)有感到自己很富裕，盡管他們的收入的確非常高了。由此可見(jiàn)，自己富裕不富裕，很大程度上在于自己的感覺(jué)。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)的客觀分析來(lái)說(shuō)，則是另外一回事。
再補(bǔ)充一句，在發(fā)達(dá)國(guó)家中，美國(guó)人的收入水平是最高的。其他國(guó)家如歐盟國(guó)家的收入和資產(chǎn)線(xiàn)，要明顯低于美國(guó)，而日本是略微接近?？纯磶讉€(gè)國(guó)家的2005年人均GDP比較，就可以看到我們中國(guó)差距：
美國(guó)人均GDP: 42000美元
日本人均GDP: 35757美元
中國(guó)人均GDP: 1709美元
如果說(shuō)美國(guó)的收入凈資產(chǎn)線(xiàn)可能把富裕的標(biāo)準(zhǔn)線(xiàn)“拉低”了一些，而中國(guó)人目前對(duì)“富裕”的收入凈資產(chǎn)線(xiàn)概念，卻是不切實(shí)際“拔得太高”了。特別是某些中國(guó)大學(xué)生們，把自己未來(lái)收入目標(biāo)，定得太高，太不現(xiàn)實(shí)了。
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