那些口口聲聲一代比一代月光的人們，應(yīng)該看著90后的存款，像我一樣，滿(mǎn)懷檸檬......
策劃 | Kr Lab在中國(guó)代際鄙視鏈的鏈條上，似乎就是“一代比一代能花”。而在癡迷于儲(chǔ)蓄的父輩眼中，90后也是月光族的代稱(chēng)。哪怕現(xiàn)在已經(jīng)是2020年了，最大的90后也已經(jīng)三十而立了，但時(shí)常還能聽(tīng)到這樣的聲音：「你們90后就是喜歡超前消費(fèi)、虛榮消費(fèi)，存不住錢(qián)，月月光」。這屆90后真的是月光族嗎？
為了探究事實(shí)的真相，36氪發(fā)起了一項(xiàng)年輕人攢錢(qián)小調(diào)查，收到了千余份回答，其中男女比例接近1:1，90后占比達(dá)到89%。（注：以下數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果只取90后數(shù)據(jù)。）在我們的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)90后中真實(shí)月光族只占13.1%，86.9%受訪(fǎng)者表示自己不是月光族。近30%受訪(fǎng)者承認(rèn)自己只是口頭月光族，經(jīng)常把月光掛在嘴上，實(shí)際上不一定月光。說(shuō)好一起到白頭，你卻偷偷焗了油。說(shuō)好一起月光族，你卻偷偷攢了錢(qián)？除此之外，我們還有這幾大發(fā)現(xiàn)。這屆90后存款可不少。25.44%受訪(fǎng)者有1-5萬(wàn)元存款，19.08%受訪(fǎng)者有5-10萬(wàn)存款，29.91%受訪(fǎng)者有10萬(wàn)元以上存款，1萬(wàn)元以下存款的受訪(fǎng)者只占11.5%，你拖后腿了嗎？這屆90后什么時(shí)候意識(shí)到要開(kāi)始存錢(qián)的呢？33.83%受訪(fǎng)者表示最近1年內(nèi)開(kāi)始存錢(qián)的，43%受訪(fǎng)者表示存錢(qián)習(xí)慣已經(jīng)有1-5年。16.91%受訪(fǎng)者每月存款占月收入10%以?xún)?nèi)，25.17%受訪(fǎng)者每月存款占月收入10%-30%，22.06%受訪(fǎng)者每月存款占月收入30%-50%，27.06%受訪(fǎng)者每月存款占月收入50%以上，你每月存款占月收入多少呢？3、90后攢錢(qián)的三大目的：不時(shí)之需、投資自己、房子當(dāng)我們談及攢錢(qián)的主要目的時(shí)，79.7%受訪(fǎng)者表示攢錢(qián)主要是為了「以備不時(shí)之需」，其次，半數(shù)受訪(fǎng)者表示攢到的錢(qián)會(huì)用在「投資自己」上。此外，「買(mǎi)房」也逐漸提上了日程，44.25%受訪(fǎng)者表示正在攢錢(qián)買(mǎi)房。
4、90后比父輩們更熱衷于“錢(qián)生錢(qián)”相比熱衷于把錢(qián)存在銀行的父輩們，這群90后更傾向于把攢下來(lái)的錢(qián)用作投資理財(cái)。63.87%受訪(fǎng)者表示會(huì)把存下來(lái)的錢(qián)用作基金投資，62.52%受訪(fǎng)者表示會(huì)把錢(qián)存進(jìn)余額寶或零錢(qián)通，而把錢(qián)存進(jìn)銀行活期和定期的受訪(fǎng)者僅占33.96%和23.82%。
「月光族」「亂花錢(qián)」「超前消費(fèi)」是很多人眼中的90后，但調(diào)查的結(jié)果卻給出了不同的結(jié)論。曾經(jīng)在父輩口中被譽(yù)為“垮掉的一代”的90后，大部分已經(jīng)長(zhǎng)大成人，逐漸成為社會(huì)中堅(jiān)力量，他們的消費(fèi)觀(guān)念、儲(chǔ)蓄意識(shí)正悄然發(fā)生變化，「月光族」等標(biāo)簽早已不再適用。這群90后年輕人，他們正在以自己的方式，向這個(gè)時(shí)代證明自己。除了從宏觀(guān)數(shù)據(jù)的角度之外，我們也希望從微觀(guān)的個(gè)體故事來(lái)探究這群90后青年，他們攢錢(qián)背后還有哪些故事？為此，我們特地還找來(lái)了4位年輕人，一起聊聊關(guān)于他們攢錢(qián)的小故事。小事「能省則省」，大事才有「選擇權(quán)」
我爸曾經(jīng)為了買(mǎi)便宜五毛錢(qián)的東西，多走五六里的路。所以受到家庭的影響，我從小就有攢錢(qián)的習(xí)慣。念書(shū)的時(shí)候，爸媽給的零花錢(qián)我都會(huì)一點(diǎn)點(diǎn)攢下來(lái)，要是學(xué)校又收什么錢(qián)，只要我手頭有，就不往家里要。這種攢錢(qián)的習(xí)慣一路伴隨著我長(zhǎng)大。從研究生開(kāi)始就在一個(gè)教培機(jī)構(gòu)兼職做數(shù)學(xué)老師，感覺(jué)待遇不錯(cuò)，畢業(yè)之后就轉(zhuǎn)正做了全職。但是在這兒是沒(méi)有底薪的，純靠課時(shí)費(fèi)，多勞多得。一年下來(lái)，我大概掙了20萬(wàn)。減去開(kāi)銷(xiāo)，工作6年到現(xiàn)在，我攢了大概70萬(wàn)。當(dāng)然，這70萬(wàn)來(lái)得并不容易，全靠我的“小農(nóng)思想”才把這錢(qián)存下來(lái)。比如在食堂吃飯，最便宜的2塊錢(qián)魚(yú)頭就能滿(mǎn)足我對(duì)肉菜的需求。我?guī)缀醪蝗ル娪霸?，?shí)在不行借個(gè)會(huì)員在電腦上看。買(mǎi)菜一般會(huì)提前調(diào)查附近超市哪個(gè)更便宜，幾點(diǎn)后打折，就挑那個(gè)點(diǎn)去。出行對(duì)我來(lái)說(shuō)就是時(shí)間和錢(qián)的換算：公交只要一塊錢(qián)，打車(chē)要40多，提早出發(fā)，立馬就省出來(lái)40元。對(duì)我來(lái)說(shuō)，存錢(qián)就是明白自己的需求，然后再去看滿(mǎn)足這個(gè)需求有哪些方案、價(jià)格分別是多少，只要能達(dá)到主要需求，選擇價(jià)格比較低的就可以了。在小事上的“能省則省”讓我在更宏觀(guān)的事情上有了自己的「選擇權(quán)」。怎么理解呢？小時(shí)候我們家一直在農(nóng)村，但18年和19年，我花了40萬(wàn)存款在鎮(zhèn)上給妹妹和自己分別買(mǎi)了一套房，離父母更近，方便之后照顧他們。之后我又花了大概20萬(wàn)，在張家口買(mǎi)了一套房作為投資。這60萬(wàn)都是自己一點(diǎn)點(diǎn)攢下來(lái)的。如果平常把錢(qián)大手大腳都花了，那我就沒(méi)辦法做這些事情了。所以說(shuō)存錢(qián)其實(shí)讓我心里更有底氣了。我可以說(shuō)，自己做或不做一件事情不是因?yàn)闆](méi)錢(qián)，而是我主動(dòng)選擇這么做。又好比今年結(jié)婚，對(duì)我們那兒的人來(lái)說(shuō)，在老家結(jié)婚就可以了。但是我對(duì)北京有感情，生活了很多年，也有朋友在這兒，想在北京結(jié)，于是我們就把婚禮辦在這兒了，可能會(huì)貴很多，但是我有積蓄來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的期待，就可以做這個(gè)選擇。從更深一層來(lái)說(shuō)，就像《貧窮的本質(zhì)》一書(shū)里談到的，窮人往往不會(huì)把錢(qián)攢下來(lái)做更大的事。當(dāng)他們有了一定收入后，往往只想到讓現(xiàn)在的生活更愉快，在外表排場(chǎng)、婚喪嫁娶上把錢(qián)都花掉了，然而長(zhǎng)此以往，貧窮的本質(zhì)并不會(huì)得到根本改變，他們還是很難跳出貧窮的階層。可如果把這筆錢(qián)攢下來(lái)，在教育、投資、身體健康等方面進(jìn)行投入，從長(zhǎng)期來(lái)看則更有可能擺脫貧窮。我覺(jué)得是有道理的。我今年31歲，剛剛結(jié)了婚。接下來(lái)準(zhǔn)備跟丈夫去以色列工作生活。雖然環(huán)境會(huì)變化，但攢錢(qián)的生活方式和價(jià)值觀(guān)念已經(jīng)成為我的一部分，不管走到哪里，我都會(huì)認(rèn)真攢錢(qián)，保持自己對(duì)生活的“主動(dòng)權(quán)”。02
攢錢(qián)過(guò)程中的歷練，會(huì)給我底氣
中學(xué)的時(shí)候，身邊很多同學(xué)的父母是高官或企業(yè)高管，相比之下我的家庭并不富裕，甚至到現(xiàn)在房貸都還沒(méi)還清。我記得跟爸媽一起逛街時(shí)，我口渴了都會(huì)忍到回家再喝水。但我并不是在抱怨，我父母在我小的時(shí)候犧牲了很多應(yīng)酬、出差等可以換來(lái)職場(chǎng)晉升的時(shí)間，來(lái)陪伴我、哺育我，我非常感激他們。所以，雖然沒(méi)有誰(shuí)教我或者逼我攢錢(qián)，但我很早的時(shí)候就學(xué)會(huì)開(kāi)始攢錢(qián)。我記得大學(xué)的時(shí)候，買(mǎi)一杯酸奶，可能會(huì)來(lái)回對(duì)比三個(gè)超市，挑最便宜的那個(gè)。后來(lái)畢業(yè)去了香港讀研、工作，在這個(gè)“物欲”很容易被放大的城市，即便有能力“供養(yǎng)”自己了，我也不會(huì)去攀比，基本上吃飽就好，夠穿就可。香港什么都「貴」，光房租可能就得8000，一頓飯就得幾十上百，而我每月日常開(kāi)銷(xiāo)也不會(huì)超過(guò)一萬(wàn)六。比起物質(zhì)上的滿(mǎn)足，我更看重精神上的豐盈，買(mǎi)東西給我?guī)?lái)的快感遠(yuǎn)沒(méi)有讀一本書(shū)來(lái)得深刻。既然錢(qián)不是衡量和定義我生活的工具，那這錢(qián)就能攢下來(lái)了。
自制越南米紙卷，比餐廳便宜太多畢業(yè)兩年多，我現(xiàn)在在香港一家投資銀行負(fù)責(zé)股權(quán)資本市場(chǎng)與企業(yè)融資。工作日通宵、周末到深夜都是日常，也參與過(guò)阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)大廠(chǎng)香港上市的項(xiàng)目，努力到現(xiàn)在，攢了50萬(wàn)-70萬(wàn)左右。我覺(jué)得在投行這個(gè)行業(yè)，入職的時(shí)候就要有心理準(zhǔn)備，你肯定會(huì)付出超常的時(shí)間，當(dāng)然相應(yīng)的薪資也會(huì)稍微好一些。因?yàn)樾量啵芏嗯赡懿惶敢膺x擇這條路，但對(duì)我來(lái)說(shuō)，花更多的時(shí)間提高專(zhuān)業(yè)能力，可能會(huì)對(duì)我的未來(lái)產(chǎn)生不一樣的影響。也許我存得再多，跟同齡人的父母的積蓄比起來(lái)，也不過(guò)是九牛一毛。但用一個(gè)更大的藍(lán)圖來(lái)說(shuō)，我希望將來(lái)能自己買(mǎi)房付首付，而不需要掏空父母的腰包。我想要的并不是幾句旁人的夸贊，而是希望用自己辛辛苦苦付出的那些白天黑夜來(lái)?yè)Q取父母少一點(diǎn)辛勞，這就夠了。其實(shí)我倒不覺(jué)得攢到的錢(qián)會(huì)增加自己多少底氣，反而是在攢錢(qián)的過(guò)程中，所經(jīng)歷的歷練、收獲的成長(zhǎng)，會(huì)帶給我底氣。這種底氣是不能用金錢(qián)衡量的，和金錢(qián)物欲、人情淡薄，沒(méi)有任何關(guān)系的。03
攢錢(qián)最難的不是節(jié)儉，而是克制和堅(jiān)持
2019年1月，我存下了第一份工作后的第一筆錢(qián)：7404元。19個(gè)月后，也就是2020年8月底，我攢到了19萬(wàn)。在此之前，我?guī)缀鯖](méi)有攢過(guò)錢(qián)。過(guò)去19個(gè)月，我的攢錢(qián)方式都比較「粗暴」：工資一分不動(dòng)，全部存起來(lái)，日常開(kāi)銷(xiāo)都靠周六日晚的書(shū)法課程和英語(yǔ)口語(yǔ)兼職。我之前在的教育公司加班比較多，這也是每周僅有的空閑時(shí)間。對(duì)于攢錢(qián)這件事，我一直覺(jué)得最難的不是節(jié)儉，而是克制和堅(jiān)持。我會(huì)把每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)嚴(yán)格控制在600-950元左右，平均每?jī)芍芎团笥殉砸淮物?，AA下來(lái)開(kāi)銷(xiāo)在80-120之間，大概每?jī)芍苋ヒ淮斡霸?，開(kāi)銷(xiāo)在45元左右。每月30號(hào)，在本子上寫(xiě)上本月存款記錄
然而，攢錢(qián)不代表「摳門(mén)」，該花錢(qián)的時(shí)候，我還是會(huì)「大方」地花。比如我最喜歡的旅行，我不會(huì)因?yàn)閿€錢(qián)就放棄「出去看看世界」的愛(ài)好。當(dāng)然，不該花的我也不會(huì)亂花一分。去年6-7月，我去巴爾干半島考察，31天的時(shí)間里，從塞爾維亞到羅馬尼亞共8個(gè)國(guó)家，包括機(jī)票只花了1.2萬(wàn)元人民幣。正常東歐自由行一個(gè)月，起碼得花2萬(wàn)多。我能省下這么多，是因?yàn)楹茉缇烷_(kāi)始刷“廉價(jià)票”，最后8班飛機(jī)一共才花了6400元。
有朋友問(wèn)過(guò)我，為什么要這么省、為什么要攢錢(qián)。我的回答是：很多時(shí)候，我們的預(yù)期跟自己能力是不匹配的。我們很多人，每天出入CBD這樣的高端寫(xiě)字樓，在大廠(chǎng)、大平臺(tái)工作，但這很可能存在不少“泡沫”，我們獲得的成果很多都有平臺(tái)的光環(huán)加持。如果失去平臺(tái)的加持，我們自己?jiǎn)螛屍ヱR也許會(huì)“死”得很慘。就像這次疫情一樣，你永遠(yuǎn)不會(huì)知道意外會(huì)什么時(shí)候來(lái)，會(huì)影響多久，會(huì)不會(huì)有一天公司撐不下去，把你辭退了。而如果你有一筆存款，這會(huì)讓你的生活更有底氣、更穩(wěn)定。所以危機(jī)意識(shí)一直是我攢錢(qián)的最大動(dòng)力。我一直認(rèn)為“?！贝笥凇皺C(jī)”，相比于把握機(jī)會(huì)，如何平穩(wěn)度過(guò)“危”更關(guān)鍵。20多歲的時(shí)候負(fù)擔(dān)比較小，但是30、40歲時(shí)一旦事業(yè)出現(xiàn)瓶頸，一筆資金才能讓你更從容。所以說(shuō)，攢錢(qián)這事，只有早沒(méi)有晚。比起「面子」，攢錢(qián)解決問(wèn)題的確定感更真實(shí)
我本來(lái)也不是攢錢(qián)意識(shí)很強(qiáng)的人。直到2014年，父母借了三十萬(wàn)搞卡車(chē)投資。但因?yàn)檫\(yùn)輸?shù)墓こ炭钜恢毕虏粊?lái)，不但沒(méi)賺到錢(qián)，我們自個(gè)還得往里墊錢(qián)。這次投資失敗后，家里一下子多了好幾十萬(wàn)的負(fù)債，當(dāng)時(shí)我意識(shí)到自己必須攢錢(qián)了，雖然那時(shí)我還是個(gè)大學(xué)生。攢錢(qián)的前提是賺錢(qián)，所以我開(kāi)始找兼職。后來(lái)我在學(xué)校找到了一份超市收銀員的兼職，每天擠出4個(gè)小時(shí)，一個(gè)月能掙800塊錢(qián)。但其實(shí)我的自尊心挺強(qiáng)的，在超市看到來(lái)來(lái)回回都是同學(xué)，一方面覺(jué)得沒(méi)面子，但另一方面我也清楚知道自己需要這筆錢(qián)。我必須克服所謂“面子”的問(wèn)題。但慢慢地，我發(fā)現(xiàn)很多同學(xué)會(huì)來(lái)跟我聊天，甚至讓我推薦好用的東西，從來(lái)沒(méi)有哪個(gè)同學(xué)看不起我，這種“接納”讓我有了一種攢錢(qián)的認(rèn)同感。18年我畢業(yè)了，進(jìn)了廣東一個(gè)挺大的科技集團(tuán)，但是稅前月薪只有4.5k。這個(gè)數(shù)我肯定是不甘心的，于是每天很努力地工作，認(rèn)真解決工作中出現(xiàn)的每一個(gè)問(wèn)題。后來(lái)公司有了一個(gè)去海外工廠(chǎng)的機(jī)會(huì)，工資雖然高，但是工廠(chǎng)在偏遠(yuǎn)地區(qū)，生活單調(diào)，也遠(yuǎn)離家人，很多人不愿意去。我當(dāng)時(shí)沒(méi)有考慮那么多，什么苦都抵不上攢錢(qián)的滿(mǎn)足感。于是，去年11月，我從廣東總部調(diào)到菲律賓工廠(chǎng)，因?yàn)閰⑴c了一部分管理工作，月薪也漲到了稅前15k。當(dāng)然，我沒(méi)有因此亂花：不買(mǎi)非剛需的東西，公司有飯就絕不會(huì)出去吃，從不用負(fù)債類(lèi)產(chǎn)品。工作到現(xiàn)在兩年多，我攢了大概30萬(wàn)：工資收益18萬(wàn)，投資理財(cái)大概賺了12萬(wàn)。最后攢到的大頭10萬(wàn)多給家里還債，留了8萬(wàn)做投資，剩下的放銀行用作日常開(kāi)銷(xiāo)。不過(guò)，人都是有欲望的，特別是當(dāng)你從“沒(méi)錢(qián)”到“有點(diǎn)錢(qián)”，也會(huì)有想要“顯擺”的時(shí)候。以前我身上穿的全是假貨，好不容易攢到錢(qián)，有一次買(mǎi)了雙真鞋，花了1000多；買(mǎi)了塊表，花了兩三千；出去旅游，花了小1萬(wàn)。可是這些東西對(duì)我來(lái)說(shuō)，沒(méi)得到的時(shí)候特別渴望，真有了之后反而沒(méi)什么感覺(jué)了。說(shuō)白了就是“面子”問(wèn)題。很多人攢了錢(qián)，會(huì)一點(diǎn)點(diǎn)去填補(bǔ)以前沒(méi)有被滿(mǎn)足的“面子”，可后來(lái)發(fā)現(xiàn)，這是個(gè)無(wú)底洞，很難有填滿(mǎn)的那一天。然而對(duì)我來(lái)說(shuō)，比起“面子”，還是攢錢(qián)解決問(wèn)題的確定感更真實(shí)。接下來(lái)我準(zhǔn)備更有計(jì)劃地?cái)€錢(qián)。家里的債還要還兩年，其次我想自己存錢(qián)在廣東惠州付個(gè)首付，另外要準(zhǔn)備結(jié)婚彩禮還得十幾萬(wàn)，可以預(yù)想到，30歲之前，我整個(gè)經(jīng)濟(jì)狀況還是會(huì)比較緊張。但我不擔(dān)心，明年我的年薪能達(dá)到20萬(wàn)了，好好攢錢(qián)理財(cái)?shù)脑?huà)，我相信一切都會(huì)慢慢好起來(lái)的。希望你隨時(shí)擁有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力除了以上這4位年輕人，在我們還收集到很多年輕人關(guān)于攢錢(qián)想說(shuō)的話(huà)：剛畢業(yè)第一年每月工資拿到手只有2500。計(jì)劃去西藏和尼泊爾旅行，于是每個(gè)月存1000，存了10個(gè)月，辭職去旅行（辭職是因?yàn)楹茉缇桶l(fā)現(xiàn)繼續(xù)在公司沒(méi)有前途，但決定完成存錢(qián)計(jì)劃后再離開(kāi)），然后一個(gè)月把存的錢(qián)用完了。重新開(kāi)始工作，重新再存。攢錢(qián)真的會(huì)上癮，特別是你買(mǎi)了基金或股票后，就忍不住天天看賬戶(hù)，并且希望里面的錢(qián)不斷增長(zhǎng)。但股票基金都是有波動(dòng)的，賬戶(hù)里的錢(qián)不可能天天增長(zhǎng)。所以攢錢(qián)還是要保留大部分的流動(dòng)現(xiàn)金，應(yīng)對(duì)生活各種變化，才能進(jìn)可攻退可守。因?yàn)閿€錢(qián)，某些生活習(xí)慣會(huì)被朋友過(guò)度解讀為“摳門(mén)”、“小氣”，比如上次就因?yàn)樽槐幌嘤H對(duì)象嫌棄......但我覺(jué)得心理上自我接受就行了。8月在上家公司，某天和總監(jiān)因?yàn)楣ぷ髟虼蟪沉艘患?，吵的時(shí)候很有底氣，就想著，你有本事就把我開(kāi)了，反正我有存款不工作也餓不死。那種感覺(jué)就是，不用因?yàn)樯鎲?wèn)題，出賣(mài)尊嚴(yán)或者是被別人逾越底線(xiàn)。親身經(jīng)歷：存款，是你離開(kāi)厭惡工作的唯一底氣。看完這近一千個(gè)年輕人的回答，我們最大的一個(gè)感觸是：那些口口聲聲一代比一代月光的人們，應(yīng)該看著90后的存款，像我一樣，滿(mǎn)懷檸檬......一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是：越來(lái)越多的年輕人正在悄悄開(kāi)始攢錢(qián)。其實(shí)，攢錢(qián)的意義不在于你能攢多少錢(qián)，而在于你能在多大程度上克制自己的欲望?？v欲是會(huì)上癮的，這個(gè)世界對(duì)縱欲的人是沒(méi)有一點(diǎn)憐憫心的。最后，不管是報(bào)復(fù)性存錢(qián)還是報(bào)復(fù)性?huà)赍X(qián)再消費(fèi)，都希望每個(gè)年輕人都隨時(shí)擁有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，能在復(fù)雜多變的環(huán)境中，多一份底氣，多一份從容。最后的最后，也跟大家分享一個(gè)攢錢(qián)的小貼士：365天心形攢錢(qián)計(jì)劃。一年365天，每天挑一個(gè)格子（不需要按順序），存入對(duì)應(yīng)數(shù)字的錢(qián)，一年下來(lái)就可以存：1+2+3+4+5......+365=66795元
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