張先生家境比較富裕，也比較認(rèn)可保險。家人的保單大約得有幾十份。每家保險公司的都有。意外、重疾、醫(yī)療、理財方面的全都包括了。本以為保障全了就省心了，不料煩惱也隨之而來。
首先是 ‘被保險人亂’。張先生的保單含太平洋的4份，平安的6份，泰康的6份，新華的還有4份，其他公司的還有。保單摞起來老高。某天他想找出妻子的那份醫(yī)療險，翻了好久才翻到，真的是太麻煩。
其次還是 ‘保險分類亂’ 。具體的每家保險公司的產(chǎn)品都保什么，哪個是意外險，哪個是壽險，哪個是養(yǎng)老險，哪個是理財，保障內(nèi)容能不能疊加，要怎么個領(lǐng)取法，能領(lǐng)取多少？這么多保單，他想想就覺得頭疼。
最后是還是 ‘交費期亂’。一年到頭，總能接到保險代理人提示繳費的電話。有時候難得閑下來，還得分心去想，這個月的保險是不是要交了。搬出那一摞保單來，挨個的再查交費日期，看著就心累。
其實，這種煩惱很好解決。找一個最專業(yè)的保險代理人，抽出點時間來，讓他幫你整理一下，列出幾張表來，把保單的保障內(nèi)容列在紙上，所有的保障內(nèi)容就一目了然了。（當(dāng)然，如果有耐心的話，自己來整理也行，不過有些問題，比如保障是否能疊加，哪個保障還有缺口，就需要專業(yè)代理人的意見了）
對家庭的保單進(jìn)行整理、診斷，方便自己更了解自己買的保障內(nèi)容，并且得知現(xiàn)有保障的不足和缺口，這一系列過程，又叫 “家庭保單整理"。
家庭保單整理，這個詞聽起來很高大上，其實沒有那么復(fù)雜。保單整理的目的，就是要弄明白以下五個內(nèi)容。
1、交錢
每張保單的交費期是什么時候？每張保單交費需要交多少年？最遲什么時候交上？每年交費多少？用的是哪個銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)帳的？
經(jīng)常遇到的問題就是，客戶交費存錯卡，或者因為銀行扣手續(xù)費，余額就差那么幾塊錢，導(dǎo)致扣款不成功，保單面臨失效。如果把這些保單交費方面的信息進(jìn)行統(tǒng)一整理，就不會出現(xiàn)這樣的情況了。
2、領(lǐng)錢
領(lǐng)錢的功能是針對部分險種的，比如‘年金’、‘教育金’、’分紅‘、’養(yǎng)老‘等帶有生存金領(lǐng)取功能的保險。具體能領(lǐng)到多少錢？多少歲領(lǐng)？領(lǐng)錢和不領(lǐng)有什么區(qū)別？怎么個領(lǐng)取法？需要什么手續(xù)和資料？平時要如何查詢這些錢？
有一些理財或教育儲蓄類的險種，在條款中直接規(guī)定了到期可以領(lǐng)取多少。特別是孩子的教育金，保險的功能就是?？顚Ｓ茫胶⒆宇I(lǐng)錢的年齡了，直接就把錢領(lǐng)出來用于教育方面的開支。但在此之前，仍然需要對保單進(jìn)行審查，是不是這種到期領(lǐng)錢類型的，做個詳細(xì)記錄，幾歲領(lǐng)，領(lǐng)多少等等，反正是比看條款更簡潔。
3、賠錢
這是保單整理最重要的一環(huán)，也是保險的最核心內(nèi)容，畢竟涉及到理賠。保的什么內(nèi)容？保障是多少？什么情況下能得到賠付？什么情況下不能賠付？賠付的話能賠多少？要怎么領(lǐng)?。?/span>
客戶剛買了保險就出現(xiàn)理賠事件的不多，正常情況都是買了幾年才有理賠的情況?？赡苜I的時候給他講，他會記得保障內(nèi)容，大多客戶幾年后，自己買的什么保險，什么保障內(nèi)容，都忘個差不多了。所以才需要保單整理的時候，用紙質(zhì)文字的方式，來為客戶做個備忘。（免賠條款仍然需要講一下）
4、留錢
前段時間在《淺談‘指定代理人’的重要性》里也指出了，‘指定受益人’有節(jié)稅、免債的功能。這個功能其實是保險的一大亮點，保險的不可替代作用也因此得以體現(xiàn)。那么保單的受益人是誰？當(dāng)出現(xiàn)理賠，理賠金應(yīng)該有誰來領(lǐng)??？沒有指定受益人的話，這筆錢又是如何分配的？怎樣變更受益人？能不能增加或減少受益人？
這部分關(guān)于受益人的保險知識，最好向客戶進(jìn)行普及，讓他明白法定受益人和指定受益人的區(qū)別。及時查看保單的受益人是否還有法定的，詢問客戶是否需要更改及告知更改的步驟。
5、其他細(xì)則
客戶的幾張保單中，哪方面的保障存在沖突？哪種保障的份額太低？哪個保障有缺失或缺口？不僅要給客戶普及上述4條中的知識，還要對客戶現(xiàn)在保障作出完善的規(guī)劃、提出整改意見，讓客戶保障做得到足額、全面。
報銷型的醫(yī)療險，報銷額度不會超過實際花費，是否存在買多了的情況？因地區(qū)不同每個人在不同年齡段購買的保額是有限制的，再買保險在保額方面應(yīng)該注重什么？多家保險公司同類產(chǎn)品是如何進(jìn)行賠付的？... ...
家庭保單整理，是保險代理人專業(yè)知識的體現(xiàn)，更是對客戶的負(fù)責(zé)。部分客戶不太認(rèn)同保險年檢，要好好的溝通，將保單整理的好處耐心講給客戶聽。因為保單整理真的不僅僅是填一個表格那么簡單。
保單整理方面涉及到許多的保險知識，需要長時間的實踐與學(xué)習(xí)才能掌握。保單整理技能掌握的好不好，可以先從自己的保單入手。要知道自己能夠看明白的保單整理表格，不一定客戶能看得明白，最好遵循 ‘更直觀、更簡潔、更易懂’ 的原則。
最后附上自己制作的《家庭保單整理》表格（3種），僅供各位參考。保單整理這方面的內(nèi)容最好由各位自己研究。自己用心做出的東西，才能夠打動自己。套用別人的，不一定能取到別人那種效果，因為適合自己的才是最好的。
保單整理，沒有那么難，多做，多講，會越做越熟，越做越好。長此以往，你的個人品牌就能打出去，認(rèn)可你的客戶，自然會越來越多。
