看看8家銀行的10種還款方式,各有優(yōu)缺點(diǎn) 洋蔥MM 2006-05-11 18:04:35 發(fā)表于焦點(diǎn)上海房地產(chǎn)網(wǎng)-談房論市-達(dá)安春之聲花園論壇 1
各大銀行：
等額本息、等額本金日前國內(nèi)各大銀行，采用較多的傳統(tǒng)浮動利率房貸為“等額本息”和“等額本金”還款法兩種。
等額本息：購房者在貸款期內(nèi)，每月以相等的金額償還本金和利息。
優(yōu)點(diǎn)：每月還款額相等，便于購房者安排資金支出。
缺點(diǎn)：還款開始階段，先還的利息較多本金較少，總的算下來，利息總支出是所有還款方式中最高的。
等額本金：借款人將每月本金等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，還款額初期較多，隨每月遞減。
優(yōu)點(diǎn)：與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出。
缺點(diǎn)：還款開始階段月供比較高。
適合人群：等額本息適用于經(jīng)濟(jì)收平均的購房者；等額本金適用于經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)的購房者。
2
光大銀行：
固定、浮動利率互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)固定利率房貸與浮動利率房貸轉(zhuǎn)換，使借款人可以更靈活地規(guī)避利率波動風(fēng)險，從容安排安放家庭支出，降低借款成本，方便家庭理財。
優(yōu)點(diǎn)：規(guī)避利率上調(diào)風(fēng)險。同時，與同品種的招商銀行和建設(shè)銀行相比，光大銀行的優(yōu)惠利率已經(jīng)牌同業(yè)中的較低水平。
已申請浮動利率的客戶轉(zhuǎn)換固定利率業(yè)務(wù)，銀行不收取任何費(fèi)用。缺點(diǎn)：對于已輸固定利率房貸，且固定利率貸款續(xù)期在上年以上年以下的客戶，在繳納一定違約金的情況下，才能申請轉(zhuǎn)辦浮動利率房貸。
適用人群：對利率未來預(yù)期看漲的客戶，可選擇固定利率房貸，來規(guī)避利率上漲帶來的風(fēng)險。
3
農(nóng)業(yè)銀行：
接力房貨針對子女作為所購房屋的產(chǎn)權(quán)人，父母雙方或一方與其子女可作為共同借款人，接力還款。說通俗點(diǎn)，就是父母還不了的，由子女接著還。
優(yōu)點(diǎn)：可以將借款人年齡及貸款年限適當(dāng)延長，不受相關(guān)規(guī)定的限制。
缺點(diǎn)：父母和子女之間有可能
因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。
適用人群：作為子女的借款人預(yù)期未來收情況較好，但目前收偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，希望通過嗇父母作為共同借款人以增加貸款金額。
4
深圳發(fā)展銀行：
雙周供將還款方式從原來每月一次，變?yōu)槊績芍芤淮?，每次還款額基本為原來月供的一半。
優(yōu)點(diǎn)：比月供減少利息支出，并且
能縮短還款期限。
缺點(diǎn)：對月收入不寬裕或者工資發(fā)放不定時的借款人來說，可能會帶來一些信用風(fēng)險。
適用人群：每月收入可以分多次入賬，還款能力充足，或準(zhǔn)備縮短還款期限的貸款人。
5
上海銀行：
寬限期還款寬限期還款方式是指個人住房貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時期內(nèi)，貸款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，對貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金或等額酬金或等額本息方式還本付息。
優(yōu)點(diǎn)：可適當(dāng)減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計劃安排不受影響。
缺點(diǎn)：增加首年因未沖還本金而導(dǎo)致的
利息支出。
適用人群：用于買房集中用款帶來的資金緊張善的客戶群。
6
建設(shè)銀行：
個貸通為幫助客戶盤活個人資產(chǎn)，建行推出“房產(chǎn)一次抵押，貸款循環(huán)使用”的“個貸通”業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品面向建設(shè)銀行已有的個人貸款的客戶，只要設(shè)立一次個人房地產(chǎn)最高額抵押，優(yōu)質(zhì)個人客戶即擁有相應(yīng)授信額度，在授信期限內(nèi)可享受隨需隨貸的一站式融資服務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：市民在按時還貸的同時，還購車、旅游、再購房、創(chuàng)業(yè)等多方面?zhèn)€人融資需求時，無需再次輸貸款需求時，無需再次辦理貸款審批，就可在最高授信額度范圍內(nèi)多次循環(huán)使用。
缺點(diǎn)：
多次循環(huán)融資，但利率無明顯優(yōu)惠。
適用人群：貸款抵押物只有一件，但有多次貸款需要的客戶。
7
民生銀行：
移動組合房貸允許客戶針對不同時期的家庭收情況和個人投資理財習(xí)慣，訂制個性化的還款方案。而且在還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時調(diào)整。
優(yōu)點(diǎn)：便于貸款人根據(jù)自己的收入預(yù)期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貨還可能節(jié)省一部分利息支出。
缺點(diǎn)：由于還款總期限是固定的，因此如果還款數(shù)額較低的月份較多，
后期還款壓力也就會越大。適用人群：適用收入不固定的消費(fèi)者買房。
8
交通銀行：
二手房貸優(yōu)惠措施交行在“您貸款、您做主”的二手房貸款活動中推出了多項住房按揭服務(wù)措施。
交行對個貸客戶最多可實行項費(fèi)用的減免政策，其減免項目包括：一年內(nèi)提前還款手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、商業(yè)貸款保險費(fèi)、評估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)等。
優(yōu)點(diǎn)：降低個人申請二手房貸款的相應(yīng)費(fèi)用。
缺點(diǎn)：減免政策還需按房屋、個人等實際情況而定。
適用人群：適用面廣，除高端資質(zhì)客戶適用外，普通客戶也能申請使用此業(yè)務(wù)，來減免二手房申請成本。
9
中國銀行：
直客式房貸“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后再去買房，銀行直接貸款給買房者，不用經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保，貸款的額度、占總房款比例、期限以及還款方式等，都可以根據(jù)購房者的需求決定。
優(yōu)點(diǎn)：買房時可以輸一次性付款，這樣房價通?？梢缘玫揭欢ǚ鹊膬?yōu)惠，另外由于避開了開發(fā)商和中介，“
直客式房貸”可以節(jié)省一筆中介費(fèi)。
缺點(diǎn)：沒有開發(fā)商擔(dān)保的借款人需要尋找專業(yè)的擔(dān)保公司因此會多付一筆擔(dān)保費(fèi)。
適用人群：有穩(wěn)定收入，有良好的授信紀(jì)錄，所購房屋一次性付款優(yōu)惠較多的借款人。
10
中國銀行：
貸活兩便房貸客戶只要將期月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，如有閑錢存入該賬戶，存款余額超過一定金額以上的部分按一定比例被視作提前還貸，可達(dá)到養(yǎng)活貸款利息支出的目的。同時這一賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能，客戶可隨時從賬戶中支取部分或全部存款用投資。
優(yōu)點(diǎn)：手中有些閑錢，既可以提前還貸養(yǎng)活利息支出，又可以隨時支配進(jìn)行其他投資獲益。
缺點(diǎn)：提前還款對金額有一定限制，
門檻定在10萬元以上。
適用人群：想提前還款且有投資意向的客戶。
