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看看8家銀行的10種還款方式,各有優(yōu)缺點(diǎn)
看看8家銀行的10種還款方式,各有優(yōu)缺點(diǎn)
    洋蔥MM 2006-05-11 18:04:35 發(fā)表于焦點(diǎn)上海房地產(chǎn)網(wǎng)-談房論市-達(dá)安春之聲花園論壇

1各大銀行等額本息、等額本金
日前國內(nèi)各大銀行,采用較多的傳統(tǒng)浮動利率房貸為“等額本息”和“等額本金”還款法兩種。
等額本息:購房者在貸款期內(nèi),每月以相等的金額償還本金和利息。
優(yōu)點(diǎn):每月還款額相等,便于購房者安排資金支出。
缺點(diǎn):還款開始階段,先還的利息較多本金較少,總的算下來,利息總支出是所有還款方式中最高的。
等額本金:借款人將每月本金等額償還,然后根據(jù)剩余本金計算利息,還款額初期較多,隨每月遞減。
優(yōu)點(diǎn):與等額本息相比,可以節(jié)省大量利息支出。
缺點(diǎn):還款開始階段月供比較高。
適合人群:等額本息適用于經(jīng)濟(jì)收平均的購房者;等額本金適用于經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)的購房者。

2光大銀行固定、浮動利率互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)
固定利率房貸與浮動利率房貸轉(zhuǎn)換,使借款人可以更靈活地規(guī)避利率波動風(fēng)險,從容安排安放家庭支出,降低借款成本,方便家庭理財。
優(yōu)點(diǎn):規(guī)避利率上調(diào)風(fēng)險。同時,與同品種的招商銀行和建設(shè)銀行相比,光大銀行的優(yōu)惠利率已經(jīng)牌同業(yè)中的較低水平。已申請浮動利率的客戶轉(zhuǎn)換固定利率業(yè)務(wù),銀行不收取任何費(fèi)用。
缺點(diǎn):對于已輸固定利率房貸,且固定利率貸款續(xù)期在上年以上年以下的客戶,在繳納一定違約金的情況下,才能申請轉(zhuǎn)辦浮動利率房貸。
適用人群:對利率未來預(yù)期看漲的客戶,可選擇固定利率房貸,來規(guī)避利率上漲帶來的風(fēng)險。

3農(nóng)業(yè)銀行接力房貨
針對子女作為所購房屋的產(chǎn)權(quán)人,父母雙方或一方與其子女可作為共同借款人,接力還款。說通俗點(diǎn),就是父母還不了的,由子女接著還。
優(yōu)點(diǎn):可以將借款人年齡及貸款年限適當(dāng)延長,不受相關(guān)規(guī)定的限制。
缺點(diǎn):父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛,或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。
適用人群:作為子女的借款人預(yù)期未來收情況較好,但目前收偏低,按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少,希望通過嗇父母作為共同借款人以增加貸款金額。

4深圳發(fā)展銀行雙周供
將還款方式從原來每月一次,變?yōu)槊績芍芤淮?,每次還款額基本為原來月供的一半。
優(yōu)點(diǎn):比月供減少利息支出,并且能縮短還款期限。
缺點(diǎn):對月收入不寬裕或者工資發(fā)放不定時的借款人來說,可能會帶來一些信用風(fēng)險。
適用人群:每月收入可以分多次入賬,還款能力充足,或準(zhǔn)備縮短還款期限的貸款人。

5上海銀行寬限期還款
寬限期還款方式是指個人住房貸款發(fā)放后,在合同約定的一定時期內(nèi),貸款人只需每月支付利息,暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后,對貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金或等額酬金或等額本息方式還本付息。
優(yōu)點(diǎn):可適當(dāng)減輕購房者借款初期的還款壓力,保證原有生活計劃安排不受影響。
缺點(diǎn):增加首年因未沖還本金而導(dǎo)致的利息支出。
適用人群:用于買房集中用款帶來的資金緊張善的客戶群。

6建設(shè)銀行個貸通
為幫助客戶盤活個人資產(chǎn),建行推出“房產(chǎn)一次抵押,貸款循環(huán)使用”的“個貸通”業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品面向建設(shè)銀行已有的個人貸款的客戶,只要設(shè)立一次個人房地產(chǎn)最高額抵押,優(yōu)質(zhì)個人客戶即擁有相應(yīng)授信額度,在授信期限內(nèi)可享受隨需隨貸的一站式融資服務(wù)。
優(yōu)點(diǎn):市民在按時還貸的同時,還購車、旅游、再購房、創(chuàng)業(yè)等多方面?zhèn)€人融資需求時,無需再次輸貸款需求時,無需再次辦理貸款審批,就可在最高授信額度范圍內(nèi)多次循環(huán)使用。
缺點(diǎn)多次循環(huán)融資,但利率無明顯優(yōu)惠。
適用人群:貸款抵押物只有一件,但有多次貸款需要的客戶。

7民生銀行移動組合房貸
允許客戶針對不同時期的家庭收情況和個人投資理財習(xí)慣,訂制個性化的還款方案。而且在還款期內(nèi),還款方式還可以隨時調(diào)整。
優(yōu)點(diǎn):便于貸款人根據(jù)自己的收入預(yù)期,靈活調(diào)整自己的還款方式,有能力時多還,壓力大時少還。與等額本息方式相比,移動組合房貨還可能節(jié)省一部分利息支出。
缺點(diǎn):由于還款總期限是固定的,因此如果還款數(shù)額較低的月份較多,后期還款壓力也就會越大。
適用人群:適用收入不固定的消費(fèi)者買房。

8交通銀行二手房貸優(yōu)惠措施
交行在“您貸款、您做主”的二手房貸款活動中推出了多項住房按揭服務(wù)措施。交行對個貸客戶最多可實行項費(fèi)用的減免政策,其減免項目包括:一年內(nèi)提前還款手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、商業(yè)貸款保險費(fèi)、評估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)等。
優(yōu)點(diǎn):降低個人申請二手房貸款的相應(yīng)費(fèi)用。
缺點(diǎn):減免政策還需按房屋、個人等實際情況而定。
適用人群:適用面廣,除高端資質(zhì)客戶適用外,普通客戶也能申請使用此業(yè)務(wù),來減免二手房申請成本。

9中國銀行直客式房貸
“直客式”房貸又叫“超前按揭”,就是個人先找銀行貸款,然后再去買房,銀行直接貸款給買房者,不用經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保,貸款的額度、占總房款比例、期限以及還款方式等,都可以根據(jù)購房者的需求決定。
優(yōu)點(diǎn):買房時可以輸一次性付款,這樣房價通??梢缘玫揭欢ǚ鹊膬?yōu)惠,另外由于避開了開發(fā)商和中介,“直客式房貸”可以節(jié)省一筆中介費(fèi)。
缺點(diǎn):沒有開發(fā)商擔(dān)保的借款人需要尋找專業(yè)的擔(dān)保公司因此會多付一筆擔(dān)保費(fèi)。
適用人群:有穩(wěn)定收入,有良好的授信紀(jì)錄,所購房屋一次性付款優(yōu)惠較多的借款人。

10中國銀行貸活兩便
房貸客戶只要將期月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”,如有閑錢存入該賬戶,存款余額超過一定金額以上的部分按一定比例被視作提前還貸,可達(dá)到養(yǎng)活貸款利息支出的目的。同時這一賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能,客戶可隨時從賬戶中支取部分或全部存款用投資。
優(yōu)點(diǎn):手中有些閑錢,既可以提前還貸養(yǎng)活利息支出,又可以隨時支配進(jìn)行其他投資獲益。
缺點(diǎn):提前還款對金額有一定限制,門檻定在10萬元以上。
適用人群:想提前還款且有投資意向的客戶。
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