四、涉訴情況
企業(yè)的涉及訴情況也是擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的一項重要內(nèi)容。記得與銀行的一次交流中，有位客戶經(jīng)理就對這項調(diào)查的必要性和可行性提出了質(zhì)疑。企業(yè)被牽涉進(jìn)入訴訟（含仲裁、被執(zhí)行，下同），無論其作為原告還是被告、第三人，通常多少都能反映企業(yè)在經(jīng)營管理方面的問題。有的時候查到企業(yè)有許多訴訟，項目經(jīng)理經(jīng)過核實，發(fā)現(xiàn)企業(yè)都是作為原告，心里立即松懈了很多，認(rèn)為沒有多大的問題。殊不知，企業(yè)動輒起訴別人，除非具備極高的權(quán)利斗爭意識，動輒使用法律武器，否則很有可能企業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)存在瑕疵，或者是企業(yè)的管理方面出了問題，何況訴訟還要承擔(dān)高昂的訴訟成本。企業(yè)作為被告，不消說，更值得警惕，除了可能存在上述問題外，還牽涉到企業(yè)的誠信度和守法意識。若企業(yè)正在被申請大額標(biāo)的的強(qiáng)制執(zhí)行，可能導(dǎo)致?lián)９緭?dān)保的貸款一發(fā)放到企業(yè)帳戶即被法院凍結(jié)并強(qiáng)制扣劃，從而遭遇致命的風(fēng)險。
通常企業(yè)對自身的訴訟情況最為清楚。但根據(jù)詢證，企業(yè)一般不會主動告訴其存在的涉訴情況，因為企業(yè)會本能想到對委托擔(dān)保不利。并且，“家丑不可外揚(yáng)”是我們的重要文化傳統(tǒng)。由于我國目前仍未建立完善的資信征集及查詢制度，獲取企業(yè)涉及的訴訟案件并非容易，只能是在現(xiàn)有的途徑中，盡可能地進(jìn)行事先風(fēng)險排查。根據(jù)我國原告就被告的一般訴訟管轄原則，以及合同履行地、合同簽訂地、標(biāo)的物所在地、侵權(quán)行為發(fā)生地等與法院管轄有關(guān)的因素也很可能就在被告處，因此可以說，企業(yè)涉及的訴訟發(fā)生在其自身所在地法院的可能性最大。到企業(yè)所在地的基層法院和中級法院查詢是否存在訴訟、存在哪些訴訟就成為必不可少的環(huán)節(jié)。查詢的途徑包括：（1）當(dāng)?shù)胤ㄔ壕W(wǎng)上查詢，在法院網(wǎng)站上的開庭公告或者案件查詢系統(tǒng)中輸入企業(yè)的名稱查詢；（2）當(dāng)?shù)胤ㄔ含F(xiàn)場查詢，到法院立案大廳中的案件查詢系統(tǒng)中查詢，或者找工作人員查詢（有的法院需要企業(yè)出具授權(quán)），在企業(yè)出具授權(quán)的情況下，法院一般會給予配合；（3）在當(dāng)?shù)匦庞脜f(xié)會網(wǎng)站上查詢，盡管我國的征信制度和西方發(fā)達(dá)國家相比還比較落后，但隨著各級政府的重視，信用制度建設(shè)正在加強(qiáng)；（4）通過人民銀行征信系統(tǒng)對企業(yè)的貸款卡信息進(jìn)行查詢，通常需要貸款行客戶經(jīng)理的配合，因為目前擔(dān)保公司還無法進(jìn)入該查詢系統(tǒng)；（5）通過Baidu、Google這些著名的搜索網(wǎng)站，輸入企業(yè)名稱和訴訟、被執(zhí)行等關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索；（6）在最高人民法院網(wǎng)站上的全國法院被執(zhí)行信息查詢系統(tǒng)（http://zhixing.court.gov.cn/search/）輸入企業(yè)的名稱進(jìn)行查詢；等等。不可否認(rèn)，窮盡這些手段，仍不見得能查詢出全部涉訴信息，因為任何一家擔(dān)保公司都不可能做到在全國各地各層級法院一一查詢，異地起訴企業(yè)的案件很可能存在遺漏，還有仲裁通常是不公開的。這就要結(jié)合企業(yè)基本經(jīng)營情況進(jìn)行大體判斷，如果企業(yè)經(jīng)營狀況良好，在上下游客戶當(dāng)中口碑不錯，經(jīng)營管理穩(wěn)健，沒有理由被卷入大量的訴訟案件。另一方面，在有關(guān)委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同文本中，應(yīng)當(dāng)加上一些企業(yè)負(fù)有如實陳述義務(wù)的條款，并約定相應(yīng)的違約責(zé)任，一旦事后發(fā)現(xiàn)企業(yè)故意隱瞞重要情況，足以危機(jī)擔(dān)保公司利益的，擔(dān)保公司有權(quán)立即采取一定的救濟(jì)措施。
查詢訴訟不過是盡職調(diào)查的手段，而非最終目的。國人普遍對訴訟有一種厭惡的心理，加上如上所述，訴訟通常能反映出企業(yè)經(jīng)營管理方面的一些問題，項目經(jīng)理以及擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)通常不愿意看到擬成為被擔(dān)保人的企業(yè)存在大量的訴訟案件。如果企業(yè)看起來在訴訟方面很有經(jīng)驗，擔(dān)保公司也會本能地考慮這些經(jīng)驗是否會用來對付自己。對于查詢到的訴訟信息，要進(jìn)行整理、歸類，并通過調(diào)查獲得的情況，對這些案件進(jìn)行分析。聽起來任務(wù)很艱巨，但實際上，對于大多數(shù)準(zhǔn)備申請貸款或其他擔(dān)保的企業(yè)，不會存在十幾、幾十單訴訟，如果真是存在大量的訴訟，在沒有特別理由的情況下，盡職調(diào)查就該到此為止。最好對訴訟案件進(jìn)行列表式整理，分析內(nèi)容包括形成原因、案由、標(biāo)的、訴訟階段、和特別情況說明，所有這些信息的核對，應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)提供的法律文書原件進(jìn)行，否則可能嚴(yán)重背離事實。上述整理、分析的最終目的，是得出企業(yè)是否面臨重大風(fēng)險或不確定因素，訴訟案件對擔(dān)保公司提供擔(dān)保是否有重大不利影響，從而決定是繼續(xù)盡職調(diào)查、上會評審，還是提請公司領(lǐng)導(dǎo)終止或者暫緩該項目。
