保哥在之前的文章中說過，醫(yī)療險一年只需要幾百塊、保額上百萬，性價比非常高，如果身體條件允許的話，建議人手一份。
但是要挑到一款適合自己的醫(yī)療險，絕非易事。保哥為你總結了在選購醫(yī)療險的過程中，常見的6大誤區(qū)，建議你仔細閱讀后，再行購買。
在買保險這件事上，大眾都有一種心理，就是希望花更少的錢，獲得更多的保障。
保險公司也深諳這個道理，所以在產(chǎn)品的宣傳上，更愛強調(diào)保障多，保障時間長。
以某醫(yī)療險的條款為例↓
從條款中可以看出，承保年齡為出生滿28天至60歲，也就是說，這個年齡區(qū)間的人都可以投保，最高可以續(xù)保到99周歲，這是什么意思呢？
舉個例子：
假如一位60歲的人買了這款醫(yī)療險，原則上到了99歲，他還可以購買。
但實際情況是，市面上大多數(shù)的醫(yī)療險都是一年期產(chǎn)品，最多也就是保證6年保證續(xù)保，所以雖然條款中說可以續(xù)保到99歲，但不等于保證續(xù)保到99歲。
對于可以續(xù)保至99歲的產(chǎn)品，在實際運營中，如果出現(xiàn)賠付率過高或者其他風險，保險公司可以采取停售或者調(diào)價的策略，一旦產(chǎn)品停售，也就無法續(xù)保了。
因為醫(yī)療險的保障杠桿非常高，幾百塊錢就能買到幾百萬的保障，性價比很高，所以下架或停售的風險是始終存在的。
綜上，如果身體條件允許，保哥建議大家盡早選擇一款續(xù)保條件比較寬松的產(chǎn)品。
☉ 何為續(xù)保條件比較寬松？
即續(xù)保時不需要重新進行健康告知，無論住院了或者罹患疾病了，保險公司都不會拒絕投保人續(xù)保，也不會針對某一個人進行費率調(diào)整。
在選擇保額時，我們心理上更傾向于選擇高保額，但是不是保額越高越好呢？
首先，我們要了解保險的理賠方式：
報銷型：花多少報多少
給付型：一次性賠付一筆保險金
醫(yī)療險屬于報銷型，也就是花多少報多少。
常見的醫(yī)療險，針對的都是公立醫(yī)院的普通部（非特需病房及干部病房），就算得了癌癥，一年也就需要幾十萬的治療費用。
所以不管保額是600萬還是100萬，花了20萬，最多也只能報銷20萬，并不是保額越高報銷越多。
一般情況下，醫(yī)療險的保額在100—200萬就足夠用了，并不是越高越好。
選擇醫(yī)療險時還是要結合續(xù)保條件、保障內(nèi)容、報銷比例等綜合考慮。
0免賠額和1萬免賠額保哥認為在本質上，并沒有可比性。
因為0免賠額大多適用于小額門診醫(yī)療險，出險率高，理賠門檻比較低，保額也不高，適用于媽媽給孩子配置，日常門診看病夠用；
而1萬免賠額大多適用于百萬醫(yī)療險，保額高達百萬，住院或者大病才能用得上，1萬的免賠額過濾掉了小額賠付，降低了運營成本，所以保費更低，杠桿更高一些。
因此，在選購醫(yī)療險時，不能片面地看免賠額的高低，最好結合續(xù)保、保額等條件綜合考慮。
這個問題和上一個問題有些類似，保哥一起說。
門診的費用一般不高，市面上有專門針對門診報銷的醫(yī)療險，這種醫(yī)療險保額低、免賠額也低，通常出險率較高，所以價格并不便宜。
和百萬醫(yī)療險相比，門診醫(yī)療險的性價比只能稱得上普通。
所以保哥建議大家，先配置百萬醫(yī)療險，如果預算充足的話，可以補充一款小額的門診醫(yī)療險，這樣就可以覆蓋大部分的醫(yī)療支出了。
大多數(shù)醫(yī)療險及重疾險，都對就醫(yī)醫(yī)院有明確要求，保哥以某醫(yī)療險的保險條款為例：
從條款中可以看出，這款醫(yī)療險對就醫(yī)醫(yī)院的限制為國家二級及以上公立醫(yī)院普通部；
不包括特需部、外賓醫(yī)療和干部病房，還有療養(yǎng)院、護理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心等。
所以在這些地方產(chǎn)生的醫(yī)療費用都是無法報銷的。
所以，買了醫(yī)療險，并不是去哪家醫(yī)院都可以報銷，一定要仔細閱讀保險條款，切忌因為疏忽大意，影響正常報銷。
保險能保什么，一般都寫在保障責任條款里，不能保什么，則寫在免責條款里。
關于醫(yī)療險不能保什么的問題，我們重點看一下免責條款。
1. 既往癥和遺傳性疾病
在醫(yī)療險中，關于既往癥和遺傳性疾病的免責條款如下↓
其中既往癥是指，在買保險之前及已經(jīng)確診，后續(xù)需要長期治療的疾病，或者在合同生效前，癥狀已經(jīng)持續(xù)存在，這兩種情況，就算買了醫(yī)療險也是無法報銷的。
遺傳病和既往癥類似，同樣不在醫(yī)療險的保障范圍內(nèi)。
保險的保障主要針對的是未知疾病的風險，對于已經(jīng)存在的疾病一般是無法保障的。
所以，保哥建議大家，一定要上醫(yī)保，醫(yī)保是國家福利，就算生了病，也可以提供保障。
2. 美容保健相關
先看一下免責條款：
醫(yī)療險主要是用來防范因病導致的高額必要的醫(yī)療支出；
但以上條款中涉及到的矯正牙齒或者美容保健等產(chǎn)生的醫(yī)療保健費用，并不屬于必要醫(yī)療支出，所以不在醫(yī)療險的保障范圍內(nèi)。
不僅醫(yī)療險，基本上所有保險都有免責條款，免責條款的出現(xiàn)一方面是保險公司為了控制風險，另一方面有助于保險金的合理分配，把保險金給更需要的人。
醫(yī)療險是普適性非常高的產(chǎn)品，而且價格低、保額高，雖然不同產(chǎn)品的形態(tài)比較接近，但是細節(jié)還是有很大區(qū)別。
買保險之前，一定要梳理清楚自己的需求，根據(jù)需求配置保險，才能買到最適合自己的保障。
