各位書友大家好，歡迎來到山爺?shù)淖x書圈，我是山爺。今天我們繼續(xù)來讀這本《財務(wù)自由之路》。
文章來源：江南一刀鄭雅山（新浪微博大神）
上次我們說完了應(yīng)該如何應(yīng)對你的債務(wù)，但是這還不足以讓你富有，我們還講了一只會下金蛋的鵝的故事，想要富有就必須為自己養(yǎng)一只能夠下金蛋的鵝，而養(yǎng)鵝的方法就是儲蓄。
首先我們要明白掙錢多不能讓你變得富有，有不少明星曾經(jīng)能夠掙許多錢，可以說輕松就能賺到一般人無法想象的巨額財富，但最后卻落得個破產(chǎn)的下場。
普通人也是一樣，因為你賺錢的能力是有限的，但人的欲望確是無限的。當(dāng)你月收入三千的時候，你覺得能買個不錯的摩托車就挺滿意了，而當(dāng)你月收入六千的時候你就覺得還是要有個小汽車更加方便，等到你月收入過萬的時候又覺得奔馳寶馬坐著才舒服了。這里還只是對交通工具的需求，更不要提對房子的需求了。所以很多人雖然賺得越來越多，但是消費也越來越多，并沒有從實質(zhì)上變得富有，反而比以前背上了更多的車貸、房貸。從凈資產(chǎn)的角度來說還變得更窮了。
所以如果你光賺錢不儲蓄，那么你賺再多錢都無法變得富有。我們應(yīng)該把自己收入的50%都用來儲蓄。那么有人就會問了，只賺錢不消費那不是變成守財奴了，這樣我賺錢還又什么意義呢，
其實并不是不消費，而是要先儲蓄，也就是先養(yǎng)鵝。等你的資產(chǎn)變得越來越多，那么這些資產(chǎn)的孳息也會越來越多。本金就是你養(yǎng)的大胖鵝，利息就是鵝下的金蛋，而這些利息就是你可以花的錢。簡單說就是可以把金蛋賣掉換錢花，但請你永遠(yuǎn)不要殺掉你的鵝。
這么一說我想大家就明白了為什么要儲蓄，不過50%的儲蓄比例可能又有很多人做不到了。如果你現(xiàn)在還處于飯都吃不飽的狀態(tài)，那么請你再回頭去讀一讀前面的內(nèi)容，你現(xiàn)在需要的是提高收入，而不是學(xué)習(xí)儲蓄。只要你不是這種情況，那么你都應(yīng)該開始儲蓄。50%困難，那10%不困難吧，甚至可以從每個月5%開始都比不存要好得多。
不過10%只是一個開始的比例，我們最后的目標(biāo)還是儲蓄率達(dá)到50%，具體怎么操作呢，就是你每次加薪后，將增加部分的一半用來儲蓄，另一半用來消費。舉個例子吧，假如你現(xiàn)在月收入3000塊，從10%開始，2700塊用來生活，300塊用來儲蓄。當(dāng)你的月薪增加到5000塊的時候，多增加的這2000塊一半用來儲蓄，一半用來消費以改善生活。那么就是每月儲蓄1300塊，消費3700塊。這個時候你的儲蓄率就變成了26%。等你每個月收入1萬塊了，那么就是又增加了5000塊的收入，還是一半用來儲蓄，一半用來消費。每個月就變成了儲蓄3800塊，消費6200塊。這樣你的儲蓄率就變成了38%。只要你按照這個辦法嚴(yán)格執(zhí)行，隨著你收入的增加，你的儲蓄比例就會越來越接近50%，同時你的生活水平隨著你收入的增加也得到提升。
這個方法很簡單，但是還是有很多人沒有辦法執(zhí)行下去。為什么呢，因為他們選錯了儲蓄的時間。大多數(shù)人都計劃在月底把結(jié)余下來的錢儲蓄起來，但事實確是到了月底根本就沒有結(jié)余。所以正確的方法應(yīng)該是在月初就儲蓄，最好是在你發(fā)工資的那一天儲蓄?，F(xiàn)在支付寶之類的軟件都可以設(shè)置定期儲蓄，讓你從一開始就看不到錢才是能夠成功的方法。
現(xiàn)在你已經(jīng)開始儲蓄了，但是單靠儲蓄也沒辦法養(yǎng)出一只大胖鵝。因為還有一個很強(qiáng)大的敵人在阻止我們變得富有，這個敵人叫做通貨膨脹。如果沒有通貨膨脹，那么只要堅持儲蓄，我們遲早會變得富有起來。但因為存在通脹，所以我們必須要使自己的資產(chǎn)增值速度超過通脹才行。不過好消息是這其實并不難，只要我們進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y就行了。
通過投資我們能夠獲得更高的資本收益，并且在復(fù)利的威力之下能夠?qū)崿F(xiàn)巨額的增值。復(fù)利有一個簡單的計算公式被稱作七二法則，就是用72除以你的投資收益，就能得到你的資本翻倍所需要的時間。舉個例子吧，假如你的投資年收益是10%，那么用72除以10，結(jié)果是7.2，這就意味著你需要7年的時間實現(xiàn)資產(chǎn)翻倍。而如果你的投資收益是20%，那么你只要三年半的時間就能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)翻倍了。這是什么概念呢，假如你投資1萬塊，每年收益率20%，30年后你就是一個千萬富翁了。
決定你最后收益有幾個因素，第一是你的本金，第二是你的利潤率，第三就是時間了。這里我們給大家做一個簡單的計算，我們假設(shè)你每個月投入1000塊錢，這個數(shù)額不算過分吧，那么一年就是12000塊。收益率我們參考滬深300從1990年到現(xiàn)在的平均收益率，大概是年化12%，這個也不過分吧，那么這樣的話，5年后你的資產(chǎn)就會變成七萬八千五百塊。10年后超過21萬，20年后接近90萬，30年之后會增值到差不多300萬，足以讓我們實現(xiàn)財務(wù)自由了。所以說如果按照65歲退休來計算，如果你現(xiàn)在年齡沒有超過35歲，那么到退休的時候都應(yīng)該已經(jīng)實現(xiàn)財務(wù)自由了。
有的朋友可能會抬杠說，這里你還沒有算通貨膨脹呢，30年后的300萬能和現(xiàn)在的300萬比嗎，當(dāng)然不能，但是隨著通貨膨脹的增長我們的收入也是會不斷增長的，所以你未來的每月投資金額肯定是要增加的，最后得到的總資產(chǎn)會遠(yuǎn)高于300萬。而超過了35歲的朋友也不要灰心，只要你提高每個月的投入金額或者提高投資收益就能夠縮短達(dá)到財務(wù)自由的時間了。
不過即使是這樣，還是有很多人不開心啊。都退休了才財務(wù)自由有什么意義呢，當(dāng)然有了，我們在《漫步華爾街》中說過，養(yǎng)老不能光靠政府，中國的老齡化正在日漸嚴(yán)重，養(yǎng)老金的缺口也會越來越大。而這就是一個工作的人賺錢交養(yǎng)老金支付退休人退休金的游戲，現(xiàn)在年輕人多老年人少養(yǎng)老金尚且不夠用，等到老年人的數(shù)量超過年輕人的時候怎么辦呢，再說就算養(yǎng)老金沒有問題，你退休后領(lǐng)著5、6千的退休工資，和退休后有一筆300萬的存款，同時每個月還有5、6千的工資相比，生活品質(zhì)也完全不在一個等級啊。
說了這么多，總結(jié)起來就是要想獲得巨額財富儲蓄很重要，但光有儲蓄還不夠，還要把你儲蓄下來的錢作為資本進(jìn)行投資才行。
那么什么是投資呢，說到投資，就不得不說一下投資和投機(jī)的區(qū)別。真正的投資需要把錢投入資產(chǎn)，而所謂資產(chǎn)就是那些能夠讓錢流向你口袋的東西。而投機(jī)卻不一定，投機(jī)者不在乎他們買的是什么，他們在乎的是有沒有人會出更多錢把這個東西買走，從而讓自己能夠賺上一大筆錢。簡單點說投資者在買入的時候就知道會獲得利潤了，而投機(jī)者要到賣出的時候才知道能不能獲得利潤。
按照這個定義，各位書友可以想一想，我們生活中哪些屬于資產(chǎn)呢，哪些屬于負(fù)債呢，汽車是資產(chǎn)嗎，房子是資產(chǎn)嗎，股票是資產(chǎn)嗎，黃金是資產(chǎn)嗎，如果這些都是資產(chǎn)，我們應(yīng)該買哪些呢，如果這些不是資產(chǎn)，那么什么東西是資產(chǎn)呢，
這些問題請各位好好思考一下，最好拿筆寫下來，我們下次讀書揭曉答案，大家可以對比一下和你的判斷有什么不同。好了，今天就到這里吧，，
