2009年10月27日，招商銀行在全國(guó)范圍內(nèi)面向廣大中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶正式推出了全新個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品——“生意貸”。“生意貸”通過(guò)創(chuàng)新個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品及貸款服務(wù)，在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品中首創(chuàng)了貸款授信額度長(zhǎng)期使用、主動(dòng)續(xù)期，貸款發(fā)放自助“隨借隨還”以及貸款可擁有最長(zhǎng)達(dá)50天的延后結(jié)算期等同業(yè)領(lǐng)先功能，為中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者解決企業(yè)的融資難題提供了一個(gè)最佳解決方案。 隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步向縱深發(fā)展，中小企業(yè)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和有生力量，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了重要的動(dòng)力。在中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者融資難已逐漸成為制約企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，所以解決融資難問(wèn)題已成為助推中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。“生意貸”的問(wèn)世將會(huì)給中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者建立一個(gè)方便、快捷的融資新渠道。
“生意貸”是一個(gè)具有強(qiáng)大綜合功能的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，“生意貸”產(chǎn)品有三大特色：
特色之一—“一次辦理，永續(xù)額度”
“生意貸”充分考慮了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者對(duì)融資需求的長(zhǎng)期依賴性，客戶在招商銀行辦理“生意貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，只需辦理一次手續(xù)，就可以獲得“永續(xù)額度”。不僅單次授信期限可長(zhǎng)達(dá)10年，到期還可以獲得自動(dòng)續(xù)期?？蛻糍J款授信額度到期后，只要客戶信用和經(jīng)營(yíng)狀況不出現(xiàn)負(fù)面變化，招商銀行將會(huì)根據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況給予客戶貸款授信額度續(xù)期，方便客戶繼續(xù)使用貸款授信額度，這樣就充分解決了企業(yè)經(jīng)營(yíng)者資金周轉(zhuǎn)的后顧之憂，保障了經(jīng)營(yíng)企業(yè)的融資持續(xù)性。
特色之二—“循環(huán)授信、隨借隨還”
“生意貸”針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者資金周轉(zhuǎn)不確定性強(qiáng)的特點(diǎn)，為客戶提供了貸款授信額度“循環(huán)使用”和貸款“隨借隨還”功能?？蛻粼谫J款授信額度內(nèi)可反復(fù)多次使用貸款，保證了企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金的充裕流動(dòng)性。在借款方面，通過(guò)“隨借”功能客戶無(wú)須前往網(wǎng)點(diǎn)，只要通過(guò)招商銀行網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道，就能想借就借，貸款可瞬間到賬；在還款方面，也只需通過(guò)“隨還”功能就可實(shí)現(xiàn)想還就還。同時(shí)，客戶還可根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃自行設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)最大限度的節(jié)約貸款利息，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)成本。
特色之三—“免息支付、自由周轉(zhuǎn)”
“生意貸”為客戶提供了同業(yè)首創(chuàng)的“免息支付”功能。辦理“生意貸”的客戶只要開(kāi)通“周轉(zhuǎn)易”功能，便可直接通過(guò)POS刷卡、網(wǎng)上支付就能夠隨時(shí)隨地支付貨款，從而省去了客戶以往在銀行申請(qǐng)貸款時(shí)反復(fù)提交貸款材料的煩瑣和不便。更為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的是，只要客戶刷卡支付貨款后，在最長(zhǎng)可達(dá)50天的延后結(jié)算期內(nèi)結(jié)清全部款項(xiàng)，就不用支付任何利息。該項(xiàng)功能可幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)者隨時(shí)填補(bǔ)經(jīng)營(yíng)資金缺口，加快資金及貨物的周轉(zhuǎn)。
招商銀行零售銀行部負(fù)責(zé)人向介紹，“生意貸”與國(guó)內(nèi)同業(yè)同類產(chǎn)品相比，借款和還款方式更靈活、業(yè)務(wù)辦理流程更快捷，產(chǎn)品達(dá)到了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款國(guó)內(nèi)同業(yè)先進(jìn)水平，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入了嶄新的發(fā)展階段。
“生意貸”讓廣大中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者可以更方便、更快捷、更靈活的獲得貸款融資，在很大程度上解決了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者融資難的瓶頸問(wèn)題。同時(shí)“生意貸”還可根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要設(shè)計(jì)個(gè)性化的貸款產(chǎn)品，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，滿足中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者短期資金需求，并為企業(yè)的快速發(fā)展提供了持續(xù)有力的資金支持。
在國(guó)際專業(yè)雜志《亞洲銀行家》9月揭曉的2009年度“卓越零售信貸獎(jiǎng)”評(píng)選中，招商銀行憑借個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)和綜合服務(wù)的卓越表現(xiàn)贏得殊榮。“生意貸”產(chǎn)品的推出，再次展現(xiàn)了招商銀行個(gè)人貸款突出的持續(xù)創(chuàng)新能力。不僅為中小企業(yè)和私營(yíng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)者提供了助推企業(yè)發(fā)展的融資渠道，也為該行在商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)利差空間日趨收窄的金融環(huán)境背景下，通過(guò)實(shí)施個(gè)人信貸業(yè)務(wù)多元化發(fā)展策略來(lái)提升個(gè)人貸款定價(jià)水平、提高個(gè)人貸款盈利能力創(chuàng)造了市場(chǎng)良機(jī)，為該行進(jìn)一步深入推進(jìn)向零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
