“××理財，風(fēng)險為零”。在洛陽的公交車上，經(jīng)?？吹竭@樣的投資擔(dān)保理財廣告，讓不少老百姓為之心動。那么，擔(dān)保公司到底是如何為出資人理財?shù)?，理財風(fēng)險能否真的保證為零，老百姓應(yīng)該如何選擇擔(dān)保公司進行理財？
擔(dān)保理財并非風(fēng)險為零
作為一種新的理財方式，擔(dān)保理財最近一年多逐漸形成規(guī)模，不少市民對此有好奇也有疑慮，尤其是對一些擔(dān)保公司“理財風(fēng)險為零”的宣傳。
擔(dān)保理財與一般的股票、基金、國債等理財方式有著本質(zhì)區(qū)別，事實上，它是借用了銀行“理財”之名，本質(zhì)是一種有擔(dān)保的民間投資。河南銀信投資擔(dān)保公司總經(jīng)理王瀚彬說，作為中介機構(gòu)，擔(dān)保公司只是為貸款人和出資人提供了一個借貸平臺，擔(dān)保公司會對貸款方的融資項目做全方位風(fēng)險考察，并作擔(dān)保；而作為借、貸雙方，則依據(jù)條約支付、收受貸款本金及理財收益。
“風(fēng)險是可控的，但絕不是零風(fēng)險。”洛陽市民營企業(yè)服務(wù)局企業(yè)指導(dǎo)科負(fù)責(zé)人付紅偉說，高收益必然帶有高風(fēng)險，擔(dān)保理財出現(xiàn)風(fēng)險的渠道主要有兩方面，一方面是可能出現(xiàn)的違約風(fēng)險，另一方面是擔(dān)保公司對風(fēng)險控制的水平高低。因此，擔(dān)保理財公司所謂的零風(fēng)險是不可信、不科學(xué)的。
洛陽鑫融基投資擔(dān)保公司總經(jīng)理朱艷君說，任何一種投資都會有風(fēng)險，正常情況下?lián)＠碡數(shù)娘L(fēng)險很大程度來自于對貸款項目的風(fēng)險控制把握是否到位。
理財時擔(dān)保公司不能“摸錢”
如果有擔(dān)保公司對你說“把錢放在我們這里，我們直接為你支付利息”，那么就要警惕了，這家公司很可能涉嫌違規(guī)操作，有可能導(dǎo)致出資人的利益受到損害。
“按照相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保公司在借貸雙方之間更多的是起到溝通信息、融通資金的作用，無論是借款還是還款，都由借貸雙方直接溝通，擔(dān)保公司在搭建借貸平臺過程中堅決不能碰錢，只能收取部分手續(xù)費。”洛陽匯融擔(dān)保公司董事長高景化說。
記者采訪時了解到，洛陽部分擔(dān)保公司存在“摸錢”“攬存”等違規(guī)行為。
近期，洛陽融正擔(dān)保公司工作人員在接受咨詢時稱“最低保證理財年收益12%，有兩種理財形式，一種是等項目，一種是將理財資金先放在公司，且可以開始計息；也可以委托理財，即出資人直接將錢劃至公司賬上，當(dāng)日便可以計息”；洛陽祥順擔(dān)保公司工作人員在接受咨詢時稱“出資人可將錢直接劃至公司賬上，當(dāng)日開始計息，且首月利息會直接支付”。
“正規(guī)擔(dān)保理財與非法吸收存款的本質(zhì)區(qū)別是擔(dān)保公司既不攬存資金也不占有借貸雙方的資金，只是為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，為出資人提供擔(dān)保服務(wù)。”付紅偉提醒出資人，在進行擔(dān)保理財時看好資金的流向。
擔(dān)保理財，如何選擇
投資者究竟該如何選擇擔(dān)保公司進行理財、在進行擔(dān)保理財時應(yīng)該注意哪些方面呢？
“首先，應(yīng)該選擇有資質(zhì)的擔(dān)保公司，這是最基本的條件。”付紅偉說，其次，出資人應(yīng)對借款人的情況進行了解，借款人是干什么的，借款用途是什么，等等。如果借款人運營狀況存在很大問題，即使有擔(dān)保，也要謹(jǐn)慎。
洛陽市中小企業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理馮英認(rèn)為，應(yīng)該多方面考察擔(dān)保公司。首先，要看擔(dān)保公司的信譽狀況，即了解擔(dān)保公司的經(jīng)營年限、行業(yè)經(jīng)驗、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)量以及業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性、有無逾期記錄等；其次，要看擔(dān)保公司的規(guī)模和資產(chǎn)狀況，考察擔(dān)保公司的資產(chǎn)狀況是否良好，擔(dān)保公司的代償能力是否足夠強；再次，選擇運作規(guī)范的擔(dān)保公司，比如，是否直接經(jīng)手客戶的錢，給出的投資收益是否符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦理流程是否規(guī)范，簽署的合同是否規(guī)范等。
“一般而言，有政府背景、與銀行有合作的擔(dān)保公司比較穩(wěn)妥，投資者可將這些因素作為選擇的依據(jù)。”高景化說。
擔(dān)保理財，這一蛋糕怎么切
當(dāng)擔(dān)保理財越來越被老百姓看好時，越來越多的擔(dān)保公司來爭切這一蛋糕，其中不可避免地會出現(xiàn)一些公司違規(guī)違法操作，導(dǎo)致洛陽民間借貸市場出現(xiàn)混亂。
“如果這個蛋糕壞了，還有什么爭頭？”記者在采訪中了解到，鑫融基、中小企業(yè)、銀信、匯融等一些老牌擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人一方面對洛陽擔(dān)保業(yè)的快速發(fā)展感到欣喜，另一方面也對發(fā)展過程中的一些隱患感到不安。 他們認(rèn)為擔(dān)保理財應(yīng)該駛?cè)胍粭l健康的發(fā)展軌道，只有這樣理財客戶才能獲得穩(wěn)定的理財收益，才能盤活民間資金，更好地為中小企業(yè)服務(wù)，為地方經(jīng)濟發(fā)展作出貢獻。
然而，越來越多的擔(dān)保公司涌入市場，擔(dān)保理財收益率卻節(jié)節(jié)攀升，企業(yè)融資成本變相增加。“這已經(jīng)違背正常的邏輯。”王瀚彬說，按理說擔(dān)保公司數(shù)量增加可以使資金供給量慢慢地供大于求，在供求關(guān)系的影響下理財收益率應(yīng)該降低，可現(xiàn)在卻出現(xiàn)了反常的現(xiàn)象，企業(yè)的融資成本進一步增加，運營風(fēng)險也在加大。
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