銀行業(yè)暴利超過煙草石油的消息，把去年賺得盆滿缽溢的銀行業(yè)推到了輿論的風口浪尖。
業(yè)內(nèi)人士估計，2011年全年，商業(yè)銀行的利潤將超過1萬億元，人均利潤超過40萬元。學(xué)者們指出，息差過大是銀行業(yè)暴利的主因；而普通儲戶們則抱怨這么能賺錢的銀行在各種服務(wù)費、手續(xù)費之類的“蠅頭小利”上也不肯放松。在眾多對銀行暴利的批評聲中，有專家提出了存款“單邊加息”的觀點。
專家算賬
“收窄銀行盈利，肯定觸動多人利益，大家都沒動力去做”
“目前我國存款利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差超過3%，遠遠高于西方國家的平均水平”，中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰在接受媒體采訪時說：“采取單邊加息，就是在貸款利率不動的情況下，提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動，就能夠減少銀行由于利差導(dǎo)致的收入過高和利潤過高?！?/span>
“單邊加息”聽上去很讓人心動，只是，銀行業(yè)愿意嗎？
郭田勇（中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任）：
我國的銀行盈利比較高，現(xiàn)在談要適度收窄，那么有幾種辦法。我們做個測算，一種就是單邊加存款利息，加1%左右，一種是加存款利息0.5%同時降貸款利率0.5%，第三種就是單純的降貸款利率?？傊康亩际亲屻y行的盈利變窄一些，銀行的盈利變少了，就可以讓利益分配得更為均衡。這樣的幾種方法，基本都會讓銀行的利潤降低三千億到四千億。
不過，這并不是金融業(yè)改革的目標，最終我們是要推動利率市場化的改革；但因為利率市場化一夜間很難完成，所以我們建議可以先做這件事。
讓銀行主動去提高存款利率或者降低貸款利率，同樣很難一蹴而就。事實上銀行業(yè)處于一種騎虎難下的局面，因為現(xiàn)在銀行的存貸差很大，盈利非常高。銀行的考核體系乃至銀行職工的個人收入，都與存貸款盈利掛鉤。收窄銀行盈利，肯定會觸動很多人的利益。就算你總行想降，分行都不會干，大家都沒有動力去這么做。所以政府就應(yīng)該先動起來，從行政力量上參與，協(xié)調(diào)各方面的利益，緩慢推動這個事。
批注——雙向壟斷
@魯桂華（中央財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院教授）：
銀行業(yè)暴利是因其雙向壟斷，作為壟斷存款機構(gòu)，有動機和能力壓低存款利率掠奪存款人；作為壟斷貸款人，有動機和能力提高貸款利率掠奪借款人。中國的存貸款利差，是全世界最高的。
員工報賬
“最近兩年工資確實漲不少，有點不好意思說”
在2011年年底的一次論壇上，中國民生銀行行長洪崎在致辭的開場白中提到，和企業(yè)相比，銀行業(yè)“利潤太高了，有時候自己都不好意思公布”。
一提到銀行業(yè)的豐厚利潤，很多人就會聯(lián)想到銀行員工“傳說中”的高薪酬高福利。在此次采訪中，的確有銀行員工直言“今年漲工資漲得挺多，有點不好意思說”，和洪崎行長的話相映成趣。那么，對于銀行業(yè)的暴利現(xiàn)象，他們怎么看呢？
于明樂（化名，某商業(yè)銀行總行工作人員）：
那行長說的話，我還真沒關(guān)注過。不過他說不好意思說，真是有點道道。我們單位內(nèi)部也下過通知，不允許員工曬工資。聽說去年有個同事因為曬工資，居然被調(diào)了崗位，給下放了，也許領(lǐng)導(dǎo)覺得他太張揚了吧！
要說我們工資很高，我覺得并不符合實際情況，像我這種工作七八年、有一定技術(shù)門檻的職位，一年下來也就20多萬，聽起來好像挺多。但說實話，如果我去其他企業(yè)，還干我這攤事，一樣能拿到這么多錢。不過這幾年銀行都上市了，我們的工資增長速度確實很快。就拿去年說吧，我們基本上每個人都漲了工資，漲得少的也漲了30%多，多的可能有50%。要說上調(diào)的幅度確實很大，這讓不明就里的人一聽，肯定又得說我們腐敗，可我們這幾年就漲了這么一次工資?。《椅覀兊墓ぷ鳑]有外人想的那么光鮮，經(jīng)常要出差，甚至在北京也要搞“封閉”，天天晚上9點回家，一搞就幾個月，沒有加班費，我身邊的同事有不少叫苦的。
我覺得銀行利潤高是事實，但大家不應(yīng)該把思路集中在把銀行的利潤壓下來，應(yīng)該是銀行怎么把利潤用好。如果銀行把利潤都用在刀刃上，企業(yè)越做越大，本來就無可厚非啊。哪個企業(yè)不是追求利潤最大化呢？
批注——獎金比例
據(jù)《上海證券報》報道：
某國有銀行對公業(yè)務(wù)員工小趙2011年的年終獎大概6萬元，平時每三個月還會發(fā)一次“季度獎”，大概兩萬多元。除基本工資外，小趙全年得到的獎金12萬到13萬元。剛參加工作那年，小趙全年獎金加在一起3萬元左右，占收入的一小半；第二年轉(zhuǎn)正，獎金翻了一倍還多，到手有七八萬，獎金占收入的比例也越來越大；去年獎金比上一年又有50%左右的增幅，全年共收到獎勵性收入12萬左右，占到總收入的70%以上。
儲戶對賬
“一年光房貸加息加出來的錢，就把那點利息抵沒了”
銀行利潤大幅增長的消息，讓銀行的許多客戶們心里挺不是滋味，自己的錢存進銀行給銀行放貸賺錢，可一年到頭的利息還抵不過各種服務(wù)費、手續(xù)費。至于“單邊加息”這樣的好事，大多數(shù)受訪者認為，在目前利率缺乏競爭的情況下，銀行業(yè)絕對不會這么“善良”的?！跋?010年那樣讓銀監(jiān)會再清理掉一些銀行收費，還比較現(xiàn)實”，一個擁有五家不同銀行借記卡和信用卡的儲戶說。
黃先生（非VIP的普通儲戶，主要使用借記卡一張，信用卡兩張，交給銀行各種服務(wù)費用五百多元，利息收入四百元左右）：
“單邊加息”的說法挺新鮮，但是我覺得銀行不可能這么好吧？利息收入可是銀行的大頭。我要求不高，能把各種手續(xù)費降點兒就不錯了，這么財大氣粗的銀行就少跟我們這些窮人計較一點兒吧！
交給銀行的費用我只能列個不完全記錄，因為很多都是直接從卡里扣的。先說轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費，我常用的是工行卡，是單位的工資卡，去年一年兩次往老家匯款，跨省不跨行，都是上限50塊錢的手續(xù)費；給別人同城跨行轉(zhuǎn)賬四次，用的是網(wǎng)銀，可以打折，也有一百多塊錢；順便說下網(wǎng)銀，網(wǎng)銀的U盾60塊錢（好像是送的），電子口令卡兩塊錢，這是一次性的收費，沒有年費。
出差的時候有好幾次異地取款，收費標準是1%,上限100，我最多一次取了6000，就是60塊錢，前后幾次加起來也得有一兩百。中間掛失過一次，比較便宜，10塊錢。
信用卡我有兩張，一張每年刷夠次數(shù)可以免年費；另一張雙幣卡，年費100元。我覺得不太合理的是信用卡授信證明，我開過一次，要50塊錢一份，其實我交了年費，這個服務(wù)為什么不能免費呢？
不算買理財產(chǎn)品和紙黃金的一些費用，上面這些加起來一年交給銀行500多塊錢。
至于我從銀行拿到的錢，不算理財產(chǎn)品收益的話，就只有利息。我的錢存期都比較短，最多也就一年，所以利息不多。到去年年底，各種定期、活期加起來，有400塊左右、如果存三五年的定期的話，年化收益可能有盈余吧。
但是銀行借給我錢那利息就高了去了！我前年買房貸款的時候，每個月要還5700元，今年短信通知我漲到6000元了，光房貸加息加出來的錢就把那點利息抵沒了，作為一個“房奴”，我是一聽到加息就肉疼。
批注——同比增長
多次成為中國最賺錢公司的工商銀行，2011年的前三季度，手續(xù)費及傭金凈收入達到783億元，同比增長43.49%，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為22.26%。2010年有媒體測算，只借記卡年費一項，銀行即可坐收197億元。
“一元錢”破解銀行新規(guī)，儲戶跟銀行斗心眼兒
盡管利潤已經(jīng)如此火爆，銀行業(yè)仍然在為進一步降低成本而努力。只是，這些努力即便有好的出發(fā)點，也很可能會因為得不到儲戶的理解和支持，在實踐中打了折扣。
存款利息微薄，貸款利息卻居高不下；ATM機取出假鈔只能自認倒霉；手續(xù)費想漲就漲，儲戶毫無還價余地；去窗口辦業(yè)務(wù)，一等就是四五十分鐘……儲戶們的抱怨和憤怒雖然無法撼動銀行的豐厚利潤，但他們往往會抓住各種機會跟銀行“斗智斗勇”。
最近，一篇來自《中國經(jīng)濟周刊》的文章“一塊錢破解銀行新規(guī)”廣為流傳。文章作者稱，最近工商銀行的一些網(wǎng)點推出新規(guī)：取款兩萬元以內(nèi)的持卡客戶，一律要到柜員機辦理。當他辦理兌換外幣業(yè)務(wù)之后，想再取幾千元錢的時候，就被告知必須到外面的柜員機取。而作者在柜員機排隊等候的時候，旁邊的營業(yè)員卻主動教了他一招：在要取的整數(shù)后面加一塊錢，再到柜臺辦理即可，因為柜員機無法取出零鈔。作者依樣辦理，果然在窗口順利取款。
本報記者到北京的兩個工商銀行網(wǎng)點實驗，都被告知取款兩萬元以下，轉(zhuǎn)賬5萬元以下只能在柜員機辦理；但當記者先排號辦理其他業(yè)務(wù)之后，窗口的工作人員還是“順便”辦理了記者的小額取款業(yè)務(wù)，沒用上“加一塊”的小花招。不過，大廳的工作人員表示，小額取款如果加上“零頭”確實可以到窗口完成。
盡管銀行方面的初衷是為了“低碳”環(huán)保，但網(wǎng)民們卻不領(lǐng)情，一面倒地將矛頭指向了銀行，認為新規(guī)過于死板，不夠“人性化”，還有不少人表示“學(xué)了一招，有機會也去試試”。收費下不來，服務(wù)上不去，利潤太高，利息太少，即便銀行方面有好的出發(fā)點和舉措，在實踐中也難以得到儲戶的理解和配合。
批注——硬性規(guī)定
@有時風清：
這個方法好，惡心死那些拍腦袋想規(guī)定的人。我以前在外出差，要替公司花錢，明明沒有人排隊取款非要我在柜員機取。我問他，柜員機給我打異地取款費的發(fā)票嗎，要有章的。他說打不了。打不了我怎么報銷？他才一臉不高興地給我取了。節(jié)能是好事，但不能一刀切，硬性規(guī)定。
主筆：張棻 吳楠
素描：宋溪H185
